银行卡不良透支问题探析

1.银行卡不良透支的表现形式及成因. 银行卡不良透支是指超过银行卡章程规定的正常透支的限额或期限,形成坏账风险或有可能形成坏账风险的那部分透支.随着改革开放的不断深化,银行卡必将渗透到社会的各个方面、各个领域乃至百姓生活的衣食住行之中.由于银行卡使用面广、流动性强,且具透支功能,这就使发卡行对持卡人的使用情况很难控制,甚至发生不良透支.     

银行卡风险不容忽视

一、当前银行卡业务风险的表现形式 银行卡的风险是指银行卡在使用过程中,发卡银行、特约商户或持卡人遭受非正常经济损失的危险性.银行卡风险的主要表现形式有以下几种:第一,客户的信用风险.主要表现形式为:发卡银行对银行卡申请人的信用评估不准,向信用不好的申请人发放了银行卡,承担持卡人恶意透支造成经济损失的风险.持卡人经济状况恶化.无力偿还已透支的款项,也会给发卡银行带来风险.     

当前银行卡发展过程中应规避的风险

伴随着银行卡业务的不断发展,人们在享受银行卡带来的便利之时,也面对着越来越多的银行卡风险,因此规避银行卡风险就尤为重要。本文首先分析了我国银行卡风险的特点;然后分析了导致银行卡风险的原因,主要包括技术相对落后、内部的管控制度不健全、缺乏有效的防范措施及有效的授信控制机制;最后给出了规避银行卡风险的五点对策。     

如何加强银行卡业务的风险控制

随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,全国各地有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发,银行卡业务风险处于多发、高发期。银行卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何认识、规避、防范银行卡业务风险,保持银行卡业务的健康发展,是我们一项长期而艰巨的任务。     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

银行卡洗钱风险分析及防范措施初探

一、银行卡洗钱风险的表现形式银行卡洗钱形式多样，过程复杂，但全过程可概括分为三个阶段，而洗钱的主要方式和途径即分布在各个阶段中：（一）资金放置阶段。犯罪分子利用银行卡进行洗钱活动第一步为资金放置，在此阶段，犯罪分子所运用的主要洗钱手段有：（1）利用假身份证件开立银行卡账户存入赃款；     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

基于我国银行卡风险防范问题的研究

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,越来越受到众多社会公众的青睐。银行卡正以其携带方便、结算快捷等优势,迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具,然而由于历史的原因与经验的不足,银行卡业务风险处于多发、高发期,银行卡风险的不断显现,银行卡风险已经引起了相关部门高度重视。     

银行卡业务风险与防范

安全是银行业永恒的主题。随着银行卡业务的快速发展，银行卡在发行、使用、流通等方面也暴露出一些问题，存在一些风险点。本文对银行卡业务的风险现状及发展趋势、存在形式进行分析，并提出防范对策。     

对银联加强银行卡风险防范服务的思考

银行卡产品和创新支付发展迅速,随之产生的银行卡风险也日益突出。本文归纳了银行卡风险的特征和趋势,分析了银联在银行卡风险防范过程中的作用,认为中国银联作为经营银行卡跨行信息转接业务的企业和国内唯一的银行卡组织,在银行卡风险防范服务过程中有着独特的资源优势。作者提出：中国银联应健全银行卡风险防范合作机制,加快银行卡风险防范服务平台建设。     

论银行卡风险防范与控制

近年来,随着银行卡业务的迅速发展,银行卡风险发生的频率越来越高,有这样一组数据显示:截至2008年4月,全国公安机关共立案调查银行卡网络案件3,672起,涉案金额1.76亿元,较同期增长9.9%。显而易见,"加强银行卡风险管理,建立风险防范机制"已成为银行卡业务发展的一个重要主题。本文主要立足于银行卡发展现状,从分析银行卡业务风险的形式、风险原因入手,提出预防银行卡风险的措施和建议。     

银行卡风险防范与管理问题分析

随着银行卡业务的快速发展和市场竞争的日趋激烈,有关银行卡的伪冒、诈骗、纠纷、投诉等现象频发,积极防控银行卡业务风险愈显重要。本文对银行卡风险进行分析,探讨其产生原因,并提出了有针对性的建议,以期进一步提高银行卡风险的防控能力。     

基于我国银行卡风险防范问题的研究

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐,迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具,然而,由于历史的原因与经验的不足,银行卡业务风险处于多发、高发期,银行卡风险的不断显现,银行卡风险已经引起了相关部门高度重视。对我国银行卡风险的种类及其原因进行深入地分析研究,并在此基础上有针对性地提出了防范银行卡风险的对策建议。     

规范银行卡业务管理的建议

银行卡业务管理中存在的问题(一)风险内控机制不健全。个别行由于银行卡业务起步较晚,在内控制度、风险防范、考核激励机制方面存在不足,未制定银行卡业务风险指标体系的考核制度,银行卡风险提示制度落实不到位,硬件设施保障     

浅谈我国银行卡的风险与防范对策

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。伴随着银行卡产业的高速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显。因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。     

银行卡风险防范策略研究

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。伴随着银行卡产业的高速发展．各类银行卡风险也逐渐凸显。因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。     

有关银行卡冒用风险原因解析与防控措施的分析

当前银行卡发展进程加快,银行卡使用中面临的风险也在不断上升,如银行卡窃取、欺诈、盗用及冒用等等,严重阻碍了银行卡业务健康发展。本文从银行卡冒用的相关背景出发,分析了导致银行卡冒用风险的形成因素,并据此提出了相应的防范措施。     

银行卡法律风险问题初探

近年来,银行卡的风险已引起有关方面的高度关注。本文分析了银行卡存在的风险,并介绍了各国信用卡使用管理中的先进经验和做法,提出健全银行卡相关规定、完善银行卡监管体制等方面的建议。     

银行卡境外使用风险分析及建议

近年来,跨境银行卡盗刷、诈骗、不规范使用等情况时有发生,特别是跨境电信网络欺诈给银行卡产业的健康发展带来了较大的负面影响和安全隐患,境外银行卡使用风险不容忽视.本文详细分析了银行卡境外使用中存在的风险,提出了切实可行的防范措施.     

浅析银行卡业务风险及防范

随着科学技术的迅猛发展,人们观念的不断转变,银行卡业务实现了跳跃式增长。据不完全统计,截至2003年底,全国商业银行累计发卡量超过6.5亿张,人民币卡交易量45亿笔,交易总金额18亿元。但随之而来的风险也逐步暴露,银行卡案件增多,银行损失不断加大。因此,如何有效控制银行卡业务风险,遏制银行卡案件的发生,是摆在我们银行工作者面前的重要课题。一、银行卡业务风险类型1.持卡人信用风险。持卡人违反银行卡章程,非善意透支或信用状况下降所造成的风险。如持卡人因公司破产、下岗、失业、生病及其他意外事故等原因造成经济恶化而无力偿还欠款;…