信贷供求非均衡状态下农户信贷模式的实证研究——对四平市农户信贷个案调查分析北大核心CSSCISSCI

一、受农村经济发展和农民收入增加的带动,农户的信贷需求呈现“三级分化” 近年来,四平市农业生产结构调整和农业产业化发展步伐加快,农民收入逐年增加,．但农户之间的收入差距不断拉大,层次越来越明显。根据该市民政、农业部门提供的标准,大致可将农户分为富裕农户、一般农户和贫困农户三个不同层次。富裕农户整体收入较高,2007年人均年收入约6000元以上,占农户总数的39．8％,比2003年上升2．1个百分点;一般农户收入状况处于农村平均水平,2007年人均年收入约1000元至6000元,占农户总数的51％,比2003年增加2．6个百分点;贫困农户收入状况较差,2007年人均年收入低于1000元．占农户总数的9．2％．比2003年下降4．7个百分点。     

欠发达地区农村信贷服务问题值得重视

涟水县农村信贷服务现状及问题 江苏省涟水县共有人口107．93万．其中农村人口93．9万．是一个以传统农业经济为主的农业大县．也是江苏省经济欠发达县（市）之一。全县拥有金融机构8家,营业网点54个,其中县以下网点31个．县城网点23个。至2008年末．各金融机构共有贷款客户61259户、贷款余额325072万元,户均贷款5．31万元．其中农业企业26户、贷款7800万元,分别占金融机构贷款总户数、贷款总额的0．04％、24％;农户贷款46251户、贷款余额37523万元．分别占涟水县各金融机构贷款总户数、贷款总额的75．5％、11．54％,农业贷款在涟水县各金融机构信贷总规模中所占比例很小,农村信贷服务水平不高的问题在涟水县较为突出。     

柳江县农村信用联社推行小额信用农贷的做法

2000年初以来，柳江县农村信用社在全县范围内推行了《农户小额农业信用贷管理办法》。通过学习、宣传、组织实施，至2000年12月底，全县已发放农村小额农户信用贷款10397户，占总额贷款户的24．5％；贷款金额3641万元，占农业贷款总额的49．3％，比上年多投放1320户，增加了462万元。由于推选了小额农户信用贷款，拓宽了信贷领域，极在地方便了农户，促进了农村经济发展。     

克州农业扶贫贷款运行探析

一、自治州农业扶贫贷款的基本情况 依靠党和政府的关怀、政策的支持以及各方面的共同努力，到2002年末，自治州贫困人口120301人25522户，占农业人口和总户数的36．45％、37．55％，农民人均纯收入已上升到1167元，全州已整体超过温饱线，标志着大面积的面上的扶贫基本结束，绝对贫困问题基本解决，扶贫工作迈上了一个新的台阶。     

当前农民经济生活现状、问题与对策建议——广西壮族自治区67家农户调查

（一）大部分农户收入水平低，生活质量较差。 1．收入水平低，人均可支配财力非常有限。从收入水平来看，67户家庭中人均年纯收入（扣除粮食、蔬菜等自给性收入）在2500元以下（月收入在200元左右）的就有42家，占到总户数的62．6％；其中1000元（月收入不足百元）以下的有25家，占到了总户数的37．3％。只有8家农户的人均年纯收入在5000元（月收入在500元左右）以上，仅占总户数的11．9％。通过表1中农户收入水平的分布可以看出大部分农户家庭收入及人均可支配财力偏低的现状。     

产业扶贫好“风景”

政和县是革命老区，也是闽北唯一省定重点扶持的山区贫困县。1985年，全县有4．9万人口没有解决温饱问题，占当时全县总人数的29％，也占了全市扶贫攻坚，2000年，全县贫困户的脱贫率达到98．89％，并有90％左右的脱贫户开始走向致富道路，96％以上农户家庭拥有一个以上的特色种养或加工流通发展项目。     

贫困地区农民消费与农村消费信贷调查：恩施实证

恩施自治州位于湖北省西南部，地处湘、鄂．渝三界交汇处，属贫困的少数民族聚居地区。2005年末，全州农村人口占比达79．92％，从业人员中从事农业生产的占比为67．22％，分别比第二产业和第三产业从业人员高58．09和43．57个百分点，属典型的农业贫困地区。最近我们围绕消费信贷问题对恩施州100户农户进行了抽样调查，结果发现贫困地区的消费信贷对于促进农民消费所发挥的作用十分有限，消费信贷资金满足率极低。在被调查的100户农民中，39户有银行借款，借款金额最高为126000元，最低为960元。有民间借贷关系的49户，举借金额在500～15000元之间。农民在改善居住环境、购买车辆、子女教育、婚嫁、旅游等各方面的投入虽然在逐年增加，对消费信贷的需求也逐年增多，但举债消费的倾向并没有形成，仍然是传统的自给自足消费。抽样调查显示，有20％的农民在消费信贷方面对贷款有迫切需求，但金融机构对农民消费信贷的满足率却极低。有25名农户申请过消费贷款，申请借款金额130万元，得到贷款的只有5户，实际得到贷款仅有15．9万元。     

宁夏失地农民调查

近年来，随着国家西部大开发战略的实施和区域经济发展步伐的加快，耕地资源十分珍贵的宁夏，由于农村集体土地被大量征用，失地农民数量增加。据农业部门的调查，2002年至2004年，全宁夏区涉及被征地的农民3．5万户，11．4万人，被征用土地11．5万亩。在这部分人群中，有74％的农户全部失去土地，26％的农户人均存留土地不足半亩。针对这一十分严峻的形势，     

建立适应农村地区支付结算环境的思考——对呼伦贝尔市大兴安岭岭东三旗市的个案调查

呼伦贝尔市岭东三旗市是国家重要粮食生产基地,占地面积39900平方公里,农业耕地面积1423万亩,总人口109万,其中农业人口77．4万人,农户20．1万户,占总人口数的71％。共有行政乡镇41个,行政村494个,接通电话的村镇484个,普及互联网的村镇64个,农民年人均纯收入在4900元左右。2009年一季度财政收入2．9亿元．农业生产总值3．2亿元。三次产业分配中．第一产业在地区财政贡献中占有重要位置。     

贵州省农业产业化及其金融对策研究

到2002年末，全省各类农业产业化经营组织727个，固定资产总额72．7亿元，原料生产基地面积1374万亩，从业人员60万人，吸纳农村劳动力56万人；全省龙头企业带动型的产业化组织实现销售收入45．3亿元，利润17．1亿元，创汇363．3万美元，上缴税金2．5亿元，带动农户133．5万户，农户因从事农业产业化经营获得收入42亿元。     

农民增收的难点与对策——关于江西省宜春市农民增收的调查与思考

江西省宜春市现有187个乡（镇、街），农业人口393．9万人，占全市总人口的74．9％。近年来，宜春市按照“希望在山、潜力在水、重点在田、后劲在畜、出路在山”的工作思路，积极采取各种措施促进农民增收、农业增效、农村变样，农村工作呈现出喜人景象。2004年，农村居民人均纯收入3164．4元，比上年增长17．66％；农村居民人均生活费用支出2173．23元，比上年增长5．3％；农业总产值142．82亿元，比上年增长8％；同时，按照“路面硬化、村庄绿化、用水净化、庭院洁化”的要求，选择部分基础较好的村庄，实施水、电、沼气“三配套”，推进文明村镇的创建工作。全市已完成旧村改造规划编制2316个。452个村开展了改造试点，拆除4536户，已建成8767户。目前。全市有省级文明村镇示范点15个（1个镇、14个村），市级文明村镇示范点38个（14个镇、24个村）。分析宜春市近几年来农民收入情况，呈现出以下几个显著特点：     

“十五”期间保险业走势

据有关资料，中国保险业在未来5年的年均增长速度9％，至2005年底，总保费规模将达到2800亿元左右，其中，寿险1900亿元，产险900亿元，保费收入占国内生产总值的2．3％，人均保费230元。     

扶贫资金贴息到户 扩大资金扶贫规模

一、财政扶贫小额贷款贴息项目实施情况 2006年以来．我市共下达小额贷款贴息项目资金100万元，在南皮、海兴两个国家级贫困县进行试点。截至目前，共落实财政扶贫小额贷款2552万元，落实财政贴息资金80多万元，贷款覆盖两个贫困县194个贫困村，涉及3．8万个贫困农户，户均贷款1．5万元。主要支持的贷款项目有种植业1323万元，养殖业1003万元，     

26000笔农户贷款是怎样营销的？——对泰兴市刘陈信用社大力营销农户贷款的调查

一个农村信用社在人口只有32000人、农户8911户的小镇。2002年全年累计发放农户贷款26000多笔，金额达6599万元，实现利息收入108万元．年末贷款户占到了全镇农户总数的42％。而与其经济条件和信贷人员力量差不多的信用社，一般农户款发放不足300笔，余额也仅有300万元，为什么会出现如此大的差距？刘陈信用社的26000笔农贷是怎样营销出去的呢？     

新农村建设中的金融支农问题——江西省万年县荷溪村个案透视

江西省万年县荷溪村是目前该县社会主义新农村建设的示范村。该村四面环山，村内有丰富的石灰石，山林面积1．1万亩，自然资源比较丰富。全村耕地面积1328亩，农户401户，人均耕地6分田。2001年全村共有特困户60多户，人均纯收入仅有1700元，是典型的老区贫困村。近几年来，该村以矿山资源为依托，以工辅农，形成了以建材、化工产业为龙头，种、养、加相结合的产业格局。到2005年底，全村实现经济总产值1160万元，人均纯收入达3360元，较2001年增长97％，其中有20户农户走出了贫困。在荷溪村经济发展的过程中，作为当地惟一的金融机构，农村信用社起到了非常关键的作用。自信用社全面推行农户小额信用贷款以来，已有163户获得了小额信用贷款支持，扶持面达41％，小额农贷需求满足率达93％。但由于农村金融网点相继收缩、金融基础设施更新缓慢、金融服务措施改进不大，农村资金供需矛盾突出，特别是农户大额资金需求满足率依然很低，农村金融业不能有效发挥建设社会主义新农村的“助推器”作用。     

河池行谈扶贫

一、财政扶贫成绩显著 从1995年到1998年,国家共拨给广西河池地区发展资金2.28亿元,以工代赈资金2.6亿元,对全区的扶贫开发和经济发展发挥了重大作用。全区先后扶持90多万个农户发展生产,支持1000多个扶贫开发项目,举办各种农村实用技术培训班11000多期120多万人次,修建解决山区人畜饮水的家庭水柜99954个,饮水池6350个,引水工程3566处,打水井90眼,修村级公路463条4319公里,异地搬迁安置耕地不足O.3亩的贫困农户11600户58000人。到1996年,全地区农民人均纯收入达到1125元,比1984年     

对边牧地区农村信用体系建设情况的调查

截至2008年12月末,达茂旗已建立农户信用档案16293户,建档达74．19％,已评定信用农户13900户,占全部农户的63．3％。获得农户小额信用贷款、农户联保贷款或其他贷款的农户14372户．占已建立信用档案农户的88．21％。农村信用社对已经建立信用档案的农户累计发放贷款9596万元,余额9926万元,不良贷款余额1259万元,不良率为12．68％。     

对新疆小额农贷推行多样性的调查

近几年，在新疆农村信用社广泛开办农户小额信用贷款和农户联保贷款过程中，小额农贷的数量及质量均有较大改观，自2000年以来，农户小额贷款总量成倍增长，平均年增速达100％以上。据统计，截至2005年末，新疆农户总数为221．6万户，实际办理小额农户贷款的有113．8万户，占农户总数的51．4％。农户小额贷款余额23．7亿元，占全辖农村信用社农户贷款余额的40．5％。小额农户贷款总体质量较高，自2000年以来，     

影响农业发展和信贷投放的因素分析与对策建议

为了解农业发展对金融服务的需求状况,加大对“三农”扶持力度,我们在对尚志市开展“金融服务”专项调查基础上,就影响农业发展和信贷投放的因素进行了分析。 一、农业与支农信贷的发展状况 尚志市属于农业占比较大的县,现有农业人口369495人,占总人口59.97％。耕地95万亩,种植作物主要有大豆、水稻、玉米等经济作物。农村经济总收入154535万元。其中主业收入108328万元,占70.01％;副业收入45307万元,占29.09％。2002年,农户家庭经营各项收入152787万元(现金收入47848万元),人均收入4135元,人均现金收入1295     

搞好信贷扶贫 支持脱贫致富

潢川县是一个老区县,又是一个贫困县,1983年全县工农业总产值只有2.37亿元,其中乡镇企业总产值不足5％。全县农民人均纯收入只有188元,人均纯收入在150元以下的贫困户占当时总农户数的30％。为了帮助贫困地区尽快脱贫致富,1984年,潢川县农业银行开始抓好信贷扶贫工作,8年来,全县共发放各种扶贫贷款3447万元,用于发展种植业、养殖业、加工业和兴办加工服务业经济实体。共扶持贫困户39432户,占全县贫困户总数的100％。通过几年的扶贫,目前贫困户中已解决温饱的37629户,占95.4％。有21000户走上了致富之路。农民人均纯收入达376元,为1983年的2倍。全县贫困落后面貌有了根本改观。