入世后我国银行业消费信贷的发展途径

入世将对我国的经济生活带来全面而深刻的影响。在消费信贷领域,目前由于居民收入水平低、外部经济政策环境不配套等原因,进展很缓慢。但入世后,外国企业和金融机构必将以大量价廉物美的商品和服务打开我国市场,从而大大激发我国居民对消费信贷的需求,还会在增强居民的金融意识、法治意识和消费意识以及增加就业机会等方面产生积极影响,为我国经济金融改革提供良好契机。我国政府应该协调宏观经济政策以鼓励消费,同时推进个人     

入世后我国银行业的发展对策

随着谈判的不断前进,中国加入WTO已指日可待,中国银行业即将面临的激烈竞争和严峻的挑战也将不可避免.面对以上可能的威胁,为保证入关后国内金融业与金融市场的稳定,保持中国金融业的可持续发展,中国银行业应加快改革步伐,要尽快扫除阻碍我国银行业向安全、高效迈进的各种问题和困扰:如银行管理体制、支付系统的完善、银行自身的经营管理机制、人事制度、技术创新、企业行为不规范、经营效益差、法律环境不配套等问题,采取一切可能措施,壮大自身实力,具体而言,措施如下:     

浅议我国入世后西藏银行业发展中的人力资源支持

中国入世后中国银行业作为中国金融服务业中开放承诺最为彻底的行业面临各方面的挑战，其中尤以人力资源竞争为最。就目前西藏银行业人力资源管理与人员现状而言，与国内外相比存在很大的差距。为改变这种现状，西藏银行业应该在更新人力资源管理理念的基础上，注重根据西藏实际情况加强人力资源系统的开发、使用与维护，积极建设有西藏特色的健康的组织化，建立健全职工考核激励体制，引入良性市场化的竞争机制，并从最基本的员工个人素质建设入手，从各个方面做好人力资源的准备工作。     

我国银行业发展住房消费信贷的风险及规避

一、问题的提出我国正处于由计划经济向市场经济转型的过程中,转型国家的经济发展的主要体现之一就是金融业的发展,而住房金融则是其中重要的一环,因为住房通常代表一个国家的大部分有形资本。但在转型经济国家中这些比率要低得多,住房金融相对于银行业的快速发展来说,仍保持在原始状态。可以说,我国目前仍没有把住房消费信贷作为银行业的主要业务之一。国际上规定,银行贷款在商品房开发资金中比重不宜过多,一般不超过40%,而我国大多数要占70%,甚至更高,银行给开发商的贷款和个人消费信贷比例,在外国大多为1∶1,而我国高达19∶1,是什么原因…     

入世后我国银行业监管的政策取向

在经历了漫长谈判和等待之后，我国已迈入世界贸易组织的门槛，这是中华民族发展史上的一件盛事，也是我国经济、金融改革开放进程中新的里程碑。对蓬勃发展的我国银行业而言，无疑也是一次难得的机遇和严峻的挑战。立足于目前我国银行业监管特有的运行环境和现状，研究如何应对加入WTO的挑战是当前金融界面临的一项重要课题。     

深化改革 强化自我 迎接入世挑战——对入世后我国银行业发展若干问题的思考

随着美国国会通过对华永久贸易法案，中国加入WTO的日期日益临近。面对即将到来的与国际同业的短兵相接、全面竞争，中国银行业准备得如何？笔者认为，从总体上看，中国银行业准备明显不足，竞争形势严峻。目前，最重要的是必须抓住市场渐进开放的最后机遇，来一次全行业总动员，加大金融改革的力度，解决深层次矛盾，迅速从体制和机制上调整到位，从根本上激活中国银行业的生命力和创造力，提升行业整体素质，扎实作好各种准备，以强健的体魄与“狼”共舞。     

我国商业银行发展传统业务的现实需求和对策措施

随着商业银行传统业务利润空间的收窄,拓宽业务领域已成为我国商业银行特别关注的问题.入世后全能型外资银行的竞争威胁更加大了这种压力,我国商业银行面临传统业务与中间业务两者间的战略选择.笔者认为,从技术及管理条件、经营目的、经营效果等方面看,国内目前尚不具备大量开展中间业务的环境和条件,传统业务不仅是商业银行生存、发展的基础和实现盈利的主要手段,而且是促进社会主义市场经济发展的重要推动力量.我国商业银行应以可持续发展的思路对待传统业务,处理好规模、质量和效益的辨证关系,加强有关的基础建设,同时注意开拓创新,全面提高自身的竞争实力.     

欠发达地区消费信贷的发展策略

我国消费信贷总体进展缓慢,尤其是欠发达地区,消费贷款在规模小的同时呈现出满足基本消费需要的被动性贷款多、生产性消费贷款多以及信贷需求与偿贷能力之间存在一定的非对称性等特点.从表面上看,银行消费信贷门槛高、手续复杂是制约消费信贷的重要原因,但实质上这是业务先行、环境滞后的必然反映,银行为保证信贷资产安全不得不谨慎从事;当然,银行内部的职责分工体制确实不适应业务发展的需要.可见,欠发达地区银行想要拓展消费信贷业务,一是可以推进、改善对被动性和生产性消费贷款的服务,二是加强对提高生活档次的主动性消费贷款的营销,三是设法分散风险,四是推进个人信用制度建设. 课题组组长:马玉贤 课题组成员:徐吉茂王克兰沈以天 课题执笔人:沈以天     

对发展我国消费市场和消费信贷的理性思考

近年来我国相继推出了旨在启动消费市场和消费信贷的一系列政策举措,但从目前看其实施效果并不明显.本文试从历史和现实的角度,对中国消费市场和消费信贷及其相关政策的理论研究和现实运作,进行比较全面客观的分析评价,探讨其在社会经济文化背景、消费贷款发展过程性、消费主体利益、居民承贷能力、消费市场均衡性、贷款政策差别化等方面存在的忽略,围绕纠正这些忽略,比较系统地阐述了对政策、法律、社会保障、个人信用消费信贷体系和二级市场等消费相关配套条件的思路和见解;同时,提出银行应当从开发消费信贷品种、完善信用卡功能、加强风险防范和培养专门人才等方面进行努力.     

客户信用评价在银行经营管理中的应用

随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下.本文试图通过对我国银行业客户信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要问题及完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值.     

加入WTO与我国商业银行法律体系的建设

面对WTO的统一规则,我国银行业面临着尽快修改完善国内的相关法规,建立一套符合国际规范的商业银行法律体系的重任.本文分析了入世后我国商业银行面临的法规约束和商业银行经营现状,提出了商业银行法律体系建设的具体思路:一是转换政府角色,约束政府行为,变政府直接金融管制为间接金融调控;二是以现代企业制度的要求对商业银行进行改革和完善;三是稳步推进我国商业银行向混业经营的过渡;四是在给予外资银行国民待遇的同时,给予我国商业银行以国民待遇;五是从市场准入、资本适足性、清偿能力等方面完善依法监管措施,维护金融体系的安全与稳定;六是相关法律法规的配套建设.     

加入WTO后国有商业银行的策略取向

我国加入WTO已近一年,国有商业银行如何尽快在有限过渡期内,分阶段、分步骤采取适时正确的策略取向,增强和提升自身的可持续发展能力与整体竞争力,应对外资银行与其渐次开展的全方位竞争,是目前国有商业银行的当务之急.作者结合实际工作,首先论述了加入WTO给国有商业银行带来的竞争优质客户、中间业务、人才等方面的一系列挑战;然后分析了入世后国有商业银行在机构设置、资产质量、业务创新、人才开发、经营理念和管理方式等方面仍然存在的问题;继而提出了国有商业银行"重整经营资源、创新业务发展方式、构建人才管理机制、加强企业文化建设"等四个方面的策略取向.     

加入WTO对中国银行业的影响及对策

最近一段时期以来,我国加入世界贸易组织的谈判取得重大进展,引起全国人民的广泛关注.加入世贸组织是我国改革开放过程中的一件大事,但是,世贸组织的成员在拥有成员国平等权利的同时,必须承担相应的义务和责任,同时也意味着在获得资本、技术和现代管理经验的同时,增加了遭受外部冲击的风险.金融体系在一国经济构造中是最复杂、最敏感的部分,自然也就成为最受关注的话题.本文从中国银行业开放现状及世贸组织对中国银行业的要求入手,分析了中国银行业所面临的机遇和挑战,着重分析了加入世贸组织将给中国银行业带来的影响和冲击,并对中国银行业提出了有针对性的对策建议.     

论当前我国国有商业银行的改革出路

在经济全球化和中国入世日益临近的背景下,我国国有商业银行在经营环境、经营方针、经营策略、经营管理等诸多方面存在的不足已广为人们所认识.这种不足和不适应将严重制约中国国有商业银行的竞争和发展,甚至可以这样认为,如果国有商业银行不进行必要的完善和变革,很有可能在国外商业银行大举进入时会无从应对,丢失众多的市场.本文通过从当前我国国有商业银行所面临的实际困难入手,分析了在机构设置、内部管理、人事管理和员工培训等方面存在的问题,探讨了国有商业银行在新形势下,走出一条符合中国国情、具有中国特色的银行业的改革出路.     

我国信用证业务的法律风险及其防范

信用证业务在我国银行的国际业务中占有重要地位,但同其他国际业务相比却很容易发生法律纠纷.本文具体介绍了中国的银行在从事信用证业务过程中容易遭遇到的法律风险,这些风险很少发生在经济发达的国家,在中国却非常普遍,这与我国自身的法律、司法和金融管制制度有直接关系.作者根据风险源发生的频繁程度对有关风险进行了分类分析,并提出具体的防范措施;文章进一步指出,中国的银行不能仅寄希望于我国的法律、司法和金融管制制度的转型一蹴而就,而应当一方面积极参与制度的转型,另一方面以现实的态度,采取措施,积极应对信用证业务中的法律风险.     

入世过渡期内我国的银证合作制度安排

一般将我国加入WTO的5年保护期称作过渡期,其间的金融制度安排将直接决定我国金融业的未来发展命运.目前,针对金融经营模式的争论正把我国金融体制改革逐步引向深入.银证合作是在我国全面实行混业经营的市场条件尚不充分具备的条件下,成功迈向混业经营的一种过渡模式.本文通过考察英国、美国等西方国家金融经营制度的变迁过程,认为商业银行和投资银行逐步深化的合作关系是一国分业经营成功迈向混业经营不可逾越的环节.目前,我国银证合作还停留在外部一般型的业务合作层次上,而在入世后的过渡时期,以银证合作为主要内容的合业经营模式将不断得到丰富和深化.