农村承包土地的经营权抵押贷款审计调查探索与实践

脱贫攻坚中如何借助多种金融手段提升金融助力乡村振兴,对赋深化和推动农村金融改革创新发展具有重要意义,呼和浩特中心支行组织开展农村承包土地(草牧场)的经营权抵押(简称农地抵押)贷款审计调查,对内蒙古自治区部分试点地区人民银行、地方政府及金融机构对农地抵押贷款政策贯彻落实情况深入审计调查,揭示了农地抵押重大政策贯彻落实存在的薄弱环节,提出了对策及建议。     

演化博弈下金融机构农地经营权抵押贷款响应机理与仿真

构建农地经营权抵押贷款三方主体"政府—金融机构—借款人"的演化博弈模型,理论推导出政府主导策略和市场主导策略下金融机构响应农地经营权抵押贷款的演化稳定策略,并运用仿真实验对影响金融机构放贷行为的关键因素进行验证.研究表明:借贷人还款积极性高,无论政府采取何种策略,金融机构放贷意愿都强烈,而借贷人还款积极性低,采取政府主导策略有助于提高金融机构放贷意愿.通过仿真实验发现,政府主导策略下地方政府采取风险补偿、准确估计抵押物价值、提高借款人违约成本及降低处置成本等方式,能够提高金融机构放贷积极性;市场主导策略下,仅能调低抵押率来提高金融机构放贷意愿.基于此,从地方政府提高农地经营抵押贷款政策执行力、优化农地经营权评估科学性以及加快农村信用体系建设等方面加强推进农地经营权抵押贷款的探索.     

农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响——基于辽宁省昌图县的调查

基于辽宁省昌图县972份农户的实地调查数据,对农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响进行了分析。结果表明,目前农地抵押贷款供给不足,只有农村信用社为样本农户提供贷款;农户抵押的土地面积差异明显;农地抵押贷款金额随着抵押土地的面积增加呈现递增趋势,与传统金融产品相比,农地抵押贷款金额相对较高;贷款期限以中短期为主;贷款主要用于农业生产经营。进一步运用福利模型研究发现,农地抵押贷款对农户家庭年收入、农业收入、家庭年支出、生产经营支出和生活消费支出均具有显著正影响。     

乡村振兴背景下农村土地经营权抵押贷款风险研究

"产业兴旺"是乡村振兴战略的基石,"政府—农业经营主体—金融机构"构成了乡村振兴战略背景下农地经营权抵押贷款的参与主体.调查乡村振兴背景下两地区农地经营权抵押贷款现状和摸式,识别出抵押物的瑕疵和缺乏高效专业的规摸农业经营是目前农地抵押贷款中存在风险的主要原因,定量分析后明确了抵押物的处置风险、土地产权风险和传统运营摸式风险是三种总风险度最高即亟待缓释的风险.有针对性地从政府部门、金融机构和农业经营主体的三个方面提出了推广现代化农业服务平台、完善农业保险等风险防范措施.     

浅议土地规模化流转在农地抵押贷款工作中的重要性——以乐平市为例

本文以乐平市农地抵押贷款开展情况为例,深入分析适度规模流转的意义,以及对农地抵押贷款规模流转的促进作用。根据乐平市农地抵押贷款的实践,本文认为推动农地经营权流转适应了农民增收和农业规模化经营的需要,据此开展的农地抵押贷款能够更好地优化农村金融供给、改善农村金融服务,但前提是做好农地的适度规模化流转工作。     

农地经营权抵押贷款推广的制度框架探讨——基于武汉市涉农中小企业的调查

涉农中小企业融资困境约束了其发展,武汉农交所和武汉农商行联合推出的农地经营权抵押贷款为涉农企业融资带来了便利。调查发现,随着农地经营权抵押贷款试点的推进,农地经营权抵押权人从单一走向多元,抵押价值评估严格遵循开放式的土地经营权评估机制,抵押贷款多为短、中期,同时在利率及自有资金比例方面有相关的限制规定。要推广农地经营权抵押贷款这一新型金融产品,需要进一步完善配套的制度框架并细化成可操作的措施。建议要调整农地产权关系,实现农地经营权抵押贷款的合理化;完善法律法规,实现农地经营权抵押贷款的合法化;以配套政策措施和风险防范措施实现农地经营权抵押贷款的规范化。     

信息不对称、风险规避与农地金融合约--基于农户与贷款者的分析

本文从农贷市场的不对称信息视角,集中讨论了农户与贷款者的信贷行为关系.通过分析他们之间信息不对称的两类性质后,从信号博弈角度分析了农地使用权抵押对降低农贷风险的信号发送过程,并给出了基于贷款者的农地抵押金融合约模型.本研究得出的结论是农地使用权抵押金融既可以提高农贷资金的安全性,又蕴涵着农地使用权市场化流转的可能.     

农地经营权抵押融资影响因素的实证分析——基于农村信贷员的调查数据

当前研究农地经营权抵押融资问题将具有重大的现实意义.首先阐述了我国近年来农地经营权抵押融资的探索.其次,以安徽省宣城市201名基层农村信贷员调查问卷为样本,运用Probit模型对涉农金融机构拓展农地经营权抵押融资业务的意愿及其影响因素进行了实证分析.结果表明,农户的生产性质、农地的规模以及农地产权的清晰性和稳定性等因素均对农地金融业务的开展产生影响,为此对发展我国农地经营权抵押融资问题提供了政策建议.     

论我国农地抵押制度的创新

农村贷款难的原因是农民缺乏有效的抵押资产,土地是我国农民最大的财产,突破现有制度的限制,建立我国农地抵押制度,不仅是可行的,而且也是解决农村贷款难的有效途径.     

农村土地经营权抵押贷款影响因素研究综述

随着农村土地经营权抵押贷款试点工作的不断展开,学术界对当前中国农地经营权抵押贷款运行模式及其效果不断地探索,对影响农地经营权抵押贷款的主要因素进行了深入研究,提出了政策性建议。但现有农地经营权抵押贷款影响因素研究多是从农户贷款需求角度进行分析,内容较为单一,往往忽略了外部环境的作用,应当在宏观视角下对农地经营权抵押贷款的影响因素进行深入研究,重视外部环境的作用。     

我国农地金融制度建设的经验教训与启示

我国的农地金融制度建设从1988年贵州湄潭县的农地金融制度试验开始,发展到目前遍地开花的农地使用权抵押贷款,经历了一个逐步成熟的发展过程。本文挑选浙江嘉兴的土地流转经营权抵押贷款和丽水的林权抵押贷款作为案例,将它与贵州湄潭农地金融制度的试验进行对比分析,试图为我国农地金融制度的构建提供有价值的参考。     

乡村振兴视域下农地经营权抵押贷款需求主体响应机制研究及对策

农地经营权抵押贷款作为一种新型融资渠道对农村金融供给侧结构性改革、实现乡村振兴战略具有重要推动作用。但在实际开展过程中，信贷配给、估值偏差、信息不对称等问题制约农户贷款意愿，不利于该业务的深度开展。基于此，首先对试点地区典型模式进行分析，其次从农户视角入手，构建政府、金融机构、农户三方演化博弈模型，分析三方主体不同条件下的演化稳定策略，再次运用赋值仿真实验验证关键参数对农户演化行为路径的影响。结果表明：政府、金融机构与农户三方动态博弈系统中政府主导模式与市场主导模式均存在演化稳定策略，贷款利率、农村土地经营权价值估算偏差、信贷配给强度、政府贴息率对农户的策略选择存在不同影响。最后，提出加强农地经营权抵押贷款的保障力度、优化农地经营权抵押贷款的服务工作、完善农村地区金融基础设施建设等对策建议。     

湖南农地金融信贷政策创新研究

党的十八大以来,以"两权"抵押贷款为重点的农地金融改革力度进一步加大。湖南省作为农业大省,在"两权"抵押贷款方面做了很多有益的探索。本文从湖南农地金融发展的实践出发,重点分析总结了2016年湖南11个县(市)纳入全国"两权"抵押贷款试点以来取得的实践经验,掌握推进"两权"抵押贷款工作中存在的问题和不足,在此基础上有针对性地提出政策建议。     

农地经营权抵押融资影响因素的实证分析——基于农村基层信贷员的调查数据

当前研究农地经营权抵押融资问题将具有重大的现实意义。首先阐述了我国近年来农地经营权抵押融资的探索。其次,以安徽省宣城市201名基层农村信贷员调查问卷为样本,运用Probit模型对涉农金融机构拓展农地经营权抵押融资业务的意愿及其影响因素进行了实证分析。结果表明,农户的生产性质、农地的规模以及农地产权的清晰性和稳定性等因素均对农地金融业务的开展产生影响。最后对发展我国农地经营权抵押融资问题提供了政策建议。     

基于风险分担视角的农地抵押贷款技术效率及模式差异研究

区别于以往从需求方评价农地抵押贷款技术的运行效果,立足风险分担视角,文章探索性地将农地抵押贷款模型划分为“直接抵押”“抵押+保险”“抵押+担保”“抵押+担保+保险”四种,并基于四川省农村金融改革试验区1620笔农户贷款调查数据,采用三阶段DEA模型分别测算出四种不同模式下的农地抵押贷款技术效率,深入探讨了差异化农地抵押贷款模式的优化路径。研究发现,试点阶段的农地抵押贷款规模效应较为明显,但其技术效率较低,且易受农村居民人均可支配收入、风险补偿基金规模、区域耕地规模、区域农地抵押贷款规模外部环境因素的影响;不同模式下的农地抵押贷款技术效率均存在明显差异,其中“抵押+担保”技术效率最高,“直接抵押”技术效率最低。据此,从健全风险管理机制、提升经营权价值公信力、改善产权交易生态环境等方面提出政策建议以增加贷款供给。     

农地抵押贷款试点对家庭农场生存风险的影响

农地抵押贷款试点是否通过缓解家庭农场的融资约束降低其生存风险？基于2013—2021年共计68125个家庭农场的123480个微观数据,采用Cloglog生存模型分析农地抵押贷款试点对家庭农场生存风险的影响以及可能存在的异质性。研究表明：农地抵押贷款试点降低了家庭农场的生存风险,稳健性结果表明以上结论仍然成立;从作用机制看,农地抵押贷款试点通过缓解融资约束降低了家庭农场的生存风险;异质性分析表明,农地抵押贷款试点能显著降低位于非艰苦边远区、市场化程度高的地区以及自身发展状况较好、盈利能力强的家庭农场的生存风险。研究结论为进一步推进农地抵押贷款试点以降低家庭农场生存风险提供了政策依据。     

农户资金需求、融资困境和出路*--基于对农民专业合作社的调查

本文以广东省清远市29家农民专业合作社的292户入社农户为例,对其资金需求特点、融资困境和参与新型融资方式的意愿进行了调查。结果显示：入社农户资金需求旺盛,其资金需求呈大额、长期化的特点,且主要用于扩大生产规模;私人借贷是入社农户的主要资金来源渠道,并未由于加入合作社而改变其融资困境;入社农户从金融机构贷款依然较难,且缺乏可利用的社会资本;入社农户对合作社担保贷款、联保贷款、农村土地承包经营权抵押贷款、宅基地抵押贷款以及通过资金互助社融资的参与意愿较高。建议在运作规范、评级较好、农户认知水平高的农民专业合作社开展农地金融、合作金融等新型融资方式试点,以缓解农户融资难问题。     

农村地区开展抵押担保贷款的难点与建议——以九江市为例

<正>目前,我国农村区域普遍存在着"贷款难"和"难贷款"现象,其问题的症结在于农村地区的贷款抵押担保不足。本文通过对九江市农村地区贷款抵押担保的调查,认为农村地区开展抵押担保贷款存在诸多障碍,要实现金融领先发展,必须解决好农村贷款抵押担保问题,为金融机构加大对农村的投入创造条件。     

农地抵押贷款的试点经验、实践障碍与对策建议——以甘肃西和县为例

文章以甘肃西和县为例介绍了农村承包土地经营权抵押贷款工作在西部欠发达县域的试点情况,总结了试点工作的成效与经验,分析了农地抵押贷款在实践中存在抵押物评估难、处置难、配套措施不完善、保障机制不健全等制度障碍,提出了进一步推广农地抵押贷款的对策建议.     

政策信任、交易成本感知与农地抵押融资意愿——基于该金融政策试点期农户参与经历的差异性分析

在普惠金融体系背景下,基于陕西、宁夏和山东三省区774份农户调查数据,运用Probit模型和组群差异性分析,检验了政策信任、交易成本感知对农户农地抵押融资意愿的影响及对有无农地抵押贷款经历农户的影响差异。实证结果表明,政策信任显著正向影响农户农地抵押融资意愿,交易成本感知显著负向影响农户农地抵押融资意愿。政策信任与交易成本感知对不同农地抵押贷款经历农户融资意愿的影响具有差异性,对于无农地抵押贷款经历农户,政策信任对其融资意愿存在显著正向影响,而交易成本感知影响不显著;对于有农地抵押贷款经历农户,交易成本感知对其融资意愿存在显著负向影响,而政策信任影响不显著。