中小银行发展及其微观经济环境研究

世界上儿乎所有的银行刚成立时规模都很小．也并不是从成立之初就服务于大型企业的。所以考察中国中小商业银行发展的经济基础，比较符合逻辑的是考察中国的民营企业（现阶段中国大多数民营企业都是巾小企业）或中小企业，看它们在同民经济中的规模、地位和作用．以及它们对巾小金融机构的服务需求和投资需求：当然．随着经济的发展．民营企业也可能发展壮大为大型企业集团，而中小商业银行也完全可能发展为大型金融集团．但这并不影响我们将中小金融机构和中小企业相对应的分析，这本身也是符合银行动态成长理论和银行分层理论规范的。从理论上来说。银行按规模可以分为小银行、中银行、大银行，它们分别按“对等理论”对应着小企业、中企业和大企业的融资服务．在理论上分别对应着小银行优势论、中银行优势论和大银行优势论。     

从"部门银行"到"流程银行"的转型

有人曾经说过:“一个不知道资本计算的银行可能是好银行,但没有流程管理的银行不可能是好银行。”目前,我国银行业的总、分、支行部门的垂直考核机制被称为是“部门银行”,这种机制从表面上看制度、流程都很完备,而一旦出了问题,上下级之间、部门之间相互推诿扯皮,推卸责任。种种弊端,均须通过建立“流程银行”来克服解决。实践证明,一个完善的银行服务体系,必须建立有效的服务流程管理,缺乏充分的产品服务流程和知识,银行的客户经理们便会在扩大服务范围、增加服务种类方面消极坐观,疲于应付。就国内外银行的发展趋势来看,“流程银行”对银行业来说至关重要,鉴于此,我们11期封面栏目推出相关系列文章,探讨——从“部门银行”到“流程银行”这个具有前瞻性的研究专题。     

浅淡小企业货押用信的风险防控

国内多家银行开始从战略上重视小企业金融服务，但从经营实践看，还存在货押风险等问题，笔者主要针对小企业货押贷款面临的内部管理风险，提出针对性的管理措施。     

银行服务收费利弊谈

服务收费对国有银行有很大益处。从表面上看。收费可以使银行更加规范业务，令客户尽量约束行为，从而使双方能够在公平的基础上自愿合作；收费服务还可促使客户增加自助理财服务。这样既能增加银行服务的科技含量，还能使银行去做服务更好，层次更高的增值业务，拓展银行的非利息收入。     

实行差别服务 提高服务层次

前不久，我在报纸上看到这样一条消息，从浙江到昆明做生意的李先生，生意遍及全省各地，他在昆明一家银行的帐户上始终保持着上百万的活期存款，可每次到银行办理业务时，因办业务的人多而经常要排队，有时一耽搁就是大半天。尽管这家银行为他提供了优质的金融服务，但李先生还是想转到其他行办理业务。银行得知后，为了稳定客户，专门为他这样的大户开设了一个贵宾窗口，优先为他业务。     

供应链环境下的供应链金融服务模式探析

作为一种新的融资模式,供应链金融在银行开展中小企业的融资的过程中有看特殊的作用。文章从目前国内中小企业融资需求的背景出发,着重从银行参与核心企业运作流程的角度阐述供应链金融解决中小企业融资问题的具体运作模式,从整个供应链的角度上为中小企业提供了一种新的融资途径。     

改革贷款管理 提高资产质量

我国银行的资产绝大部分反映在贷款上。当前在贷款中出现的贷款逾期、利息挂帐等问题，严重地影响了银行的资产质量。从客观上看，整个经济形势的变化，贷款上的“供给制”，拖欠贷款的“合法性”等是造成贷款质量下降的重要原因。从主观上讲，现行贷款管理中的集体负责制，无规范的工作程序，缺乏必要的考核、奖罚等也是形成贷款风险的一个原因。     

营业网点一日工作规范

营业网点是银行业务经营的第一线，要提升服务品质、服务效率和服务形象。必须从营业网点的规范服务抓起。凡是做银行工作的，几乎都明白这个道理。但营业网点的一日工作究竟应该怎么做，却缺少切实管用、操作性强的规范做法。工行陕西省分行营业部经过认真的蹲点调研、反复论证。在参阅大量资料、领会总行有关要求的基础上。编制而成的《营业网点一日工作规范》，在一定程度上解决了这个问题。     

从国际排名看中外银行竞争力的差距

英国《银行家》杂志公布了一年一度的世界1000家银行的最新排名。本文从近两年《银行家》杂志的排名入手，简略分析银行竞争力。分析认为：从国际看，体现出强者更强的趋势．世界前50位的银行中只有三家新银行进入；从我国看，我国银行整体实力下降,中资银行没有一家进入前10强。从比较看，我国银行的问题依然是经营业绩低下．风险程度较高。     

如何构建我国新型银企关系

银企关系是银行和企业基于信贷行为产生的信用契约关系。在现代市场经济运行中．银企关系是最重要的经济关系之一。从静态上看，银企关系是银行、企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系；从动态上看，银企关系是银行、企业以资金、产品、信息、技术为纽带．在利益均享、风险共担的前提下形成的平等互利关系。     

银行会计与银行风险防范

银行风险从表面上看是严重呆 帐、资金滞留或沉淀、金融诈骗、陷入法律纠纷、失盗、抢劫等,但其实质是银行管理不善。在银行风险从量变到质变的过程中,是谁最早、最广泛地接触数量变化,谁最有可能及时广泛地分析数量变化和最终反映数量关系呢?是会计,是会计核算、会计监督和会计管理。下面我们就从三个方面看会计对风险的防范能力。     

信用卡管理风险防范之我见

随着银行信用卡业务的迅猛发展，信用卡在流通市场上开始发挥“电子货币”的作用，越来越受到人们的青睐。它作为农行开拓的一项新业务，已成为优化负债结构，降低资金成本、增加收入，提高经营效益的一个新渠道。但从近年来发行信用卡情况看，农行信用卡管理上还存在诸多问题，潜伏着风险隐患。现就加强信用卡管理，促进提高银行经营效益，略谈几点浅见。一、信用卡管理风险形成的原因从目前一些地方农行信用卡业务发展情况看，主要存在盲目追求效益，缺乏规范化管理，不按资金来源制约资金运用原则办事的倾向，具体表现在：1、内部管理偏…     

中国金融体系的脆弱性与道德风险

亚洲金融危机表明,道德风险是导致金融体系脆弱性的重要根源之一,突出表现为政府隐性担保机制下的过度投资、过度消费以及金融机构及大企业集团与政府间的千丝万缕的关系。尽管从短期看,我国的金融安全不存在问题,但从长期看,中国金融体系的脆弱性也源自道德风险。从银行体系来看,其脆弱性突出表现为银行的巨额不良资产。而其产生原因可归结为信贷市场上无所不在的道德风险。一方面是政府担保下道德风险的恶化,储户在选择银行的时候实际上是把信用集中在政府身上,银行负债实际上转化为政府负债;另一方面银行自身也存在由信息不对称导致的“…     

设立政策性银行不可行

应否建立政策性银行是当前争论较多的问题。政策性银行在西方银行体系中不乏其例,但从我国的实际情况看,设立政策性银行不可行。(一)西方国家为什么会有政策性银行西方国家的政策性信贷专指低息无息的农业贷款,     

我国影子银行问题研究

金融危机之后,影子银行问题成为了宏观金融研究的热点问题。本文就一些影子银行的相关问题展开了细致探讨。本文认为:从广义上看,影子银行应当包括所有正规银行体系之外的信用中介机构和信用中介活动;我国的影子银行与西方存在两个方面的重要差异,即融资模式上的差异和风险特征上的差异;影子银行的发展速度较快,但规模仍然较小,还存在进一步提升的空间;影子银行能够在一定程度上缓解金融抑制带来的一些问题,但也导致了一些新问题的产生;对影子银行应当采用疏堵结合而非以堵为主的治理策略。     

基层行以资抵债问题透视

近年来，以资抵债已成为基层银行通过法律手段追偿债权的主要途径。但从实物受偿的情况看，问题令人担忧。     

打造IT时代现代商业银行核心竞争力

目前,我国各商业银行的电子银行业务正在快速发展。从整体上看,电子银行在我国有着广阔的市场和发展空间,是许多商业银行战略发展的重点。     

银行服务应贴近百姓

这些年服务行业都在谈改进服务，什么叫优质、真诚的服务?能为广大客户着想，解决实际问题，就是真正的优质、真诚服务。在这个问题上，我们许多行业、许多单位平时口号叫得很响，广告宣传也不少，这个保证那个承诺，从银行现今的宣传重点可以看出，服务已经成为各大银行争相使用的法宝。各家银行都希望通过高水平的服务赢得储户的青     

综合的力量

按照我国加入世界贸易组织时达成的协议，从2005年1月1日起，根据《服务贸易总协定》国民待遇原则，外资金融机构在服务地域和服务对象上已与中资金融机构基本相同。2006午底，我国银行业将全面开放，国内商业银行与外资银行之间势必形成激烈竞争的格局。从发展趋势看，银行投资模式的区别正逐渐消失，     

改进国有商业银行财务管理的探索

一、财务管理是现代商业银行经营管理的核心 商业银行财务管理，从狭义上看，包括资产负债管理、资本管理、成本费用管理、预算管理、财务分析等内容；从广义上看，包括银行的全部资金运动的过程，即银行流动性管理、利率和资产质量管理、资本管理、成本和盈利性管理、规范性管理以及财务资源配置等全方位的综合管理。