商业银行住房贷款还款方式的创新

现行商业银行住房按揭贷款采取等额本金法和等额本息法两种还款方式,虽然有利于银行保持稳定的现金流和及时了解借款人还款能力,但对现金流不稳定的客户容易造成还款压力。本文拟通过改变贷款偿还期的现金流,对不同偿还方式进行比较研究,为银行住房按揭贷款偿还方式的创新提供参考。     

商业银行住房贷款还款方式的创新

目前,我国商业银行住房按揭贷款的还款方式按规定只能采用等额本息法和等额本金法两种方式。比较两种还款方式,等额本金还款法要比等额本息还款法所支付的利息少。这两种还款方式基本上都要求还款本息在还款期内均匀分布,好处是银行可以确定未来的现金流,却没有给借款人更多的可以根据自身收入分布状况选择还款方式的余地。     

对确定农贷还款期限的探讨

农业贷款实行分期管理,对借、贷双方共同维护信用,彼此遵信守约都有极大的好处,双方都可以按计划合理安排使用资金,提高资金的使用效益。搞好农贷分期管理,必须要明确一个前提条件,这就是如何正确估算贷款户的还款能力,实事求是的确定一个合理还款期限,这是一     

贫农合作基金贷款的对象、用途、额度和期限

办理贫农合作基金贷款的目的是“帮助解决贫农入社基金的困难,而有利于贫农同中农的合作”。在没有实行股份基金制度和发放贫农合作基金贷款以前,有些农业社往往因为贫农投不起资,受到歧视和排斥;中农利益遭受损害,存在顾虑和不满;筹集资     

大力开展住房储蓄和住房贷款

赵总理在六届二次人大的《政府工作报告》中指出:“城市住宅建设,要进一步推行商品化试点……通过多种途径,增加资金来源,逐步缓和城市住房的紧张状况。”住房商品化是国家住房分配制度上的一项重大改革,自四平、常州、郑州、沙市四个市住房商品化试点开展后,今年,国家准备在全国63个城市继续扩大试点。这就给银行办理住房储蓄和住房贷款业务提出了新的要求。从四个试点市的情况看,虽然因为在试办初期存贷款业务量不大,但它对支持住房商品化,发挥了积极的推动作用,摸索了一些经验和作法,为     

关于开立外汇额度帐户和调拨外汇额度的规定

为加强外汇管理,健全外汇额度帐务和统一外汇额度的调拨,特制定本规定。一、国家外汇管理局及其分局,中国银行总行及其分行,根据各自职能,分别建立外汇额度的管理帐和业务帐,以加强外汇额度的管理和监督。中困银行总行及各地分行应协助国家外汇管理局及其分局建帐     

美国的住房贷款

美国的住房贷款卢汉川美国的住房贷款是与其住房制度相适应的，因此有必要先简单介绍美国的住房制度，以便了解住房贷款的特点。一、美国的住房制度美国实行房地产私人所有制度，房地产是一般家庭的主要私有财产，住房开支是衣食住行消费中最大的一项开支，约占三分之一。...     

对台州市中小企业贷款期限错配与还款方式创新情况的调查分析

<正>由于银行对信贷风险把控能力有限、基层行审批权限上收等因素制约,企业贷款期限被人为缩短,一般以一年以下为主,这与企业实际资金需求不匹配。为解决转贷问题,企业不得不主要求助于民间高息过桥贷款,导致临时筹资一还贷一再贷怪圈出现,大大增加了企业融资成本,严重影响了企业正常经营。对此,银行、地方政府、民间各层面对转贷     

迟到的还款

永康是去年春节前调回县农商银行办公室工作的,虽然人在办公室,但心里总是挂念着小岭村的贫困户新亮.趁着年前最后一个周末,永康驾着车朝小岭村奔驰而去.小岭村是燕子山东坡上最高处的一个穷山村,山路崎岖,近两年修建的水泥路像一条折弯的铁丝,生硬地沿着山路弯曲而上.三年前,永康还是小岭村的包村客户经理.仿佛老天的特意安排,永...     

发展农民住房贷款的基本经验和对策建议

新农村建设是一项系统工程,而改善农民住房条件是新农村建设的重要内容.在目前部分农民的财富积累尚未达到自建住房的情况下,金融部门的住房贷款支持就显得尤为必要,据笔者在肥城市的调查,农村信用社是当前农民住房信贷市场上的主要供给者,当地一系列相关金融产品和金融服务的创新,对农民住房条件的改善发挥了至关重要的作用,但同时又面临许多困难和问题,限制了该项业务的稳定健康发展.     

我国住房贷款证券化的发展

我国发展MBS的政策法规基础与潜在风险 体制和政策方面的束缚无疑是过去制约我国MBS发展的主要原因.     

住房贷款担保方式的创新

住房贷款担保难以落实是制约住房贷款发展的重要因素,银行对抵押方式心存顾虑,同时,办理抵押时手续烦琐,登记和评估收费不合理,使众多借款申请人丧失积极性。现阶段我国应在保证担保方式上进行探索：一是推动政府支持的专业担保公司的发展：二是大力开展住房贷款信用保险。以这两种保证方式促进住房贷款的手续简化、期限延长,降低贷款风险,从而加速住房贷款的发展,促进住房消费。     

自住房贷款的操心事儿

购买准备长期居住的自住房和计划在几年内转手的投资房,其理念是不同的,在贷款方式上也应有很大区别。然而,在过去几年房价不断高攀的日子里,投资性购房而非自住性购房成为媒体关注的重点,常见报端的各种购房理财指导似乎也更侧重于投资性购房。如果自住购房者片面地参考了这些指导,结果可能会适得其反。     

林志玲的财富额度

会赚钱的花瓶自林志玲出道以来,就一直被称为花瓶。但在15岁出道、25岁退休的模特行当里,林志玲能够顶着花瓶的名号在30岁走红,如今成为国际巨星,这样的花瓶可谓稀有!     

中短期设备贷款必须明确规定用款期限和投产期限

按中短期设备贷款的现行办法规定,贷款的归还期限是从贷款使用之日起算,一般为一至两年,最长不超过三年。这个规定,对企业贷款项目批准后的用款进度和投产期限没有严格的限制,致使在工作中碰到了一些问题。以扬州地区为例,全区到去年九月底,共发生逾期贷款332万元,其中属于用款进度缓慢,没有按原定计划投产收益而推迟还款的有159万元,占逾期贷款数的47.9％,这是发生逾期贷款的主要原因。贷款到期后,企业说:贷款未用完或项目尚未投产,不好还款。银行也只好推迟。     

关于外汇额度理论和核算方法的探讨

近年来在对外经济方面有了较大的发展,在对外经济的发展方面,需要解决的新问题也不少,如在财务方面,如何合理地管理和掌握好外汇额度,已经成为当前具有外汇收支企业的一个比较突出的问题。     

银行额度授信管理中额度串用的实现方法

额度授信是指商业银行通过综合评价客户资信状况、授信风险和信用需求等因素,在信用风险限额的基础上核定授信额度,并通过对授信额度的分配使用、监控管理来集中、统一控制客户信用风险的管理行为。由于商业银行提供的信贷产品的多样性和客户需求的不确定性,对于客户核定的授信额度通常包含一个或多个产品额度分类,每个分类项下包含多个不同的信贷产品,     

非寿险公司偿付能力额度和现金管理的研究

本文运用2001年～2006年20家保险公司的面板数据,比较分析了基于保险监管与基于比率法得到的最低偿付能力额度的差别,认为目前我国保险公司最低偿付能力额度制定过低,并且发现我国基于净赔款支出的方法在偿付能力额度制定中不能发挥作用;实证研究了保险公司现金持有量的影响因素,认为中资保险公司现金持有量主要受资产负债率、投资收益率、非投资资产率和流动资产率四个因素的影响,而外(合)资保险公司的现金持有量则主要受赔付率和非投资资产率的影响,差异较大。