信用证项下融资业务中的风险与防范

在进口信用证业务中，尤其是大宗货物进口，进口商没有大笔流动资金作为保证金开证，往往到银行融资或授信开证。这样，开证行对外承担了第一性付款责任，对内向进口商予以了资金融通。现今的进口信用证 业务往往包容着银行的受信融资，而银行在进口信用证业务中进行授信融资就要承担很大的风险。进口信用证业务本身是一种政策性强、技术要求高、风险性大的较为复杂的业务。进口融资业务主要有授信额度开证、进口押汇、信托收据和提货担保。进口开证融资业务涉及的风险主要有。     

中小企业互保融资风险的博弈分析——以江苏省淮安市为例

中小企业互保融资是我国担保体系“一体两翼”的重要组成部分,在拓宽企业融资渠道的同时,也存在互保企业数量扩大、关系复杂、风险易传导等缺点,限制了互保模式的效用.在分析中小企业资金需求、融资结构、担保方式的基础上,构建对互保融资行为的博弈分析框架,研究中小企业互保融资的周期性,实证分析互保融资存在的风险,进而提出加强中小企业互保融资风险控制的政策建议.     

进口远期信用证风险及其防范探析

在国际贸易结算中，因为信用证业务，有银行信誉作为担保，所以受到进出口商的青睐，信用证以其不可替代的优势成为国际贸易中最为重要的结算方式之一。近年来，在进口开证业务中，远期信用证因付款期限较长而受到进口企业的追捧，开证数量逐年上升，在国际贸易中发挥着越来越大的作用。但远期信用证的付款时间是在进口商提货后的某一个时间，开证行不可能要求进口商交存100％保证金后再放单，所以一旦对外承兑，既失去了对物权的控制，也失去了拒付的权利。     

信用证开立需防范的风险要点

一是开证需纳入统一授信管理。先授信后用信。开立全额保证金信用证时先要申请临时授信，对于不在名录的企业需提前向外汇管理局申领进口付汇备案表。二是客户缴存开证保证金的比例需符合各项开证操作规程，开证金额和保证金金额之间的差额需落实有效担保。     

论信用证的特殊担保形式:开证保证金

商业信用证的实质是以银行信用取代商业信用，信用证责任是第一性的，信用证不仅仅涉及开证行（或被指定银行）与受益人的关系等，在特殊情况下，信用证本身就是担保的一种表现形式（如备用信用证）。本文研究的对象是开证保证金这一特殊的信用证担保形式的法律性质、责权、属性、实现条件、实现方式、利息的归属。     

信用证交易及其项下融资业务风险与防范对策探析

一、信用证项下融资业务的常见风险在进口贸易信用证业务中,如果进口商没有大笔流动资金作为保证金开证,可以到银行融资或授信开证。向银行申请开证额度、叙做进口押汇、凭信托收据索单或出具提货担保等是进口商在贸易往来中常用的几种进口融资业务形式。其涉及的风险主要有:(1     

重视“区小企业担保中心”反担保措施的风险

为了给区内的中小企业融资提供方便，奉贤区政府成立了区小企业担保中心（以下简称“区担保中心”），为区内中小企业融资提供担保。区担保中心的成立，对改善农商银行贷款的担保质量，控制贷款风险起到了很大帮助。尤其在2005、2006两年，我行对许多生产经营正常、但担保方式不理想的企业，把其借款的担保方式转为由区担保中心担保。重点还对一些由关联企业担保或几个企业之间互保、连环担保的，从营销开始直至审查、审批等环节从严把关，     

浅论信用证开证保证金的动态辨识——兼谈金钱质押在实务中的识别

我国法律未明确信用证开证保证金的法律性质.国际贸易中的进口方在其授信额度不足时,甚至基于融资的考虑,常会选择额度充足的代理方为其代理开证;进口方为获得代理方的代开信用证,将特定资金交付代理方作为代理开证定金,代理方将收取的开证保证金转付银行作为开证担保的行为,使该笔资金的法律性质在不同主体间的流转后发生了改变,产生了法律效果的改变.从开证保证金的金融功能和应用主体分析可发现:开证保证金的性质是金钱质押,是区别于定金的一种独立担保方式.     

中小企业融资、担保圈风险与保险创新：寿光贷款保证保险实践

在经济下行形势下,“担保圈”风险频发,互保企业面临或有负债风险和融资难的“两难”选择。贷款保证保险既为中小企业融资担保提供了新选择,也能够有效防止企业风险蔓延传染,是企业互保的良好替代。2013年,山东寿光试点“涉农及中小企业贷款保证保险”业务,创新推出了“贷款+保证基金+保险”的业务发展模式。该模式相对于企业互保、担保公司担保等方式具有一定优势,且具有财务可持续性、风险可控性和激励相容性,能够达到长期可持续发展。     

企业互保链风险探究

<正>在我国,企业向银行贷款时,为了保障贷款本金的收回,银行常会要求企业提供担保。于是,在这种情况下,企业互保链应运而生,即企业间彼此互相担保。这种方式虽然解决了企业的贷款难问题,但同时却也带来了诸多风险隐患。基于此,本文以去年年底发生的某地互保链风暴为引入点,探究了当前企业互保链的风险问题。     

进口信用证项下提货担保业务风险商榷

在进口信用证结算方式下，如果信用证项下要求的单据包括全套提单，当正本单据尚未收到而货物已到港时，为避免昂贵的仓储费用，进口商可以向开证行申请出具以承运人为受益人的提货担保。承运人凭提货担保向进口商先行交付货物，待信用证项下单据收到后，再以正本提单换回提货担保。     

浅谈开立信用证的保证

浅谈开立信用证的保证洪京程皓银行为企业开立进口信用证通常要求其存入十足的保证金或提供可靠的信用担保以降低自身风险。一、保证金。即由开证申请人存入一定数额的资金作为开立信用证的支付保证。通常存入保证金专户。原则上不计利息。开证行控制了十足的信用证保证金...     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺,在信用证开立后,开证行对外承担第一位的有条件付款责任,只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致,不论客户是否同意付款,开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险,在开立进口信用证时,根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素,客户必须存入相应比例的保证金,作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用,银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。     

信用证开立的风险防范要点

一是开证需纳入统一授信管理，先授信后用信。开立全额保证金信用证时先要申请临时授信，对于不在名录的企业需提前向外汇管理局申领进口付汇备案表。二是客户缴存开证保证金的比例需符合各项开证操作规程，开证金额和保证金金额之间的差额需落实有效担保。三是开立信用证必须以真实贸易为背景，要仔细审核客户提交的合同及合同上的签章和签字．开证申请人必须和贸易合同中的买方名称一致．开证申请书上的受益人必须和贸易合同中的卖方名称一致。四是开证申请书内容的审核，包括金额和效期等重要要素不得涂改．若开证申请书中的内容和贸易合同有不一致的地方．必须逐条和客户确认．必要时需客户提供买卖双方的合同补充件。     

大宗商品授信开证的风险控制

授信开证是纷繁的贸易融资产品中使用最广泛、最简便易行的产品之一，如何控制好授信开证的风险值得开证行思考和重视。目前，中国已成为国际大宗商品的进口和消费大国。在实务操作中，大宗商品进口开证一般金额较大，进口商通常只交纳很少的保证金，甚至免保证金授信开证，开证行面临的风险相对较大。而大宗商品开证的条款也相对复杂，开证行往往相信进口商的信誉或迫于其压力，     

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中,开证行保证在未能履行其应履行的义务时,受益人只要根据备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或声明文件即可得到开证行的偿付。 近年来一些国内银行大量接受外资银行开立的备用信用证作为融资担保,向外商投资企业发放人民币贷款,担保金额越来越大。     

担保风险的大数据分析

偿付能力监管是现代保险监管的核心。2014年以来,我国经济下行压力较大,担保圈风险在个别行业和地区凸显。此前帮助企业获得银行信贷资金的互联互保机制,目前正造成江苏、浙江、广东等省中小企业资金困局。由于互保圈危机蔓延,众多关联企业受到牵连,形成潜在的资金风险。不少互保圈的关系非常混乱,除了直接互保的企业受到债务压力的风险之外,第二圈、第三圈的互保企业也受到影响。互保链     

外部冲击下互助担保的制约逆转与集体违约：A钢贸市场贷款案例

互助担保作为小企业商户的有效融资方式,有其制度上的合理性,但互保企业商户的内部关系复杂,互保的内部制约关系在外部冲击下可能会发生逆转,以集体违约的方式威胁银行让步。银行应采取措施打破其利益链,发挥监督链的作用。     

浅谈贸易融资方式及数据采集渠道

随着我国对外贸易的迅猛发展,国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富,为企业在贸易项下融通资金提供了便利条件。但如进口开证、进口押汇、打包放款等传统融资方式仍占主导地位熏对于银行来说在不断拓展国际结算业务的同时还应注意降低风险。1.进口开证:跟单信用证是一项有条件     

求解进口押汇

即期信用证下，出口商一旦出单，不管是否构成相符交单，均形成了未来应收账款或应收账款。我们认为，应收账款的对手是进口商，并不是开证行。 应收账款的对手应该与结算方式无关，不管是信用证，还是汇款或托收，应收账款的形成，均基于基础合同中与交易对手的约定。信用证下，此应收账款只是多了一重开证行的单方面、有条件、确定性的付款担保而已。