银行债权监督与公司外部治理:研究综述

本文主要从政治法律制度、控制权市场、产品市场竞争、声誉机制四个方面综述关于银行债权监督与公司外部治理机制间作用关系的文献。综述表明,政治关联有助于企业获得更优惠的银行贷款政策,但是会导致过度投资、恶性增资。政治干预产生"信贷歧视",导致我国银行债权治理效应的弱化。我国债权人法律保护制度不断完善,但仍然存在不足;银行通过控制权市场发挥着积极的公司治理效应;产品市场竞争对银行债权监督发挥着重要作用;银行对企业声誉的关注有助于提高银行债权的公司治理效应。现有文献主要研究了银行债权与公司治理各个机制之间的关系,但并未充分研究银行债权如何通过其他外部公司治理机制的影响从而进一步影响公司价值的作用机理及效用,也缺乏银行债权治理机制的具体研究。同时,大部分学者仍停留在银行债权与其他治理机制的单一关系研究上,并未从互动角度进行研究。     

企业转制:信贷资产安全面临新挑战

企业转换经营机制是建立社会主义市场经济体制的一个基础环节,但是在企业转制过程中,有些企业以破产、兼并、承包、改组、拍卖等形式改变了企业财产关系,其中有的企业悬空行社债权,使信贷资产安全受到威胁。面对这一新情况,金融部门如何未雨绸缪,积极主动地采取措施,加强信贷资产的风险防范,是亟待解决的问题。一、表现形式当前,有些企业逃避行社贷款清偿责任主要有以下几种表现形式:1.改名换姓,它行开户。在转制过程中,     

银行直接向非金融机构转让不良债权的现实障碍和理据反思

银行不良债权转让引发的诉讼纠纷一直受到社会广泛关注,因相关法律规定与金融政策规范性文件的冲突导致法律适用争议不断,如何在司法适用中既尊重现代民商法合同自由理念又贯彻国家金融政策,增强国有金融债权的司法保护适成为争论重要焦点,本文从分析银行不良债权的特殊性出发,剖析银行不良债权转让的现实障碍缘由,结合金融法规、政策以及2009年最高人民法院海口会议纪要确定的精神,对银行向非金融机构的法人、其它组织、自然人直接转让不良债权的可让与性进行研究。     

2002年日本经济特征及其面临的问题

日本经济面临的最大问题依旧为巨额的银行不良债权和日趋严重的通货紧缩,目前正经历着从上世纪30年代世界大恐慌之后、70年间从未有过的最严重的经济萧条时期,陷于双重困境之中而难以自拔。2002年日本经济的特征及其面临的问题主要表现在国内最终需求不足,出口拉动GDP微增;通货紧缩扭转无力,价格水平逐年下降;财政收入大幅减少,国债余额已逾GDP;不良债权处理进程缓慢,金融机构改革步履艰难;企业收益小幅改善,发展前景依然不安;经济政策左右摇摆,结构改革阻力尚大。因此,日本经济振兴最重要的课题是,合理把握政策调节中必要的相机抉择,果断地实施结构改革,激发企业活力,使目前渐显谷底的景气与民间需求为主导的经济增长结合,由此克服通货紧缩,走出困境。     

银行债权的法律保全

目前,企业违反国家法律、政策规定,采取各种形式,逃废银行债务,是银行债权产生的主要原因,也严重地损害了银行的权益。而银行债权面临的风险,将使银行的经营受到影响,同时影响对当地经济的支持力度。因此,加强对银行债权的保障是遏制信用危机必须的,对防止国有资产流失、维护债权人合法权益,建立现代化企业制度也具有重要意义。一、银行债权产生的原因分析 (一)债务主体利用各种手段,悬空银行贷款,逃废银行债务一是利用租赁、承包、托管、重组等方式,如组建新企业时,承租原企业的全部设备,把金融机构的贷款本息挂账悬空,将企业的全部设备和资产承包给其他企业或个人,规避银行债务。企业兼并重组时只兼并有效资产,不承担银行债务。二是利用改制方式,把原来的     

企业拖欠利息亟待解决──对企业欠息问题的调查与思考

贷款利息是银行经营的主要收入。利息收入的好坏，决定着商业银行的命运，在当前它直接影响着商业银行转制的进程，制约着银行业的改革与发展。近几年来，银行因受企业拖欠利息的影响，使信贷资金急剧减少，给银行的经营管理造成了巨大的压力，亏损上升，效益下滑，直接危及银行业的生存与发展。最近，我们对某县工商银行企业欠息情况作了一次调查，大量情况表明，企业拖欠银行利息已成为银行经营发展的严重障碍。在几家商业银行的经营中，工商银行的企业欠息最为突出。据调查，截止今年4月末，某县工商银行实际应收利息2209万元，实收利息1…     

转制中的科研院所如何保护知识产权

知识产权是科研院所最重要的财产之一,应当合理、科学地评估。 国有科研院所如何在转制过程中保护企业的知识产权,并通过转制,使科研院所的知识产权保护提升到一个新的层次,是转制过程中一个值得注意的问题。知识产权是科研院所的重要财产     

有效防止企业逃废银行债务的对策

近几年来,企业改革不断深入。打破旧的管理体制,转换经营机制,建立现代企业制度,既是完善和发展市场经济的主要途径,也是国有专业银行向商业银行转变的重要前提。然而在经济运行中,也出现了一些不可忽视的问题,如部分企业借转制之际逃避和废除银行债务,使银行贷款安全受到了严重的威胁和损失。笔者认为,为了维护因有资产和银行贷款的安全和企业改革的健康发展,必须给予高度重视。     

产权制度改革中信贷风险的反思及治理对策

一、信贷风险形成的原因在产权制度改革中,有些企业千方百计地撇下银行贷款及利息债务,使银行投向企业贷款的风险有增无减,经调查,主要表现在以下几个方面:一是企业产权变动,银行债务架空。有些地方政府借转换企业经营机制之名,在产权制度改革中明确债权,不落实债务,采取"金蝉脱壳"之计,或划小核算单位。搞"母子分离";或"另立门户"搞"主经营";或以"入股"、"租凭"     

银行不良债权处理对策的中日比较

银行不良债权问题作为一个世界性难题已成为威胁众多国家金融体系安全的主要疾惠。特别在亚洲，不良债权拥有量竞占全球不良债权总量的85％以上，而其中日本和中国的不良债权金额又居世界前两位。为此，两国政府近年来一直在积极加快银行系统不良债权的处理，并取得了显著进步。尽管中日两国处于经济发展的不同阶段，在经济制度、银行体制等方面存在明显差异，但目前所面临的不良债权问题却非常相似。因此，对两国银行不良债权处置对策进行比较分析，将为我们在加快不良债权处理中选择合理对策带来启示。     

处理不良债务是东南亚国家经济重建的关键

今年以来，东南亚经济出现到达谷底走向恢复的迹象。要使经济恢复顺利进行，并扎扎实实地推进经济重建，银行系统必须提供必要的资金。但是东南亚部分国家如马来西亚、泰国和印尼等在金融危机发生后，不仅银行贷款余额增长下降，而且银行的不良债权也越来越多。这些国家的政府一直在对本国的不良债权问题通过政府行为进行处理。其方法主要是由政府机构买下不良债权，为增加银行的自有资本而注入资金，推进金融机构的整顿与合并，调整企业债务。但是，处理不良债权的进展并不一致，反映出各国政治及经济形势的差别。马来西亚马来西亚与其他东…     

企业转制与银行对策

企业转制与银行对策李兖平近年来，我省各地根据中央“转换企业经营机制，建立现代企业制度”和“抓大放小”、“加大国有小企业改革步伐”的要求，大力推行了企业改制工作。企业转制对银行信贷管理有什么影响？我们应采取什么对策？本文拟就此谈点粗浅的看法。一、企业转...     

浅议债转股

债权转股权，实际上是银行、企业及金融资产管理公司三家关系的转变，即将原银行与企业之间的债权、债务关系转变为金融资产管理公司与企业之间的持股和被持股关系。金融资产管理公司成为企业阶段性持股的股东，依法行使股东权利并参与企业生产经营管理重大事项的决策。　　一、债转股的意义　　实施债转股是国际上通行的做法。我国实施债转股则具有其特殊的重要意义。　　1．有利于改善国有企业资产负债结构，使其尽快走出困境。　　造成目前国有企业经营困难的原因是多方面的，其中企业自有资本金不足，主要依靠向商业银行贷款维持生产经…     

企业改制中如何落实银行债务

目前，企业改制直接影响银行信贷资产保全工作。有些中小企业的银行负债率大，能否在企业改制中落实银行债务，已成为商业银行当前十分焦虑的问题。一、银行要重视、支持并积极参与企业改制，确保银行债权的落实。企业改制是从根本上扭转当前企业经营困难的必由之路，银行...     

日本的银企关系密切之利弊分析

在我国，银行与企业之间的大量不良债权、债务、既给企业带来了沉重的包袱，也为银行增添了巨大的压力，许多人认为，我国企业这种高负债经营是造成企业亏损和缺乏活力的重要原因，也是国有企业银行向商业银行转变、实现自主经营自负盈亏的重大障碍，因此是亟待解决的，围绕如何解决银行企业间债务问题也引出了许多观点和争论，这里，我们不妨研究一下日本企业和银行的关系，也许对我们重新认识关于银企之间的这两个问题会有所启示，即：银企之间的密切关系和企业的高负债经营就真的是造成我们企业亏损的“元凶”吗？解决企业占有的银行不良资产的办法之一-债权转股权，就真的一无用处吗？     

严格规范企业改制 依法保全银行资产

随着经济体制改革的不断深入，企业为求得生存与发展，实现稳健经营，采取各种措施加快了改制步伐，促进了地区经济发层。但在实际操作中企业改制实质上造成银行大量资产损失。商业银行为使恒贷资产在企业改制中少受损失，甚至不受损失，采取分种措施保全资产。因此，无论从大环境还是小地区看，规范企业改制、依法保生资产、正确妥善地处理银企债权债务关系已成为目前经济体制改革的热点话题。本文结合海西地区企业改制的现状谈谈农业银行如何保全债权，支持企业稳健发展。一、企业改制对银行债权管理的现实影响（一）企业改制是市场经济发…     

八面来风

广东”债权转股权”摆上议事日程广东省经委主任陈善如日前透露,处理国有企业债权债务的“债权转股权”工作已提上议事日程。陈善如说,国家采取措施处理国有企业的债权债务,债权转股权是一个最新的办法,但是什么样的企业可以享受这个政策？陈善如说,对那些产品有市场、有技术且技术装备比较先进、管理好,又切实转换了经营机制的企业,这类企业在当地银行的贷款可以转为股权。陈说,许多企业在竞争过程中希望上好的项目,但自己没有能力,就向银行大量贷款,于是债台高筑,好的企业也不行了。债转股就是解决这个问题,原来的负债变为国…     

担保圈危机、债务挤兑与区域风险治理

本文对担保圈内不同银行之间的博弈进行分析,发现在企业互联互保所形成的担保网络中,当某一家企业发生债务违约后,为之担保的互保企业不仅新增了债务和债权银行,更因新债权银行和原债权银行集体挤兑企业债务而陷入债务违约和资金链断裂的困境,并由此引发新一轮的债务挤兑和资金链断裂,最终演变成具有“多米诺效应”的区域性金融危机和经济危机。在打破刚性兑付的政策背景下,相比于地方政府直接为企业提供政策性担保或通过行政命令干预银行续贷标准,允许担保网络中特定债权人优先获得偿付,可高效化解由债务挤兑所引发的担保圈危机,起到维护区域金融稳定和经济稳定的作用。     

优先受偿权——怎样保护银行债权

银行在经营中会产生大量的债权风险,一般是银行通过债务人提供第三方保证、抵押、质押等方式作为债权的风险规避和安全保障措施。但除了抵押质押外,其他的担保方式都不具备优先受偿权,一旦发生与同一债务人的其他债权冲突,或提供保证的一方出现不能履行保证义务时,银行债权便无法得到优先保护。根据我国目前法律之规定,更好地确定和运用优先受偿权,是银行保护合法债权的有力武器。有效设立和行使优失受偿权;可以实现化解贷款风险,保护银行资产的目的。     

企业债转股中存在的几个问题

债权转股权是一种财务重组方式，它通常的做法是债权银行通过过渡银行或资产管理公司等功能性机构工具，将其对企业的不良债权，按照一定的规则，设计安排，转换为上述功能性组织对企业的股权；待经过对企业资产重组和管理重组，该股权或可选择的信用等级获得提升后，功能性组织再将其变现退出，以求达到化解金融风险，营造企业再生条件，使经济本身得以修复之功效。