利率市场化对我国商业银行的影响研究

利率市场化的发展是金融深化的显著特点,随着利率市场改革的不断深入,商业银行利率市场化改革是目前国内金融改革的新方向,也是商业银行发展的新动力。商业银行的发展也会随着利率市场化的改革产生波浪式起伏,这就要求商业银行提高抗风险能力,必须采取积极有效的应对措施,在波浪的最高峰实现利率软着路。     

城市商业银行应对利率市场化的策略选择

利率市场化是我国市场经济发展的必然趋势,而城市商业银行在利率市场化中面临着种种挑战。城市商业银行如何应对利率市场化,本文提出完善法人治理结构,运用缺口和持续期管理技术合理地控制风险,建立科学高效的贷款定价体系等策略,以规避利率市场化风险,实现城市商业银行的可持续发展。     

利率市场化过程中先导利率的选择—论我国国债发行利率的市场化

选择什么样的利率作为我国利率市场化改革中的先导利率关系到利率市场化的成败和我国金融体系深化的进程,国债发行利率作为利率体系 的基准利率,在利率市场化的过程中起着先导作用,但是我国的国债发行利率还存在着诸多缺陷,国债发行利率的市场化面临着许多需要着重考虑的因素,因此在国债发行利率的市场化过程中应采取审慎的态度和逐步推进的策略。     

利率市场化对商业银行经营带来的影响

当今,在经济全球化的大背景下,在经济一体化的推动下,金融业得到了前所未有的发展.近年来,伴随着我国利率市场化改革的不断推进和深化,利率市场化对我国商业银行的经营产生了重大影响.利率市场化给我国商业银行经营带来的新机遇的同时也为其带来了新的风险.我国商业银行面临的利率市场化给其自身经营发展带来的风险是利率风险,利率风险已经成为影响我国商业银行经营发展的核心因素,对商业银行的经营和管理提出了新的挑战.     

利率市场化对我国寿险业的影响

如今,我国经济正积极融入到国际金融体系之中,利率的市场化改革正在按步骤稳步推进。利率市场化为我国寿险业发展带来良机的同时给增加了许多挑战。本文通过分析以上正反两方面的影响,结合我国寿险业发展的特点和当前国内的经济形势,提出了我国寿险业在应对利率市场化的改革中的几点相关建议。     

发达国家利率市场化的一般规律及启示

利率市场化是金融市场改革和发展的必然趋势之一,也是我国金融界长期关注的热点。我国现行的利率体系有一定的市场化成分,但仍以利率管制下的双轨制利率体系为主。本文通过对发达国家利率市场化状况的分析和经验的总结,希望找到一些利率市场化改革的启示和一般规律,为加快我国的利率市场化改革提供一定的借鉴。     

我国推进利率市场化的制约因素及对策建议

随着市场经济体制改革的深入进行和金融市场的发展,进一步推行利率市场化是大势所趋。我国利率市场化改革始于1996年,目前运行的仍是利率管制下的双轨利率体系。我国利率市场化受多种因素制约：商业银行定价能力不足;企业对利率缺乏敏感性;社会信用缺失;金融监管机制不健全。要加快发展货币市场,提高商业银行利率定价能力,增强企业对利率的敏感性,加强金融监管,推进利率市场化改革。     

利率市场化背景下农村商业银行竞争力分析

自2013年7月20日我国央行放开金融机构贷款利率管制之后,我国商业银行的竞争环境就发生了较大改变,挑战随之而来。相较于我国各大商业银行,目前,农村商业银行盈利模式相对单一,风险管理和定价能力等方面都面临着严峻考验,不利于农村商业银行在更加激烈的竞争中存活和发展。但不可否认,利率市场化也为银行业在金融创新方面注入了新的活力。本文将以利率市场化进程作为背景,依据我国农村商业银行的发展及其实际的经营情况,运用SWOT分析法来阐述在利率市场化背景下农商行的竞争力,从而寻求农村商业银行面对利率市场化的突破口,找到合适的策略以应对利率市场化导致的竞争加剧所带来的冲击。     

对我国加快推进利率市场化的几点思考

前不久，央行放开了外币存贷款利率，并表示将加快人民币利率市场化改革，这表明我国对利率的管理将由直接管制转向间接调控。我国加快利率市场化改革既是国际大环境使然，也是基于国内宏观条件已经成熟的结果。然而，国有企业和国有商业银行还没有成为真正的企业和银行，这将严重影响利率市场化进程，我们应尽快将其改造成合格的微观主体，为早日实现利率市场化做好准备。     

利率市场化进程中我国中小银行的经营策略选择探讨

利率作为金融政策的中间系数变量,严重地影响着金融市场参与者们的收益。利率市场化不仅仅是在理论界里备受关注,并且在实践中也同样地累积了很多经验,目前正处于攻坚克难的最后阶段,这期间我国中小型商业银行的规模可谓蒸蒸日上。本篇旨在讨论利率市场化下对中小型商业银行的影响以及应对策略。并且得出如下结论:①我国目前银行业发展非常迅猛,五大国有银行占据半壁江山,中小型商业银行处于劣势地位;②目前国内中小型商业银行在应对利率风险的能力严重不足,从而开始重视中小型银行的风险管理;③我国利率的波动对中小型商业银行的影响非常大。     

浅析利率市场化对寿险业的影响暨寿险公司应对策略选择

近年来,我国利率市场化改革进程不断加快,根据国际经验,利率市场化将显著改变金融市场发展格局,对属-I-~q率敏感性行业的寿险业也将产生重要影响。本文将从借鉴海外发达市场利率市场化经验入手,结合国内寿险业特点,浅析利率市场化对寿险业的影响,并提出一些寿险公司应对策略建议。     

基于利率市场化取向的商业银行经营风险探讨

随着我国金融体制改革的逐步深入和多层资本市场体系的初步建立,利率作为调节资本市场货币供求关系的重要杠杆,其形成机制和发挥作用以及向着市场化导向转变的各项条件也日趋成熟,这必然会对长期处于行政干预下的利率形成机制的商业银行的经营带来诸多的风险.本文在阐述利率及利率市场化相关理论知识的基础上,着重指出了商业银行在利率市场化取向下主要面临着信用风险、盈利风险和利率风险,并就每一种风险产生的机制及其规避策略进行研究,着重从表外业务金融创新、发展中间业务、建立科学的风险识别防范机制以及加强提高现代金融衍生工具组合的使用等来改善目前商业银行经营中的风险管理水平和质量.     

浅析贷款利率市场化对我国中小商业银行的影响

2013年7月20日,我国全面放开了金融机构贷款利率的管制,这一举措在给我国中小商业银行带来机遇的同时,也带来了许多挑战。我国中小商业银行只有充分认识到这些机遇和挑战后,才能更加有效地应对。本文在介绍我国利率市场化改革进程的基础上,结合我国中小商业银行的发展现状,分析了贷款利率市场化对我国中小商业银行的影响,以期为我国中小商业银行未来的发展提供一些参考。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

利率市场化一直是我国金融界长期关注、讨论的问题。利率市场化就是指金融机构融资的利率水平不是由政府来规定,是由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平．最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。虽然我国在近几年来,逐步放宽了对利率的管制,使银行存贷款利率朝自由化迈进,但离利率完全市场化的目标还有一段距离,而且我们不得不承认我国在进行利率市场化的过程中面临了一些挑战,这一系列挑战就是利率市场化给我国商业银行带来了许多影响。这些影响有积极的和消极的两类,我们欣然接受这种正面的影响,但对于负面影响,我们必须努力去消除,从而确保我国商业银行在利率市场化环境下保持健康的发展。     

浅析利率市场化进程中商业银行面临的风险及应对措施

利率市场化是推动金融市场科学发展的重要环节,也是我国金融体制改革的主要内容。在利率市场化进程中,商业银行在获得自主定价权的同时,也面临着许多不确定性因素和风险。下面笔者就对利率市场化进程中商业银行面临的风险和应对风险的一系列措施进行探讨,以供参考。     

利率市场化改革的主要任务及路线安排

未来利率市场化改革面临的主要任务有：稳步放开人民币存款利率上限、完成利率“并轨”、提高金融机构风险定价能力、建立利率调控机制、完善基准利率体系。在未来的改革中,应审慎推进人民币存款利率市场化,用约5年时间逐步实现完全放开;确立中央银行政策目标利率,构建起利率调控的基本框架;完善包括Shibor、国债收益率曲线等在内的基准利率体系。还应同步完善与利率市场化改革相关的配套措施,以减少存款利率市场化对金融运行造成的冲击。     

关于利率市场化与商业银行风险承担探讨

随着国内利率市场化改革潮流的不断加快,银行业面对的挑战无疑更加巨大,对于商业银行是不是会因此过度承担风险的忧虑也越来越多。研究表明,我国的利率市场化改革的过程当中,商业银行风险承担呈现出上升趋势,并没有下降,即利率市场化使商业银行承担的风险高于其所带来的益处。根据我国银行业转型经济时期和产权属性的特殊体制背景,渐进式改革思路让商业银行拥有足够的时间去适应利率市场化,商业银行承担的风险也可能以特殊的方式被暂时转嫁或隐藏。本文介绍了利率市场化以后商业银行所面临的各种风险,并对商业银行该如何应对利率风险给出了几点建议。     

人民币理财产品与我国利率市场化进程

所谓人民币理财是指银行用集中散户的大基数本金购买记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等工具从而获得较高收益的金融产品。利率市场化是我国金融发展的必然要求。当前,利率市场化改革已面临最为关键的阶段人民币存款利率市场化。人民币理财产品的出现不仅对现有的人民币存款利率体系形成了挑战,也开辟了商业银行利率竞争的想象空间,是中国利率市场化进程中的一个重要里程碑。     

从美国利率市场化看我国商业银行应对策略

20世纪80年代美国完成了利率市场化改革,对其国内银行的资产负债结构、盈利模式等方面产生了深远的影响。目前,我国的利率市场化改革接近尾声,对国内商业银行业带来的影响也逐渐显现。本文主要从美国利率市场化对银行业产生的影响着手,为我国商业银行应对利率市场化改革提出了一些建议。     

浅析利率市场化对国有商业银行的影响

利率市场化是我国市场经济改革发展的成果,更加突出市场在资源配置中的重要地位。国有商业银行是国家金融的主要组成部分,对维系社会经济稳定有着十分重要的作用,近年来,随着我国社会主义市场经济的完善健全,利率市场化的进程在不断加快,这对国有商业银行来说既是机遇也是挑战。本文我们就利率市场化进行深入的研究,了解利率市场化在社会主义制度下对国有商业银行产生的影响,注重分析其风险点的存在,从而激励国有商业银行采取有效的措施适应利率市场化的发展趋势,为我国社会经济稳定提供有力保障,为国有商业银行的转型和发展破解难题。