农发行系统内借款利息上划困难的原因及对策

随着农业发展银行省级以下分支机构的建立,其业务由农业银行代理转向农发行自营,系统内资金实行统一调节,逐级管理,定期核对,由下而上,按季结息的管理办法,这是规范农发行的经营管理,提高经营效益的重要举措。但在实际工作中,支付系统内借款利息存在一定的困难,直接影响了基层行的经营,制约了计划资金的平衡,究其原因是多方面的。现就农发行系统内借款利息上划困难的原因及对策谈一点粗浅认识:一、上划困难的原因1、受农业季节性因素影响,农发行对企业贷款利息收回和上划系统内利息在时间上具有一定的时间差。2、收购责任和收购管理相脱节,银行经营风险增大直接     

浅谈二级分行如何搞好资金调度

在现行的信贷资金管理体制下,农发行的资金来源单一,尤其是二级分行,资金来源主要为向上级行借款。尽管如此,二级分行的资金调度仍需要经办人员开动脑筋,精打细算,合理安排,这样才能最大限度地使用好有限的资金,提高信贷资金运用率,以利于全行收购资金封闭运行的实现。一、要搞好资金调度,首先要搞清需调拨资金的性质总的来说,可把二级分行调拨的资金分为三类:即信贷资金、往来资金和财务资金。信贷资金的调拨主要表现为系统内的借、还款,对该类资金的调拨主要依据收购结算进度以及实际头寸占用情况进行,这与上级行核定的头寸限额有很大的关系;往来资金包括同业往来和系统内联行汇差资金,在二级分行主要表现为系统内联行汇差资金,该类资金调拨的时效性要求较强,应在旬后二日内及时处理;财务资金调度主要是系统内资金往来利息和弥补亏损的资金调拨。根据上级行的要求,不同类别的资金其调拨方式也有所     

农发行

正农发行1200亿元信贷资金全力支持夏粮收购。目前,农发行已筹措信贷资金1200亿元,全力支持今年夏粮收购。坚持在不"打白条"的前提下防控风险的指导思想,落实"多收粮、收好粮、防风险"的总体要求,推动粮棉油信贷业务由政策性业务为主向政策性和市场化业务并重转变,充分发挥农发行粮食收购资金供应主渠道作用,确保不因农发行工作原因出现"卖粮难"问题和系统性、区域性重大风险。     

粮棉油政策性收购资金封闭运行探讨

粮棉油政策性收购资金封闭运行探讨于中英一、粮棉油政策性收购资金封闭运行的内涵粮棉油政策性收购资金封闭运行的内涵可概括为四句话：农发行信贷资金的活动必须限定在粮棉油政策性经营活动范围之内；农发行信贷资金的流动必须在承担粮棉油政策性金融的农发行体系之内；...     

加强信贷资金管理 提高信贷资金运用率

加强信贷资金管理,提高信贷资金运用率,是农业发展银行确保收购资金供应、减少资金闲置、提高信贷资金使用效益和实现封闭运行的要求。一、信贷资金运用率的内涵信贷资金运用率主要考核各行信贷资金运用是否合理有效,是否存在资金闲置。信贷资金运用率=各项贷款旬平均余额÷(资本金旬平均余额 各项存款旬平均余额 系统内借款旬平均余额);根据农发行信贷资金的平衡关系:资本金 各项存款 系统内借款=各项贷款 其他资金净占用,信贷资金运用率也可表示为:各项贷款旬平均余额÷(各项贷款旬平均余额 其他资金净占用旬平均余额)。从上述公式可知,信贷资金运用率实际是考核各项贷款以外资金占用,在贷款额既定的情况下,其他资金净占用越少,则信贷资金运用率指     

对完善收购资金管理的认识

完善收购资金管理是一项系统工程,从全局来讲,需要社会各方面的共同努力;在具体实施中,要抓住主要环节,抓好以下几方面:一、完善资金供应体制1、改进银行资金筹集、供应方式。目前农发行承担着绝大部分的收购资金供应,然而自身拥有的资金却很少。由于来源渠道单一,90%以上的信贷资金来自中央银行的再贷款,这不仅不利于农发行的自主灵活经营,而且加重了中央银行基础货币的供应压力。在资金供应上体现为中央银行与农发行的双重支付,中央银行与农发行两者的责任难以划分,在收购资金硬性扩张尚难控制的情况下,只能用贷款或者说用基础货币垫付资金缺口。因此必须扩大农发行资金来源渠道,增强其市场融资功能,扩大债券发行规模和境外融资。在资金供应上,应以计划为主,灵活调度,区别对待。即对定购任务内的收购和按保护价的收购,银行按计划保证资金供     

棉麻企业现状及对农发行业务的影响

山东省郓城县虽是全国棉花生产百强县,但棉花加工企业却陷入虚盈实亏的困境。目前库贷比例只有30.5%。由于农发行信贷资金90%以上用于粮棉油收购,信贷风险十分集中,如果棉麻企业的状况继续恶化,农发行经营将会出现:(一)信贷资金大量沉淀,利息难以收回。至2月农发行郓城县支行催收贷款为13131万元,占棉花收购贷款的55.7%,利息收回率几乎为零。(二)信贷风险加剧,信贷资金面临损失。棉厂帐面资产33461万元,实际有效资产18460万元,平均资产负债率147.6%,最低的27%,最高的174%,早已资不抵债。1996年棉厂费用总额3551万元,1997年费用将达4000万元,如此下去三年将会     

基层农发行财务亏损的原因及对策

实现保本微利目标,是农发行赖以生存和发展的基础但目前农发行财务核算规定及收支现状存在诸多不妥之处,对实现保本微利目标造成严重影响,应当予以探讨改进。问题一、利率倒挂。农发行的资金来源除极少一部分资本金和微乎其微的低成本企业存款外,几乎全部是向人行贷款再由基层行通过系统内向上级行借入款项,因此,资金来源利率较高。而农发行的绝大部分贷款是粮棉油收购和储备贷款,享有较强的优惠政策,利率较低,形成利率倒挂。二、系统内计息与向企业收息时间衔接不上,基层行替企业垫付利息严重。按上级行财务管理规定,基层行以每年的2、5、8、11月末日为计息期,分别向上级行划转本季系统内借款利息,而规定中对企业是按季末月20日收息,到季末才能将利息收上来,这样,基层行替企业至少提前20天垫付一个季度的全部利息。三、软资产,硬负债,信贷资金效益低。农发行接收农行划转资产经过清理核实,质量不高,很大一部分信贷资产是     

银企密切合作，搞好粮油经营

湖南省南县粮食系统 2 0 0 0年全年收购粮食 6 6 30万kg,销售粮食 70 0 0万 kg,货款全部回笼 ,35 1 0多万元银行贷款的本金和利息归还率实现两个 1 0 0 % ,全县 2 3家粮油购销企业全部实现扭亏增盈 !经营成果的取得 ,离不开县农发行与粮食部门的密切合作。同谱改革曲从 1 995年开始 ,南县基层粮食购销站库在银行实行分贷分还 ,矛盾和问题日益凸现 :收购资金难监管 ,收购仓容难安排 ,费用开支难控制 ,企业经营难协调 ,工商优势难发挥 ,县局对基层粮库的管理乏力 ,企业亏损依然如故。 1 997年县农发行成立后 ,由于粮食企业点多面广 ,深感力不…     

收购资金封闭运行稽核监督之我见

对收购资金实行有效的稽核监督,既可以发挥其"谋士"作用,为工作决策服务;又可以发挥其"卫士"作用,及时纠偏堵漏,依法维护收购资金的安全与畅流;还可以发挥其"医士"作用,及时发现和铲除收购资金封闭运行中的"病灶",保证收购资金健康运转。一、正确把握稽核监督的对象和范围,是搞好稽核监督的前提收购资金封闭运行是一个完整的系统管理工程,涵括业务运行和稽核监督两个体系。稽核监督体系是对业务运行体系的监督和制约,其作用对象是参与收购资金流通的银行信贷资金、企业资金和财政拨补资金。信贷资金是收购资金的主要来源,在收购资金封闭运行中发挥着主导作用。因此,信贷资金运行,是收购资金封闭运行稽核监督的主要对象。其内容有:收购贷款、储备贷款、调销贷款及其利息的收取和     

银企同心谱新篇——枝江市支行与粮食企业共建收购资金良性循环机制

近年来,政策性收购资金严重流失,各级政府和农业发展银行都深感忧虑。农发行枝江市支行与市粮食公司在困境面前不回避,联手迎难而上,紧紧抓住"库贷挂钩"管理这个核心,花大力管住粮食内部银行结算中心,共同谱写了收购资金良性循环新篇章。一枝江市农发行和粮食企业围绕"保收购、防挪用、促扭亏"的目标,坚持"库贷挂钩"的原则,银企配合,采取过硬措施,确保收购资金"封闭运行、良性循环"。(一)实施全程挂钩和全方位监管1、切实管住增量。粮油信贷资金管理的核心是严格实行库贷挂钩管理。枝江实行的是粮食结算中心上贷下划体制,即农发行收购贷款增加与粮食总公司存货增加挂钩,总公司在下划收购资金时与各分公司收购入库进度挂钩,农发行与结     

粮食中财务方面存在的问题及对策

一、存在问题 　　(一 )收购资金封闭运行 ,银企认识不统一 　　农发行对粮食信贷资金实行“封闭运行” ,对于督促粮食企业加强资金管理 ,减少费用开支和扭亏增盈起到了积极作用。但管理办法欠科学、手续繁多 ,不利于粮食购销企业改善经营管理和做好增收减亏工作。主要表现 :1．银行为实现自身的利益 ,有时不惜损害企业利益。银行内部对收贷收息工作层层下达了目标任务 ,由于利益驱动 ,某些信贷员违反规定对企业多收错收贷款和利息的情况时有发生 ,在补贴资金和销售毛利拆分利息和费用时 ,常常是利多费少。贷款到期 ,企业提前申请展期也不同…     

粮棉油贷款利息收回率低的原因分析及对策

加强粮棉油贷款利息收入管理,提高贷款利息收回率,减少应收未收利息,是实现收购资金封闭运行,改善农发行财务收支状况,提高信贷资金营运效益的重要手段。从张家口市1998年粮棉油贷款利息收回情况看,水平偏低,问题突出。本文试以张家口市为例对影响贷款利息收回率低的主要因素进行分析,并提出相应的解决办法。影响粮棉油贷款收息率低的主要因素从上年粮棉油贷款利息收回率看,全市各县(区)发展极不平衡,高者达到100%以上,低者只有60%左右,差距悬殊,情况复杂,既有主观原因,又有客观原因。主要归纳为以下五个方面:     

岗位联动:提高基层农发行封闭运行管理质量

岗位联动就是依据政策性信贷资金规范化流程管理的要求,使系统内不同部门、不同岗位之间协同管理。采用这一措施,核心是要依照"集约化"用人的思路,采取切实有效方法和手段,准确把握工作的切入点和着力点,化解基层农发行人手少与工作面广量大的困难和矛盾,使基层农发行每一个员工、每一个岗位都能发挥"螺丝钉"和"助动器"作用,源源不断地为封闭运行管理注入新的动力和活力。一、因事设岗,在容易引发收购资金流失的重点环节上层层布控收购贷款封闭运行的过程是资金运动和实物运动转换的过程,管理的关键点和着力点就是资金运动和     

新闻速览

农发行放宽粮食流转贷款范围为创造各类收购主体公平使用信贷资金的政策环境,日前农发行修订了《中国农业发展银行粮食流转贷款办法》,调整粮食流转贷款对象和范围,对农业产业化龙头企业、粮食加工和转化企业、其他粮食企业直接从粮食市场收购粮食的信贷资金需求,给予粮食流转贷款支持。《办法》规定,凡在农发行开户的粮食经营企业均属粮食流转贷款对象。贷款种类和用途是,粮食流转贷款按用途可划分为粮食收购贷款和粮食调销贷款。粮食收购贷款,用于解决按政策法规规定具备粮食收购资格的借款人直接从粮食市场收购粮食的合理资金需要。粮食…     

地方粮食

山东90亿元支持小麦收购夏收开始,农发行山东省分行已备好90亿元信贷资金,支持各类企业入市收购小麦,并确保今年全省小麦收购资金充足供应,及时向农民兑付售粮款。     

当日轧头寸,当日报头寸,当日调头寸——天津农发行形成快捷、灵活的资金调度办法

农发行天津市分行按照信贷资金“勤调度、不脱节、少闲置、快周转”的原则,充分利用大城市在交通、通讯、计算机普及等方面的优势条件,建立了一套快捷、灵活的资金调度办法,实现了“当日轧头寸,当日报头寸,当日调头寸”。传统的资金调度办法从匡算未来一定时期(一般3至5天)的资金余缺变化情况到资金实际入账需要一些时间,计划人员尤其是基层行的计划人员往往因为怕资金头寸计划做得少,影响收购打“白条”,而将资金计划做得较大,使头寸资金占用较多,造成资金闲置浪费。因此,迫切需要建立起一套快捷、有效的资金调度办法。农发行天津市分行在教育计划人员提高认识,充分认识提高信贷资金调度管理水平是农业发展银行确保收购资金供应、减少资金闲置、提高信贷资金使用效益和实现封闭运行的要求,转变“重供应,     

强化收购资金封闭运行管理的四个要求

目前,由于粮食流通体制不顺,粮食企业连年亏损,大量挤占挪用收购资金的问题始终未能从根本上得到控制。为了坚决制止粮食企业亏损挂帐的增加,实现收购资金封闭运行,农业发展银行应从自身职能和工作特点出发,抓好各个环节,促进收购资金封闭运行目标的实现。一、加强帐户、费用、结算、库存四个方面管理注重基础管理必须从源头抓起,从切实加强企业帐户、费用、结算、库存等管理入手,切实采取有效措施,防止收购资金的流失。(一)、加强帐户管理,实行"增三,撤一"。一是粮棉油收购主管部门,在县农发行增设费用专户,具体核算其调销回笼款进入基本帐户后,收回相应贷款,转入利息保证金户后剩余部分;财政部门拨补到位的各种费用补贴部分;农发行适当发放的费用贷款。其帐户资金主要用于粮棉油企业包括基层收购单位的合理费用开支。二是增设财政补贴专户,其专门反映财政部门拨补的储备费用和利息,超合理库存利息和费用补贴及其他应拨补款项的到     

农发行的农副产品收购资金管理

农发行的农副产品收购资金管理张建民，袁成勋一、收购资金的占用形态及问题１、资金结构不合理。主要是结算资金占用过高，其原因是粮食部门实行系统内部结算制度后，清算不及时，造成系统内部各企业间结算资金相互拖欠。２、收购资金被挤占严重。一是粮食购销体制改革后...     

试论粮棉油政策性信贷资金运动规律

粮棉油政策性信贷资金同商业性信贷资金一样,有它自身运动规律。研究、掌握粮棉油信贷资金的运动规律,有利于我们准确领会党和国家制定的收购资金封闭运行政策,有利于我们在工作实践中抓住工作重点,更好地发挥政策性信贷资金在农村经济发展中的作用。一、政策性信贷资金运动的特征信贷是一种经济上的借贷行为,是以偿还和收取利息为条件的价值特殊运动,是从属于商品货币关