银行票据诈骗的防范对策

随着我国银行结算制度改革的不断深化 ,银行票据在市场经济活动中 ,得到了越来越广泛的使用 ,一些犯罪分子为牟取暴利伪造或者利用银行票据进行诈骗活动也日益突出 ,给国家、企业和他人造成重大的财产经济损失。本文将从以下几方面分析银行票据诈骗的特征及防范对策。一、银行票据诈骗的现状及特点据统计１９９９年３月２６日至４月２３日止 ,福建省金融部门仅一个月发生９起伪造银行承兑汇票诈骗案和１起伪造银行进帐单诈骗 ,涉案金额达１１８１万元人民币和４００万美元。近期伪造、变造银行承兑汇票等票据的主要特征 :一是盗用真实银行承…     

存单质押贷款的风险与防范

质押贷款是银行减少贷款风险,提高资产质量的一项重要措施。但在实际操作中仍然存在较多问题,危及银行资产的安全。本文拟就存单质押贷款的风险和防范作些探讨。一、存单质押贷款的风险表现1.变造、伪造假存单。如2001年发现某市     

警惕伪造、变造和克隆的银行票据诈骗

由于企业资金紧张．近来一些不法分子铤而走险．通过伪造、变造及克隆银行票据实施诈骗的案件时有发生。     

金融诈骗手法分析及启示

纵观近几年国内发生的金融诈骗大案,案犯诈骗手法不外乎以下五种:利用金融工具诈骗、关联企业相互担保骗取银行贷款、伪造企业公章骗取银行贷款、银行内部职工利用职务之便挪用公款、利用金融新产品的缺陷诈骗。     

警惕伪造、变造和克隆的银行票据诈骗

由于企业资金紧张,近来一些不法分子铤而走险,通过伪造、变造及克隆银行票据实施诈骗的案件时有发生. 从银行已堵截的克隆票据来看,克隆票只在少数细部特征上存在疑点,如印刷字体粗细与真票不符,字体颜色较重,反面不干净,银行经办名章缺失或伪造,企业印章有打印迹象,少数防伪标志与真票有细微差别,编号或付款行地址与实际不符等.     

低成本防止伪造、变造支票的方法——新的支付密码单实现方式

在支票实物交换的情况下尚有伪造支票和变造支票的事件发生,当实施支票图像交换后,提入行用支票图像核验支票真伪比用实物支票检验支票真伪的难度增大了,更容易漏过支票诈骗案件。在此,中国人民银行杭州中心支行的金金水将向大家介绍一种高安全性,低成本的防止伪造支票和变造支票的方法。     

浅谈银行卡风险的成因与管理

一、银行卡风险的成因 (一)涂改、伪造、变造银行卡.不法分子利用盗窃或诈骗的银行卡,使用特殊手段,将从非法途径得来的有效银行卡资料复制到卡版上,或利用各种高科技手段,模仿印制或打制银行卡.     

单位定期存单质押贷款有关法律问题分析

目前，商业银行在办理质押贷款时，主要以凭证式国债、股票、单位定期存款存单、居民定期储蓄存单四种权利凭证作为质物设定质押担保贷款。其中，单位定期存单质押贷款涉及法律问题最多。本文结合案例，从法律视角考察办理单位定期存单质押的程序，结合有关法律法规规定，对现实中单位定期存单质押的贷款发放数额问题、质押合同是否是一种要式合同、已提供质押的同时还能否再要求提供其他担保方式、能否以“共管账户”中的存款设定质押等等主要法律问题进行分析，并提出解决方法。     

一起虚假存单质押兑付纠纷案的分析

个体户王某为扩大生产规模,由某水泥构件公司担保向A银行贷款26万元.此前,王某将自己的一张存在B银行的30万元两年期定期储蓄存单交给水泥构件公司,并到B银行储蓄科由该行李科长办理了章证齐全的质押止付手续.     

提高反假票据能力 积极防范支付结算风险

随着票据使用范围的不断扩大和应用程序的日益提高,随之而来的各种犯罪分子通过各种手段伪造、变造票据进行诈骗的案件不断发生,且有愈演愈烈之势。严重威胁着企事业单位和银行的资金安全,扰乱金融秩序。因而,如何提高票据反假防假能力,防范支付结算风险便成为摆在我们面前的一个严峻课题。 一、假票据诈骗的形式 (一)伪造票据。伪造票据是指无权限的人假冒他人或以虚构人名义进行的票据行为,包括票据的伪造和票据上签章的伪造两种情况。伪造银行汇票和银行承兑汇票是犯罪分子的一     

刍议金融结算领域诈骗活动的防范

当前,金融结算领域诈骗活动的主要特点及动向是:1、诈骗手段多种多样。伪造、变造银行印鉴、单证,盗用密码拍发假联行电报,利用信用卡大量恶意透支,内部工作人员擅自开出大额票据等等。2、诈骗款项的金额愈来愈大。不法分子的胃口愈来愈大,一旦诈骗成功将给国家造成重大损失。3、内部职工作案和内外勾结作案比例扩大。最危险的“敌人”往往隐藏在内部。     

一起克隆银行承兑汇票诈骗案向我们敲响警钟

近日,一个犯罪团伙在短短四个月时间里,利用16张克隆银行承兑汇票在某县六个农村信用社以质押的方式做案六起,诈骗银行贷款达4900万元.该案的发生,再次为各金融机构,特别是农村信用社等规模较小的金融机构敲响了警钟.     

质押贷款省“息”有技巧

如果说到质押贷款,一般人都会知道,它是以客户未到期的定期储蓄存单、保单、国债等做质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。而且它也是目前最为普遍使用的一种贷款形式。     

利率市场化对储蓄国债发行影响的研究：基于向量自回归模型（VAR）分析

本文以广西2008至2012年的储蓄国债发售、银行代客理财资金和储蓄存款规模这三大主要金融投资产品为研究对象,通过构建向量自回归模型（VAR）以及脉冲响应函数,分析货币市场利率波动与主要金融产品之间的互动影响关系.实证分析表明,储蓄国债与其他主要金融产品存在互动影响关系,货币市场利率波动能够传导至储蓄国债的发售.此外在羊群效应的影响下,储蓄国债和其他金融产品销售具有阶段性同步特征.     

乡村地区居民购买储蓄国债影响因素分析：以安徽省为例

随着乡村地区居民投资理财需求逐渐增长,储蓄国债已成为乡村地区居民投资理财的重要选择之一。本文介绍了安徽省乡村地区储蓄国债市场发展情况,基于调查问卷分析了乡村居民购买储蓄国债的特征,并利用Logistic模型实证检验了乡村居民储蓄国债购买意愿影响因素。     

新型金融票据诈骗案件研究——以广西钦州两起伪造、变造转账支票诈骗案件为例

2007年9月末,广西钦州发生两起伪造、变造转账支票诈骗案件,该案件涉及全国各地的多家银行,严重影响了国家经济金融秩序和社会信用环境。公安部门称,该案犯罪手法新颖,侦破难度大。本文通过对该新型案件进行剖析,提出相关防范措施。     

江苏省储蓄国债投资者结构调查

在问卷调查和实地调研的基础上,本文从年龄、性别、教育程度、职业、收入等方面总结了江苏省储蓄国债投资者群体的主要特征,分析了储蓄国债投资中存在的问题,就拓展储蓄国债投资者群体、挖掘潜在客户群提出相关对策建议。     

防范利用虚假资料开立银行结算账户

近期，银行账户管理工作出现了一些新情况和新问题，特别是存款人利用虚假资料开立银行结算账户出现了新特征。一是程度不同。从开立银行结算账户所提供的开户申请资料的真实性上看，存在伪造、变造部分开户申请资料和伪造、变造全部一整套开户申请资料的现象。二是主体多样。其一是企业造假。企业为了逃债、逃税、洗钱、提现等目的，通过伪造或变造营业执照、组织技术代码证、税务登记证等部分或全部开户申请资料，     

论金融诈骗的特点成因及其防范对策

一、当前金融诈骗的特点(一)骗术翻新,种类增多。随着金融工具的创新,金融诈骗的方式由涂改存单,伪造银行汇票,盗用单位、企业帐户等发展到利用各种银行票据行骗,伪造或使用过期失效的信用证,利用信用卡恶意透支,以引资为饵骗取银行文书,伪造国家部委文件或银行文书,以签订经济合同为名骗取银行贷款、充当中介人假借社会集资、融资活动行骗。给国家和人民造成极大的危害。     

人民银行在储蓄国债管理中的功能定位分析

本文分析了我国储蓄国债管理的现状、存在的问题及其原因,对人民银行在储蓄国债管理中的功能定位进行了探讨,指出人民银行应协助构建完备的储蓄国债监管体制和长效宣传机制,将储蓄国债纳入货币政策工具研究体系,对承销机构实施风险监控,并加强储蓄国债的反洗钱监测工作.