防范化解风险 促进稳健经营

防范化解风险促进稳健经营董新旺，韩青松当前，信用社信贷管理自我约束力不强，非正常贷款前清后增的势态仍没有得到有效遏制，多年来积聚起来的信贷资产潜在风险日益突出，严重困扰着信用社自身效益的实现，部分信用社连年亏损，形成存款支付危机和资不抵债的状况日趋明...     

以“四个牵制”促稽核保障

实施组织牵制健全稽核队伍为了促进信用社安全、合法、高效营运，迅速查处和防范经济案件，海南省澄迈县联社从基层选拔专（兼）职稽核员２２名，具有中级技术职称的１人、初级技术职称的４人、大中专文化的５人。在对稽核员采取培训提高的同时，有计划地集中稽核力量对全县各信用社的经营成果分季度进行重点稽核，分类列队找出严重影响信用社经营效益的主要因素，制定防范和化解高风险信用社的主要措施，督促各有关业务部门采取相应的化解措施和处置办法，定期进行追踪稽核指导，以防范风险尤其是防止到期债务不能支付的问题，确保农村合作…     

防范票据贴现风险的措施

所谓票据贴现是指工商企业以未到期的票据向信用社融通资金时，由信用社扣收自贴现日至到期日的利息后，将票面余额支付给持票人的一种贷款业务；或者说是信用社用信贷资金去购买了一张未到期的票据的经济行为。目前，全国很多农村信用社开办了票据贴现业务。为防范票据贴现业务风险，应采取以下措施：一、凡需贴现的企业，必须在农村信用社开立存款账户，并按有关结算和信贷原则办理，不能轻信资金掮客，忽视票据业务的系统性风险和内部人员联手作案的风险防范。二、办理贴现以联行电报形式查询汇票的真实性，还不能完全满足查询汇票真实性…     

信用社风险特征分析

如何防范信用社的金融风险是当前金融监管工作面临的一项艰巨任务。对信用社的监管不能照搬照套对其他金融机构的监管方法和路子，必须结合城乡信用社的风险特征，对症下药，才能有效的防范和化解金融风险。本文通过对信用社风险特征的分析，提出一些防范和化解信用社金融风险的措施和方法，以促进信用社稳定、健康的发展。一、信用社的风险特征（一）体制风险。农村信用社自成立以来，要求按合作制的原则去管理和经营。但是，经过近５０年的发展，信用社并没有真正实现合作制这一办社目标。这种名义上的合作制，事实上的“准银行”，必然造…     

漫谈信用社信贷资产的风险

漫谈信用社信贷资产的风险周运学信用社的信贷资产时时刻刻都存在着不同程度的风险。对这种风险抵御和防范得好与不好，是关系到信用社生死存亡的大事。坚持信贷资产的安全性、流动性和盈利性是实现信用社自身效益的重要原则。而安全性是第一位的，信贷资产不安全就无从谈...     

对农村信用社经营形势的思考

农村信用社经营困境是: 一、金融环境差,导致企业支付贷款利息难 1、固定资产投资膨胀,企业拖欠信用社贷款利息。从遵化市来看,固定资产投资高于全社会固定资产投资长8个百分点。由于固定资产投资期限、风险大、效益滞后,致使企业出现还款难,而拖欠信用社贷款利息。 2、各专业银行之间互相压票,资金不能正常运作,造成信用社利息收入锐减。由于金融宏观调控失控,各行业相继出现支付难,支现难的严重困境。因而各专业银行为保证资金头寸平衡和正常支付,不顾全大局,各行其事,明争暗斗,不管企业感受如何,人为地采取压票措施。各专业银行之     

新体系须防老问题掣肘——湖南省衡阳市农信社支付结算体系调查

自从2005年5月大额支付系统在湖南省衡阳市上线运行以来,为全市金融机构、广大企事业单位和个人提供了快捷高效的支付清算服务,加快了社会资金划拨周转速度,尤其使农信社支付结算方式滞后,资金结算手段落后的局面得到一定程度的改善,为信用社加快业务发展,更好的支持农业,服务地方经济提供了支持。但近日对衡阳市辖内信用社支付体系改革后的支付结算状况进行的调查发现;由于历史原因,信用社支付结算功能不     

1 1>2——对浙江省松阳县农村信用社撤并后的调查

１９９８年９月,浙江省松阳县将存款余额在５００万元以下的８家山区农村信用社中的７家并入附近的６家信用社,另一家降格为分社。机构变动率达６０％以上,机构总数减少近１／３。经过一年的运营,这些合并后的信用社现在发展状况如何？山区农民贷款是否困难？……带着这些疑问,我们走访了合并后的信用社和部分乡镇及农户。信用社撤并带来的好处一是规模增大,业务发展的潜力更大,支付风险降低了。１９９８年９月并账后６家信用社的存贷款余额是１００９７万元和６３０９万元,到１９９９年６月末存贷款余额增至１１１７５万元和７８４…     

应注重对农业产业调整中借款人的选择

当前农业产业结构调整需要较大的资金投入，资金需求也比较急，但信用社必须按照农村信用社的贷款条件选择借款人，不能放宽要求，放弃原则，给信用社带来新的风险。１、对贷款农户要全面了解，区别对待。建立农户经济档案要细，想办法调动村组干部向信用社如实反映农户动态情况的积极性。对那些诚实善经营，特别是围绕当地主导产业发展生产的农户，信用社要分两种情况给予扶持。一是对有经济实力、财产担保的农户，按农村信用社贷款管理的各项规章制度办理。二是对经济实力不强，又无财产担保的农户，信用社可采取多户联保方式解决，由农户…     

农村信用社产权改革效果的实证研究——基于江苏省调查数据的分析

本文通过考察2000年以来江苏省农村信用社产权改革前后效率的变化来研究信用社产权改革的效果，并以此为基础，对信用社效率变化的原因进行分解，考察信用社产权改革作用发挥的渠道，揭示改革后信用社发展方式的路径选择。研究发现，信用社产权改革的整体成效较好，体现在产权改革后信用社效率明显提高，但这种效率的提高主要是源于信用社业务规模的扩张，同时也伴随着信用社人均费用的大幅上涨，信用社的风险控制也有所忽略。研究证明，近年来信用社选择了一条粗放型的增长道路，虽然短期内这种增长方式效果明显，但其背后的隐患不可忽视，其发展的可持续性也值得怀疑，在这一增长方式下信用社公司治理的建设与加强还有很长的路要走。     

山区信用社金融风险探究

一、山区信用社金融风险的种类及成因———外部环境弱质形成的风险●负债环境差而形成的负债风险。山区信用社资金来源不足，造成了山区信用社负债规模不足，同时，吸收的小规模资金，多数为农民的生活积累，资金流动性差，存款期限档次高，所付出的活化劳动和物化劳动比...     

建立风险防范新机制之我见

防范化解农村信用社风险是一个庞大的系统工程 ,探讨和实践防范化解风险的对策与措施 ,始终是信用社工作的重点和难点。本文从健全信用社法人机制入手 ,对防范和化解信用社风险提出了新的、独到的见解 ,相信会给大家带来一些新的思考。     

不良资产分账经营的问题研究

多年来，由于种种原因，农村信用社不良资产的包袱越背越沉，不仅阻碍了信用社的健康发展，一定程度上更危及信用社的生存。为了从根本上防范和化解资产风险，信用社主管部门明确提出不良资产分账经营的意见。具体在各基层信用社的上级主管部门农村信用联社成立不良资产管理部，负责各基层信用社不良资产的管理、清收和经营。其基本内容是：新老划开、分账管理，集中处置、专班清收，分别考核、降旧控新。一、不良资产分账管理经营存在的问题１、信用社不良资产相对分散，且债务人情况各异，集中管理难度较大。长期以来，信用社采取分散经营…     

谁为农信社保值贴息“埋单”

国务院《深化捉村信用社改革试点方案》明确规定,对试点地区的信用社,国家给予一系列政策扶持,其中重要的一条是对1994-1997年期间亏损的信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄支付的保值贴补息给予补助。此项政策的出台,对于化解亏损农信社的历史包袱,起到了积极作用。在稳定货币政策、抑制通贷膨胀过程中,农信社付出了代价,有充足的理由享受国家给予的保值贴息补贴的政策。不论是亏损的还是盈余的农信社,均应纳入享受国家给予的保值贴息补助的政策范围。国家只有出台一些扶持政策,帮助消化历史包袱,理顺体制,才能提高农信社的生存能力、发展能力和抗风险能力,农信社才能更好地支持农村经济的发展。     

农村信用社结算手续费少收多支现象探析

目前,一种不符合金融机构经营规则的现象在一些农村信用社蔓延,其具体表现在：信用社在办理各项支付结算业务时,少收或不收手续费,而在实际办理业务时多支付手续费。中国人民银行制订的《支付结算办法》规定：银行办理各项支付结算业务,根据承担的责任和业务成本及应付给有关部分的费用,分别收取邮费手续费等有关费用。据对某市２０个信用社调查发现,２０００年,手续费收入是１．１万元,而手续费支出却达１９６万元。该市的存贷款余额分别达到１０多亿元,其中的部分信用社一年中办理的跨社结算业务逾３万笔,无论是从业务量,还是…     

刍议农信社结算风险的防范与化解

□结算风险的表现形式农村信用社结算风险是指信用社在从事资金结算过程中可能遭受的损失。主要有五种表现形式：（一）开户风险。一是多头开户。按账户管理规定，企业开户实行许可证制度，只能在一个金融机构开列基本存款账户，办理各类转账结算和现金收付业务，而在其它金融机构只能开一般账户，不能支取现金。由于当前同业竞争激烈，为争夺客户，金融机构放松开户管理，企业可多头开户现象普遍存在。这样，企业虽可在结算上获得便利，在资金上得到另一个融资渠道，但容易引发风险。二是虚假开户。由于信用社对开户审核不严，甚至只凭复印…     

农业保险敲开农村信用社放贷大门

“梨树县是吉林省生猪养殖年出栏量超百万头的大县，农民发展生猪养殖得不到足够的贷款支持，而当地农村信用社里却有1亿元资金闲置在那里。不是信用社不想贷款给农民，而是风险过高，信用社不敢冒然贷款。”目前在长春举行的农业保险联席会议上，安华农业保险股份有限公司董事长宗富国向同行们这样介绍说。     

农村信用社法人治理结构的缺陷与改造

长期以来，农村信用社在法人治理结构上的缺陷，导致官办色彩浓厚，管理混乱，风险增大。建立现代企业制度，加快农村信用社法人治理结构的改造步伐，是亟待研究的一大课题。 　　一、农村信用社法人治理结构的缺陷 　　我国农村信用社的法人治理结构是在按照《公司法》、《商业银行法》的基础上通过制订《农村信用合作社章程》来形成的。它的运行模式是：设立社员代表大会，作为信用社的最高权力机构，理事会是其执行机构，信用社主任由理事会提名报上级批准后由理事会聘任。理事长可兼任信用社主任；设立监事会，负责监督信用社的经营管理…     

规范和管理是农村信用社长期的课题

农村信用合作社与农业银行１９９６年脱离行政隶属关系后，标志着农村信用合作社迈出了改革的第一步。从长远看，信用社改革的最终目标是建立不同于政策金融和商业金融的符合中国国情的合作金融体系，从现阶段上看，信用社又面临着规范体制，强化管理，化解风险，开拓经营...     

申请“支付令”:“清非收息”的好办法

围绕着清收不良信贷资产和应收利息问题，仁者见仁，智者见智。根据信用社债务比较分散，且每个贷款对象所承担债务额度大小不一等具体情况，笔者认为，申请支付令不失为一种好办法。根据《民事诉讼法》规定，债权人向债务人讨债不成，可采取申请支付令的办法，由法院督促...