金融双语

存款保险制度 存款保险制度主要是通过建立存款保险机构,运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失,从而提高公众对银行部门的信任,有助于金融系统的稳定.同时,通过防止流动性恐慌,存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响.存款保险制度有隐性的和显性的两种.在隐性存款保险制度中,由政府提供存款保护,但这种保护的方式和力度根据政府的考虑相机抉择;显性存款保险制度则可以保证偿还参加保险的存款及产生的利息.     

银行部门或有风险管理与财政工具选择

一、政府对银行部门的或有风险管理概述 银行部门或有风险是指政府为促进宏观金融稳定而承受的来自于银行部门的或有负债风险。政府在银行部门的或有负债主要源于两个方面。（1）由于对银行部门债务提供显性担保而承受显性或有负债,典型例子如公共存款保险。（2）在金融动荡或者危机时期,出于稳定金融体系以及更为广泛的经济社会考虑;政府可能不得不动用财政资源,以推进银行部门改革和重组。实际上这相当于政府为银行部门提供隐性担保,从而承受隐性或有负债。     

隐性关联企业贷款风险的观察与思考

国内各商业银行日益重视企业显性关联并采取了一定的风险控制措施,但企业隐性关联尚未引起银行的足够重视。由于隐性关联难以识别,不少企业试图通过该种方式来避免银行实施的关联管理和授信总量控制。本文在对关联企业的含义、特点及其三种主要表现形式加以解释的基础上,详细阐述了隐性关联企业贷款的潜在风险及国内银行对隐性关联企业贷款风险存在控制缺失的现状,进而从改善内外部环境、建立风险识别信息系统和强化最后保障性控制措施等方面提出了加强风险防范的应对措施。     

不完全隐性保险政策与银行业风险承担行为

现有文献往往都不对政府隐性保险的操作实践进行任何的区分,未能考察不同隐性保险方式对不同银行风险承担行为的不同作用机理。本文在一个两期经济的框架内,比较研究了不完全隐性保险和完全隐性保险的政策效果与环境依赖,研究了不完全隐性保险对银行业风险承担行为的影响,给出了不完全隐性保险对不同银行风险选择的激励条件和边界。不完全隐性保险对健康银行的风险选择具有屏蔽效应;在一定的条件下,不完全隐性保险能降低问题银行的风险承担激励,但其效果取决于受保险的消费者类型和实体经济的微观基础。当银行业现有的风险承担倾向较高时,政府不完全的隐性保险政策要优于完全的隐性保险政策。     

商业银行新产品的隐性需求研究

随着金融业的发展,需求研究对银行经营管理的意义变得越来越重要.本文以动态研究社会需求数量变化为基础,引入银行服务的需求周期曲线和银行产品的需求周期曲线.通过分析银行所面对的社会隐性需求和显性需求,说明在显性需求更多地导致同质市场的情况下,隐性需求对银行新产品开发的重要意义.同时,本文从需求周期的阶段性、需求周期曲线簇和银行产品的需求周期曲线三个方面来论述如何有效地开发和利用隐性需求为银行新产品开发服务.     

实行显性存款保险制度的必要性和可行性分析

无论隐性和显性存款保险制度,在增强公众信心,维护金融体系稳定的同时,都增加了银行的道德风险。从隐性存款保险制度向显性存款保险制度转变是否具有可行性?本文从银行的特许权价值、显性存款保险的可信性、被保险存款占负债总额的比例、“大而不倒”的现实性、不良贷款水平等角度分析这一转变过程中银行道德风险的变化。     

金融双语 存款保险制度

存款保险制度主要是通过建立存款保险机构,运用风险补偿机制来保护存款人免受因金融机构破产而导致的财物损失,从而提高公众对银行部门的信任,有助于金融系统的稳定。同时,通过防止流动性恐慌,存款保险还可以使实体经济避开银行体系不稳定造成的部分恶劣影响。存款保险制度有隐性的和显性     

中国实业部门金融化分层驱动机制

本文将实体企业的显性金融投资与隐性金融投资同时纳入企业金融化的研究范畴，构建包含显性金融资产、影子银行资产和经营性资产的投资组合模型，从理论机制上推演实体企业在显性金融投资和隐性金融投资两个不同层次金融化的驱动逻辑。理论模型显示，企业金融化驱动因素包括两类：一是备择资产的相对复合风险，二是分类资产间的调整利差。在此基础上，本文通过逐篇阅读企业年报，采集中国A股上市非金融企业的委托贷款和委托理财加总数据作为影子银行投资指标，结合其他财务数据进行实证检验。结果显示，实体企业的显性金融投资和隐性金融投资(即影子银行投资)均受到相对复合风险的显著驱动，但两类金融投资受调整利差驱动的机制具有明显差异：显性金融投资主要受显性金融资产与影子银行资产间的调整利差驱动，而影子银行投资则主要受影子银行资产和经营资产间的调整利差驱动。进一步考虑货币因素的结果表明，宏观层面的货币供给增加并不会助推企业两个层次的金融化行为，宽松货币环境更倾向于促进企业脱虚向实。     

日本存款保险制度与银行危机管理

随着经济全球化、金融自由化的发展,金融市场竞争日趋激烈,各种不确定因素增多,风险加大.为此,借鉴国外经验,建立健全存款保险制度,成为稳定银行经营、防范金融风险的现实选择.本文通过对90年代以来日本存款保险制度的演变和银行危机处理的考察,探讨隐性存款保险制度有效发挥作用的基础以及对我国金融安全网设计的借鉴意义.文章首先介绍了当前学术界对存款保险制度的几种不同意见,接着探讨了日本隐性存款保险制度有效发挥作用的基础和90年代后日本显性存款保险制度的强化与银行破产处理的制度性建设,进而提出了对我国金融安全网建设的借鉴和启迪.     

县域金融IC卡推广存在的问题和建议

一、县域标准金融IC卡推广过程中存在的问题 (一)部分银行推广积极性不高 一是发卡成本高,部分银行发卡积极性不高.金融IC卡成本主要包括显性成本与隐性成本.显性成本包括卡本身的成本、POS和ATM等受理环境改造成本、银行内部系统开发成本等.除了这些显性成本,银行还要承担金融IC卡宣传、营销等各种其他费用.由于金融IC卡处于试点推广阶段,大部分银行免费为客户办理金融IC卡,金融IC卡的成本几乎全由银行支付.发卡成本高,大大阻碍了银行发卡的积极性.目前,将乐县的兴业银行和农村信用社仍未发行金融IC卡,新发磁条卡占比100％;邮政储蓄银行已开始发行金融IC卡,但新发行磁条卡占比仍很高.