商业银行个人住房按揭贷款违约风险研究

近年来,国内商业银行普遍把个人住房按揭贷款作为优质业务来发展.历次房地产调控过程中,各家银行往往限制开发商贷款,但对个人住房按揭贷款仍然看好.面对房地产过热,房价增长过快的形势,政府高度重视,在新一轮的房地产调控下,商业银行住房按揭贷款违约风险日益明显.文章论述了商业银行住房按揭贷款违约风险的客观存在,并针对我国商业银行的特点,结合发达国家的经验提出了商业银行防范住房按揭贷款违约风险的建议措施.     

商业银行房地产开发贷款风险及防范

本商业银行房地产开发贷款随着房地产业的快速发展而迅猛增长。随着房地产开发规模的不断扩大,开发商对银行信贷资金的依赖日趋增强,银行房地产开发贷款风险也日渐显现。加强对房地产开发贷款的管理和防范,直接关系到金融业的稳定和房地产市场的健康发展。本文通过分析房地产信贷风险产生的原因,从政策导向、银行自律、信贷政策等方面阐述防范房地产开发信贷风险的对策。     

对固定资产贷款的思考

固定资产的贷款是银行以企业固定资产的新建、更新、改造、维修等不同需要为依据而发放的贷款。探讨固定资产贷款中存在问题,对现实经济工作有一定促进作用。一、固定资产贷款的现状银行对工商企业的固定资产贷款主要有:基本建设贷款,技术改造贷款、大修理贷款、技术开发贷款和科研开发贷款。这里我们着重研究基本建设贷款与技术改造贷款。近几年来,由于固定资产投资增长过快,造成比例失调,为了遏制投资规模的势头,银行提高了基建、     

我国上市银行利润增长的影响因素研究——基于面板数据模型分位数回归方法

本文基于2003年至2010年中国商业银行的面板数据,通过面板数据模型分位数回归来研究中国商业银行的规模、非利息收入结构、贷款质量等因素对于商业银行利润增长的影响作用。我们发现,伴随着中国商业银行利润的增长,银行员工与固定资产的利润贡献率出呈现出倒U型的形状。相比国有商业银行,股份制商业银行的员工对银行利润贡献率明显降低。从目前来看,银行非利息收入比对银行利润的推动作用需要进一步的提高,中国商业银行特别是股份制商业银行在发展过程中不应忽视对贷款质量的管理与控制。     

基于霍特林模型的双寡头银行贷款竞价博弈

文章以银行利润最大化为目标,通过建立霍特林博弈模型研究了在我国利率市场化进程中,在线性市场情况以及完全信息情况下,不同规模、不同成本结构的双寡头银行各自的最优贷款定价与贷款风险水平选择。研究发现,当两银行贷款成本相差不大时,规模越大的商业银行的最优贷款定价越高,贷款平均风险水平也越高;此外,加强存款人对商业银行的市场约束力,可以有效降低所有银行的贷款定价水平和贷款风险水平。     

工信部：发布紧急钢铁限产令

工业和信息化部日前发出紧急通知，要求各地遏制钢铁行业产量过快增长的势头，对不顾市场需求盲目扩大生产的钢铁企业，要商请当地商业银行减少或停止贷款。     

货币政策调整对贷款投放的影响

贷款是目前我国商业银行最主要的资产项目和利润增长的主要来源；同时，贷款作为资本形成和资金供给的主要途径，也为经济运行提供了重要的资金支撑。该文通过对1997年以来江苏省贷款总量和结构数据的梳理，表明贷款增长是经济景气状况和商业银行贷款投放能力和意愿共同作用的结果。人民银行市场化的货币政策调控效果受这两个基本因素的制约。未来货币政策应充分考虑经济景气状况、商业银行信贷投放能力和货币政策时滞等多重因素的影响，进一步加强货币政策调控的前瞻性和有效性。     

工信部遏制钢铁业产能过剩

工业和信息化部近日向全国各省市区工业主管部门和各大型钢铁企业下发了《关于遏制钢铁行业产量过快增长的紧急通报》，提出对不顾市场需求盲目扩大生产的钢铁企业，要商请商业银行减少或停止贷款。     

县域银行机构的业务发展策略研究

本文以实证分析总结了县域银行机构和银行信贷业务的特点:1企业贷款占比持续提高;2生产经营贷款占比较高,消费贷款增速较快;3短期贷款占比较高,企业涉农贷款增长快于其他涉农贷款。同时,结合县域新型城镇化的需求和难点,提出了县域银行机构的业务发展策略:1注重加强银政合作,着力拓展新型城镇化金融服务;2加强金融产品和服务创新,注重发展电子银行、消费贷款业务;3建设本地化、集约型的网点渠道;4积极扶植县域龙头企业和现代农业产业;5建立全面风险管理机制。     

担保公司业务中存在的问题及对策研究

改革开放以来,我国经济快速发展,银行资金流动加快,贷款总量增长迅速。银行为保证其资产的安全性、流动性以及效益性,商业银行发放贷款大部分需要借贷方提供贷款担保。担保公司的出现以及发展为我国的中小企业提供了资金保障。但是,担保公司贷款担保业务还存在诸多问题,本文主要对这些问题进行了分析研究,根据担保行业的实际情况提出了相应的对策,希望对我国贷款担保行业的发展提供参考性的建议。     

商业银行应建立新的资金营销体系

目前,我国商业银行还在延用过去的经营方式,把各项存款增加作为主要工作业绩考核指标;在企业贷款难,银行难贷款的两难形势下,商业银行还在延用使"责、权、利"相分离的贷款管理制度,制约着贷款的发放与回收;在大多数银行存贷款比率近于0.7～0.8,经营业绩却每况愈下时,商业银行仍奉行"存款立行"的传统观念.要改变目前这种现状,笔者认为:商业银行首先应转变经营思路,改善经营业绩.应把主要注意力放在市场营销即资金营销上.     

收紧力度银行严控开发贷

<正>"两会"结束一个月后,国务院终于对疯狂上涨的房价祭出政策"组合拳",差别化按揭贷款政策成为最锐利的武器,但开发贷款相比而言似乎动静不大。4月17日,国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》中规定,商业银行要加强对房地产企业开发贷款     

试析银行问题贷款的前期识别与监测

银行作为金融市场三大支柱之一,主要是从事贷款业务,但任何商业银行在日常经营管理中都会遇到问题贷款的情况,问题贷款会直接影响银行的日常经营效益,需要银行授信人员加强对问题贷款的研究工作。基于此,文章首先分析银行问题贷款前提识别,进而提出银行问题贷款的监测。     

我国现阶段个人住房贷款风险及控制对策研究

一、现阶段我国住房贷款风险显现 (一)我国住房贷款占比偏高,住房贷款风险显现 我国个人住房贷款余额2003年突破1万亿元,2006年突破2万亿元,2008年一季度超过2.7万亿元.以住房贷款为主的房地产贷款占商业银行各项贷款的比例约为30%,加上房产抵押的其他贷款,据估计房地产价格的波动已影响到银行近一半的信贷资产安全.房价在经历前几年的过快增长之后,目前处于回落阶段,住房贷款的风险显现.如果房价出现下跌,房地产市场风险就会很快蔓延到银行业领域,直接危及金融系统的稳定,危及经济的稳定发展.     

信贷扩张、房地产泡沫与银行危机——基于国际比较和经验借鉴

通过对信贷扩张、房地产价格泡沫与银行危机三者之间关系的比较分析,结合我国当前实际情况,比较了东南亚和美国的国际经验,表明信贷扩张积聚的风险使银行脆弱性增加。对我国的实证分析也表明,我国房地产价格膨胀与银行信贷存在较强的共生性。为此,应切实提高商业银行公司治理的水平;发展房地产金融,加强对按揭贷款的管理;通过国家财政政策、货币政策和产业政策,多管齐下,加大房地产市场的信息透明度,防止房价泡沫。     

降息对商业银行的负面影响及对策思考

1996年以来的八次降息使商业银行存贷利差缩小，导致商业银行出现了重新定价风险，而商业银行也没有因利率调整而实现贷款规模的预期扩张，对商业银行的经营效益和盈利水平产生了负面影响，商业银行应采取相应的对策措施，大力开展业务创新，加强经营管理，建立银行内部核算机制和内控机制，以降低降息所带来的负面影响。     

金融危机背景下我国商业银行对信贷风险的防范

美国次贷危机已演变成为了全球性的金融危机，于此同时我国商业银行的信贷扩张积累了较大的风险，金融危机的冲击将贷款者信用风险的集中爆发，也会使房地产市场发展的不确定性风险加大等问题完全暴露。我国商业银行必须采取措施，提前防范其对银行体系内信贷所产生的不良影响，严格控制贷款者的信用级别，增强银行自身的流动性，加强金融创新监管，以全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

经济不确定性与银行信贷行为——中国银行业面板数据的实证研究

基于我国82家商业银行的面板数据,建立了动态面板数据模型,并使用两步系统GMM估计方法实证检验了我国宏观经济不确定性对商业银行贷款行为的影响。通过全样本研究发现,宏观经济不确定性会导致我国商业银行贷款供给减少;进一步分样本检验发现,宏观经济不确定性对上市银行的贷款行为基本没有影响,但是对非上市银行的贷款行为具有显著的负面影响。     

房贷风险评估及银行的应对策略

房地产是当今中国经济的支柱产业,而房地产发展的资金绝大部分由银行贷款获得,因此房价的变动会使银行的贷款业务面临风险。本文首先分析了现阶段房贷与房价之间的关系,接着讨论了人口因素对房价的影响,分析了房价的走势;最后计算了在不同的贷款方式下,商业银行应对房价下调时的贷款风险临界值,给出了商业银行防范房价变动的应对策略。     

影子银行对中小企业的影响不容忽视——以临海市休闲用品制造业为例

据有关最新的研究报告,中国大型企业、中型企业和小型企业各占企业总数的0.5％、11.4％和88.1％,而大中小企业贷款各占商业银行贷款份额的50％、30％和20％,凸显了银行放款的不均衡和中小企业贷款的困难.如果中小企业想要发展,就会被迫向影子银行借款.陈石等从数据上证明在温州有上千家未被管制的影子银行,62.3％的中小型企业在过去3年中曾经向影子银行贷款过,这些影子银行给出的平均年利率高达25.09％,而商业银行的年利率一般维持在6％左右.影子银行存在着系统性的风险,不明智地向影子银行借款将会阻碍中小企业发展甚至引发倒闭.为研究影子银行对中小企业的影响,笔者选择与临海市某商业银行合作的9家休闲用品制造业中小企业为研究样本,研究影子银行对中小企业的影响.