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随着以互联网、大数据为核心的新科技的出现,在大金融背景下,保险欺诈呈现出新的特征.本文从保险欺诈的欺诈行为、实施者的主观过错、欺诈行为与保险赔偿之间具有因果关系这三个构成要件入手,详细分析了在金融活动相互融合以及互联网、大数据等科技手段广泛运用的当今时代下保险欺诈的三个新特征,并从健全保险欺诈法律法规体系、建立健全跨行... 相似文献
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网络金融欺诈犯罪是网络信息技术与现代金融相结合的产物。作为未来金融业务发展的目标模式之一,网络金融交易促进了金融业的繁荣,但金融手段的更新给传统的刑事法律制度带来了严峻挑战。刑法作为重要的部门法,通过构建网络金融欺诈犯罪的刑事法律体系,维护金融交易的有序进行。 相似文献
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随着我国保险业的迅速发展,保险欺诈事件时有发生,且呈快速上升趋势,严重侵害了保险人和广大投保人、被保险人、受益人的合法权益,阻碍了保险业的健康发展.以互联网、大数据和云计算为基础的新科技发展,有效提升了不同行业之间数据的共享程度和识别水平,助力保险业增强反欺诈能力.与此同时,科技手段的进步也给保险欺诈实施者带来了便利,... 相似文献
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大约在七八年前,就有专家分析预言:随着中国进一步的改革开放与金融体制的新旧交替,中国将成为金融欺诈实施的领地,成为金融欺诈侵害的主要目标。这些年来,我国境内发生的大大小小、形形色色的金融欺诈案件——从信用证欺诈到伪造、假冒票据;从引资诈骗到恶意透支等——及其产生的恶劣影响与严重后果无不明证着:目前我国的情形不幸为专家的预言而言中。 相似文献
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随着信息技术和移动互联网的快速发展,网络诈骗形势越发复杂严峻,欺诈团伙作案手段不断演变升级。为有效打击网络金融欺诈,建设银行深入贯彻落实增强“三个能力”建设要求,积极践行数字化转型战略,组建专业化风控运营团队,通过加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代技术在金融风控领域的应用力度,加速建设以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能风控平台,构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系,增强数据驱动,加快运营整合,形成“风控策略—风险控制—欺诈侦测—核查处置—运营迭代”全流程闭环的反欺诈运营模式,推动反欺诈运营高质量发展。 相似文献
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在互联网金融诈骗产业化、规模化且广泛使用各类前沿技术的背景下,以人工智能等为代表的先进技术为金融机构提高反欺诈能力提供了新的方向。为探索机器学习技术在风险管理中的应用,文章以银行账户数据为研究基础,通过有监督训练,基于LightGBM算法的机器学习模型不断学习数据模式,在完成变量选择的同时择优输出针对欺诈风险的概率预测。 相似文献
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随着计算机网络在金融系统的广泛应用,利用计算机犯罪越来越猖獗。因此,借鉴美国司法培训中心的做法,在我国高等院校建立反金融欺诈专业势在必行。本文从师资、生源、课程体系、培养目标等方面提出了具体的思路。 相似文献
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数据挖掘是对数据进行深层次加工和分析的信息处理技术,对金融欺诈行为进行检测和预防是其在金融领域的新应用。通过数据挖掘技术对客户、员工以及金融交易双方行为进行归类并对其监督,可以有效跟踪检测违规操作等欺诈行为并对其可能带来的损失进行预测,从而达到防范金融风险的目的,甚至预防金融危机的产生。 相似文献
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美国的保险欺诈一度猖獗,保险诈骗金额约占赔付总额的20%-30%,不仅给保险公司带来巨大损失,而且严重侵害了广大投保人的利益。为此,从上世纪九十年代开始,美国采取了一系列强硬措施予以打击,其思路大体可以概括为:立法先行、政府推动、(保险)公司为主、行业联合、社会参与、共同治理,构建多层次、全方位的反保险欺诈体系。美国的成功经验对我国防范保险欺诈具有一定的借鉴意义。 相似文献
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由于财务欺诈层出不穷,以至于对其进行的研究从没有停止过。财务欺诈给投资者、政府、乃至全社会都会带来了巨大的损失和不可估量的影响。尤其是进入21世纪以后,财务欺诈丑闻不断发生,导致了学术界不得不对其进行新一轮的思考。欺诈伴随着资本市场不断走向"成熟"。因此,研究财务报告欺诈具有深远的意义,特别是有利于保护中小投资者的根本利益。本文首先分析了财务报告欺诈的定义及研究意义,其次在分析了财务报告欺诈的表现形式基础上,阐述了如何进行侦测。 相似文献
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当前,我国信用卡行业已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,但行业整体也面临着诸多风险挑战,其中欺诈风险形势较为严峻。中国银联数据显示,2022年,我国信用卡欺诈直接损失金额为0.85亿元,排在前三位的欺诈类型分别为虚假申请、互联网欺诈和伪卡欺诈,三者占比分别为66.30%、16.09%、11.81%。本文对有中介参与的信用卡欺诈风险特征进行分析,并基于实际数据研究分析信用卡团伙欺诈风险,同时提出相关应对策略,希望能对银行防范和治理此类风险有所帮助。 相似文献
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杜海涛 《湖北农村金融研究》2009,(8):54-57
金融内部欺诈舞弊及所演绎的经济案件是困扰当前国内银行业可持续发展的重要桎梏。内审部门推出的风险导向审计与银行业实施全面风险管理存在契合点,以风险导向审计应对内部欺诈舞弊、加强银行业案防案控相对于传统审计模式具有一定的比较优势。本文在着重分析风险导向审计博弈银行业内部欺诈舞弊能动性的基础上,提出了以风险导向审计整治内部欺诈舞弊的路径依赖与选择。 相似文献