存款保险制度的风险及防范措施

民营银行是金融自由化趋势和温州市场经济发展的必然结果,尤其是存款保险制度的即将出台,为温州组建民营银行消除各种担心和疑虑,创造制度空间。存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构,强制地或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费,建立存款保险准备金,一旦投保金融机构出现支付危机或破产清盘时,就由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付     

关于建立我国存款保险制度若干问题的思考

一、风险防范:存款保险制度建立的直接原因 所谓存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构,由其强制或自愿地吸收经营存款业务的金融机构缴纳的存款保险费,并建立存款保险准备金,一旦投保人出现经营危机或破产倒闭,由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度.     

“后危机”时代我国建立存款保险制度的思考

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各个存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序。长期以来,我国实行的是隐性存款保险制度,在经营不善的金融机构退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任,因此,如何建立我国的存款保险制度已成为当前的一项重要的研究课题。     

银行存款保险时机未到？

2007年1月19号至20号,全国金融工作会议在北京举行.加快建立存款保险制度再次成为舆论热点. 银行存款保险制度是指各存款性金融机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危险或破产时,保险机构向其提供流动性资助或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款.     

银行存款保险制度道德风险问题探悉

传统观点认为存款保险制度减弱了存款人对银行的监督激励,银行必然过度涉足高风险领域,辅以存保机构对问题银行救助而非清算的习惯做法,结果必然导致银行风险增大,存保制度难以为继。本文通过论证存款保险机构更强的监管能力,显性存款保险制度更明确的保护责任,及时行动原则和最低自有资本要求对存款保险机构更强的约束效应等,说明存款保险制度并不必然增大银行道德风险。     

存款保险制度的借鉴与创新

存款保险制度是指吸收存款的金融机构将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保,当投保存款机构破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。在绝人多数国家,存款保险机构往往被赋予金融监管的职能。尽快建立并发挥存款保险制度的积极作用,是我国金融业发展的客观需要。借鉴国外经验,笔者提出以下设想。一、存款保险机构的设置国外存款保险机构的设置可分为三种类型：一是由官方建立并管理,如美国;二是由官方和银行界共同建立并管理,如日本：三是由银行同业组织建立,如德国。根据我国国情,在中央政府财力…     

存款保险:防范金融风险的安全阀

一、存款保险制度是防范国家金融风险的一种制度安排 存款保险制度,是指为了维护存款者利益,维护国家金融体系的安全和稳定,由存款金融机构统一组建一个保险机构,各成员金融机构按其吸收的存款数额的一定比例向保险机构交纳保费,当金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其     

论我国存款保险机构的建立

近几年来，学者对存款保险制度进行了大量的研究，但大多数都是从银行和保险的技术层面介绍和比较外国的存款保险机构、对象、投保方式、费率和赔付标准等。然而，笔者却很少看到从法律视角分析存款保险制度的构建，尤其是存款保险机构的法律地位问题。本文从银行市场退出的法律缺陷和存款保险法律关系的角度入手，探讨我国存款保险机构的设置及其职能。     

论我国存款保险机构的建立

近几年来,学者对存款保险制度进行了大量的研究,但大多数都是从银行和保险的技术层面介绍和比较外国的存款保险机构、对象、投保方式、费率和赔付标准等.然而,笔者却很少看到从法律视角分析存款保险制度的构建,尤其是存款保险机构的法律地位问题.本文从银行市场退出的法律缺陷和存款保险法律关系的角度入手,探讨我国存款保险机构的设置及其职能.     

美日德存款保险制度及其对我国的启示

国有商业银行的改革正紧锣密鼓地进行 ,中国银行、中国建设银行已完成股份制改造 ,这使得存款保险制度的建立被提上议事日程。借鉴美日德三国存款保险制度的内容 ,构建我国的存款保险制度 ;在此过程中 ,需注意防范道德风险、制定存款保险的法律法规、建立金融机构监管协调机制、对存款保险机构提供税收优惠。     

浅析我国存款保险制度构建中的道德风险防范

存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构,各成员金融机构向保险机构交纳保险费,而当成员金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构全部或部分地对存款者给予偿付的制度.在金融领域里,由于金融合约的不同当事人不能拥有相同的信息,即信息不对称,将导致市场失灵,极易造成资源配置的低效率.     

存款保险制度在银行重整中的适用及其制度价值

存款保险制度以存款人的付款请求权作为保险标的,在银行破产或无法支付时依法定或约定限额对存款人承担保险赔付责任,因而与银行破产制度有着天然的联系。但是,各国传统上大多关注存款保险制度在银行破产清算中的存款赔付功能．对存款保险制度在银行重整程序中的功能却没有给予足够重视。本文首先阐述存款保险制度在银行重整程序中的适用性,继而剖析了存款保险机构参与银行重整程序的法理基础．最后对存款保险制度在银行重整程序中的具体价值进行逐一分析。     

应根据国情合理设计存款保险制度

存款保险制度,即银行存款保险制度,是指一个国家为了保护存款人利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。通俗地说,就是由各家存款性金融机构交纳保费．一旦投保机构面临危机或破产．就由这家保险机构为存款人支付一定限度的存款。存款保险制度主要保障的是中小存款人的利益。我国未建立存款保险     

加快构建存款保险,努力完善金融安全网

随着相关研究的不断深入,以及中国金融改革的不断深化和国际金融危机的不断警示,在中国建立显性限额存款保险制度的必要性和紧迫性日益凸显。显性限额存款保险制度不仅能够防范银行挤兑和保护存款人利益,还具有其他一些积极作用。关于中国的存款保险制度应当如何设计,我们倾向于设立独立的存款保险机构,同时,主张赋予存款保险机构适当的辅助监管权。此外,要建立存款保险制度,还必须考虑金融安全网各成员之间的职责分工与协调机制,实现信息共享和科学决策。     

对中国存款保险基金规模的初步测算

目标比率是衡量存款保险基金规模的一个重要参数。确定合理的目标比率是建立存款保险制度不容回避的问题,它的设定涉及存款保险制度的诸多因素,具有一定的复杂性。文章根据经验算法,对中国存款保险基金的目标比率进行了初步测算。测算结果表明,我国的存款保险基金的目标比率为1.12%左右,在赋予存款保险机构适当融资渠道的条件下,该目标水平基本上能保证赔付要求。根据该目标比率测算的保险费率水平,亦能为我国商业银行所承受。     

存款保险制度绝非可有可无

自从1997年东南亚金融危机爆发以后,维护金融安全、防范金融风险再次成为全球金融业非常重要的课题。其中存款风险的存在,不仅影响着存款人的切身利益,危及银行的生存与发展,而且关乎整个金融业的发展与社会的稳定。因此,世界上各个国家在强化政府监管职能的同时,纷纷建立健全存款保险制度。所谓存款保险制度是指金融机构对客户存在该行的存款,按照一定比例向专门存款保险机构缴纳保险费,当商业银行因经营失败面临倒闭时,由存款保险机构以提供贷款的方式保证银行的清偿能力或对存款者承担赔偿保险金责任的一种保险制度。近年来,我国银行业迅…     

我国存款保险发展的制度障碍及对策

存款机构的高负债经营,容易使金融机构出现流动性问题甚至发生倒闭风险。为保障存款人的利益和银行的经营安全,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。存款保险制度亦成为我国银行业保护存款人利益的有效选择。但存款保险在发展中面临着一些制度上的障碍。要解决这些问题需要加快存款保险立法,变隐性存款保险为显性存款保险;在金融机构推行强制存款保险;发挥存款保险机构在银行破产中的功能。     

存款保险制度的国际比较

经济运行中,银行倒闭不同于一般企业倒闭,其引发的经济和社会震荡更为剧烈,因此,如何有效地抑制银行风险、保持金融稳定,一直是世界各国政府和货币当局面临的难题。1960年代特别是1980年代以来的金融风险和货币危机,促使许多国家在强化政府银行监管职能的同时,纷纷建立了存款保险制度,以完善包括传统的银行清偿力管理和最后贷款人在内的金融安全网。目前,全球已有72个国家和地区包括一些发展中国家建立了存款保险制度。综合比较世界各国存款保险制度,对我国存款保险制度的立法及构建具有借鉴意义。一、存款保险机构的设立及职能比…     

试论我国建立存款保险制度的必要性及制度构建

从世界范围内来看,存款保险制度在保护存款人的利益和维护金融体系稳定方面发挥了积极作用。随着我国金融市场的对外开放、金融业的激烈竞争,在我国建立存款保险制度势在必行。存款保险制度的基本内容包括:保险机构设置、加入方式、保险范围和种类、保险金额、保险费率及对问题银行的处理等。     

我国建立显性存款保险制度的难题及破解思路

显性存款保险制度替代隐性存款保险,有利于我国银行业的长远健康发展。然而,显性存款保险制度也会引发道德风险、逆向选择、代理问题,这成为我国建立显性存款保险制度的难题。文章分别从存款者、投保银行、存款保险机构、监管当局的角度分析显性存款保险可能引发的三大风险,并结合我国实际,提出了化解风险的思路及相关制度安排。