试论商业银行信息披露的法律制度功能

我国已经基本建立起了商业银行信息披露法律制度体系。本文从其固有的功能上分析商业银行信息披露法律制度对我国金融市场的积极作用，指出继续完善与发展我国商业银行信息披露法律制度具有的重要意义。     

金融创新背景下的商业银行变革——基于资产证券化创新的视角

自20世纪70年代以来,商业银行相应的金融功能需求是资产证券化创新的主要背景,并且资产证券化提供的创新流程也使商业银行的运行机制产生变革,并使商业银行与金融市场的联系更加紧密,这虽然提高了金融资源配置效率,但也导致金融不稳定,因此宏观审慎监管将成为未来监管变革的重要取向.对我国而言,应以“包容性”的态度鼓励商业银行参与资产证券化创新,并对商业银行的相关行为进行约束,同时逐渐完善资产证券化的法律制度建设,以理性推动商业银行变革或转型.     

浅论我国自贸区金融监管法律制度的完善

我国自贸区的建设在近几年得到了很大程度的发展,然而在其金融市场的监管领域,仍存在很多问题制约了其长远发展,如何对我国自贸区的金融监管法律制度进行完善是我们亟需解决的重要课题.本文首先介绍了自贸区的含义,其次分析了我国自贸区金融监管法律制度的现状,包括立法现状和实践现状,随后指出我国自贸区的金融监管法律体系的构建和完善已具备一定的前提条件,在最后则提出了完善自贸区金融监管法律制度的具体措施,具有一定的借鉴意义.     

我国银行监管机制的博弈分析

2008年以来的全球金融危机暴露了美国等发达国家在金融监管上的不足,加强金融监管已成为国际社会的共识。在我国,银行业在金融业中一直占主导地位,对商业银行进行合规性监管仍将是现实情况下我国银行监管的重要内容。文章针对我国银行监管现存的问题,建立监管的博弈模型,得出混合战略纳什均衡,并从完善监管的法律体系、规范商业银行信息披露制度、建立监管者的激励约束机制、完善国内银行资本监管制度等方面对我国现行银行监管制度提出了相应的政策建议。     

金融脱媒背景下互联网金融监管制度构建

互联网金融脱媒的本身是金融创新的体现,具有不同于传统金融脱媒的特点。互联网金融脱媒为我国金融监管提出了包括监管制度缺位、货币政策有效性和利率价格形成机制受到冲击、虚拟信用平台具有较大市场风险以及互联网金融市场竞争秩序混乱等问题在内的诸多挑战。为此必须积极推进利率市场化改革,采取依法规范虚拟信用平台运作以及依法维护互联网金融市场竞争秩序等措施,通过金融监管法律制度构建,最终实现互联网金融创新使福利全社会公平分享。     

科技型小微金融制度创新研究

科技型小微企业以良好的成长潜力、创新的科研产品和商业模式,成为政府和商业银行关注的焦点,然而小微金融难以切入其中也是商业银行面临的共同问题。商业银行作为科技型小微金融业务的承载者和推行者,是否开展小微金融业务,取决于对市场环境、同业竞争和内部资源的整体度量。政府针对金融市场的整体规划和监管政策,在决定商业银行资源禀性和比较优势的同时,应该鼓励商业银行积极探索科技型小微金融领域的创新。只有政府、商业银行、监管层的共同努力,完善科技型小微金融制度创新体系,才会形成持续激励机制,从根本上推动商业银行科技型小微金融服务的发展。     

后危机时代影子银行监管的国际金融法制变革

影子银行泛指游离于传统商业银行监管体系之外的金融机构.影子银行在推动金融创新、繁荣金融市场的同时,也会诱发监管套利和系统性风险等问题.本次金融危机的爆发,使影子银行的监管问题成为全球金融监管的重大议题,美国、欧盟 等国家和国际金融组织针对本次危机暴露出的监管漏洞,纷纷出台了监管法案和政策建议.借鉴国际经验和结合我国的实际,我国影子银行的监管应着重从宏观审慎监管、微观审慎监管、法律监管等方面进行完善.     

外资银行监管法律制度的完善

随着金融的国际化以及我国加入WTO后金融市场的逐步开放,外资银行大量抢滩国内市场,这对我国金融乃至整个经济运行将产生深远影响,并使加强对外资银行的监管显得尤为必要。为此,作者在分析对外资银行监管的必要性的基础上,针对我国外资银行监管法律制度的不足,借鉴国际经验,从监管目标入手,阐述了我国外资银行监管法律制度的完善。     

我国商业银行内部控制研究

随着世界经济的全球化发展,金融市场也日益繁荣起来.金融风险随之不断增大并逐渐显现出来.而与金融风险有着最直接联系的就是商业银行.因此,建立有效的商业银行内部控制机制成了维护国家金融秩序稳定和防范金融风险的当务之急.本文旨在介绍商业银行的内部控制的概念、要素与内容,阐述商业银行内部控制的缺陷,同时结合国外商业银行内部控制的管理经验,为我国商业银行内部控制制度的不断完善,金融市场健康持续地发展提出建议.     

商业银行金融产品创新现状与对策

随着我国金融市场的不断完善,商业银行推出的金融理财产品不断增加,为人们提供了诸多日常投资理财选择.然而,由于我国金融环境以及相关制度的限制,金融理财产品的创新改进工作还存在一些问题,如产品的同质化较为严重,产品创新需要面临的风险较大等.针对这些问题,我们提出必须加强对金融产品创新的监管与审核,制定合适的产品创新战略,才能为商业银行推广金融产品提供良好的环境支撑.     

商业银行个人理财业务的问题浅析

近年来,随着金融开放加快、金融创新不断深化、商业银行竞争加剧、个人财富增加和国民经济增长.商业银行个人理财业务发展迅速.由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行个人理财业务在快速发展和演进的同时,也出现了一些新问题.本文就该问题的主要方面进行分析,并提出解决办法.     

后金融危机时代我国银行监管的博弈分析

2008年以来的全球金融危机暴露了美国等发达国家在金融监管上的不足,加强金融监管已成为国际社会的共识。在世界各国强有力的干预刺激下,全球经济开始缓慢复苏,新形势下加强银行监管势在必行。在我国,银行业在金融业中一直占主导地位,对商业银行进行合规性监管仍将是现实情况下我国银行监管的重要内容。本文针对我国银行监管现存的问题,建立监管的博弈模型,得出混合战略纳什均衡,并从完善监管的法律体系、规范商业银行信息披露制度、建立监管者的激励约束机制、加强监管的国内国际协调、完善国内银行资本监管制度等方面对我国现行银行监管制度提出了相应的政策建议。     

资产证券化的发展与商业银行变革

自1970年代以来,商业银行关于增加流动性和风险转移的金融功能需求,促使资产证券化的创新与发展。与此同时,资产证券化所提供的金融创新流程,致使商业银行的运行机制产生变革,并使商业银行与金融市场的联系更加紧密,这种发展态势虽然提高了金融资源的配置效率,并为商业银行提供了多元化的资产管理平台,但由于监管的缺陷,商业银行主导的资产证券化创新也造成了金融不稳定,因此,宏观审慎监管将成为未来商业银行监管变革的取向。对我国而言,必须对商业银行关于资产证券化创新及投资行为进行约束,强化与资产证券化相关的信息披露,并逐渐完善资产证券化的法律制度建设。     

浅析我国的外资银行监管法制

在金融业全面竞争的时代来临之际 ,外部市场的生存压力促使中国的银行业必须改革 ,首当其冲的就是监管法制方面的完善。我国目前的银行监管在法制化方面形成了以“三法”为核心、各种银行监管制度相配套的银行监管法制体系 ,这一体系存在种种问题。应该完善各种监管法规 ,建立完备的政府权力制约机制 ,在立法思想和法律内容方面要向国际社会 ,从全面的严格监管逐步转向有效的高质量监管 ,使我国的金融市场真正成为一个自由竞争而秩序稳定的“服务市场”。     

我国商业银行中间业务监管法律探究

在国际金融一体化和自由化的背景下,我国金融体制改革不断推进,大力发展商业银行的中间业务是我国银行业发展的必然趋势。但我国监管部门对商业银行中间业务的监管存在诸多问题,最主要的原因是监管法律法规不健全,突出表现为中间业务监管法律法规指引性的规定较多,实际操作性不强以及监管内容狭窄,这些不足都将大大加强我国商业银行面临的风险,不利于我国金融体系的稳定。完善监管法律法规建设,增强其可操作性以及扩大监管范围是加强中间业务监管,防范金融风险的重要途径。     

试从古代监察制度角度分析我国政府投资监管问题的应对

我国的经济建设离不开政府投资的贡献,目前政府投资在社会总投资中占有很大的比重,其总额随着我国社会经济的不断发展而不断增长.但当前我国政府投资的监管体系尚未健全,还存在监管主体不健全、监管法律不完整、监管方式不合理、监管人员不专业、监管责任追究制度不成熟等问题.通过从我国古代监察制度的角度出发,根据我国古代监察制度的发展趋势所带来的启示,提出了拓展政府投资监管主体的监管范围、完善政府投资监管的相关法律制度、实现政府投资监管方式的多样化、建立严格的政府投资监管人员的任授制度、建立独立监管主体等解决我国政府投资监管问题的具体建议.     

滨海新区离岸金融市场运行状况及法制建设初探

离岸金融市场建立和发展有赖于相关法律制度的保障.应根据我国及天津离岸金融业务现状特点,分析我国离岸金融市场法制建设所面临的问题,并就如何建立和完善我国离岸金融市场法制建设进行研究,是具现实意义的.     

完善证券市场必须建立健全法律制度

证券市场是一个众多参与者进行利益角逐的场所。为了维持证券市场的秩序,必须建立威慑机制、惩戒机制、援助机制、纠纷解决机制和对监管机构的监督机制,为此,必须要有完善的法律和制度加以规范。为了保护投资者,完善的证券市场需要解决证券发行中信息不对称问题的法律和制度、消除自利交易的制度以及其他相关的专门制度。     

探析商业银行法律风险管理

近年来,随着金融创新的不断发展和我国法律体系的不断发展完善,我国商业银行面临的法律风险管理难度日趋加大,目前主要表现在两个方面:一方面,商业银行内控制度可能存在不符合现行法律法规规定的情况,导致法律风险发生;另一方面,由于我国现有法律法规不够完善,不能够完全覆盖商业银行业务涉及领域,尤其是商业银行的创新业务,商业银行缺乏有效的管控措施,容易触发法律风险.     

利率市场化条件下商业银行的风险研究

随着我国进入利率市场化时期,我国监管当局应当对商业银行利率市场化后的利率风险管理体系建设进行监管和指导,包括资产负债管理技术的指引、为商业银行创新丰富管理利率风险的手段提供制度激励、密切关注商业银行债券投资的利率风险等.商业银行也应适应利率市场化要求,构建与国际接轨的利率风险管理体系.在利率市场化改革进程中,还要进一步完善金融机构危机处理法律制度、建立存款保险制度、发挥中央银行在危机处理中的重要作用、建立银行危机处理信息披露制度.从而更好地处理可能出现的银行危机.