信贷决策科学化的现实困难与对策

决策是管理的核心,它贯串于管理的全过程;决策正确与否决定一个组织的兴衰存亡。所以,决策务求科学。基于此,本文拟以农行信贷决策为特定对象,对其特点、决策科学化的现实困难与对策作一些探讨,以期抛砖引玉,有助于农行信贷决策科学化运行机制的建立。一、决策科学化及农行信贷决策的特点决策就是做出决定。传统的决策是凭经验决策,随着社会和科学的发展,决策逐渐科学化。所谓决策科学化,就是在正确理论指导下,依照系统决策程序和原则,运用先进的决     

加快《信贷管理系统》推广应用提高信贷电子化管理水平

《信贷管理系统》(以下简称CMS)是中国农业银行为加强信贷科学管理、提高信贷决策水平，经过两年的潜心研制和开发的一个集信贷日常业务处理和信贷管理于一体应用系统，是农业银行管理信息系统的重要组成部分。该系统采用业务数据集中管理模式，在总行、分     

优化国有商业银行信贷决策机制提高信贷决策质量

建立科学的决策机制，是国有商业银行信贷管理体制改革的重要内容，也是实现信贷资金优化配置，有效防范信贷资产风险的基本条件。近几年来，经过不断尝试和改革，国有商业银行已经初步建立起审贷分离、职责分明、相互制约的信贷决策机制，信贷决策的水平和质量有了很大的提高。但从信贷     

对信贷精细化管理的思考

"治大国如烹小鲜"。岁末年初,省分行在2003年信贷工作安排意见中明确提出了信贷管理要探索精细化管理的思路。笔者认为这是增强信贷决策科学性、提高农行信贷管理质量的有益探索,是增强农行市场竞争能力的必然选择。如何走出符合农行实际的信贷精细化管理之路呢?现就此问题谈谈拙见。     

企业财务信息失真及信贷对策

财务报表反映企业一段时期或某一时点的财务状况和经营成果,为企业、投资者、债权人等决策提供所需的财务信息。银行作为企业的债权人,企业财务报表是银行信贷人员进行贷款风险分析的重要依据。但从实际情况看,企业财务报表帐目不清、数字不实、信息失真的现象较为严重,给银行信贷决策和管理增加了难度,增大了贷款风险。在企业财务报表严重失真和混乱的情况下,如何做好信贷工作,提高信贷决策水平,有效防范贷款风险。笔者就此谈点看法。　　一、企业财务信息失真的主要表现及原因(一)一些企业在会计数据上做文章,假账真算,真账假算,造成账实…     

新、旧信贷管理基本制度之比较

随着近年来金融环境的改善、外部监管要求的提高、同业市场竞争的加剧以及我行内部综合改革的推进,信贷制度需要与时俱进,不断完善和发展。根据“机理不变、方法创新”的原则,总行对信贷新规则的主体文件——《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》进行了修订,并在此基础上对我行现有信贷制度进行了全面的梳理、修订和完善,推出了一系列新的管理办法,主要有：《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行法人信贷业务基本规程》、《关于进一步加强法人客户信用贷款管理若干规定》、《中国农业银行法人客户授信管理办法》和《中国农业银行信贷业务担保管理办法》等。     

学会分析企业会计报表做一名合格的信贷人员

尚福林行长曾经 指出：“信贷人员整体素质以及原有的工作套路和方法，还不适应现代商业银行管理的要求……”，由于信贷人员素质普遍偏低、信贷操作不规范、管理不严，致使形成不良贷款居高不下，农行整体经济效益差。有的信贷人员业务不熟，看不懂企业会计报表，更有甚，不懂装懂，采集企业数据，任凭企业填报，不加以核实，更谈不上分析，信贷决策行为不科学、不规范、贷款风险依然存在。为规范信贷行为，必须造就一支业务精通、工作扎实的信贷队伍。要求信贷人员必须学会看懂企业资产负债表、损益表、现金流量表（简称为“三表”），能够全面掌握企业经营状况，为领导决策提供可靠的信息资料，为农行贷款“三性”提供保障。这里，本人根据有关资料和工作实践，浅谈如何学会分析企业“三表”，仅供参考。     

审慎稳健规范是信贷工作的生命线

无论在什么样的市场环境下,加强信贷管理、提高资产质量都是农行的生命工程,坚持"审慎、规范、稳健"的信贷工作理念,是指导信贷经营与管理工作的生命线,是提高信贷资产质量的保证。它是当前市场条件下有效控制风险的迫切要求,更是农行历年经验教训的深刻总结。一、六字理念是先进信贷文化的核心(一)"审慎,规范,稳健"是信     

如何使信贷新规则更加完善

信贷新规则推行以来,经过了多次修订,对农行的信贷经营管理发挥了十分重要的作用,是当前乃至将来全行信贷管理工作的一杆标尺。随着该项制度的逐步深入,各行的信贷决策行为日趋规范、新增贷款质量明显提高、信贷资产结构持续优化、新型信贷文化逐步形成。以苏北某县级行为例,截至2007年6月30日,     

关于客户分层经营管理若干问题的思考

总行2006年12月26日下发了《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》（下简称《规定》），在确立了客户分层经营管理的核心原则的同时，进一步优化信贷业务流程，明确、细化了各级行管理客户的标准、范围和管理职能。新制度已进入实行过渡期，4月1日起将执行。省分行如何贯彻《规定》、确立自身分层管理的客户、推动营销业务的发展，笔从前台客户部门的角度作如下思考：[第一段]     

CMS决策管理子系统推广应用现场会总行在广西分行召开

11月23-24日，全国农行CMS决策管理子系统推广应用现场会暨信贷在线监控工作会议在广西分行召开。总行信贷部总经理金冠、总行软件开发中心总经理刘国建、广西分行行长易映森等领导以及全国各省（区）分行信贷、科技部门的有关负责人共100多人参加了会议。广西分行副行长廖家旺代表广西分地作《努力探索信贷运行管理模式，积极推进CMS决策流程操作》主题发言。     

联合评级、风险管理与信贷决策流程再造:寿光农商行案例

授信和贷款是商业银行最主要的决策内容,而信贷决策流程在很大程度上决定了决策质量,决策质量又决定了商业银行的经营效果.2009年以来,寿光农村商业银行通过引入联合评级,使风险管理贯穿于整个信贷决策进程,实现了信贷决策流程的再造,取得了较好的效果.     

不完全信息环境下信贷决策体系的完善

目前,各行的信贷决策始终受到我们特有的不完全信息体系的制约。不完全信息环境是指目前我国的经济金融环境中的信息取得不完全,部分企业为了一定的目的,尤其是在获取银行贷款过程中,提供了虚假财务信息和经营信息．制约了商业银行的信贷决策行为。     

农行贵州省分行营业部"四个严格"夯实信贷管理基础

今年以来,农行贵州省分行营业部各经营行相继收到一份《关于对XX支行信贷经营管理中存在的主要问题分析及今后的管理要求》的信贷风险提示函,该函对各经营行2007年信贷经营管理中存在的问题进行了逐一剖析,并结合各行的信贷资产结构、资产质     

信贷回访制:农行监督管理的新尝试

商业银行监督管理到位与否 ,对保证业务正常经营起着重要的作用。去年 ,农行钦州分行为了强化信贷的监督管理 ,制定了《中国农业银行钦州分行信贷行为回访制度》 ,并在全辖范围内实施 ,通过一年多的尝试 ,取得了较好效果。最近 ,笔者对该行开展的信贷行为回访制度进行了一次调查 ,从中获得了许多有益的启示。一、主要做法信贷行为回访制度是该行纪检监察部门采用“回访卡”形式 ,向借款的企业单位、自然人客户征询农行信贷部门与人员在办理贷款业务活动中反映出来的各种行为的一种制度。钦州分行纪检监察部门的主要做法是 :1、党委作出决策…     

关于农行个人信贷管理系统建设的思考

农业银行个人信贷管理系统上线近三年来,已经成为农行个贷业务内部流程管理和风险管控的平台,有效推动了农行个贷业务的发展。本文根据实际工作经验,全面总结了个人信贷管理系统的定位、功能与作用,提出了其今后建设和发展的若干建议。     

努力探索信贷运行管理新模式积极推进CMS决策流程操作

为全面提高信贷管理系统（CMS）的应用水平，早日实现信贷决策网络化，智能化和无纸化的目标，区分行自2003年12月1日起率先全国在区分行营业部进行CMS决策流程单轨运行模式试点。在营业部试点运行一年后，今年初，又将信贷决策流程网上操作试点范围逐步扩大到柳州、桂林、钦州、北海和防城港等五个二级分行及辖内各支行。     

关于加强公司客户信贷经营管理的若干思考与建议

当前,宏观经济形势不确定性依然较大,国内政治、经济一系列改革举措陆续出台,利率市场化改革逐步深入,金融同业竞争日益加剧;在内部,建设银行统一的风险偏好、信货政策与各地经济、市场、客户实际状况不完全吻合,信贷结构调整需要平衡总量优化与结构优化、战略性业务与传统业务、短期与长期的关系,信贷决策需要平衡实质性风险与预期收益的关系。本文分析信贷政策、客户选择、产品配冒、审批决策、贷后管理等环节存在的问题,提出公司客户信贷业务持续健康发展的建议。     

浅析现行信贷授权管理制度的缺陷与完善

在当前同业市场竞争异常激烈、中小客户千差万别的现实情况下,农业银行信贷授权管理制度的修订和完善是农行走向市场、建立一个高度适应竞争环境的重要工作内容。那么,现行农业银行授权管理制度存在什么问题?如何定位?如何完善?这是一个现实而又重要的课题。一、现行信贷授权管理制度的执行现状近年来,随着信贷新规则的实施和不断深入,农业银行信贷授权管理     

商业银行开展绿色信贷业务的思考

绿色信贷的概念 所谓绿色信货，是绿色金融服务的种类之一，主要指商业银行支持有利于环境保护的项目贷款．控制对环境可能产生影响的项目贷款及其一系列政策和管理措施。而广义的绿色信货，