试论当前金融风险问题

一、当前金融风险的现状 1．我国目前金融风险具有以下三个特点 （1）门类齐全。如：银行机构风险；合作金融机构风险；其他非银行金融机构风险；非金融机构非法吸引社会公众存款和发放贷款，形成的风险相当突出；非法集资风险。     

大连市中小型非银行金融机构监管问题研究

本文研究了大连市中小型非银行金融机构的发展现状,分析了大连市中小型非银行金融机构监管问题。在监管机构和行业协会共同努力下,金融秩序良好,为地区经济发展创造了良好条件。但是,对非银行金融机构的监管仍存在一些问题。本文依据金融监管理论对大连市非银行金融机构监管问题进行了研究,提出完善监管工作的对策与建议。     

信托投资公司治理研究——兼评标准公司治理理论的适用性

标准的公司治理理论是以非金融企业为研究对象的,这一理论并不适用于定位于长期金融和资产管理功能的非银行性金融机构———信托投资公司。信托投资公司在治理目标、产品、信托合约、资产结构、两权分离、委托代理关系、政府管制等方面表现出的特殊性使其区别于一般公司。我们应根据这些特殊性对标准的公司治理理论进行修正,构建真正适应信托投资公司治理的理论及框架。     

金融仲裁：解决金融纠纷的有效方式

中国金融市场正在逐步开放,相应地国内外金融机构之间、金融机构和非金融机构之间、以及金融机构与客户之间的金融纠纷明显增加。由于仲裁可以争议各方以尽可能低的费用,公正、高效地解决金融纠纷,更多的被人们接受。选择仲裁方式解决金融纠纷金融纠纷作为一种特定行业的经济纠     

整顿金融秩序 要求金融创新另辟蹊径

<正>目前,社会上对整顿金融秩序看法不一.部分人片面地认为,整顿金融秩序影响了金融创新,影响了银行实现资产多元化的改革目标,因此,有必要澄清这种糊涂认识。 一、专业银行金融创新的现状 自去年我国确立社会主义市场经济体制以来,专业银行为了更好地发挥在服务市场经济中的作用,实现资产多元化.纷纷成立了信托投资公司、融贸公司、房地产公司、信息咨询公司等非银行性金融机构、并希望以此为突破口,达到金融创新的目的,但从这些通过创新而成立的非银行性金融机构来看,其目的并没有从根本上实现。首先.这些非银行性金融机构与专业银行业务类同,一方面,它们     

非银行类金融机构动员金融资源有效性研究

过去几年间,我国出现了一系列新型的非银行类金融机构及中介群,在金融资源动员方面较银行类金融机构更为有效.独立且新型的非银行类金融机构及中介群对现有以银行类金融机构为主导的金融体系提出了挑战.本文在给出广义资源动员的有效性及非银行类金融机构释义的基础上,选取ROSCA模型作为非银行类金融机构动员金融资源的讨论框架,通过个体"储蓄—消费—效用"行为机理的解构,得出非银行类金融机构动员金融资源的概率高于银行类金融机构动员金融资源的概率的原因在于制度贸易优势的结论,并指出,我国经济新一轮经济增长转型和动力机制的形成,需要鼓励培育序列独立的新型金融机构政策的出台.     

混业经营:美英日的模式

80年代以来,西方金融自由化,金融创新的浪潮席卷全球,二战后在许多国家推行的分业金融体制受到巨大冲击,金融机构纷纷采取各种办法挣脱政府管制和法律限制,促进了整个金融业的大融合:有些机构通过收购、兼并,或是设立附属公司的办法,侵入其它金融机构的业务领域;有些通过金融创新绕过管制向顾客提供原来只有其它机构经营的业务。在这种情况下,传统的经营模式被打破,银行和非银行金融机构之间的业务界限逐     

特定非金融机构洗钱风险及防范

随着反洗钱工作的逐年深入开展,金融机构一直被作为反洗钱监管工作的重点,无论是银行业、证券业还是保险业金融机构都已建立了较为完善的反洗钱工作体系,然而,一些不法分子为了避开金融机构的反洗钱监测系统,选择在一些特定非金融机构进行洗钱违法犯罪活动.特定非金融机构包括从事房地产销售、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、典当行、支付清算机构以及律师事务所、会计师事务所等机构.洗钱犯罪分子通过购买房产、贵金属、珠宝等贵重物品等形式已达到掩饰非法所得及洗钱的目的.     

金融衍生工具交易的运作风险研究

金融衍生工具交易的运作风险研究张兴志九十年代国际金融衍生工具交易风险叠起，一连串的金融衍生工具交易风波，导致一批金融机构和非金融机构损失惨重，对国际金融市场造成强烈的冲击。这引起了国际金融界对金融衍生工具交易风险的重视，金融衍生工具交易的风险控制成为...     

商业银行移动金融发展探析

随着互联网技术的迅猛发展,移动金融正在潜移默化地改变人们的日常生活方式.移动金融的普及,特别是金融科技的介入,开启了全面数字化、智能化的改革.商业银行在支付、理财、融资、咨询等各项金融业务中都面临着来自其他金融机构和非金融机构的竞争.     

我国金融创新浅论

一、我国金融创新简况 改革开放以来,我国金融业创新主要表现于改革金融体制,健全金融机构,建立金融市场,发展多种金融工具和业务,加强金融监管等方面。在金融体制方面,1984年打破“大一统”的金融体制,逐步形成了中央银行为监管机构,以国有商业银行为主体,股份制商业银行、政策性银行以及保险公司、证券公司、信托投资公司等非银行金     

《FATF建议》的主要内容与立法启示——兼评《反洗钱法（修订草案）》相关立法条款

金融行动特别工作组制定的《FATF建议》是国际公认的打击洗钱和恐怖融资的合规标准,包括一般建议、国家反洗钱和反恐怖融资的立法建议、金融机构与特定非金融行业职业反洗钱义务的建议、法人反洗钱义务的建议、金融监管部门权力配置的建议、反洗钱国际合作的建议等内容。我国《反洗钱法（修订草案）》对《FATF建议》的相关要求进行了回应,主要表现为扩大反洗钱的内涵、强化“风险为本”的反洗钱工作理念、建立受益所有人信息制度、明确特定非金融机构的概念、建立巨额现金收付申报制度等,但在虚拟货币反洗钱监管、金融机构及其工作人员责任豁免机制的构建以及《反洗钱法》的域外适用等方面,仍与《FATF建议》的要求有一定差距,有必要进一步完善。     

从内生货币到内生金融:后凯恩斯主义货币金融理论的发展与启示

后凯恩斯主义从反向因果关系和金融创新两个维度诠释了货币内生的机理和过程,但却由于把关注焦点集中于传统商业银行而受到Palley的批评,后者提出用内生金融概念取代内生货币以涵盖非银行金融机构的流动性创造.尽管非银行金融机构创造的负债可以代替货币执行交易媒介的职能,然而其流动性终究是虚拟的,离不开商业银行"真正"流动性的参与和支持.现实生活中,商业银行和非银行金融机构之间的界限日益模糊,整个金融体系在带来远大于内生货币理论描述的金融弹性的同时,也导致更大的金融不稳定性.后凯恩斯主义从内生货币到内生金融理论的发展,丰富了我们对货币金融本质和规律的认识,为走出中国特色金融发展之路提供了参考和借鉴.     

西北民族地区非银行金融机构发展的金融市场环境研究

西北民族地区地理位置相对偏僻、整体的经济发展水平较低,造成改革开放以前西北民族地区的非银行金融机构几乎不存在抑或规模很小不成体系,究其原因跟西北民族地区非银行金融机构赖以生存的金融市场环境紧密相关。本文通过探讨西部民族地区非银行金融机构发展面临的环境问题,提出了解决当地金融环境良好发展的行之有效的对策建议。     

我国金融业经营模式改革研究

我国《商业银行法》第43条规定：商业银行不得从事信托投资和股票业务，不得向非银行金融机构和企业投资。该条款表明我国禁止第一种混业模式即全能银行模式，不允许在同一金融机构内同时进行银行、证券、保险等业务，禁止银行、证券等金融机构间的直接交叉持股，不允许成立经营性金融控股公司（即一家银行直接控股另一家非银行金融机构）。但是事实上，《商业银行法》对纯粹性金融控股公司模式，并没有明确指出应该禁止或者发展，这为有关银证合作、银保合作方面的金融创新留下了空间。     

做好金融稽核应处理好四种关系

做好金融稽核应处理好四种关系●樊小明金融稽核是全方位的金融监管,他不但要对金融机构所有的经营业务进行监管,而且还要对其内控制度等方面进行监管;既要对银行、非银行金融机构进行监管,又要对中央银行本身进行稽核监督。金融稽核的特殊地位和职能,决定着金融稽核...     

广州市金融机构微观集聚案例

利用广州市1984年第三产业普查数据,1996年、2001年基本单位普查数据以及金融机构名录资料等数据,识别出广州市4个金融机构微观集聚地段,并概述了天河北地段金融服务业发展状况。通过对天河北地段金融服务业及其辅助行业经理人员的访谈和问卷调查,得出天河北地段金融机构线性增强微观集聚模式的特点,即空间上尚未连接成片区,组织结构尚未形成垄断,集聚程度不高,金融机构及其辅助机构与众多非金融性公司之间的锁定关系使集聚得到强化,政府以及行业公会组织公共服务尚显不足。指出了天河北金融机构微观集聚对于广州市21世纪CBD金融商务区建设的借鉴意义。     

银行特质性理论述评

随着金融基础结构的变化，理论上对于商业银行与非银行金融机构之间是否存在本质区别的争论一直很激烈。本文对这些理论争论进行了梳理，并根据现代金融理论的最新发展，分析了银行的特质性以及未来银行组织结构调整的趋势对这种特质性产生的影响。     

浅议中央银行和各金融机构在风险管理中的责任问题

随着我国金融业的迅速发展,加强金融监管,维护金融秩序,促进金融业稳健经营已成为金融工作的重中之重。几年来的实践证明,防范、控制和化解金融风险,虽然说需要社会多方面的共同努力,然而,中央银行的有效监管和金融机构完善的内部控制更为关键。中央银行和商业银行及其非银行金融机构分别在金融监管中应起什么作用呢?目前在认识上存在误区。一提起金融监管,许多人就认为是中央银行的金融监管,似乎金融秩序的好坏只与中央银行监管有关。这种认识轻视了商业银行和非银行金融机构自身的监管的重要性。事实上金融监管是中央银行和各金融机构的共…     

论规范非正规民间金融的制度安排

一、非正规民间金融概述1．非正规民间金融的定义。非正规民间金融,即民间融资,指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付,是游离于国家正规金融机构之外的以资金筹措为主的融资活动。目前它主要服务于民营经济,有家庭融资（家庭消费、个体户等）和企业融资。