浅析商业银行合规风险数据分析方法

随着金融业务加速发展,商业银行已难以实现潜在风险的精准监测和动态管理,只有充分利用业务数据,构建风控模型,对风险进行有效识别和管控,是目前商业银行合规风险管理的有效手段。本文主要采用某商业银行内部业务数据,运用z-score标准化方式,构建KRI风险管理模式,量化商业银行合规风险值,有效查找潜在的风险隐患和违规行为,强化风险识别和管控,提升合规管理能力。     

创新背景下我国证券公司合规风险管理研究

自券商创新大会以来,证券公司创新业务迅速发展,证券行业迎来了从传统业务向创新业务转型的新机遇。但是,在新业务发展和新产品推出的同时,合规风险管理也暴露出一些问题。合规风险管理的职责不清、独立性不强、方式单一等问题制约了我国证券公司合规风险管理的有效性。因此,充分认识业务创新与合规风险管理的关系,熟悉创新背景下合规风险的特征,构建“大合规”系统,有助于提高证券公司合规风险管理水平,为创新业务发展保驾护航。     

对农村合作金融机构建立合规风险管理工作的思考——在上海银监局考察学习体会

上海银监局在近年来的监管实践中，积极探索银行业机构合规风险管理机制的建立和作用的发挥，使辖内银行业机构在合规风险的识别、提示及管理上有了良好的进展，有效地控制了银行业机构因业务经营合规性不足而引发的风险和案件。下面结合上海银监局的监管工作经验，对农村合作金融机构在合规风险管理机制建设上谈一点体会。     

浅议商业银行合规风险管理

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。     

“互联网+”时代商业银行小微金融风险管理策略研究

"互联网+"时代下,商业银行小微金融服务的风险种类没有变化,只是表现形式和发生环节发生了改变,而商业银行在小微金融数字化转型的进程中,新的风险防控体系尚未完善,却已将旧的风控手段抛弃,造成风控体系的建设与业务创新的速度不匹配。本文在对"互联网+"时代小微企业内在禀赋引发的风险、市场环境和政策体系作用发挥不充分导致的风险进行系统阐释的基础上,深入分析"互联网+"时代商业银行小微金融服务风险的新特点,最后提出"互联网+"时代商业银行小微金融服务风险管理的六大策略:一是更新"互联网+"时代风险管理理念,二是建立健全全面风险管理体系,三是运用金融科技推进风控精准化、智能化,四是加强创新业务风险管理,五是强化合规管理和案防管理,六是培育高素质、专业化金融科技人才。     

银行风险管理增添"合规"课题

商业银行全面合规风险管理体系的建设过程既是一个合规风险管理标准化的过程,更是增强商业银行市场竞争力和核心竞争力的过程。2006年10月26日,中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称(《合规指引》),该指引明确了商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进商业银行全面风险管理体系建设,确保其依法合规经营。     

资产评估风险界定及防范体系

资产评估是对信息进行搜索、分析、判断和揭示的过程,所以资产评估风险防范工作应贯穿于该过程的每一环节,并建立相应工作体系和组织体系.一个完整的风险管理系统应包括风险识别模块、风险估测模块、风险评价模块、风险控制模块和风险管理的评价模块.     

商业银行合规风险管理研究

近年来,金融全球化的迅速推进、现有业务范围和组织架构的日益复杂以及产品创新等因素,使银行面临巨大的合规风险。现代意义上的合规以健全、有效的银行风险管理机制为基础,包括外部合规性监管和内部合规风险管理两部分内容,合规风险不同于法律风险,已成为银行的一项核心风险。针对我国银行合规管理体制存在的问题,应从以下几方面着手改进:一是推动"部门银行"向"流程银行"的转变,由被动合规转向主动合规;二是在业务创新过程中时刻注意保持"合规";三是监管部门应遵循"以银行为主"的理念,推动合规风险管理;四是完善规则本身的制定过程,使其更和谐地体现金融市场各利益相关方的诉求。     

我国商业银行市场风险管理系统的构建

中国银监会在2005年初发布《商业银行市场风险管理指引》(2004年第10　号令)(以下简称《指引》),要求商业银行加强市场风险管理,充分识别、准确计量、持续检测和适当控制所有交易业务和非交易业务中的市场风险,确保在合理的市场风险水平之上安全、稳健经营,其承担的市场风险水平应当与市场风险管理能力和资本实力相匹配。从全球主流商业银行对市场风险的管理来看,能否准确识别、测量和评估市场风险是有效管理市场风险的关键。本文针对识别、测量和评估市场风险的技术要求,提出构建我国商业银行市场风险管理实施系统的目标模式。     

金融租赁公司风险管理体系构建初探

笔者重点讨论了金融租赁公司"资产+信用"风险管理体系的建立。为探讨此问题,首先比较了金融租赁业务与银行信贷业务在交易结构、资产属性、定价关系等方面的不同,指出租赁资产是租赁业务和信贷业务最基本的区别。在此基础上,分析了金融租赁业务的一般风险和特殊风险,并对金融租赁业务的特殊风险即资产风险进行了定义。基于租赁业务的风险特征,笔者创新性地提出,租赁公司应借鉴银行信用评级原理,结合租赁公司业务特点,探索租赁资产风险评级方法,建立"资产+信用"的风险管理体系;并对建立该体系的初步框架、建立方法和步骤、流程设计、后期应用等做出了探讨。最后,提出在"资产+信用"体系下,金融租赁公司应制定风险管理发展规划,从短、中、长期三个阶段,有序地推进风险管理能力的提升。     

运营风险领域的信息技术应用

如何运用信息技术来控制业务运营风险?如何挖掘业务运营风险特征进而防范风险?如何建立集风险识别、计量、评估、控制等为一体的业务运营操作风险管理体系?如何实现操作风险的目标管理?……本文从事前、事中、事后的风险防范与控制实际,探讨信息技术在运营风险管理领域的运用,并以构建操作风险管理体系为重点,结合当今世界最先进的质量管理...     

商业银行理财业务风险管理试探

近年来我国商业银行理财业务迅猛发展,如何做好理财业务的风险管理,成为各商业银行亟待解决的重要课题。该文分析了商业银行理财业务主要风险点的固有特征,提出商业银行理财业务风险管理应是覆盖所有环节和各个主体的全面风险管理,并应在利用商业银行已有的信贷业务风险管理体系基础上,建立起适应理财业务发展的风险管理体系、制度架构、管理团队以及相对独立的运作机制,同时还提出了通过产品制度,风险缓释和信息系统等方面创新进一步加强风险管理的建议。     

国内商业银行构建合规风险管理长效机制的思考

合规风险管理就是要确保银行的全部活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险管理机制是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体操作的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理水平与股东价值高度相关，     

证券公司资产管理业务创新法律风险研究

在证券业创新背景下,证券公司资产管理业务在资产管理业务新政出台后获得快速发展,但在高速增长的同时,由于人才、机制等跟不上业务发展的节奏,其中也积累了一定的法律风险。结合行业实践就其中的法律风险进行分析,并提出相应的风险管理路径。     

对商业银行合规风险的几点认识

“合规风险”,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里,法律规则是指外部法律法规、监管规定。需要指出的是,不包括对特定事项进行临时处置的通知等文件。准则是指行业自律性组织制定的有关准则。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。合规风险管理应始终围绕“守法”这一核心理念,重点是遵循监管部门的各项监管要求。此外,合规风险管理应被视为银行经营活动和企业文化的重要组成部分。     

当前商业银行内控的五大误区

商业银行内控的实质是内部的风险与合规管理,主要包括操作风险管理、合规风险管理和声誉风险管理等内容。由于商业银行对声誉与信用管理的长期性与特殊性,内控与风险如影随形,与银行相伴而生。在经济上行周期,内控起到保驾护航的作用;在经济下行周期,内控有着兴利除弊的功能。在＂新常态下＂,内控对于商业银行的稳健发展,特别是平衡长期利益与当前风险起着越来越重要的作用,扶助系统性重要银行实现＂大而不倒＂的长远愿景。     

商业银行必须大力加强合规经营管理

尽管近年来我国商业银行的业务取得了较快发展，内部风险管理在不断加强，财务和资产质量也有所提高，但对合规管理问题仍存在一些模糊认识，存在说起来重要、做起来次要的情况。因此，当各家银行都在纷纷谋求改制上市，境外银行即将全面进入国内主要城市进行业务竞争的关键时期，应该把加强商业银行的合规管理提到防止商业银行系统风险的高度予以重视和强化。     

外资银行合规风险管理研究

合规风险为银行因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给银行信誉带来的损失等方面的风险。相比中资银行,国际化的外资银行更早将合规风险管理从监管部门的外部要求向银行内部需求转移,更早建立起与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。本文就合规风险的基本概念、主要国家合规管理模式的变迁以及在华外资银行合规风险管理现状进行探析。     

改进商业银行贷后管理工作的几点思考

近年来,随着国内商业银行完成股份制改造及在境内外上市,商业银行对风险管理的认识和重视度大幅提升,陆续建立起了系统性的风控体系和内控制度;尤其是在银行业最重要的资产业务风险管理方面,通过实施＂平行作业＂、＂审贷分离＂等制度设计和岗位分离,有效减少了信贷业务在贷前调查、贷中审批环节的信用风险以及道德风险。但在管理周期更长、内容更复杂的贷后管理环节,尽管不断强调重要性,制定了不少管理制度和措施,但执行效果明显不如贷前和贷中环节,     

国有保险公司集中采购管理的合规风险研究

集中采购管理作为企业供应链管理的重要组成部分,在支持保险公司业务发展和强化内控管理方面具有重要作用。本文以某国有保险公司为对象,通过构建模型,采用问卷调查的方式收集了集中采购管理中影响合规风险因素的数据,运用实证研究的方法对保险公司集中采购管理的合规风险进行了分析,结果发现,保险公司集中采购合规风险可以分为需求风险、供给风险、采购操作风险、财务操作风险、监管操作风险及制度风险六个方面,同时在调研中发现各采购参与者对采购合规风险的认识度和关注点是不相同的。因此,加强集中采购管理的合规风险管理需要建立风险沟通机制,并从公司层面进行全面风险管理。