改革与经济信息

国家制定企业转制前贷款处理七原则中国人民银行总行、国家经贸委、国家国资管理局近日联合制定企业转制前贷款处理七条原则:(1)企业变更法人实体或名称时.原欠银行的贷款本息,由新的企业法人承担.(2)将老企业改建为新企业或实行“改、租、卖”,划小核算单位和分立时,要在资产评估基础上,由新组建有效资产的实际划分比例分担清偿老企业银行贷款的责任,并由分立后的各企业共同承担债务连带责任.(3)企业兼并时,被兼并企业的债务由兼并企业承担.(4)企业发生合资、联营、分立等经济行为时,未经银行同意、不得动用已向银行设定抵押权的资产对外投资.(5)企业解散、破产时,要成立由财政、银行、经贸委、国有资产管理部门及主管部门组成的清算组,对企业资产和债权债务进行全面清理.有关银行应积极参加债权人会     

企业转制不是转债

当前,由于一些企业在转制中行为不规范,逃废债务,给银行造成相当巨大的损失,这一问题值得关注。有的企业不是试图通过自身努力和转换经营机制来增强活力,而是企图借转制之机废除银行债务,加上转     

发挥“预警”机制 制止逃债行为──对《贷款证》作用的再探讨

随着经济体制改革的不断深入,企业改制的步伐日益加快,部分企业利用转制时机,进废银行债务现象时有发生,严重威胁着国有资产的安全,破坏了金融秩序,干扰了金融机构的正常运行。在这种新形势下,《贷款证》制度的“预警”功能,将是防范和制止企业逃废债务,维护银行债权,防范新的信贷风险发生的一个有效办法。一、发挥《贷款证》功能防范企业逃废债务企业逃避银行的债务方法很多,但只要信贷人员和《贷款证》管理人员认真按照《贷款证》管理办法进行操作,加强信贷监管力度,都能通过一些“蛛丝马迹”识破其真伪。我们根据对《贷款证…     

浅议商业银行信贷资产风险管理

随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善，作为金融市场主体的国家专业银行也逐步转向国家商业银行。但在转制过程中，银行信贷资产质量不高，银行经营风险加大，已日益暴露出来。据统计，１９９７年国有商业银行资产中不良资产（逾期、呆滞、呆账贷款）已超过５０００亿元，而且随着企业改制和破产企业的增加而增加，银行现有的全部自有资本远远不够抵冲这笔巨额损失。１９９６年，全国企业因兼并破产涉及五家商业银行贷款总额就达６０９亿元，１９９８年，全国呆坏账核销规模已增加到４００亿元。为保障国民经济正常运行，保障银行信贷资…     

对鞍山部分企业销售收入分流的分析

目前,企业销售收入分流情况十分普遍,对鞍山市工商银行存款和信贷资金管理造成很大冲击,为了解和掌握企业销售收入分流的成因,以便及时发现问题,采取对策,提高贷款的流动性、效益性,加强信贷资金管理。最近鞍山工行对鞍山地区55户企业销售收入分流情况进行了调查。 一、销售收入分流的原因及形式 1.企业转制悬空银行债权。当前,一些企业借转换企业经营机制之机,在原企业下设若干子企业,而这些子企业实际上是原企业的车间或部门,并分得原有企业的资产,不分得其债务,全部债务都由老企业承担,新企业则以新的法人身份开展经营活动,并另择银行设立帐户,争取贷款,逃避银行监督管理。     

对危困企业贷款支持的难点

最近,国家要求对危困企业继续贷款支持。据有关部门调查,发现新的信贷政策在执行过程中存在8个难点: 一、对银行来说,需要一个转变观念,提高认识的过程。目前政府和企业期望值过高,往往不顾实际情况,向银行施加压力。一些企业为了获取贷款,不惜编造假情况,企图蒙混过关。另一些企业则长期不与银行发生往来,如果银行不符合各类贷款对象进行认真细致的贷前调     

站在风口浪尖的政府信贷业务

政府信贷风险是指在政府信用的引导下,银行向政府发放的或者向与政府有关联的企业发放的贷款,由于政府行为而使银行面临的损失风险。政府信贷普遍是量大质差、风险集中,出现了严重的贷款结构性风险和投向性风险,各级有关部门若不及时加以重视,将后患无穷。目前政府类贷款的现状     

政策法规

国家经贸委、中国人民银行最近决定,今明两年对国有工业企业流动资金贷款特别是对亏损企业贷款进行过渡性管理。承担国有工业企业流动资金贷款业务的有关银行,做到对盈利国有工业企业的贷款余额一般不低于去年的水平,并视当年存款情况对效益好的企业适     

国家制定首批代理制试点企业优惠政策

最近,国家经贸委会同财政、税务、银行工商等部门,制定了关于钢材、汽车代理制的有关政策,主要内容有五个方面: 一、资金问题 各有关银行对试点企业符合贷款条件的,将优先安排流动资金贷款、支持试点企业采取佣金代理、延期买断代理、抵押     

试论抵押贷款办理公证

抵押贷款办理公证是指国家公证机关根据借贷双方申请,依法对其法律行为、有法律意义的抵押物清单、抵押凭证和财产抵押契约真实性、合法性的证明。本文试就抵押贷款办理公证的必要性谈点粗浅的看法。 一、抵押贷款办理公证,有关法律条文早已有了明确的规定。 根据《抵押贷款管理暂行办法》第十一条规定:“抵押贷款合同及有关资料,银行认为有必要的,应经公证机关对真实性与合法性进行公证”。在签订抵押契约程序时也规定了,抵押价值需经双方协商确定后,才能签订《财产抵押契约》,抵押契约应经公证机关生效后,在该契约规定的最高额和有效期内,银企双方才签订借款合同,办理抵押贷款。 办理抵押贷款通常包括:全民集体、个体工商企业、事业单位及我国境内的中外合资经营企业、中外合作经营企业、外资企业向银行及其他金融机构申请的流动资金贷款、固定资产贷款、科技开发贷款和其他贷款。而在实际工作中,抵押贷款是经过选择后仅限于外资、合资、区街、乡镇集体和个体企业,相对来说,银行经营风险性均比较大,特别是企业效益普     

论企业转制改革与金融债权保安

在以产权改革为主要形式的企业改革中，核心问题之一就是怎样才能既从根本上搞好搞活国有企业，又合理地保护企业债权银行的根本利益，处理好企业转制改革与金融债权保安的关系。这是当前正待解决的课题。一、企业转制改革中存在的主要问题1、地方保护主义导致工作中政策偏差，使银行在保全债权、防范风险上处于被动地位。一是一些地方政府擅自出台的一些片面保护企业与现行有关法规金融政策相抵触的所谓优惠政策，使银行债权得不到落实。二是报制甚至拒绝银行参与企业改制程序和改革方案制定，有意悬空银行位权。三是违背市场经济规律，在…     

对银行贷款损失准备制度的有关思考

一、对贷款损失准备制度的几点分析 在计提依据上,新准则强调要有确切的客观证据表明贷款损失业已发生;旧制度要求银行不仅要对已经发生的损失计提专项准备,还要对可能发生的损失计提一般准备。     

以贷还贷合同中保证人的责任承担

以贷还贷是企业偿还银行贷款的一种常见形式,但在这种归还贷款的行为中,银企往往联手,在保证人不明真象的情况下承担保证责任,转嫁本来已经出现的风险。如甲企业在银行贷款到期后,确无力偿还,银行在损失已成定局的情况下,动员甲企业找一个企业进行担保,贷出款后归还旧贷,乙企业在不知道贷款用途的前提下,为甲企业提供了保证。这种以贷还贷的形式,明显是银行与企业合伙欺诈保证人,对该类型案件保证人如何承担责任,现拟文进行分析。     

商业银行资产组合信用损失相关的度量研究

商业银行个体资产之间的损失相关是度量银行信贷组合风险的关键,更是银行实施贷款定价、资本配置和组合分散等信贷风险管理的先决条件。本文对商业银行资产组合信用损失相关的度量进行了研究,在界定银行贷款损失相关的基础上阐述了度量违约损失相关的资产相关法,并给出了企业资产收益率替代度量法的具体流程。     

抚顺工行在向商业银行转制中支持企业发展生产

1994年是我国全面推进改革的一年,也是专业银行向商业银行过渡重要转折的一年。年初以来,抚顺工行面对银行转制和经济运行中出现的暂时困难,认真贯彻总、省行行长会议精神,立足“改革、稳定、发展”的大局,坚持转制不转向,理顺工作思路,明确工作方向,加大工作力度,截至7月末,各项存款总额达到43.3亿元,比年初增长19.3％;各项贷款总额达到47.2亿元,比年初增长7.3％,有力地支持了企业生产的稳定和发展。     

政策

贷款风险分类管理将全面推行中国人民银行日前宣布,从今年1月1日起,在中国各类银行全面推行贷款风险分类管理。贷款风险分类又称贷款五级分类,是指银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,将贷款质量划分力正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法(其中后三类称为不良贷款)。这种方法     

"科技型中小企业如何利用国际市场资金"之八企业如何把握中请贷款的授信额度

在市场经济条件下,很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款,但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款,必须根据银行所认定的企业授信额度确定.因此,企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度,才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款.企业可以向银行申请不同种类的贷款,并且有着严格的规定程序.银行对企业进行审查并确定其授信额度时,要通过对借款企业的风险,即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析,判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力,而最终确定是否向该企业贷款.银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有"五C分析法"五P分析法"五W分析法"CAMPARI"分析法等.对企业信用进行分析后可以确定其信用等级,并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理.银行根据对企业信用等级的评定,就可以对中请借款的企业进行严格的分类管理.不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持,AA级企业适当支持,A级从严支持,BBB级企业不予支持,BB级企业逐步压缩,B级企业则要停贷清收.     

企业如何把握申请贷款的授信额度

在市场经济条件下，很多企业都会因为资金困难而向银行申请贷款，但银行是否同意向企业发放贷款以及向企业发放多少贷款，必须根据银行所认定的企业授信额度确定。因此，企业必须了解和把握自身所拥有的授信额度，才能向银行申请到与授信额度相匹配的贷款。企业可以向银行申请不同种类的贷款，并且有着严格的规定程序。银行对企业进行审查并确定其授信额度时，要通过对借款企业的风险，即对其未来偿还债务的意愿和能力进行分析，判定向该企业贷款的信用风险是否大于银行的承受能力，而最终确定是否向该企业贷款。银行对企业信用分析的专门原则和方法主要有“五C分析法”“五P分析法”“五W分析法”“CAMPARI”分析法等。对企业信用进行分析后可以确定其信用等级，并进而确定其中请贷款的授信额度而实施分类管理。银行根据对企业信用等级的评定，就可以对申请借款的企业进行严格的分类管理。不同企业信用等级的银行贷款授信额度为AAA级企业优先支持，从级企业适当支持，A级从严支持，BBB级企业不予支持，BB级企业逐步压缩，B级企业则要停贷清收。     

企业转制与银行信贷风险的防范

转换企业经营机制，把企业推向市场，是我国新一轮经济体制改革的主旋律和关键点。为此，各地采取了一系列改革新举施：破产、兼并、租赁、承包、托管经营、组建企业集团等等，这一系列的大规模企业改制活动，在新旧体制交替中，有其积极意义，但同时也暴露出一个突出问题企业借转制之名，逃废银行贷款。据调查，1996年，在某市工行开户的转制企业共107户，贷款余额60799万元，其中有不同程度逃废银行贷款的64户，占转制企业的59．8％；贷款余额26223万元，占转制企业的43．1％。由此可见，转制企业逃废银行贷款已非个别现象，必须引起足够…     

企业转制与银行对策

企业转制与银行对策李兖平近年来，我省各地根据中央“转换企业经营机制，建立现代企业制度”和“抓大放小”、“加大国有小企业改革步伐”的要求，大力推行了企业改制工作。企业转制对银行信贷管理有什么影响？我们应采取什么对策？本文拟就此谈点粗浅的看法。一、企业转...