商业银行资本补充工具分析与对策

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金,其核心功能是吸收损失,既可以弥补银行在经营过程中发生的损失,也可以在银行破产清算时为高级债权人和存款人提供保护。本文阐述了监管资本的构成、补充方式及补充工具,分析了商业银行主要资本补充工具的优势与不足以及发行规模、发行利率,并对商业银行补充资本提出对策建议。     

关于中小商业银行永续债发行的调查分析

近年来,我国中小商业银行面临资本金补充及资本结构优化等迫切需求,永续债作为成本较低、发行便捷的其他一级资本补充工具,能够在较大程度上缓解中小银行压力。本文从发行标准、条款设置、投资者类型等视角,深入分析中小银行永续债发行中存在的不足,并提供相关建议,为建设中小银行资本补充长效机制提供参考。     

商业银行资本管理的现状和商业银行资本补充工具探析

从美国次贷危机的爆发到持续发酵的欧债危机,金融监管的国际标准遭到了普遍地质疑。2010年9月12日,巴塞尔银行监管委员会通过了关于加强银行体系监管的改革方案,即巴塞尔协议Ⅲ,提高了银行资本监管要求,2012年6月,我国银监会出台了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》),于2013年1月1日起正式实施。《资本办法》大幅提高资本充足率监管标准和资本质量,加大了商业银行资本补充压力。本文先介绍《资本办法》的新规定,然后对16家A股上市银行资本管理现状及资本补充方式进行了分析,最后对加强资本管理和创新资本工具提出了建议。     

以永续债提速中小银行资本补充

<正>加快永续债发行是缓解中小银行资本补充压力的重要渠道新冠肺炎疫情冲击下,货币政策亟须加大逆周期调节力度,通过扩大信贷投放支持企业复工复产。然而,主要服务中小微企业的中小银行普遍面临资本补充压力,这一问题可以通过永续债发行来解决。部分中小银行面临资本补充压力一是资本总量承压。近年来,落实资管新规穿透监管要求计提资本、非标资产     

河北省中小银行资本补充情况浅析

中小银行作为服务地方经济、支持中小企业发展的主力军,是我国金融体系的重要组成部分。近年来,中小银行风险逐步暴露,资本补充问题越来越受到关注。本文以河北省69家农商行和11家城商行为调研样本,分析了当前河北省中小银行资本情况,并对近年来河北省中小银行资本补充实践进行了归纳总结,发现盈利能力下降、准入门槛偏高、缺乏适宜的市场环境等问题制约资本补充,并从中小银行自身、监管、市场三个角度提出针对性建议。     

中小银行资本补充问题研究

资本是商业银行开展业务的前提,也是防范化解风险、维持稳健经营的重要工具。中小银行作为地方性法人机构,在支持地方经济和小微企业等发展方面发挥着重要作用。然而,受限于所处地域和股东等因素,中小银行资产规模有限,抵御风险能力不足,面临的资本补充压力相较大型银行更大。鉴此,对中小商业银行资本补充现状及存在问题做出探讨,并结合国际经验,有针对性的提出进一步拓宽资本补充渠道的建议。     

关于完善我国商业银行资本补充机制的研究

由于资本监管力度的增强和银行自身盈利模式的局限,我国商业银行需要建立资本补充机制。针对目前银行资本补充的现状和问题,本文建议从持续补充核心资本,多渠道补充附属资本,优化资产配置和转变盈利模式入手,完善我国商业银行资本补充机制,以提高银行自身安全和社会稳定。     

关于完善我国商业银行资本补充机制的研究

由于资本监管力度的增强和银行自身盈利模式的局限,我国商业银行需要建立资本补充机制。针对目前银行资本补充的现状和问题,本文建议从持续补充核心资本,多渠道补充附属资本,优化资产配置和转变盈利模式入手,完善我国商业银行资本补充机制,以提高银行自身安全和社会稳定。     

商业银行资本金补充机制透析

正新一轮的全球金融危机使得全球经济政策、货币政策、银行政策经过了新一轮的调整。伴随着这轮调整,中国实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,为商业银行发展战略带来了新的变革。自2008年以来,中国适度宽松的货币政策使得商业银行通过放贷形式来向市场注入流动性成为主要形式,随之带来的是商业银行资本金不足的现实困境。因此,研究新背景下的资本金补充机制成为一大话题。     

商业银行资本金补充机制研究

本文在<巴塞尔协议Ⅲ>要求的基础上,分析了我国各类商业银行所面临的资本金和资本结构约束.研究表明,中国银行业面临的资本约束同欧美银行业存在明显差异,我国商业银行应在遵守新资本协议的基础上丰富核心资本,规范利用附属资本,优化资本金结构.     

我国商业银行资本金补充机制研究

本轮金融危机推动了全球金融监管的改革并催生了<巴塞尔协议Ⅲ>,国际监管改革将作用于国内金融监管以影响中国银行业的经营管理.资本监管是银行审慎监管的核心,资本金补充机制是银行资本金来源的基础,<巴塞尔协议Ⅲ>将推动我国商业银行资本金补充机制的变革和发展.本文通过分析我国商业银行与欧美大银行的资本结构差异,得出二者资本金补...     

商业银行对集合资金信托计划的保管业务综述

按照现行规定,具有托管资质的商业银行可与信托公司签订协议,按照约定对集合信托资金进行保管并收取保管费用,此类新型业务存在一定风险.本文通过揭示集合资金信托计划保管业务的三类重点风险,站在商业银行角度,从运营管理、操作流程、日常管理三方面提出规范化管理相关措施,以有效防范风险.     

商业银行2012年经营展望及策略分析

结构调整压力更加凸显第一,"十二五"结构转型战略进入实施年,商业银行信贷结构调整进入"深水区"。2011年以来,监管当局虽然继续加强信贷政策与产业政策的配合,引导商业银行优化信贷结构,实现了小企业贷款增速高于大中型企业贷款增速、中西部地区贷款增速高于东部地区贷款增速、涉农贷款余额高速增长的信贷投放结构。但是,国内商业银行长期以来形成的"贷大、贷长、贷集     

商业银行经济资本配置——理论模型与案例研究

近年来,经济资本管理作为优化资源配置、实施全面风险管理的核心工具,在国际先进银行中得到广泛应用。通过经济资本可以量化各业务单元的风险水平,计算抵御风险所需的资本数量,银行决策层可据此调整风险容忍度与发展战略,制定更为科学、合理、清晰的政策组合,确保银行价值最大化目标的实现。本文阐述了商业银行经济资本配置的路线、流程和数理模型,并结合案例进行了更为深入的实证分析。     

混合型资本工具与商业银行资本结构优化

资本管理是银行风险管理的核心内容,银行通过资本结构的合理安排,不仅能有效覆盖风险,满足资本监管要求,还能同时提高财务效率。本文结合混合型资本工具的特点及各国监管规定,分析了商业银行的最佳资本结构选择,并提出了我国商业银行的应对策略。     

国有商业银行建立正常资本金补充渠道的探讨

本文首先指出我国国有商业银行资本金的现状以及存在的主要问题,接着探讨当前国有商业银行补充资本金面临的困境,随后探讨四大国有商业银行上市能否作为补充资本金的良好渠道。分析表明,现阶段通过上市补充资本金并不是唯一可行的渠道,最后提出几种可行的补充银行资本金的途径。     

中国商业银行资本监管:制度变迁和效果评价

资本监管是审慎银行监管的核心。上个世纪90年代以来,我国监管当局开始建立并逐步改进资本监管制度。本文分银行体制商业化转型初期、市场化银行体制形成时期、银行体系日益国际化时期三个阶段,对我国商业银行资本监管制度变迁过程进行系统性考察,全面评估不同时期资本监管的效果。本文认为,国有银行改革、银行体系开放、增强银行体系稳健性和资本监管制度与国际标准接轨四个方面因素的相互作用,为资本监管制度变迁注入的动力,决定了资本监管制度演进的方向;资本监管制度的变革既反映监管当局风险监管理念的进步,也体现了监管当局为增强银行体系稳健性、推动银行业改革和促进经济增长等多目标同时实现所做的持续努力和必要妥协。     

上市银行资本补充困境与政策建议

正银行资本补充已成为全球趋势金融危机不仅使银行意识到提高资本实力,特别是核心资本实力的重要性,也使全球各国监管机构认识到提高银行资本实力对维护金融体系稳定和保持经济持续增长的重要意义,未来全球银行业的资本监管将更趋严格,更侧重于提高核心资本充足率以加强银行风险抵御能力。巴塞尔委员会于2009年12月公布了旨在