关于监管体制改革后合作金融监管工作的思考

随着银监会省级派出机构的挂牌，银监会及其派出机构正式承担起专司金融监管(以下对“银行业监管”统一以“金融监管”代替)的任务。由于监管体制的变化，银监会刘明康主席对新时期监管工作提出了“约法三章”、“四个理念”、“四个目标”、“六个转变”和“六条良好监管标准”的要求。如何适应新     

银监会应注意解决的几个问题

一、银监会的派出机构(即分支机构)不宜设到县一级 从理论上说,银监会的派出机构究竟设到哪一级,主要取决于机构设立的成本与设立机构所能发挥的效力两者之间的权衡.我们认为,银监会的派出机构设到地市级是适宜的.理由在于,如果银监会的派出机构仅设到省会城市,那么对于广大的基层银行机构的监管将鞭长莫及,必然会出现监管不力的问题.但如果银监会的分支机构下伸到县(对应于人民银行2000多个县支行),那么这其中的人员分拆、办公设施添置等开支将过于庞大.更何况从现阶段县域金融的实际情况来看,由于国有金融机构的战略性收缩使得除经济发达地区外,相当多的人民银行县支行现阶段的任务主要是监管农村信用社,监管任务和范围也在逐步收缩.在这个意义上,银监会的分支机构下设到县实无必要.     

金融监管中的信息不对称问题

一、我国金融监管中的信息不对称问题 1.银监会对银行业监管中的信息不对称分析 在成立不久的银监会对银行业的监管中,由于银监会与商业银行之间的信息不对称而引起的金融监管不力的问题将是引起商业银行风险的外部因素.     

对农村合作金融监管工作的新思考

随着银监会各级派出机构的组建，如何根据形势的变化和中央对支持农民增加收入的要求．重新定位和考核农村合作金融监管工作．是各银监分局和各县监管组面临的新课题。结合我们工作实践与宝鸡的实际情况．应从三个方面进行思考。     

银监会的设立与发展：功能性金融监管视角的分析

功能性金融监管是我国金融监管实现方式改革的必然选择。银监会的成立为实施功能性金融监管奠定了机构、监管能力的基础。实施功能性金融监管,还需要银监会进一步创造理念、协调机制、技术、人才等方面的条件同时,功能性金融监管实施后,其效能的发挥仍需要通过银监会强化分机构监管和促进功能性金融监管自身的发展来加以保障。     

对建立人民银行分支机构与银监会派出机构沟通协调机制的探讨

人民银行和银监会的工作主体都是银行业金融机构，二之间关系紧密。为了最大限度地减少监管成本，维持银行业平稳、健康运行，建立人民银行分支机构与银监会派出机构的沟通协调机制就显得十分迫切。本在分析区域内人民银行分支机构与银监会派出机构的主要职能基础上，就二之间可能存在的协调问题进行了探讨，提出了建立人民银行分支机构和银监会派出机构沟通协调机制的一些设想。     

银监金的设立与发展:功能性金融监管视角的分析

功能性金融监管是我国金融监管实现方式改革的必然选择.银监会的成立为实施功能性金融监管奠定了机构、监管能力的基础.实施功能性金融监管,还需要银监会进一步创造理念、协调机制、技术、人才等方面的条件.同时,功能性金融监管实施后,其效能的发挥仍需要通过银监会强化分机构监管和促进功能性金融监管自身的发展来加以保障.     

银监会构架大调整,P2P监管隶属银行业普惠金融工作部

银监会日前对监管组织架构进行了重大改革，不仅将原有部门进行拆分，还专门设立了如银行业普惠金融工作部、城市银行部等部门，将机构和人员编制向前台监管部门倾斜。调整后，银监会内设22个部门中，监管部门由此前的11个增加至17个。另一大亮点是简政放权，明确风险监管主体职责，强化事中事后监管，明确了总会与派出机构之间的责和权。     

“九个强化”有效监管农村信用社

随着农村信用社行业管理职责移交省政府管理，银监会的派出机构银监分局不再负责对农村信用社的行业管理职责，而是专司金融监管职能，对农村信用社的管理也由原来的“两手抓”变成“一手抓”。怎样适应管理体制的变化开展好监管工作，促进农村信用社巩固原有成果，并在改革中健康发展。笔认为应当根据监管体制、范围和重心变化的新形势，根据监管对象的特殊性，及时调整监管思路，创新监管方式，     

金融创新背景下的监管协调机制改革

改革开放以来,中国在强化金融监管方面进行了卓有成效的工作,当前中国应在改善监管方式和手段,加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管中,强化金融监管机制,建立起银监会、证监会和保监会分业监管的相互协调机制。金融监管协调机制包括内外两个方面,一方面是金融监管机构自身的协调与合作机制,即银监会、证监会和保监会之间的协调机制;另一方面     

银监会实现有效监管的基础条件

银监会的组织体系构建起来后,其面临的下一步实质性操作层面的改革,将是更新监管理念,健全完善监管制度,改进监管技术,更新监管模式。惟有如此,才能真正改善金融监管质量,提高金融监管水平,有效地提升金融监管效率。从银监会的体制框架看,笔者认为以下几个问题需要尽快明确:(一     

认真贯彻宏观调控政策 切实加强银行业监管 积极支持老工业基地振兴

2004年是银监会各级派出机构全面履行职责的第一年。吉林银监局在银监会党委的正确领导下，结合实际认真贯彻落实中央宏观调控政策和银监会提出的风险管理措施，依法履行对辖内银行业金融机构的监管职责，更新监管理念，改进监管方式，加强持续监管，突出风险监管，有效防范和化解银行业风险，     

关于金融监管信息系统的若干思考

银监会的成立，标志着中国人民银行集宏观调控与银行监管于一体的管理模式正式结束，我国的宏观调控与金融监管都将进入一个新的历史时期。新的监管体制是否能够发挥作用，金融监管信息化是一个核心的决定因素。与发达国家相比，我国金融监管在监管指标体系和监管信息系统的建设等金融监管的基础性工作方面，存在较     

监管分离后人行省会中支将何去何从?

2003年4月银行监管体制改革以后，国家成立银监会，其派出机构按行政区划级别对应省地县三级。银监会这种按属地原则设置的组织体制，与央行现行跨省区设置分行的组织体制不相对应。尤其使央行省会中支陷于一种尴尬境地。     

浅谈基层央行的有效监管

作为中国人民银行总行派出机构的中心支行和支行,处在金融监管的第一线.由于种种原因,目前,一些基层中支和支行金融监管工作缺乏有效性:一是监管意识滞后,监管能力不够高,未能跟上形势发展的要求;二是监管手段乏力,重视事后监管,轻视事前监督;三是监管方法不够多,重视账表的研究和数字的分析,轻视调查研究,解剖麻雀和现场分析;四是监管力度不够大,对金融机构存在的问题,只重视提出整改措施,轻视整改的落实.     

对金融监管职能主体定位的思考

银监会的正式成立,意味着金融监管的职能在形式上从人民银行分离出去。但在实际的金融监管中,原先预想的职能分离的目的并没有实现。尽管银行业监督管法正式确立了银监会的地位及其单独行使的金融监管职能,但是人民银行业也在一定程度上实施着金融监管。不管是相关法律,还是实际的机构运作,皆证实了金融监管职能并没有在人民银行和银监会之间作彻底的划分,况且监管的实效也和以往没有多大差异。这就使得我们不得不考虑是否确实有必要将金融监管这一职能从人民银行分离而单独再设立银监会由其行使。     

对建立新型金融监管协调机制的思考

我国的金融监管不仅包括银监会、证监会、保监会、人民银行等专业监管机构,还应包括国家审计和财政部等非专业监管机构：而且国家审计等非专业监管机构在我国金融监管中能发挥重要作用,这是我国在金融监管方面区别于西方国家的重要特点。我们应将这一特色变为我们的优势,建立新型合作监管机制。     

试论建设有中国特色的金融监管协调机制

我国的金融监管不仅包括银监会、证监会、保监会、人民银行等专业监管机构,还应包括国家审计等非专业监管机构。我国的国情使非专业监管机构在我国金融监管中能发挥重要作用,这是我国在金融监管方面区别于西方资本主义国家的重要特点。我国应将这一特色变为我们的优势,建立充分发挥非专业监管机构作用的金融监管协调机制。文章提出将合规监管交由非专业监管机构承担,使专业监管机构集中于风险监管的操作思路。     

从小贷公司的法律属性看其监管主体的确立

目前小贷公司的二级监管模式存在诸多问题,亟待完善。最能实现专业化、集中监管的监管主体莫过于银监会及其派出机构。但学界以《关于小额贷款公司试点的指导意见》相关规定为由,认为我国小贷公司是工商企业,并将之视为将小贷公司纳入银监会监管体系的障碍。实际上,从小贷公司业务性质等方面来看,小贷公司具有金融机构的特质,银监会能成为也应为小贷公司的监管主体。     

对银监会分支机构实现综合监管效能最大化的思考

银监局和银监分局作为中国银行业监督管理委员会的派出机构,所负责的监管对象数量众多,特别是中小金融机构数量众多,金融风险相对集中,监管任务十分繁重.银监局和银监分局如何适应新体制、新形势、新任务的要求,通过提高监管水平和监管效率实现监管目标,是银监会各级分支机构面临的一个非常重要的课题.本文拟从分析银监会的监管理念、监管目标入手,探讨银监会分支机构实现综合监管效能最大化的途径,并提出新体制下加强银行监管工作的建议.……