信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

银行卡套现套人套己

银行卡业务繁荣背后,银行卡套现的方式也不断翻新.目前的银行卡套现一种是"他人消费刷自己的卡",把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分,同时购物者再返还持卡人现金.许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务,这样对持卡人来说总有些小利可图.另一种是持卡人与商家或某些"贷款公司"、 "中介公司"合作,通过付给商家手续费来获取套现.他们一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将银行卡上的资金划走,商家或"贷款公司"、 "中介公司"则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费低于银行的费用.除此以外,还有一些持卡人利用某些网站或公司的服务套现,如,借助"支付宝"或中国移动的"网上购买充值卡"的服务进行套现.     

刍议防范信用卡套现之策

正信用卡套现问题长期存在为打击信用卡套现,政府、监管部门陆续出台相应政策,然而,严厉打击并未遏制套现势头。2014年元旦前后的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡存入大额溢缴款,利用预授权交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行的额外信用额度。银联和商业银行相关人士根据部分省区上报的数据估算,全国涉案金额近百亿元,相关机构损失可能达到15亿元。     

信用卡套现审计思路及查证

一、信用卡套现的基本概念及其危害
　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。     

信用卡套现透析

信用卡套现指信用卡客户不是通过正常渠道（ATM／柜台）提取现金,而是通过与商户勾结以刷卡名义套取现金。在我国,恶意套现属于违规行为,要受到法律追究。本文通过分析套现缘由、手段、危害,提出解决非法套现问题的对策。     

银监会发布使用银行卡安全提示

为了防范和遏制不法分子利用银行卡进行诈骗,近期,银监会向公众发布安全使用银行卡提示。提示一：投机套现≠无息贷款 套现行为使消费者面临多重风险：一是如果持卡人个人资料被“黑中介”出售给他人从事非法活动,或私自用于申请其他信用卡贷款,持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题;     

由信用卡预授权超额套现事件引发的合规问题思考

近期,由信用卡预授权交易引发的超额套现事件引起了人民银行、银监会等监管机构的高度重视。据媒体报道,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。有业内人士估算,全国范围内涉案金额可能达百亿元。根据银联的规则设置,POS开通预授权后金额可以超限15%。     

银行卡套现套入套己

银行卡业务繁荣背后．银行卡套现的方式也不断翻新。目前的银行卡套现一种是“他人消费刷自己的卡”，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分，同时购物者再返还持卡人现金。许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务．这样对持卡人来说总有些小利可图。另一种是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，通过付给商家手续费来获取套现。     

针对信用卡套现的监管难在哪里

信用卡套现,是指持卡人使用信用卡在商户进行虚假消费,使其信用卡账户产生消费记录,并通过披着合法外衣的商户取出现金的一种违法行为。一直以来,套现行为屡禁不止,套现手段花样翻新,而且此类案件往往破案代价极高,即便案件成功告破,大部分资金也无法追回,给发卡银行造成了无法弥补的资金损失。     

信用卡套现及其治理思路

信用卡套现是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式．全部或部分地转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。     

浅谈如何防止信用卡套现问题

近年来,各大商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度的增长,但与此同时,信用卡违法套现案件也时有发生。目前。持卡人如果通过柜面或ATM机进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费。持卡人的取现成本十分高,所以在利益的驱使下,就出现了信用卡套现。笔者拟结合日常工作实际,通过对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析,谈谈如何预防和制止信用卡套现问题。     

信用卡套现现象的透视与治理对策

目前,我国信用卡套现问题较突出.套现的主要途径是持卡人在关系商户或套现中介的POS机上刷卡套现.信用卡套现使得套现者、发卡行、收单机构等各市场主体承受着信用风险、欺诈风险、法律风险,扰乱了金融秩序,阻碍了信用卡产业的健康发展.而其直接原因是发卡行之间、收单机构之间的无序竞争所导致的信用卡发卡市场和银行卡收单业务市场的混乱.对此,应积极拓宽融资渠道,加强对商业银行信用卡业务的监管,严格界定收单机构的责任,加快相关立法进程,完善法律法规.     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

舒心刷卡个性签名有利于防盗

信用卡也叫贷记卡，是银行卡的一种，也是金融机构向持卡人提供消费信贷的一种凭证。刷卡消费在我们的生活中日益普遍，“刷卡一族”逐渐成为现代人社会身份的象征。随着刷卡消费量的迅速增长，其方便快捷的特点和信用消费、转账结算、存取现金等一系列功能也已经让越来越多的人认可。但是在认可信用卡的诸多优越性的同时，不少的问题和疑惑也摆在了广大持卡人的面前。     

信用卡套现行为分析与联动防范机制

近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。     

银行卡刷卡手续费调整后对信用卡套现监管亟待加强

随着银行卡受理环境不断改善、POS机迅速普及增长,信用卡套现行为不断加剧,部分商家或个人利用POS机刷卡套现,从中赚取高额手续费,不仅扰乱了金融秩序,也给监管带来新的挑战,但现有监管法规不健全,惩处力度不够,对信用卡套现监管亟待加强.本文通过抽样调查,分析了银行卡刷卡手续费调整后,信用卡刷卡套现行为加剧的原因及监管难点,提出了政策建议.