京郊农户金融需求现状的深入分析

通过对京郊农户金融需求现状调查了解到：农户借贷需求呈现出以家庭消费为主的多元性特征,但需求结构严重失衡,如在整体资金需求中消费性资金需求比例偏高、在消费性资金需求中盖房子资金需求比例过高等。对此,我们分析认为,要辩证看待正规金融信贷供给与农户借贷需求的错位现象;并且,农户信用观念高度非商业化,严重滞后于时代发展,其风险承受能力亦较低;同时,过高的资金自给率与极强的金融需求并存---农户金融在抑制中发展着。     

新疆兵团农户借贷行为及其影响因素的实证研究

本文以新疆兵团农户调查为基础,研究了在新疆兵团特殊的金融供给制度下农户借贷行为特征,并运用TOBIT模型对农户借贷行为的影响因素进行实证分析。研究结果表明:种植规模、农业支出、金融供给制度对农户正规借贷具有正向影响,而地区差异则对其具有负向影响;种植规模、非农业经营支出、家庭资产状况、子女教育支出、借款用途对农户非正规借贷具有正向影响,而非农业经营收入、受教育年限、社会关系则对其具有负向影响。     

劳动力外出模式对农户支出结构的影响

迁移会影响家庭投资和消费,农村劳动力外出模式的差异可能会引致农户支出结构的差异。基于此,文章将农村劳动力外出模式分为常年外出和循环流动,利用中国城乡劳动力流动调查数据来考察外出模式差异带来的支出结构差异。实证研究发现:劳动力外出对农户家庭生产性支出有显著负效应;与无外出农户相比,常年外出农户家庭生产性支出的边际份额会显著降低13.15%,循环流动农户家庭生产性支出的边际份额会显著降低2.57%;参与外出务工可以显著提升农户家庭消费性支出的边际份额,常年外出对家庭消费性支出边际份额的影响更大。     

金融市场化提高了农户信贷获得吗?——基于农户调查的实证研究

本文旨在探讨金融市场化改革进程如何影响农户的信贷获得。利用1999—2009年的全国农村固定观察点数据,本文从资金配置效率、金融机构行为等多个角度刻画我国金融市场化进程,发现金融市场化显著降低了农户从正规金融部门的信贷获得。从不同的贷款用途看,金融市场化主要降低了生产贷款中的农业生产贷款,对生活贷款则没有显著影响。本文进一步从产业发展的视角进行剖析,发现金融市场化对农户正规信贷的抑制程度受产业投资机会的影响。农户所在地区的农业投资机会越大,正规贷款受抑制程度越低;反之工业投资机会越大,正规贷款受抑制程度越高,说明金融市场化对农户信贷的抑制来源于农业部门和工业部门之间的资金转移。     

带动还是挤出？房地产投资对其他固定资产投资的影响研究

本文基于2005—2019年280个地级及以上城市的面板数据，采用双边随机前沿方法研究了房地产投资对其他固定资产投资的影响。研究发现：房地产投资对其他固定资产投资同时存在显著的带动效应和挤出效应，并且挤出效应占主导地位。从时空特征上看，房地产投资对其他实际固定资产投资的带动效应逐步增强，净负向效应总体呈现波动下降趋势；西部地区城市房地产投资的净负向效应最大，东部地区城市的净负向效应最小。土地供给减少强化了房地产投资对其他固定资产投资的挤出效应，金融发展水平提高有利于减小房地产投资对其他固定资产投资的挤出效应。据此建议，应当合理优化投资结构，更好地发挥土地供给和金融发展的调节作用，科学引导房地产投资与其他投资的协调配合，促进经济高质量发展。     

马克思主义土地制度理论对我国农村金融反贫困的启示

农村贫困,需要金融帮扶,但资金从农村净流出问题却长期得不到解决。本文以马克思对土地制度的论述为基础,结合土地是农村家庭最重要的生产要素,也是农业金融资本赖以附着的载体的实际,运用农业投入产出模型和和金融需求供给模型,分析了土地使用权的稳定性对农村家庭投资和农村金融机构放贷的影响,研究发现土地使用权的稳定性不但影响农村家庭投资,而且影响金融机构信贷投放,进而影响农村金融反贫困效果。     

江苏农民收入的金融供给弹性实证分析

通过对1990-2009年江苏农民人均纯收入、地方财政一般预算支出中的农林水事务支出、农业贷款、乡镇企业贷款和农林牧副渔产出等五个变量建立线性回归模型,结果表明,财政支农资金对农民收入产生了负面效应,农业贷款、乡镇企业贷款农民增收的效果并不显著,而农民增收主要来源于农业产出.最后针对不同的金融供给变量供给有弹性的制约因素进行分析,并给出针对性的政策建议.     

农户借贷需求意愿及其影响因素实证研究

基于广东省云浮市524户农民研究样本,通过对农户特征与农户借贷需求关系进行实证分析后发现,农户受教育年限、家庭有固定工资人数、农户家庭中在政府部门任职人数、是否了解正规金融贷款原则及程序、是否参与信用评级等因素对农户借贷需求意愿影响显著。提升农村金融服务水平建议以农户需求为导向,充分利用各种途径宣传金融知识,进一步深化信用评级工作,增加农户获得贷款的可得性,引导资金流向有利于农业生产及农村经济发展的方向。     

信贷约束与农户非正规金融选择

本文考察来自正规金融机构的信贷约束对农户选择非正规金融的影响。基于农户调研,本文首先辨别农户受到的各种信贷约束,并将其与农户融资成本相结合,构建农户融资的理论模型。实证研究采用双变量Probit模型比较各种信贷约束对选择非正规金融的影响。研究发现：供给型和需求型信贷约束都显著地促进农户选择非正规金融。需求型信贷约束中,风险约束较大程度地促进农户通过非正规金融渠道融资。研究结论对制定农村金融政策将提供重要参考。     

西部农村人口金融特征的实证研究

论文从西部农村家庭户主的性别、年龄、婚姻、教育、职业以及家庭财产等六个方面实证研究了农村人口与农村金融的关系，发现女性户主的家庭金融需求略大于男性户主的家庭金融需求；金融需求主要集中在中青年户主的家庭，壮年户主的家庭金融供给能力要强一些；除丧偶以外的其他组别的金融婚姻特征不明显；大专以上教育程度的农户金融需求小于金融供给；高中及以下教育程度的农户金融需求大于金融供给；各组别农户职业身份的金融需求都大于金融供给；民间金融需求对农村家庭财产不敏感，但房产价值高的农村家庭其民间金融供给活跃一些。     

农户借贷行为及其福利效果分析

本文研究分析了农户借贷行为及其对收入和福利状况的影响。研究发现 :受教育年限、土地规模、非农收入、所在村庄的发展水平和同一村庄其他竞争农户的特征对特定农户的借款数额都具有显著的影响 ;此外 ,农产品的价格对农户借款数额也具有显著的影响 ,产粮区的农户获取借款的难度明显比其它地区的农户大得多 ;借款对农户纯收入和福利状况在统计上有很显著的影响。     

Econometric analysis of credit constraints of chinese rural households and welfare loss

Using recent survey data of Chinese rural households, we estimate the impact of credit constraints on Chinese rural households’ income and consumption. Results reveal that 71% of rural households are rationed in the credit markets. The credit constraints have significant negative effects on the income and consumption of rural households. The expenditures on education and medical treatments, the size of land holdings, household head education and the balance of financial capital all affect the demand of credit. Personal connections (relationship) are the most important determinate of the supply for credit.     

CREDIT CRUNCH AND HOUSEHOLD WELFARE,THE CASE OF THE KOREAN FINANCIAL CRISIS*

We examine how the credit crunch in Korea in the late 1990s affected household behaviour and welfare. Using 1996–1998 household panel data, we estimate a consumption Euler equation, augmented by endogenous credit constraints. Korean households coped with the negative shocks of the 1997 credit crunch by reducing consumption of luxury items while maintaining food, education and health related expenditures. Our results show that, in 1997–1998, during the crisis, the probability of facing credit constraints and the resulting expected welfare loss from the binding constraints increased significantly, suggesting the gravity of the credit crunch at the household level.     

Rural development in the digital age: Does information and communication technology adoption contribute to credit access and income growth in rural China?

Information and communication technology (ICT) plays an important role in rural livelihoods and household well-being. Therefore, this study examines the impact of ICT adoption on farmers' decisions to access credit and the joint effects of ICT adoption and access to credit on household income using 2016 China Labour-force Dynamics Survey data. Both recursive bivariate probit model and a selectivity-corrected ordinary least square regression model are employed for the analysis. The results show that ICT adoption increases the probability of access to credit by 12.8% in rural China and empowers rural women and farm households in relatively less-developed regions to access credit. ICT adoption and access to credit affect household income differently. ICT adoption significantly increases household income, while access to credit significantly reduces it, primarily because farmers do not use the acquired credit to invest in income-generating farm and off-farm business activities. ICT adoption has the largest positive impact on household income at the highest 90th quantile. Our findings suggest that improving rural ICT infrastructure to enhance farmers' ICT adoption and developing ICT-based financial products to enable households to access sufficient funds can improve rural household welfare.     

获得贷款证缓解了农户信贷约束吗*——基于倾向得分匹配法的实证分析

本文利用中国农村金融调查数据,采取倾向得分匹配法,克服了农户获得贷款证的样本选择偏误和内生性问题,评估贷款证的获得与否对农户信贷约束的影响。研究结果表明：获得贷款证的农户信贷约束强度将显著降低438%,而拥有贷款证使农户在生产活动方面的信贷约束强度降低程度大于消费活动。在进一步评估获取贷款证对不同生产消费活动信贷约束的缓解效果时发现,获得贷款证对农户农业生产、做小生意、办企业、建房、上学方面的信贷约束强度有不同程度的降低作用,但对农户婚丧、看病的信贷约束并无影响。     

我国农户金融参与意愿及其影响因素分析——基于河北省435名农户的调研数据

本文基于对河北省435户农户进行问卷调查所得的数据,运用二元Logit模型,对影响我国农户金融参与意愿的因素进行了分析。研究认为:农户户主的年龄、文化程度、信用社社员身份、农户家庭经营土地面积、农户家庭净资产水平以及农户对金融机构存贷款利率的认知对农户借贷意愿具有显著影响。最后,提出了促进我国农村金融发展的对策建议。     

农户土地租赁行为及其福利效果

本文根据2003—2009年817个样本农户的微观面板数据,首先运用Biprobit模型,识别出了农户租入和租出土地决策的影响因素,解决了以往文献所忽视的内生性问题和"遗漏问题";然后运用多重内生处理效应模型估计了土地租赁的福利影响,解决了不可观测的变量所导致的自选择性问题,结论表明只要是在自愿基础上所进行的租赁,无论是租出土地还是租入土地,都会增加农户效用,提高农户福利水平。     

宗族网络、村干部经商经历与农地经营权流转*

本文综合讨论了村干部和宗族组织对农地经营权流转的影响和作用机制，并且运用中国家庭追踪调查（CFPS）数据对理论分析假设进行了验证。研究结果表明：在农地产权配置和流转交易市场现实约束条件下，村干部和宗族组织作为村庄权威，均对农地流转具有显著影响。其中，以经商能人为代表的村干部对农户家庭农地有偿流转行为有显著的正向影响。宗族组织为维持组织网络结构稳定，对农地无偿流转有显著的正向影响，但是对有偿流转有显著的负向影响。此外，村干部和宗族组织显著抑制了农地撂荒现象的发生。本文的发现对理解村干部和宗族组织在农地流转市场化进程中的行为特点具有一定的意义。     

ICT adoption and income diversification among rural households in China

ABSTRACT

Although the determinants of income diversification have been widely examined in the literature, little is known about whether and how information and communication technology (ICT) adoption affects household income diversification. To fill in this gap, this paper examines the impact of ICT adoption on income diversification among rural households in China, utilizing open-access data collected through the China Labour-force Dynamics Survey project. We employ a two-stage treatment effects model to address the potential selection bias issue associated with ICT adoption. The empirical results show that ICT adoption exerts a positive and statistically significant impact on income diversification. Further analyses reveal that ICT adoption is more beneficial to low-income rural households and those residing in eastern and central parts of China when it plays a role in diversifying rural income. Our findings suggest that improving rural education and infrastructure such as roads and broadband facilities can help enhance ICT adoption among rural households, which subsequently increases income diversification.     

财富不平等会抑制金融素养对家庭借贷行为的作用效果吗*——基于CHFS数据的经验分析

本文基于2013年中国家庭金融调查（CHFS）数据,选用工具变量法,考察了金融素养对城乡家庭借贷行为影响的差异性,并验证了财富不平等扩大会抑制金融素养对家庭借贷行为的影响。研究发现：（1）金融素养是影响家庭借贷行为的重要因素。户主金融素养水平的改善显著提高了家庭发生借贷的概率与家庭借贷规模。（2）金融素养对城乡家庭借贷行为的影响存在明显差异,金融素养的提高对信贷约束较为严重的农村家庭借贷行为的促进作用更大。（3）财富不平等对家庭借贷行为存在明显的抑制作用,财富不平等的扩大减少了家庭借贷需求,降低了家庭发生借贷的概率和家庭负债规模。（4）随着家庭财富不平等程度的扩大,金融素养对家庭借贷行为的促进作用受到抑制。基于以上结论,政府应该大力开展消费者金融素养教育,注重家庭收入分配合理性,从而推动我国消费金融市场的健康发展。