商业银行控制房地产贷款风险的措施辨析

截至2006年末,全国商业性房地产贷款余额36,800亿元,比2000年增加30,140亿元,年均增幅为32.96%,其中,房地产开发贷款余额14,100亿元,比2000年增加10,820亿元,年均增幅为22.01%;购房贷款余额22,700亿元,比2000年增加19,320亿元,年均增幅为33.72%。     

贷款收紧

政策回放:9月28日,中国央行、银监会发布通知,加强商业性房地产信贷管理,这份名为《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》.要求严格房地产开发贷款管理,对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目.商业银行不得发放任何形式的贷款,对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业,商业银行不得对其发放贷款;对空置3年以上的商品房,商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。     

我国房地产抵押贷款的信用风险分析及对策

随着房地产行业及金融业深化改革和发展的需要,房地产抵押贷款作为一种重要的融资手段和信用方式越来越多地被广泛采用。近年来,面对我国商业银行愈来愈大的房地产抵押贷款余额,我国银行体系面临的巨大风险也在不断积聚中。在此拟通过对房地产抵押贷款中信用风险产生的原因进行分析和论证,进而希望总结出能够有效处理并减少这种风险的产生、缓解银行压力并保证房地产业健康发展的有益对策。     

商业银行控制房地产贷款风脸的措施辨析

截至2006年末，全国商业性房地产贷款余额36800亿元，比2000年增加30140亿元，年均增幅为32．96％，其中，房地产开发贷款余额14100亿元，比2000年增加10820亿元，年均增幅为22．01％；购房贷款余额22700亿元，比2000年增加19320亿元，年均增幅为33．72％。     

房地产企业破产重整问题实务分析

央行《2019年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示,2019年三季度末,人民币房地产贷款余额43.29万亿元,同比增长15.6%,增速比上月末低0.6个百分点,连续14个月回落;前三季度增加4.59万亿元,占同期人民币各项贷款增量的33.7%比上年全年水平低6.2个百分点。2019年三季度末,房地产开发贷款余额11.24万亿元,同比增长11.7%增速比上月末低1.7个百分点。     

住房置业担保——房贷风险防范的一种创新

自从1997年4月28日中国人民银行出台《个人住房贷款试行办法》以来,商业银行逐步加大了支持个人住房消费的力度,但个人住房贷款业务的开展并不理想。1997年年末个人住房贷款余额仅为190亿元,而到了1998年年末的余额也仅为670亿元,虽然增长很快,但个人住房贷款余额占全部贷款余额的比例仍然相当地低,其中最重要的原因之(?)就是担保(?)     

房地产金融市场细分及定位问题分析与策略研究

房地产金融服务业是金融服务业的子行业。其市场主体为金融服务企业,即商业银行;市场中的目标顾客是购买或准备购买房地产进行商业贷款的顾客,广义上还包括进行公积金贷款的顾客;提供各种贷款及相应的服务是金融产品。当前,房地产服务业中蕴藏着巨大的潜力。随着日常消费市场的疲软,居民消费结构发生了巨大的变化,越来越多的消费者将购买住房作为首选的消费之一。据统计,上海市有购房意向的人中有41%的消费者决定在1999年购买住房,其中有     

我国商业银行房地产信贷快速扩张的风险研究

一、我国商业银行房地产信贷快速扩张描述 1998年以来,我国福利性住房实物分配制度的取消和个人住房按揭贷款政策的实施,极大地刺激了房地产业的快速发展和房地产投资高速增长,为之提供金融服务的商业银行房地产贷款也随之持续快速增长。1998—2007年,商业银行房地产贷款从2680亿元猛增至4．8万亿元,10年间增加了17．78倍,远远高于各项贷款3．03倍的增长速度;同期,房地产贷款占各项贷款的比重也从1998年的3．12％增加到2007年的18．34％,年平均增幅高达36．69％,高于各项贷款年平均增幅（13．41％）23．28个百分点。增幅与比重两项指标均显示,10年间商业银行投向房地产业的贷款明显高于其他行业,已成为扩张最为快速的业务。     

江苏中小企业融资困境与对策

正改革开放以来,江苏中小企业在乡镇企业的基础上不断发展壮大,目前已达140万户,占企业总数的99.9%,创造了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的出口,80%以上的就业,成为支撑江苏经济社会发展的一支重要力量。然而,融资难、融资贵问题仍是中小企业持续健康发展的瓶颈。一、金融业支持中小企业概况2008年,江苏中小企业贷款余额1.27万亿元,占全省贷款余额的     

完税凭证替代收入证明——降低房贷违约风险的有效途径

最近五年来，伴随着我国住宅房地产市场的快速发展，商业银行的住房按揭贷款数量也大幅度增加，房地产贷款余额从1998年末的3106亿元上升到2003年底的1．2万亿元。尽管国内商业银行的房贷坏账大都控制在0．1％到0．2％之间，但是由于基数大，拖欠贷款的数量在逐渐增加，催款成本越来越高。据某机构2003年11月不完全统计：四大国有商业银行作     

“90平米70%”北京仍留悬念

据9月6日建设部、国家发展和改革委员会、全国工商行政管理总局联合召开的“全国整顿规范房地产交易秩序电视电话会议”上透露的信息,今年前7个月,全国房地产投资9411亿元人民币,占同期固定资产投资总额的21%;商业性房地产贷款增速逐月加快,6月末商业性贷款余额3.4万亿元人民币,其中房地产开发贷款余额1.3万亿元人民币,同比增长28.9%。中国七十个大中城市新建商品住房销售价格同比上涨6.6%,部分城市超过10%。房价上涨过猛、房租上涨过快,会进一步加剧各种社会矛盾,增加社会不和谐不稳定因素。所以整顿房地产秩序,是控制投资增长过快、货币投…     

郑良芳:经济发展仍存在失衡状态

有数据表明:目前投资领域,房地产开发、钢铁、电力、城建、化工五个行业的固定资产投资增长额占全社会的58.8%.其中房地产开发投资2003年为10106亿元,比上年增长29.7%,今年1-5月为3703亿元,同比增长32%,据估算80%房地产开发资金均来自商业银行贷款;而农业、高新产业投资则下降.东部地区投资增长多,西部地区投资增长少.今年首季,上海、南京、杭州GDP分别增长18.1%、21.6%、15.5%,而固定资产投资却分别高达37.3%、72.8%、48.9%.中长期贷款增长多,流动资金贷款增长少.     

我国商业银行房地产开发贷款风险成因研究

摘要：房地产是我国经济的支柱型产业，属资金密集型行业，地产项目开发建设的主要资金来源是商业银行贷款。伴随房地产行业的快速发展，贷款规模逐渐扩大，相应的风险问题也日渐突出。总结房地产开发贷款特点和风险类别，综合分析我国商业银行房地产开发贷款风险成因的内外两方面因素，并提出对应的政策建议。     

解决工商银行非正常贷款的思考

工商银行的非正常贷款是困扰银行经营和企业发展的一个难题,也是专业银行向商业银行转轨过程中的一大障碍。笔者根据市计调查的情况,试作一些分析,并提出解决这一问题的思路。据对我省工商银行的调查,非正常贷款占贷款总规模的45.6%。从行业上划分,国营工业的非正常贷款为45.5%,占国营工业贷款余额的51.1%;商业企业的非正常贷款占12.8%,占商业贷款余额的64.7%:集体工业占17%,占集体工业贷款余额的75.6%。从企业占用作正常贷款的形态看,主要是:‘三角债’占用占23.4%;企业亏损和亏空占用占35.67%;产品滞销积压占用占13.6%;投资项目未发挥效益,设备闲置占用占4.6%,非正常贷款的单位点多面广,占用量大,严重影响了银行信贷资金的正常营运。     

外资潮涌中国楼市

2003年6月5日，央行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》《121号文件)，其核心内容包括：地产开发商申请银行贷款，其自有资金应不低于开发项目总投资的30％；商业银行发放的房地产贷款。严禁跨地区使用；商业银行不得向地产开发商发放用于缴交土地出让金的贷款；对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％。贷款期限不得超过2年；对购买高档商品房、别墅或第二套以上商品房提高首付款比例，并要执行央行公布的同期同档次贷款利率等。     

房地产泡沫与金融风险防范——兼议央行6．13《通知》

根据国家统计局的数据,2003年1至5月份,全国累计完成房地产开发投资2801亿元人民币,比2002年同期增长32.9%;全国商品房平均销售价格为2447元/平方米,同比增长7%。房地产投资和价格方面的强劲上升势头,是其它产业和商品以及全国平均物价水平所不能比拟的。那么,在这里,房产价格的持续上涨、房地产开发投资的不断增长,是否隐含着房地产泡沫并导致泡沫经济呢?从房地产的投资集中度、真实需求和房地产投资行为等方面来看,目前的房地产价格上涨中的投机因素不大。(1)1998-2002年商业银行房地产开发贷款余额从2680亿元增加到6616亿元,年均增长25.3…     

商业银行房地产开发贷款压力测试方法研究

2010年下半年,国家连续出台多项针对房地产行业的紧缩调控措施,意在规范和稳定房地产市场。但是,在国家紧缩调控的背景下,房价和利率等风险因素的变动使商业银行房地产贷款的安全性面临新的挑战。压力测试作为分析尾部风险的前瞻性风险管理工具,有助于商业银行对其房地产开发贷款进行前瞻性风险管理,从而提高我国商业银行抵御极端事件或宏观经济波动冲击的能力,以确保我国金融业乃至整个宏观经济健康稳步的发展。     

新信息

央行发布一季度货币政策执行报告房地产信贷投资增速双降5月26日,央行发布2005年第一季度货币政策执行报告,其中指出,在该季度,房地产信贷和开发投资增速双双明显回落,但经济适用房投资也同时减少。报告中称,今年一季度,随着各项宏观调控措施的进一步落实,房地产信贷和开发投资增速明显回落,但一些地区存在着房地产业投资规模过大,供应结构不合理,商品住房价格上涨偏快等问题。3月末,商业性房地产贷款余额达到2.5万亿元,同比增长25.1%,增幅同比减缓17.1个百分点;其中,开发贷款达到8,177亿元,增长15%,增幅同比减缓25个百分点。一季度,房地产…     

中小企业融资结构及风险防范

目前,融资难已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。据统计,2001年,中小企业数量占全国规模以上的企业数的比例达99.14%,在国内生产总值、工业新增产值、社会销售总额、实现利税和出口总额分别占比50.50%、76.60%、7.10%、43.20%和60%。截至2002年底,我国金融机构各项贷款余额为184024.50亿元,而乡镇企业与民营企业的贷款余额为7871.10亿元,仅占4.28%。由此可见,中小企业融资顺利是其做大做强的根本保证,另外合理的融资结构则有利于中小企业规避财务风险,使其在激烈的市场竞争中处于有利的地位。     

揭开700万元损失贷款的真相

１９９９年我们通过对某商业银行贷款清分情况进行延伸审计发现 ,该行在１９９２—１９９３年度以某企业名义贷款２０５０万元 ,加上投资、放款收益１２３万元 ,共计２１７３万元在海南投资房地产 ,形成账外经营 ,并且在１９９９年贷款清分时将贷款２０５０万元全部划为损失类。事情的经过是这样的 :１９９９年７月８日 ,我们赴该行贷款企业Ａ公司进行贷款清分延伸审计。在审计核实中发现该行贷款清分工作底稿的贷款余额与Ａ公司的借款余额不符 ,前者比后者多７００万元 ,我们逐笔核实了Ａ公司的借款账和银行的贷款账 ,但均未发现有此笔贷款…