要不要結算放款

举办結算放款的目的是为了节約使用资金、监督企業的在途資金的运用、开展結算工作和取消商業信用。从开办結算放款以来,的确也起到了一定的作用。今后对工業企業仍然需要开办結算放款,这是因为工業企業的定額资金是由財政部門撥足的,在途资金已經从定額資金中核减出来,如果銀行不办理結算放款,財政部門就要对工業企業撥付在途资金,这样就会浪費资金。但是在商品流轉部門里(包括商業、对外貿易、粮食、供銷社等),就沒有开办結算放款的必要了,理由如下: 第一,各商品流轉部門的一个共同点是沒有把在途資金从定額資金中划分出來,而且財政部門也沒有把定额資金撥足,大部分定额資金都是由銀行放款解决的。因此,在商品流轉部門中举办結算放款,对于节約资金的意义不大。     

“繁杂机械”的由来

几年来,我国在信贷和結算制度的建設方面取得不小的成繽,在討論改进信貸結算制度以前,必須正确估計已經获得的成績,否則就很可能产生否定一切的情緒。与此同时,我們也要認識到現行的信貸和結算制度还存在着不少問题和缺点,需要加以改进。在这里我想只就繁杂机械的缺点提一些意見。衡量信貸結算制度是否繁杂机械的标准在制訂信貸制度中,首先应当考虑制度本身是否能够做到及时地充分地向企業提供資金,同时还应該考虑到办理放款的具体手續是否簡便易行。及时充分地提供資金是办理放款的目的,簡便易行的手續是办理放款的工作方法。这个目的和方法,便是衡量信貸制度是否繁杂机械的标准。譬如說,在商業放款办法中,企業在进貨时需要資金,而銀行却偏要在企業进貨以后按商品儲备額或超計划商品储备额办理放款,甚至于可以在企業进貨以前办理进貨預付放款。这样办理放款,当然就不会及时充分地供应給企業資金。尤其是在超計划商品储备放款的处理上,手續異常繁杂机械,使企業感到困难,不利于商品流轉。在制訂結算制度中,首先应当考虑到如何及时地、准确地为企業办理貨幣結算,同时还应該考虑到結算手續是否簡便易行。在現行的結算办法中,各种結算憑証共有50种、112張,这是应該簡化的,尤其是其中有24种、72張,是需要企業填写的,而这里面大部分是代銀行填写的內部憑証。又如付款委託書結算方式,本来是社会主义經济制度下的一种优越的非現金結算方式,但是我們推行以后,企業提出了“跑銀行”的困难,而銀行也沒有考虑如何适当地解决。     

对國营商業信貸方針和信貸監督作用的看法

我同意“中国金融”第3期康民同志在“党和国家的政策是改进信貸制度的依据”一文中所分析的情况和提出的意見。另外,我想对如何理解银行信貸监督的作用問題补充一点个人的看法和体会。 銀行办理粮食和农产品采購放款的方針是非常明确的;有多少物資給多少錢,貨到哪里,哪里給錢。对国营商業来說,虽然銀行一再指出要为不断扩大和加速商品流轉服务,但是也过多地强調了合理节約使用資金。因此,銀行办理放款虽然是以商品庫存为对象,却采取了“以銷定进”的方式。商業系統將商品卖出后,才能够再买进来;如果鉗貨不能完成計划,或者进貨超过計划而又大于銷貨时,就認为有問題,并且采取措施进行处理。从我們过去工作的做法中,也可看出这种意圖来。例如1953年銀行要求商業系統压縮商品庫存,現行放款办法中关于办理超計划放款的規定,去年在百貨公司系統进行的調查研究工作,     

对当前结算工作的一些认识——业务学习笔记提纲

一我們已經做過些什麽我們已經做了的結算工作,主要可分三點: 1、與現金管理相結合着的非現金結算‘劃撥清算’。現金管理使所有國營企業、機關、團體及若干合作社在國家銀行集中地立了戶,從而使它們之間的資金收付通過銀行進行非現金的結算。由於開腰了‘劃撥清算’,節約現金使用,把很大部分的現金從流通中排除出來,有助於人民幣流通的鞏固;同時,集中了資金,支持貿易企業的信貸需要。二、在蘇聯經驗指導下,在‘劃撥清算’經驗的基礎上,制訂了‘一般結算方式’,這樣,初步建立了結算制度,為進一步節約與合理使用國家資金,鞏固經濟核算制,提供了有利的條件,並使銀行的日常貨幣監督與企業經濟活動進一步結合。     

談談銀行和企業之間的矛盾

在現阶段看来,企業和銀行經常發生的矛盾,可归納为以下三方面: 第一,銀行的信貸、結算制度虽經几次改进,仍然同企業的要求不完全适应。譬如国营商業的季度商品流轉計划审批权限已下放到省,而銀行信貸計划的审批程序还沒有完全与之相配合,因而有时候銀行不能滿足企業完成商品流轉计划所需要的資金。工業企業的季度生产計划、財务計划編制得迟,而銀行的信貸计划編制得早,兩者之間常常發生脫节。銀行对企業需要的定額資金和弥补亏損的資金一律不給放款,不能解决企業的特殊困难。为了加速貨幣资金周轉,企業要求將結算款項尽快入賬、尽快抵用,銀行在票     

关于改进信貸計划体制問题

过去几年来,銀行的信貸計划体制,是在中央統一的政策方針和統一的計划下,采取“統收統支”的管理办法,即一切存款上交总行,一切放款由总行按季給各省、自治区、直轄市分行核批放款指标。在过去一段时期內,銀行信貸工作的主要任务,是集中資金支持国营商業扩大加工、訂貨、統購、包銷;支持国家对粮食、棉花、油料实行計划收購;支持农業增产和农業合作化运动的發展。为了实現这些任务,就需要把各行动員的資金由中央集中使用,統一分配,以保証国家政策和措施的实現。同时信貸資金的來源主要是財政結余,信貸計划必須結     

談农貸工作中的矛盾

国家銀行农業貸款工作中的矛盾表現在許多方面,例如农業社生产資金需要多与銀行农貸数量少之間的矛盾;銀行要求农貸资金加速周轉和农業社、社員偿还能力不足之間的矛盾;农貸發放数量和农業社生产增長速度之間的矛盾、和农業社收入的分配与公共积累速度之間的矛盾;农業貸款在农業社和社员之間分配的矛盾,用于基本建設、生产費用和社員生活方面合理分配的矛盾,用于支持农業生产和支持信用社解决資金困难之間的矛盾;农貸發放与物資供应之間的矛盾,等等。这些矛盾都是值得討論的。我認为当前农業貸款工作中的矛盾,除了以上談到的以外,主要是国家和农業社要求合理使用农貸資金,和銀行的农貸工作还不能适应这种要求所反映出来的矛盾。农業生产所需要的資金多,而国家的农貸力量还不能充分滿足这种需要。我国在社会主义建設初期,各方面需要的資金很多,在工業方面的投资尤其大;对于农業貸款,前几年已經增加很多,今后几     

当前中國人民銀行办理手工業合作系統基本建設長期放款的幾個問题

為了扶持与鼓勵手工業合作組織的發展,解决手工業基層生產合作社及各級联合社合理而必需的基本建設長期資金需要,經中華全國手工業生產合作社联合總社籌備委員会呈請國務院批准,本年度暫由中國人民銀行貸給手工業合作系統一定數額的長期放款。人民銀行總行為監督合理運用此項放款,制訂了「中國人民銀行办理手工業合作系統基本建設長期放款暫行規定」,佈置全國試行。茲就我們对办理此項放款規定中若干問題的一些認識与体会,提供同志們參考研究。     

瀋阳分行按月调查厂矿资金概算的办法

中国人民銀行瀋阳分行对國營工業自採取按用途分类管理放款以来,獲得了一些效果。但因企業財務會計报表编造不及时,送至銀行已失去现实性,以致貸款不能与企业资金運用密切結合,因而不能更好的發揮信貸的监督效能。该行为解决这一问题,自三季起,将試行月份资金運用概算調查報告的办法,即由開戶行於每月初向各企業取得上月資金佔用及來源的概算數字与當月预计数字,藉以檢查上月信貸效果,并酌定本月信貸額度、明確服務与监督的方向,從而加强信貸管理,支持并监督企业完成計劃加速資金週轉。經過一個摸索時     

商業信貸工作中的矛盾

銀行办理商業信貸工作的任务同商業部門本身的任务是一致的,都是要不断地扩大商品流轉。但是在任务相同、利害一致的情况下,并不等于说銀行和商業部門之間沒有矛盾。商業部門的流动资金絕大部分是銀行放款,銀行办理放款时能否及时、充分、合理地供应资金,对于商業部門的經营活动影响很大。因此商業部門希望銀行在办理放款时給它們各种方便,积極供应它們所需要的资金。銀行负责对国民經济各部門办理短期放款,要以有限的资金供应各部門的需要,因此銀行在办理放款吋,就要求各部門尽量节約使用资金,以發揮資金的作用,避免因一个部門积压浪费资金而影响其他部門的需要。这样,在需要資金和供应资金之間就很自然地形成了矛盾;再加上銀行和商業部門往往强調一方面,而忽視另一方面,这个矛盾就長期沒有得到很好的解决。由于銀行比較注意信貸资金的节約合理使用,并且極力从制度办法上找到保证,因而有时影响了企業的正当需要。例如按企業商口庫存貸款的放款办法规定,銀行按照企業的季末商品庫存余额編制信貸计划,据以掌握放款,虽然对于企業超过季末信貸计划     

曹菊如行長在分行行長会議上的总結(摘要)

曹菊如行長在分行行長会議总結中着重講了1957年的金融情况和銀行的任务。曹行長从整个国民經济情况出發,首先說明了1957年財政預算和物資供应情况,接着說明了目前任貨幣流通方面存在的問題,由于去年财政和信貸(主要是农貸)支出多了一些,因而在現金收支的平衡上發生了紧張的情况。今年为了緩和国家現金和物資供应的紧張局面,中心关鍵在于积極組織上半年的貨幣回籠,以支持下半年的收購投放,坚持全年現金收支平衡。上半年的貨幣回籠主要是靠全国开展增产节約运动,增加收入,节約支出,表現任財政上是結余多,表現任銀行信貸上就是信貸收大于支,貨幣回籠,因为各方面节約的資金都会直接間接地回到銀行来。从銀行本身工作看,由于物价稳定,人民手中有錢,群众性的增产节約运动开展,这便成为开展     

中共商業部 中國人民銀行聯合指示

本行部在本年二月二十二日頒發的商財吳聯字第二十六號聯合指示及‘中國人民銀行辦理國營商業短期放款暫行辦法’,這是配合國營商業系統推行經濟核算制的重要措施。共主要目的是通過銀行放款與結算工作,積極發揮國家銀行的監督與服務任用,促進商業單位經營管理的不斷改善,資金週轉     

对旧銀行放款和結算方式的批判和評價

旧銀行的放款和結算制度是为資本家的利益服务的,因此它的形式和內容也必然同这个目的相适应。在我国目前的社会制度下,则有不同的信貸和結算制度。但是有些旧的信貸和結算方式仍然可以为我們批判地吸收和利用。     

我对目前農村金融工作中几个矛盾的認識

毛主席关于正确处理人民內部矛盾問題的报告有很大的实踐意义。我是一个农村金融工作者,結合本身工作来学習,說一說我个人在日常工作中所發現的矛盾問題,供同志們討論参考。农村資金供求之間的矛盾随着农業合作化的發展,各地掀起了农業生产高潮,农業社为了完成增产任务,投資大,要求貸款多,然而銀行农業貸款資金有一定限度,不能充分滿足农業生产資金的需要;社員群众的生产、生活困难还很多,要求貸款数字大,信用合作社吸收存款不多,本身資金薄弱,銀行支持信用社的資金有限,也不能完全滿足群众的資金需要。这就是农村資金供求之間的矛盾,这个矛盾在相当長的时期內仍会存在。因为国家在分配資金上是按照社会主义建設的整个計划来安排的,不可能抽出巨大的财力来滿足农業生产上短期周轉资     

苏联国家银行的资财和计划工作——在人民银行总行信贷研究班讲话记录

(一) 蘇聯國家銀行资財的性質與來源 1、性質 蘇聯國家銀行的資財主要是由社會主義經濟中吸收來的各種资金所構成,這些資金集中到國家銀行後,再按照計劃分配到國民經濟的各方面去。國家銀行資財的性質是通過信用的方法,從國民經濟各方面吸收暫時閒置的資金,其中最主要的是由社會主義再生產過程當中所騰閒出來的資金,而這部份資金是國家預算所不能動員的,國家銀行則可以通過信用來動員。因爲國家銀行是全國唯一的結算中心,為了進行組織企業結算的任務,每一侗企業都要把它收到的款項暫時存在國家銀行的結算帳戶,同時其所有開支也必須由結算帳戶付出。也就是說企業在國家銀行的帳戶上經常有收入和支付,在這一收一付之間,必須要有一定的餘额。國     

办好水利貸款,同时抓紧收貸

陕西省各地的兴修水利运动正在深入展开,群众对兴修水利热情高涨,信心百倍。最近各地已召开了四级干部会議,將兴修水利計划布置到各农業社。为了保証各地兴修水利計划的实現,陕西省分行認为当前农業社兴修水利中迫切需要的資金困难应該适当解决,但同时也要抓紧收回一切可能收回的到期和逾期貸款,为支持明春大生产运动准备充裕的資金,故特同省水利局發出联合通知,要求各地銀行在当地党政統一領导和具体組織全面安排下,迅速深入各农業社帮助规划資金,充分發动农業社和社员运用自有的人力财力物力,教育社干部和社员克服依靠国家的思想,在其本身力量确实不足的情况下,銀行可給以必要的貸款支持。联合通知指出:各地銀行对今冬需要發放的水利貸款,可根据实际需要划出一定額度,以便掌握發放。但1958年的农貸指标不再增加,必须把現有农貸資金力量,仔細核算,作出規划,既要配合水利运动解决当前兴修水利等迫切需     

當前國營商業系統的放款工作情况(綜合報道)

根據最近各地反映,目前商業系統除花紗布公司金庫暂不下放外,其他各專業公司金庫均已相繼下推,停止回籠,清理财產,劃分資金,與銀行進行轉帳。在前一階段,各行對商業放款工作主要是以百貨系統爲重點。結合其核資建站,組織了學習,参加了核資會議,並和企業主管部門具體進行工作,加强了企業聯系,進一步了解了企業的經營     

跨区结算的几种作法

今年以来,各地銀行为了适应生产队跨界出售农副产品的需要,在資金供应和結算工作上做了相应的改进。在資金供应上,主要作法是:由跨界收購地区的收購单位編制贷款計划,当地銀行供应資金,收購单位及时付款。在結算方式上,首先,贯彻取現或轉帐完     

人民銀行湖北省分行深入地方貿易與合作系統取得初步經驗

三年来合作事業與地方貿易的组织機構與经营范围是发展得很快的。但是這兩個系統本身的资金都短少,经营亦不夠健全,却担負着异常繁重的任务,因此在资金运用上,常是依赖銀行貸款來解决。而银行在放款工作方面,由於平日深入企業具體研究分析做得很不夠,又不了解单位的生產經营情况,對單位的资金运用无从掌握,以致使銀行貸款變成了其長期资金,未能實現銀行信贷的監督作用,不僅促成了單位在资金运用上的依赖思想,而严重的是使资金大量的積壓,浪費了国家資金。因此,深入企业,逐步推行放款結算制度,以促進企業改善經营、健全經濟核算、發 挥资金潜力,已成为銀行今後長期的中心任務。不少行處已开始积极学習與推動這項工作,而且初步獲得了些经驗。湖北省分行深入地方貿易與合作系统的摸底工作,推進了企業的工作,而且對今後銀行工作初步摸索了一些經驗,这里將他們的工作情况摘載,提供大家研究參考。     

支票結算(结算办法介紹)

支票結算是一种同城結算办法。支票是付款單位对它的開戶銀行簽發的,是通知銀行从它的存款賬戶中付給收款單位(或收款人)一定款項的憑証。支票分为現金支票和轉賬支票兩种,公私統一適用。支票一律用記名式,不得流通轉讓。現金支票只能提取现