对提升基层行风险防控能力的思考

任何一起案件的发生都不能脱离基层的业务平台,也离不开基层员工的操作处理。因此,降低管理“重心”、前移防范“关口”已成为内控管理的重要问题。如何搭建科学的层级互动平台,不断提升基层行风险防控的能力,在基层树起安全屏障,是当前案件防控工作中亟待解决的一个课题。     

加强ATM风险防控的措施建议

（一）加强ATM风险管理的组织领导。对农信社而言,ATM属于新兴业务范畴,在风险的防控上必须加强组织领导。建立ATM领导小组,精心组织ATM风险防控工作的实施,确保资金、人力、科技设备的及时到位和各项措施的高效贯彻落实。密切关注利用ATM作案的社会形势及方式特征,不断总结经验,创新方法举措,增强风险驾驭能力,为ATM的安全高效运营奠定坚强有力的组织保障。     

商业银行自助设备的运营安全

近年来,随着银行卡业务的迅速发展,ATM等自助设备在我国得到了广泛的应用。自助设备在给广大客户带来便利的同时,也给一些不法分子利用ATM进行诈骗活动提供了可乘之机。自助设备的运营风险和管理风险给商业银行的经营管理提出日益严峻的挑战,其安全运营已经成为银行科学管理、有效防范风险的重大问题之一。     

农业银行无锡滨湖支行：胡依恒 建设“平安农行”的路径

一是强化全员安全教育和管理。通过多种形式，把安全工作细化到每一个环节。强化员工日常行为管理，做好重点业务岗位人员的定期审查和全体员工的行为排查，确保队伍的纯洁稳定。二是突出重点，强化措施，切实提高案件的综合防范能力。做好对利用银行卡、自助设备及电子渠道业务等进行犯罪的案件防控工作。三是广泛开展“三项违规”专项治理活动。     

健全体制机制 夯实管理基础 坚持标本兼治 全面提升基础管理和风险防范能力

基础管理和风险控制是现代商业银行经营管理的核心内容，也是银行安全稳健运营和可持续发展的根本保证。近年来，建设银行河南省平顶山分行将风险管理和案件防控作为重中之重，正确处理基础管理、风险防范与业务发展的关系，推进实施了提升精细化管理和风控能力的“四五六”工程。“四”即遵循“四个结合”原则，     

当前ATM运营风险的管理与防范

随着ATM自助银行的迅速发展和普及,我国银行业已从实体向虚拟延伸,银行卡消费已走进百姓的日常生活,但ATM机仍存在着验钞、计数计额、计录户名账号、记录钞票编号等功能缺陷。银行应加强ATM营运及风险管理,建立风险防范机制,改进完善ATM服务功能,改进服务方式,加强安全教育,提高风险防控意识,创建平安银行,为全社会营造并提供一个安全、和谐、高效的金融服务环境,维护金融消费者的合法权益。     

银行自助设备应用风险及防范对策

针对襄樊银行业自助银行及自助设备无专人值守、案件和纠纷不断增加等问题,笔者进行了认真调查剖析并就如何加强农行自助银行及自助设备的安全运行、风险防范对策进行了深入探讨。     

银行自助终端维护中的安全隐患及防范措施

ATM和其他自助终端作为电子银行业务的重要载体,其安全性受到各商业银行的重视。近来,笔者在对银行自助没备安全使用情况进行市场渊研时发现,第三方系统管理员在对ATM和其他自助终端进行维护时,极易导致信息泄露及经济案件等安全风险。     

工行武威分行ATM可用率名列全省第一

该行大力发展自助银行建设，逐年加大ATM投入力度．ATM总数达到24台。截至3月底．该行ATM可用率达到98．22％。高于全省2．17个百分点。排名居全省第一。该行主要做法：一是切实加强ATM业务管理、技术管理、运行管理和安全管理；二是加强风险控制管理．注重日常管理检查。     

自助设备密钥加密的风险与审计要点

随着电子银行业务的不断发展,ATM等自助设备承担了越来越多的银行交易业务,发展势头日趋迅猛,近来,各家商业银行自助设备不断增加.但是,由于自助设备密钥加密的使用与管理需要银行内多个部门共同协作,且在日常管理中易被忽视、缺少监督,加密的操作环节有较多漏洞,极易引起密钥的外泄,存在较大的风险隐患.     

ATM设备运行安全风险防范

ATM等自助设备作为一种最为活跃的金融交易平台和支付渠道，在金融行业中发挥着越来越重要的作用。它们运行环境中包含诸多敏感数据，如何维护和管理好数据应是自助设备安全首要考虑的问题，设备安全性及监控管理日益受到行业关注。随着经济的全球化和计算机技术的普及，犯罪形式和手段也开始趋于组织化、智能化。ATM吞钱事故时有发生，U盘破解ATM操作系统已成现实，安全防线形同虚设。如何打造一个更高规格的ATM安全交易平台，有效防范ATM犯罪，已成为银行和ATM厂商共同面临的问题。一、常见的安全风险     

电子银行渠道快速发展中的安全措施

随着计算机和网络技术的不断发展，我国银行业不断加强网上银行、ATM、手机银行等电子银行渠道的建设，产品功能也越来越丰富，电子银行服务替代传统柜台服务的范围日益扩大。但是，由于极少数人利用科技手段进行银行卡、网上银行犯罪的负面效应日益显现，电子银行渠道自助交易带来的安全问题也越来越突出。目前，如何进一步加强风险防控、树立良好的电子银行形象已成为制约银行改革发展、稳健经营的一个极为重要的课题。通过有关案件的调查、侦破，笔者逐步总结出了一些防范风险的经验。     

银监会提示持卡人八项安全措施

针对近期在部分地区发生的与ATM机具有关的犯罪案件，银监会日前再次提示广大持卡人在进入自助银行使用自助机具（主要是ATM）时应提高警惕，避免以任何方式泄露个人安全信息或向不明账户转款。同时银监会还要求各商业银行加强对自助服务设备的日常检查。     

ATM:安全取款秘籍

如今,ATM机已日渐成为持卡人取款的重要窗口和途径。但是, ATM机方便快捷的自助功能却被犯罪分子所利用,发生了很多案件,令广大持卡人对ATM机产生恐惧心理。其实,只要持卡人提高自我防范意识,完全可以有效防范案件的发生。     

基层之声

高果邦:提高自助设备的安全防范能力中国建设银行江苏省连云港赣榆支行高果邦2014年12月18日来稿指出,商业银行必须坚持人防、物防、技防相结合的原则,依托计算机网络技术和视频技术,提高自助设备的安全防范能力。建议如下:一是严格履行自助设备营运的报批手续。设备必须经过银监部门和公安部门验收合格之后才能运行。加强对ATM机运行的维护和检查责任,保证ATM机的监控设备无死角和盲区,保证为警方     

自助设备密钥加密的风险与审计要点

随着电子银行业务的不断发展,ATM等自助设备承担了越来越多的银行交易业务,发展势头日趋迅猛,近来,各家商业银行自助设备不断增加。但是,由于自助设备密钥加密的使用与管理需要银行内多个部门共同协作,且在日常管理中易被忽视、缺少监督,加密的操作环节有较多漏洞,极易引起密钥的外泄,存在较大的风险隐患。     

银行ATM钞箱系统的安全防护

目前,ATM犯罪数量在不断增加,这就要求银行进一步提升ATM的安全保护和防范措施,增强消费者使用自助服务的安全感。利用先进技术,采用安全可靠的设计方案,对分行监控系统进行数字化改造,实现安防系统和职能管理的集中控制。不断提高银行安全防范和综合保障管理水平是我国各银行面临的挑战。     

自助存取款交易的风险防范

2007年底广东省发生针对银行自动取款机（ATM）的案件，持卡人利用银行卡系统的设计漏洞，提取大额现金，结果被判以重刑。近来媒体有关自助设备的讨论很多，涉及的问题主要包括：自动取款机少吐钞或吐出假钞、持卡人恶意取款等。如何杜绝自助设备的风险或将其降到最低呢？本文从自助取款交易系统出发，探讨自助设备风险防范问题。     

自助银行“卡调包”案件防范措施

一要营造舆论氛围,增强客户自我防范意识。二要强化物防技防,规范自助银行设施建设。特别是对自助银行的门禁控制、监控、报警等安全设施必须严格把关．为客户操作提供安全场所。三要加强日常管理,明确客户操作风险责任。各银行机构要加强银行卡发放特别是办卡人身份识别的审查把关,严防假身份证银行卡流人社会。对自助银行要做到“四有”,     

构筑自助设备安全堡垒、提升整体运行效率——2011年银行离行式自助设备管理高级研讨会成功举行

在消费经济日趋发展的当下,各家银行为提升自助服务范围,不断增加以ATM为主的离行式设备布放量。这些设备在满足持卡人需求的同时,也面临不少运维管理、安全防范等问题。