我国金融案件“执行难”的原因与对策

近年来，人民法院受理的经济纠纷案件中与银行有关的借款纠纷案件旱逐年增多趋势，这些案件大多具有涉案标的大、事实较为清楚、银行胜诉率高而执行率低的特点。赢官司、难执行已成为金融部门普遍感到困惑的问题。本文就金融案件“执行难”的原因进行了较为深入的分析，并有针对性地提出相关对策。     

金融案件“执行难”的原因及对策

近年来,人民法院受理的经济纠纷案件中与银行有关的借款纠纷案件呈逐年增多趋势,这些案件大多具有涉案标的大,事实清楚,银行胜诉率高,但执行率低的特点。赢官司、难执行已成为金融部门普遍感到困惑的问题。本文拟就金融案件"执行难"的成因进行深入分析,并有针对性地提出相关对策建议。     

我国金融案件"执行难"的原因与对策

近年来,人民法院受理的经济纠纷案件中与银行有关的借款纠纷案件呈逐年增多趋势,这些案件大多具有涉案标的大、事实较为清楚、银行胜诉率高而执行率低的特点.赢官司、难执行已成为金融部门普遍感到困惑的问题.本文就金融案件"执行难"的原因进行了较为深入的分析,并有针对性地提出相关对策.     

如何做好基层银行安全保卫工作之探索

近年来，基层银行的金融案件层出不穷，这其中涉及到安全保卫工作的金融案件是重中之重。笔者认为，做好基层银行安全保卫工作，从以下四个方面入手，可大大降低基层银行金融案件的发生。     

商业银行基层机构案件防控面临的问题及对策

国内商业银行大多采取层级管理模式，基层机构支撑着商业银行金融服务基础，是商业银行整个肌体中最活跃的细胞。由于商业银行基层机构多，人员占比大，与客户交往直接，操作风险管控环节密集，战为案件易发多发的区域。银行案件商接反映银行内控风险管控水平，往往与巨额资金相关联，社会关注度高，司法机关、监管部门以及商业银行自身都对银行案件严防死守，“案件防控抓基层”也成为银行案件防控工作的共识。     

对有效解决银行借款纠纷的法律思考

为防范和化解金融风险,提高我国银行入世后的竞争能力与水平,各银行在清收和化解不良贷款过程中,对一些有能力而不还贷款的赖债企业、个人和借企业改制、破产之机逃废和悬空银行贷款的行为,在协商解决难以奏效的情况下,依法向人民法院提请诉讼、依法清收,尽管许多案件事实清楚,银行胜诉率也很高,但实际执行率却很低,甚至常常出现银行赢了官司赔了钱的尴尬情况,究其原因,我认为主要在于:     

对提高银行案件防范分析会质量的思考

案件防范分析会是银行为防范案件、事故，定期对日常工作和各项业务操作流程中可能导致案件发生的隐患进行搜集、分析和整改的一项系统管理工程。案防分析会是银行强化内控管理的一个重要组成部分，分析会质量的高低，直接关系和影响着银行内部控制工作的强弱，所以，在切实加强和深化银行内控管理、确保各项业务安全稳健运行的工作中，有效提高案件防范分析会质量就显得尤为重要。     

银行储蓄岗位经济案件的防范对策

目前，银行储蓄岗位的经济案件时有发生，且作案手段多样化、智能化，涉及及业务领域范围广，给防范带来一定难度。本结合芜湖市农行发生的两起案件，谈点防范银行储蓄岗位经济案件措施。     

金融法律风险及其防范

当前国有商业银行的金融法律风险，主要表现为已经发生的法律风险，即银行涉诉的经济纠纷案件。此类风险中，银行除必须支付大量法律费用和成本外，还面临权利失去法律保护的风险和因侵权被追究法律责任的风险以及虽经法律裁判却无法得到补偿的风险，损失是明显的。它主要有以下特点：一是涉诉经济纠纷案件的数量与标的总额大，并且呈逐年上升的趋势，造成银行沉重的经营负担；二是经济纠纷案件个案标的金额越来越大，上千万元以至上亿元的案件屡见不鲜，个案造成的金融法律风险趋于集中，严重危及银行资产安全；三是银行储备被告的经济纠纷案件越来越多，银行对外承担的民事责任越来越大；四是借贷类纠纷案件占比过高，显示企业经营乏力，信用欠佳，大量保证、抵抗形同虚设，担保人无实际担保能力；五是破产案件数量偏大，企业通过兼并破产方式逃债避债问题严重，而银行通过申请企业破产的收贷的案件增多，由此发生的损失巨大；六是经济纠纷案件在类型上呈蔓延态势，涉及银行存、贷、汇等各个业务领域，一些创新业务也开始出现纠纷，金融法律风险的防范工作日趋复杂。     

增强法纪意识 确保金融安全——从武汉新合分理处原主任王晓林挪用客户资金案看银行内部控制的重要性

近年来，银行违法违纪案件时有发生，有的发案金额甚至高达数百万元之巨，由此说明银行防范案件的形势依然十分严峻。银行内部控制制度能否为遏制金融违法违纪犯罪提供合理的保障，如何加强银行内部控制制度建设以确保金融安全运行，这些都应引起我们的高度重视。     

郭田勇：2010年银行理财产品投资仍以稳健为宜

“2009年不少比较激进的主动型基金都没有跑赢指数型基金，因此银行主推稳健型理财产品对于银行和投资者双方都有利。2010年的银行理财产品市场会继续延续稳健的特点，仍然具有投资价值。”     

银行道德风险的防范

近段时期以来，我国银行业连续发生一些违法违规案件，这些案件不仅给国家造成了巨大经济损失，也严重损害了银行的信誉和社会形象。分析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险高企是导致案件频发的一个关键因素。因此．为有教预防各类案件发生，迫切需要加强道德风险防范。     

关于案件专项治理工作的几点思考

2005年，银监会按照国务院的部署，在全国银行业积极开展案件专项治理活动，2006年，银监会决定继续在银行业开展案件专项治理活动，即“回头看”。监管当局如此下大力气治理银行案件，是由于恶性案件给国家造成了重大经济损失，严重影响了银行业的声誉，同时也说明银行业案件专项治理工作依然严峻，农业银行也不例外。那么，银行业为什么频出大要案，银行人员为什么铤而走险参与作案，银行的制度是否存在着漏洞？一系列的问题，不得不引起我们深思。     

加强会计结算管理 防范金融诈骗

银行是支付结算和管理清算的中介机构，按照法律法规和《支付结算办法》的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常运行，银行会计结算是商品交换的媒介，是联系资金和经济的纽带，它按照经济往来合理组织，准确及时、安全办理结算事项，结算工作是银行会计工作的重要组成部分，是完成银行经营管理目标的窗口和不可缺少的重要环节，始终是银行经营管理和安全防范的重点，当前，金融诈骗案件和金融部门工作人员内部做案时有发生，银行经营风险不断加大，笔者对近期发生在商业银行和农业发展银行的诈骗案件分析后发现，其中的大部分案件是利用银行结算工具来达到目的的，因此，为使农业发展银行的会计结算资金安全运行、有效使用，防范金融诈骗案件的发生，会计结算管理必须加强以下几个方面的工作。     

浅谈构建以防范风险为核心的银行内部控制体系

近年来，尽管我国银行系统在内部控制方面采取了一系列的措施，各家银行的内控制度得到不断完善，内控能力有所增强，但是各种类型的违法违纪案件还是不断发生。深刻剖析这些案件，我们不难看出，案件产生的根本原因是制度缺失或执行不力。因此，各家银行特别是国有独资商业银行在深化改革、加快股份制改造的同时，构建以防范风险为核心的内控体系显得至关重要。     

完善监督机制是防范经济案件必不可少的手段

眼下，在银行内部，出现了一些因违规操作而发生的经济案件。这些经济案件的发生，不仅从一个侧面反映出银行监督机制的薄弱和僵化，同时也对进一步完善和加强银行自身的监督机制提出了更高的要求。笔者就此问题谈一些自己的看法。     

加强会计联行管理保障银行资金安全

从人行系统近几年发生的利用会计联行挪用、盗窃银行资金的案件来看，都是由于个别基层行风险意识淡薄，疏于管理造成的。不仅给国家财产造成了巨额损失，也损害了银行的“三铁”形象，在一定程度上影响了银行会计工作的健康有序发展。因此必须深刻吸取案件教训，从人员、制度、检查、监督等方面采取有效措施，强化会计联行安全管理，遏制金融案件的发生。     

严防案件要抓住重点 切准要害 打好基础

近年来，国家宏观经济情况向好，银行业整体情况不断向好。但随着我国社会结构日趋多元化，银行基层单位面临的社会情况越来越复杂，风险点日益增多，也暴露了管理上存在的一些问题，如制度执行不力、操作不规范等。从目前发案情况看，基层案件发案多、占比高、性质严重，案件治理成为银行基层单位这几年加强管理工作的重点。因此，银行基层单位要从树立科学的发展观、实现银行可持续发展的高度，深化对防范案件工作重要性、必要性、紧迫性的认识，进一步增强责任感、使命感和紧迫感，举全行之力，聚全行之智，深入扎实地做好案件防范工作。     

基于博弈论的商业银行内部监督问题研究

近年来，国有商业银行连续发生了一些重大案件。这些案件多发生在国有商业银行的基层分支机构．案件的当事人多是基层银行所处管理层级别较高的管理者，而且有些案件发生的隐患长期得不到发现和消除。本文从博弈论和信息经济学的角度，分析了为什么随着银行员工所处管理层级的提高银行员工的偷懒行为或道德风险行为越来越难发现，并建议使用基层商业银行内部监督的两个工具，加强商业银行内部监督。     

警惕支票诈骗案

近年来，数起利用银行支票诈骗银行的案件连续发生。此类案件多采取篡改支票号码的手法实施诈骗，手法隐蔽，侵害金额已近百万，造成银行与企业的直接损失。可以看出，这是一系列有预谋、分工严密、集团化和智能化的诈骗活动。这类诈骗活动的主要特征是：