改革现行人民币银行结算账户管理制度的建议

（一）加强现金管理。推动使用“三票一卡”等票据的转账结算。一是大力宣传现金管理的必要性和重要性,使各金融机构认识到加强现金管理是新时期的一项重要工作。二是加大现金检查力度,考核落实对各金融机构现金管理的组织健全,内控制度完善、执行现金审核、报备、登记制度。严格控制大额提现和大额现金交易,严格大额现金登记备案制度和报告制度以及大额现金提取预约制度,对特剐大额现金交易实行强制转账结算制。     

当前大额现金管理中的经济学分析

一、当前现金管理中的经济学分析(一)现金管理的经济学涵义。经济学中有一个最核心的假设:人是自私和理性的。人类的一切活动都蕴涵着效用最大化的动机,都是其理性地对收益和成本进行了权衡之后的最优抉择。任何单位和公民都会自然而然从“经济”角度进行权衡,遵守个体效用最大化原则做出“理性”选择,在与银行打交道的过程中首先考虑交易成本。作为现金管理者的金融机构在对待现金管理的问题上同样存在“成本收益率”问题。利润最大化是商业银行的经营目标,现金管理不能带来直接收益反而加大经营成本,降低收益。在现金管理环节上还极有可能与客户发生正面冲突而得罪客户,造成客户资源流失,这也不是商业银行所希望的,而且现金管理工作也并未列入商业银行内部考核的指标体系中,与职工切身利益无直接关系。在这现实的“成本收益”面前,并不是所有商业银行对现金管理和大额交易和可疑交易报告的积极性都很高,仍处于被动和不情愿而为之的局面,个别金融机构甚至不作为,出现放大额交易和可疑交易出门,顺其自然。这无疑使现金管理成为一句空话,为洗钱活动留下了空间。(二)大额现金管理中违规行为的成因。2003年以来先后颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管...     

人民币结算账户现金支取中存在的问题

一、结算账户现金支取中存在的问题(一)开户银行重发展客户,轻制度约束,对开户单位大额现金支取的审批流于形式。按照现金管理规定,开户单位支取不同数量的大额现金要根据审批权限的不同进行层层签批,虽然各金融机构都     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展,现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移.然而,作为现金管理工作的重要参与者--人民银行、商业银行等金融机构、企业(个人)都存在诸多不利于现金管理工作的因素,造成当前现金管理工作难度加大.为此笔者提出几点相关建议,以利于现金管理工作的有效开展.     

加强基层金融机构现金管理工作的几点对策

一、基层金融机构现金管理工作存在的问题1.制度执行软化,出纳工作质量差,服务不到位。基层金融机构出纳人员理解现金管理法律法规、政策和制度规定的能力差。在现金收付、大额现金存取、反假币、票样管理、残钞兑换、人民币券别搭配等工作中,出现效率低、长短款差错率和执行制     

基层行现金管理中存在的问题与对策

近年来,在以农牧业经济为主、工业欠发达的新疆地区,随着国家对粮、棉、油政策的全面放开,加之相关企业的改制,特别是占我区主导的棉花加工企业性质,由过去的国营和集体性质为主,转变为现在的以私营和股份制为主,使企业间和个体私营间贸易现金结算比例呈现逐步上升趋势,大额现金支取迅猛增加。因此,基层银行作为我国现金管理的基础前沿,做好当今现金管理工作十分重要。一、基层现金管理存在的问题(一)商业银行方面存在的问题一是商业银行管理不到位。目前金融机构和人员精简,放松对现金专管人员及职责要求,个别的甚至不设置或是虚设。大额现…     

关于进一步加强并规范商业银行分支机构大额现金管理的探析

近年来,随着人民银行不断加大对现金管理的力度,商业银行各分支机构的现金管理意识正在逐步增强,现金管理工作也日趋规范,但在实际操作和内控审计检查中发现,违规支取大额现金、利用现金进行违法犯罪的现象仍然较为突出,并且引发了一些恶性经济案件。     

加强现金管理工作的几点建议

伴随我国市场经济的发展，现金管理的重点也由控制不合理现金投放、防止通货膨胀向加强大额现金支付管理转移。然而，作为现金管理工作的重要参与——人民银行、商业银行等金融机构、企业（个人）都存在诸多不利于现金管理工作的因素，造成当前现金管理工作难度加大。为此笔提出几点相关建议，以利于现金管理工作的有效开展。     

基层银行现金管理难点与应对之策

一、金融机构在现金管理工作中存在的问题 (一)作为现金投放的主渠道,工资管理已失去应有的意义。从1988年《现金管理暂行条例》颁布至今,人民银行仍将工资管理作为现金管理工作的一项重要内容。但是,从现在开户单位的工资管理来看,原有的工资额度及开支的时间全部打乱,没有统一标准。核定工资管理这种现金管理办法也应退出历史舞台了。 (二)金融机构在个人结算账户管理上存在的问题。根据《中国人民银行关于进一步加强大额现金支付管理     

现金管理存在的问题与对策

当前,随着人民银行现金管理监管力度的加大,金融机构对现金管理重要性和必要性的认识不断提高,员工的金融风险防范意识不断加强,遵守现金管理法规的自觉性不断增强,现金管理的各项制度基本得到执行.具体表现在:(一)金融机构普遍制定了现金管理相关制度和操作规程.根据现金管理的有关法规,各金融机构普遍建立了相关的内部制度,对大额现金支付管理作出了明确规定,确定了各分支机构现金审批权限和现金支取业务操作规程.(二)金融机构现金管理内控机制进一步完善,各项制度执行情况总体良好.大部分机构现金管理制度执行情况良好,有的机构还建立了事后考核、监督机制.(三)在计算机业务系统控制违规提现,成为现金管理的新手段.我省工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等金融机构的全部或部分分支机构已在计算机业务程序中增加了对一般账户提现、单位银行卡提现的限制功能,从源头上控制了非基本户提现问题.     

净投现金异常增长的分析与对策

1996年浦城县净投现金8534.8万元，比1995年增长了483．2％，今年预计净投现金1亿元，净投现金呈超常增长之势。笔者认为这种情况的产生虽然与经济发展紧密相关，担很大程度上却是金融部门之间不当竞争而形成的。据人行浦城县支行对辖内4家金融机构和15家企业的检查发现．淡化现金管理是导致现金投放猛增的重要原因。具体表现在五个方面：一、对大额现金的提取控制不严。1995年人行浦城县支行明确规定对人民币1万元以上的提现应经金融机构指定部门审批，对5万元以上的提现应报人民银行审批。但从检查的情况看并非如此，有的商业银行对规定的…     

现金管理工作亟待进一步加强

当前,中央银行现金管理工作的重点已从传统的控制现金投放、抑制通货膨胀,向加强和规范现金流通秩序方面转移.现金管理工作的主要任务是依据有关法律、规章和制度组织现金管理执法检查,督促商业银行规范现金收支行为,完善各项服务措施,加强内控制度建设,以防范和打击利用大额现金进行洗钱、逃废债、偷税逃税等违法犯罪活动.但目前基层央行现金管理工作中遇到的一些问题,需要引起重视并加以解决.     

对信用卡大额提现问题的思考

对信用卡大额提现问题的思考李妍王秀丽信用卡业务是我国商业银行的新兴业务，这几年发展很快，已成为商业银行业务的电子化的一个主要内容。但它在发展中也存在各种各样的问题，其中之一就是大额提现。这一问题导致现金管理失控，加大了现金投放，成为部分持卡人进行金融...     

基层央行履行社会反腐败职责的对策建议

（一）尽快出台新的现金管理法规,消除大额现金管理空白。国家应尽快出台符合市场经济机制和环境的现金管理条例及实施细则,进一步明确基层央行和金融机构的现金管理职责。健全完善大额现金管理制度及体系,加大监管力度,限制大额现金交易和消费,堵塞腐败分子利用现金进行违法违纪犯罪的漏洞。     

现金监管中存在的问题及对策

人民银行的现金监管是以各商业银行分支机构的柜面审查及其系统内的业务管理为基础。目前商业银行受利益驱动或迫于系统内部考核奖惩制度的压力，想方设法避开人民银行监督，而且有的商业银行，为了争取客户多拉存款，还为客户逃避现金检查提供某些方便。在办理提现过程中，明显存在重服务轻审查，发现问题常常是睁一只眼闭一只眼，逐步放松了现金管理。     

当前加强现金管理的建议

现金作为"流通手段"的主要载体,在市场经济条件下,为促进市场活跃,减少债务拖欠,加快流通速度方面起着不可缺少的作用.但从抚州市辖内各商业银行、城乡信用社、企事业单位的情况看,现金管理中较为突出的问题是:银行没有坚持大额支现备案,转账汇票付现,为开户单位非基本账户支现;企事业单位坐支、套支,超出规定使用现金,库存现金超限额,企业信用卡支付现金,白条抵库等.     

当前现金管理工作中存在的问题及对策建议

第一，金融机构从自身利益出发放松了对现金的管理。第二，大额现金登记审批备案制度未能有效落实。第三，非基本账户提现现象依然存在。第四，公款私存时有发生。第五，《现金管理暂行条例》与当前市场经济发展不适应。现金使用起点偏低，使用重点不明确，使用办法不具体，可操作性差。第六，结算渠道不畅增加了现金管理工作难度。第七，人民银行在现金管理检查中的力度不足。     

深化现金业务管理策略研究

目前的《现金管理条例》由国务院1988年颁布，已经执行了近26年，虽然在2011年经过修订，但实际工作中仍然存在难以执行和不符合现实经济交易现状等问题，某些条款的不足和弊端日益显露；在执行中，社会用现的普遍性和银行现金管理的单一性矛盾尤为突出。主要表现为现金管理工作薄弱，法规不健全，漏洞较多。一方面开户单位超限额库存现金、白条抵库、大量坐支，大额带现采购、套取现金等违规、违法现象得不到遏制、惩罚和纠正，另一方面开户银行随意放松现金管理，致使有些金融机构出现无人专门管理现金的状况，同时一些走私、贩毒、经济犯罪和金融犯罪也往往与违规支现有关，因此，强化现金管理势在必行。     

大额现金监管：目前反洗钱应进一步关注的环节

大额现金管理对于控制不合理现金投放,打击洗钱行为、维护金融秩序稳定起到了积极的作用。但在实际工作中现金管理特别是大额现金管理有时出现偏差,导致不合理现金支付的存在,致使反洗钱大额现金管理收效减弱,亟待加强。     

基层金融机构现金统计数据失真现象不容忽视

金融机构的现金收支统计,是反映国民经济活动的重要经济指标。但在检查中发现,当前基层金融机构现金统计数据失真现象比较突出,须引起我们的高度重视。一、存在的问题(一)认识上存在偏差。近年来,人民银行加大了对金融机构执行现金管理制度执行情况的检查力度,金融机构相应加大