我国商业银行存款产品创新策略

负债业务是商业银行开展其他业务的必要条件,是银行间竞争的重要领域。能否在存款竞争中取得优势,关键在于存款产品供给的创新。立足于我国商业银行存款产品现状,通过借鉴美国商业银行存款经营的优势,提出要建立适应社会主义市场经济的存款创新机制、提高我国商业银行的存款创新能力和创新策略。     

商业银行负债管理分析

商业银行负债管理变传统被动接受存款为主动借款,可有效增强银行资金流动性,提高银行效益。本文从负债管理理论的兴起与演变开始谈起,并从外部环境、负债风险管理以等角度对商业银行的负债运作进行全面分析,最后对商业银行的负债经营提出相应策略。     

开销户登记簿在商业银行对公存款审计中的应用

对公存款是商业银行重要的负债项目。由于目前商业银行对公存款分户账只有业务发生的时间、借或贷金额以及余额的记载,没有文字摘要和对应科目的反映,所以从账面上不能直接判断一笔业务处理的正确与否,只能逐笔查阅原始凭证,加大了审计的业务量,影响了工作效率和质量。我们在商业银行审计中,积极探索从审阅开销户登记簿入手,加强对商业银行对公存款的审计,确保了审计的真实性。具体作法如下：１．调阅定、活期开销户登记簿及存款人开户资料。一是采取判断抽样法,如重点检查其它活动存款户、本行和其它金融机构一般存款户,核对提供…     

小议商业银行资产负债综合管理的主要方法

资产负债综合管理强调对资产业务、负债业务的协调管理,通过资产结构、负债结构的共同调整,在保证商业银行一定收益性、流动性的前提下,谋求商业银行风险的最小化,以保证银行经营的安全.本文针对银行资产负债管理问题分析了几点日常工作中常用的管理方法.     

存款保险费率确定的公平性探讨

存款保险制度对于防范金融体系的风险有很重要的意义。公平的存款保险费率由银行的初始账面资产负债水平和银行资产的风险水平所决定。只有金融体系中所有的商业银行都按照法定的存款保险费率为其吸收的存款缴纳存款保险金，存款保险制度才能有效地化解银行体系的负债业务风险．     

我国商业银行中间业务发展存在的问题以及政策建议

我国一般把资产、负债业务以外的其他业务统称为中间业务.根据中国人民银行<商业银行中间业务暂行规定>,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务.而国际银行界提及资产、负债以外的业务时,往往使用"表外业务"一词. 同西方发达国家相比,我国的商业银行开展中间业务的起步时间比较晚,发展比较缓慢,而且存在一些问题.     

商业银行流动性风险防范与化解

流动性风险是指商业银行因没有足够的现金来清偿债务,保证客户提取存款和满足贷款需求,从而给商业银行的盈利带来损失,给生存带来威胁的可能性。流动性风险是商业银行经营过程中主要的风险之一。一、商业银行资产负债结构对流动性风险的影响与化解商业银行的资产包括四大类,即现金资产、贷款、证券投资和固定资产。对流动性风险影响较大的主要是前三种。商业银行的负债主要由存款和借入款组成,流动性风险直接来自于资产和负债     

小议商业银行资产负债综合管理的主要方法

资产负债综合管理强调对资产业务、负债业务的协调管理,通过资产结构、负债结构的共同调整,在保证商业银行一定收益性、流动性的前提下,谋求商业银行风险的最小化,以保证银行经营的安全。本文针对银行资产负债管理问题分析了几点日常工作中常用的管理方法。     

小议商业银行资产负债综合管理的主要方法

资产负债综合管理强调对资产业务、负债业务的协调管理,通过资产结构、负债结构的共同调整,在保证商业银行一定收益性、流动性的前提下,谋求商业银行风险的最小化,以保证银行经营的安全。本文针对银行资产负债管理问题分析了几点日常工作中常用的管理方法。     

我国商业银行发展中间业务的对策探析

商业银行的基本业务包括资产业务、负债业务和中间业务.由于我国银行界长期以来重视存、贷款,忽视中间业务,所以,一般人习惯将资产业务和负债业务称之为传统业务.而所谓中间业务,是指不构成商业银行表内资产和负债,形成银行非利息收入的业务活动,具体是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上,利用拥有的资金、技术设备、机构网点、信息和信誉等的特殊功能和优势,不运用或较少运用自己的资财,以中间人和代理人身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项,提供各类金融服务并从中收取一定手续费(或佣金)的经营活动.与传统的资产、负债业务相比,中间业务有风险小、收益高、不运用或较少运用自存资金等优点.     

浅谈银行亏损的成因及对策

近年来,金融企业的亏损或潜亏已经出现。分析其原因,主要有以下几个方面:1.受经营环境的影响。目前在国有或集体企业中的相当一部分企业,处于亏损或潜亏状态,因此金融企业有的贷款难以收回,有的利息也不能保证。2.受金融政策的影响。国家专业银行要经过一段时期的努力,逐步过渡到国有商业银行,在这个交替过程中,国家在金融政策上仍延用一些过时的传统管理办法,直接影响着银行的经营,商业银行的特点没能得到实际发挥。3.受负债结构的影响。从负债结构角度分析,由于银行间竞争及企业和储户迫求高利率存款等相关因素的影响,负债比例始终朝着高成本方向发展,高成本存款越来越多,低成本存款越来越少。     

金融脱媒环境下银行业的主动负债管理研究

商业银行最基本的职能是信用中介和支付中介作用,负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提,金融脱媒现象近年来在金融融资市场中迅速发展,给传统的银行资金融通体系带来较大的影响,企业直接与投资者形成了资金融通的渠道,资金绕过商业银行,使得传统的银行被动负债模式面临变革的压力,而主动负债管理成为银行业面临的选择。如何改变经营理念,创新金融工具,满足大企业融资需求的批发银行业务,有效提升主动负债管理水平是银行管理层面临的研究课题。     

中国银行业的规模经济和范围经济--基于广义超越对数成本函数的检验

本文利用广义超越对数成本函数估计了我国国有商业银行及股份制商业银行1994—2001年的成本函数，并计算出各自的规模经济和范围经济。结果表明：国有商业银行存在规模经济而股份制商业银行存在轻微的规模不经济；国有商业银行在其传统业务(存款、贷款)上具有规模经济，在投资上具有规模不经济，股份制商业银行则相反；国有商业银行及股份制商业银行都存在总体范围经济；国有商业银行在贷款和存款上的范围经济大于在投资上的范围经济，股份制商业银行在贷款上不具有范围经济，而在投资和存款上具有显著的范围经济；国有商业银行和股份制商业银行在贷款和投资组合上都不具有成本互补性，而在贷款和存款及存款和投资组合上都具有轻微的成本互补性。针对上述检验结果，提出了相应的政策建议。     

试评我国商业银行资产负债比例管理

资产负债比例管理理论吸取了资产管理理论和负债管理理论的精华,强调对资产业务、负债业务的协调管理,通过对资产结构和负债结构的共同调整,在确保商业银行资产具有一定收益性、流动性的前提下,谋求经营风险的最小化。资产负债比例管理理论主要是从资产与负债均衡的角度去协调银行经营的安全性、流动性和赢利性之间的矛盾,使商业银行的管理走向科学化。中国人民银行决定,从１９９８年１月１日起,取消对国有商业银行的贷款限额控制,实行资产负债比例管理,标志我国从此已全面开始对商业银行实行资产负债比例管理。两年来的实际运行情…     

我国商业银行非利息收入影响因素的实证分析

我国商业银行非利息业务增长迅速，已经成为增加营业收入、获取利润的重要来源。以具有代表性的10家商业银行作为样本，对商业银行非利息收入的影响因素进行实证分析，并对国有大型银行与中小型银行展开对比研究，结果显示：核心存款、贷款数量、费用控制能力、资产规模是影响银行非利息收入的基本因素；如果银行更关注吸收存款传统业务，则非利息收入的发展会受到一定限制；规模较大的银行更容易实现非利息收入高速增长；影响国有大型商业银行非利息收入的主要因素是资产收益率、核心存款占比，影响中小股份制商业银行非利息收入的主要因素是贷款数量、费用控制能力、资产规模。     

商业银行流动性管理工具分析

商业银行资金运营的根本目的是保持流动性和提高效益性,资金涉及范围为商业银行存款总量再扣除各项贷款及法定存款准备金后的资金使用。以某城市银行为例,2013年底,各项存款（含储蓄存款和企业存款）余额560亿,以刚性贷存比75%及法定存款准备金17%计算,资金运营涉及资金44.8亿,研究如何在保证流动性的前提下提高资金的效益是银行投融资的重要工作,同样的内容也是全国银行界投融资的热点问题。论文主要依据是中国人民银行关于资产负债比例管理的规定、资金融通业务管理的规定、债券交易管理的规定、商业银行授信工作尽职指引,在此业务基本规定下,如何有效通过投融资决策审查委员会对业务实施管理。业务类型涉及债券回购、现券买卖、信用拆借、信贷资产转让及回购、票据买卖及回购、同业存放、大额协议存款。     

商业银行储蓄内控现状与对策

储蓄作为商业银行的传统负债业务在金融改革中得到了长足发展,储蓄产品也由原来单一的存取业务发展到集存款款、取款、代收、代付、代保管及电话银行,电子商务、质押贷款、小额消费信贷于一体的多元化个人零售业务;储蓄已成为居民首选金融产品,存款总额已高达7万亿元,然而伴之储蓄业务发展而来的是,金融诈骗、贪污、抢劫等大案,要案的发案率逐年上升,显现出不健全和十分脆弱的状况,本文拟对储蓄内控现状及相应对策谈点粗浅看法。     

我国商业银行利率风险防范与控制

存贷款是我国商业银行负债和资产的主体。存款中,以定期存款为主;贷款中,以短期贷款为主。这表明我国商业银行是利率敏感性资产大于利率敏感性负债,并且我国商业银行的存量资产质量低于增量资产质量,随着利率降低,总体资产收益降低的幅度更大。利率市场化后利率水平整体提高,利     

民营银行天生虚弱

商业银行正面临前所未有的多重压力——2012年以后,利率市场化加快推进,银行和非银行的理财产品迅速发展,提升了存款成本,收缩了银行利差;经济增速明显回落,产能过剩治理和经济结构调整导致银行资产质量承受越来越大的压力;非信贷融资即不包括股票和债券这两项直接融资的信托、租赁、委托贷款等得到迅速发展。分流了商业银行的资产业务和负债业务;     

后危机时代我国中小商业银行的发展策略探析

一、金融危机对中小商业银行的影响 中小商业银行在金融危机时期,无论在资产类业务还是负债类业务方面都受到了极大冲击,又由于其自身组织资源以及政策面上的劣势,使得影响的后果很难在较短时期内自动修复.