解决小微企业融资难的保险路径研究

小微企业融资难的一个重要原因是信用不足。引入保险机制在小微企业与金融机构之间架起一座桥梁,可有效缓解其融资困境。通过对小微企业融资难的现状进行分析,阐述了小微企业贷款保险的意义、模式和问题,并提出相关建议。     

保险公司支持中小微企业融资模式研究

本文旨在对保险公司支持中小微企业融资的模式进行系统的研究,探讨保险业如何更好地支持中小微企业融资。本文系统梳理了保险公司支持中小微企业融资的各种模式,通过与银行、融资性担保机构的对比,分析了保险公司支持中小微企业融资的优劣势,并根据浙江实际情况提出若干政策建议。两个创新性结论是:保险是银行缓释中小微企业贷款信用风险的良好工具;从发展角度看,保险公司可以也应该承担更多的中小微企业融资担保职能。     

信用资本、互联网金融和集约投保——大数据背景下小微企业信贷体系研究

“信用资本”是消除小微企业信贷市场上逆向选择和道德风险的关键因素,“互联网金融模式”是小微企业降低融资成本的重要途径,集约投保是互联网金融企业风险控制的有效保障.本文将这三个要素集成于互联网平台上,构建大数据背景下的小微企业“三要素”信贷体系,能够有效地破解小微企业融资难、融资成本高、融资风险大的融资悖论,达到一个小微企业、互联网金融企业、保险企业以及政府部门“良性循环”的共赢局面.     

商业银行金融创新与科技型小微企业融资困境突破——以交通银行苏州科技支行为例

在分业经营的框架下,商业银行支持科技型小微企业融资面临的主要难点是风险(成本)与收益存在严重的不对称。尽管商业银行在支持科技型小微企业融资的过程中要承担较高的风险和成本,但是目前商业银行不能通过持有股权或大幅度提高贷款定价来覆盖高风险、高成本,这种局面极大地降低了商业银行对科技型小微企业贷款的积极性。交通银行苏州科技支行比照"硅谷银行"模式进行本土化创新,建立起"政府+银行+担保+保险+创投"的业务发展模式,在一定程度上缓解了商业银行收益与风险的不对称性。     

综合金融服务体系服务实体经济高质量发展研究——以苏州市小微企业数字征信实验区为例北大核心

为破解民营小微企业融资的信息不对称难题,服务实体经济高质量发展,江苏省苏州市搭建了综合金融服务、股权融资服务、地方企业征信"三大平台",首创了"股权+债权"的综合金融服务体系,并经中国人民银行批准设立全国首个小微企业数字征信实验区。银行、保险等金融机构纷纷依托互联网平台,应用大数据、人工智能等金融科技新技术,服务小微企业等实体经济。为进一步完善苏州综合金融服务体系,应优化金融监管机制,推进数字征信建设,培育金融科技企业,丰富金融产品供给。     

互联网金融与小微企业融资模式的创新研究

在政府推动经济改革的大前提下,由于国内利率市场化的来临,小微企业融资问题已经越来越受到社会与人民的重视。大多数银行都把提升小微企业投资服务作为战略重点,由于小额贷款的大量涌现,拓宽了小微企业的融资渠道。以"大数据"作为支撑的互联网金融正在利用其"大数据"的优势创造了全新的小微企业融资服务新模式。本文就是通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的理论研究、现实意义、实践方法三方面来进行深入的探讨。     

小微企业贷款保险模式创新

保险公司利用贷款保证保险、贷款责任保险和贸易融资保险,可以帮助银行分散信贷风险,助力小微型企业融资融资难题是制约小微企业发展壮大的瓶颈。近年来,我国稳健的货币政策和上涨的要素价格,使企     

小微企业融资缺口与信贷模式创新研究

小微企业在我国经济中处于基础性地位,在经济转型升级背景下对保持经济平稳增长、改善民生等具有积极作用。但小微企业存在着金融资源供给不足的问题,已经制约了小微企业发展和经济增长。我国金融结构以间接融资为主导,因此应建立小微企业政策性融资模式,弥补信贷融资市场失灵;完善推广"信贷工厂"模式,推进国有大银行的小微企业信贷业务;改进关系型融资模式,提高地方性银行对小微企业的服务能力;各类经济主体探索"互联网信贷"模式,创新小微企业信贷融资渠道。以此来完善小微企业信贷融资模式,为小微企业提供多样化信贷资金供给。     

我国小微保险的发展对策探讨

小微企业的先天局限性,使得其在发展过程中面临融资难等一系列问题。为了有效解决小微企业发展过程中所面临的困境,提高其信用水平和风险承受能力,引入保险机制是一项重要举措。政府和保险公司应重视小微保险业务,为小微企业设计个性化的产品,提供融资担保,以满足小微企业对保险的客观需求。     

小微企业融资难易度分析——一个基于阿玛蒂亚·森权利概念的小微企业融资系数模型

论文在阿玛蒂亚·森权利方法的基础上阐述了小微企业融资系数的概念,通过借鉴"价格弹性"的概念构建了小微企业融资系数的具体形式,并使用2012年71家小微企业的调研数据,建立对数线性模型,测算出小微企业资产、土地、销售收入的融资系数,得出小微企业融资难度较大、融资权利状况不佳的结论。同时认为,增加信贷量的政策没有效果,仅仅改革金融系统的作用也不会明显,小微企业融资可得性的改善是一个系统工程,需要相关要素市场改革政策的配套与协作。     

知识产权保险助力小微企业：国际借鉴与角色定位

<正>小微企业是我国保持强力经济韧性、就业韧性的重要支撑点,小微企业能否持续健康发展对我国的经济发展举足轻重。在知识经济时代下,我国小微企业发展面临知识产权侵权风险高、保护意识弱、抗风险能力差、融资难融资贵等困境。知识产权保险是以知识产权这类无形资产作为保险标的的一项新型保险服务,为解决小微企业发展转型升级难题,提供了新的解决方案。当前,作为小微企业分散风险、经济补偿、风险管理和资金融通的重要抓手,我国知识产权保险对知识产权的全链条保护尚存在一定局限。     

小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

小微企业融资影响因素研究——基于新三板上市公司数据

论文研究了小微企业融资影响因素。实证结果表明,企业收入、资产规模、偿债能力仍是影响小微企业融资能力的关键要素,商业银行目前采用的"交易型"信贷模式和"硬信息"信贷技术并不能有效满足小微企业的融资需求。商业银行应通过加快平台建设、强化机构间合作等方式不断扩大"软信息"来源渠道,从而更有效地为小微企业提供融资服务。     

小微企业“信用贷”创新研究

<正>近年来,国务院及有关部委出台了一系列大力扶持小微企业发展的政策,但小微企业融资存在信息不对称、担保难、收益覆盖风险难三大难题,尤其是担保难,使小微企业迫切的融资需求一直没有得到有效满足。为有效解决小微企业融资"担保难"的现实难题,进一步丰富小企业信贷产品体系,满足小微企业客户融资需求,不断提升小微企业金融服务能力,2012年初总行推出了新型小微企业融资产品———"信用贷",该产品是在综合评价企业及企业主信用的基础上对资信好的小微企业发放的信用贷款,真正解决小微企业担保难的问题。一、产品创新点(一)"信用贷"产品简介小微企业"信用贷"业务,是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上,对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

众筹融资对小微企业融资支持问题研究

随着互联网时代下共享经济的发展,众筹融资模式已经成为解决小微企业"融资难,融资贵"问题的重要渠道。本文主要在分析众筹融资对支持小微企业融资具有独特优势的基础之上,探究小微企业众筹融资发展现状及存在的问题,并从政府部门、融资平台和小微企业自身多角度出发,为更好地发挥众筹融资对小微企业融资的支持作用提出合理化建议。     

基于区块链的小微企业供应链融资应用研究

为解决供应链中上下游小微企业融资难、融资信息不对称等问题,本文对"区块链+供应链金融"融资平台及运作进行深入分析,运用区块链追溯性、链式结构等技术特点,构建应收款管理系统,提出"区块链+供应链金融"方式为主的小微企业融资解决方案,以帮助小微企业解决融资难题。     

担保增信对中小微企业融资的影响分析

担保增信是企业融资的常用手段,但已有文献尚未系统研究测算中小微企业担保增信的实际效果。本文以我国2014年发行和存续的、有担保的209只中小微企业债券和86只大型企业债券为样本,定量考察债券融资担保的外部增信程度和实际增信效果。本文发现,中小微企业债券担保的外部增信程度集中在1-2级,81%的中小微企业债担保具有实际增信效果,针对中小微企业提供恰当的融资担保确有必要;但担保增信降低企业融资成本的实际效果有限,担保带来的中小微企业发债成本平均降低仅为38%,需进一步提升担保的有效程度。本文建议,应大力发展专业担保机构、探索专业债券保险、完善中小微企业信用增进配套制度,打破刚性兑付预期、提升资本市场效率,丰富中小微企业融资渠道。     

互联网金融对小微企业的融资支持

小微企业融资难是制约其发展的首要问题。传统融资渠道难以满足小微企业"短、小、急、频、缺抵押"的融资需求。互联网金融作为第三种融资模式凭借自身优势为解决小微企业融资难开辟了一条新的路径。     

牢记金融服务使命助力小微企业发展

<正>近年来,"融资难、融资贵"一直是摆在小微企业发展面前的一条难以逾越的横亘,如何解决这一难题?当前,直击小微企业"短、频、急"的融资"痛点"和多元化融资需求,创新推出一系列线上线下相结合的融资产品,不断提高小微企业贷款可得性,降低融资成本。全国小微企业金融服务会议上,李克强总理明确指出:经济兴、就业旺和小微活。对于小微企业而言,金融支持是助推其成长壮大以及激发其活力的主要力量。希望能够对十九大的精神进行全面深入的贯彻