广发银行:传递科学的理财观念重于产品销售

广发银行日前推出“真情理财2 3”VIP计划受到市场的追捧。早在2004年11月，广发行就率先在国内推出了“家庭理财节”，随后又在全国范围内开展“真情理财大学堂”。这些活动在丰富客户理财知识，提高理财水平方面发挥了良好带动作用。此次广发银行再度联合国内著名保险公司为客户提供“易安”储蓄有保计划，除直接为客户提供有关风险防范的手段外，更重要目标还在于帮助客户建立科学的理财观。业内人士指出，广发银行此举无疑对国内新兴理财市场的培育起到积极推动作用，对其他银行具有有很好启示作用。     

基于生命周期的个人理财需求模式分析

处于不同人生阶段客户的理财的重心与方式有所差异,商业银行应参考客户所处的人生阶段选择合适的理财方式与理财产品组合建议.利用笔者编写的关联分析法等工具对不同人生阶段客户的理财目标、理财特性以及理财产品组合进行关联分析,找出理财特性与理财产品组合的强关联模式.这些关联模式有助于商业银行决定提供服务的方式、行销的策略与投资的组合,据此拟定理财规划真正满足客户的需求.     

感悟轻松理财之道

招商银行i理财将＂我（i）、互联网（internet）和互动（interaction）＂结合起来,运用互联网信息技术颠覆传统模式,使用户的交互作用得以充分发挥：只需一个i理财账户,就可以突破物理和时空的界限,客户无论身在何处,当地是否有招商银行网点,直接通过互联网就可开立。     

无利不起早

很多第三方理财机构的理财师大都宣称，“不会动客户的一分钱，也不会推销任何产品。”还有理财师会特地搬出其他机构作对比，并表示：“几乎所有的金融机构都会有私人理财的部门，但是他们只会推销，也只能推销自己的产品，保险公司的卖保险，基金公司的卖基金，银行卖银行理财产品，这样就无法做到完全从客户的利益出发。”     

战略财务管理——理论整体与应用初探

笔者认为对理财目标的理解应当综合考虑以下几点：第一，不同组织类型、不同发展阶段的企业可以而且应当有不同的财务目标。独资企业、合伙企业和公司制企业之间，初创阶段和成熟阶段的企业之间显然不能追求相同的目标。第二，理论上算定的财务目标应当是一个可供选择或组合使用的目标集，而不是单一的衡量指标，某项目标只能够被理解为是满足某一特定假设平台的目标。第三，理财目标不能仅仅从终极静态的价值角度去理解，还应当考虑动态的物质、技术过程的因素。在控制权向技术结构阶层转变(从银行家手中转移到工程师手中)的情况下，技术增长是确定理财目标时不容忽视的基点。第四，以利润最大化为目标可能没有想象的那样不合理。在对价格和技术完全了解，并假设企业只为外部人生产的情况下，利润最人化是一种合乎逻辑的目标选择的结果。     

Word文件大变身

“客户就是上帝，客户的要求就是圣旨”，每天走进公司就会看到这一行醒目的标语，的确，如今的竞争这么激烈，优质的服务是取胜的关键。表面上看来，这些好像都和我的文章主题没有关系，但是这篇文章却实实在在来自我工作的经历，如果没有顾客的要求，我从来也不会去想Word文档还可以变身为其他格式的文件，如果您是身处公司一线的办公人员，如果您的客户也常心血来潮给您制造难题，如果您的老总耳提面命顾客的要求就是圣旨，那么这篇文章您非看不可了。当然其他人也可以看的，只是以上的人更能找到共鸣吧!     

我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

个人理财业务成为我国商业银行吸引客户和提高竞争的关键所在,目前我国商业银行个人理财业务上还存在不同的问题,这些问题制约了我国商业银行个人理财业务的发展,本文结合问题从理财的经营体制、品牌创新、以及优质服务几个方面对商业银行个人理财业务提出一定的解决方法.     

关于个人理财业务发展的思考

<正>虽然近年来,我国个人理财业务有了一定的发展,但是从个人理财的运作情况来看,跟一些外资银行和国外的银行来比,尚处于起步阶段,个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。主要表现在以下几个方面:一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较严重,缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例,现有的理财服务     

声音

“银行以前做存贷款业务是简单的“超市”模式，由客户到银行来“自取”，而理财业务尤其是QDII业务，应该像药店或医院一样以‘处方的方式’由银行销售人员去销售，就像医生对不同的病人开不同的药方，银行针对不同客户的不同需求也应该‘一对一’地提供理财产品。”     

优化商业银行个人理财产品组合策略的建议

近年来，我国商业银行加大了理财产品的风险披露程度，根据不同客户的理财需求提供了相应的理财产品，但是目前只是简单地提供理财咨询服务和销售理财产品，并没有为不同客户进行理财产品的组合。文章就我国商业银行个人理财产品组合策略的优化提出了建议。     

农行个人理财现状及发展策略

银行个人理财业务是指理财师通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户施行的过程。代客理财的目的是使客户的资金最大限度地增值。从发达国家银行个     

银行帮你钱生钱

近几年来，随着我国经济的持续、快速发展，人们的收入大幅提高，手中的积蓄也越来越多。如何进行理财，用好自己口袋中的钱，使之能够不断保值、增值，也就成为富裕起来的人们所关注的话题。一项专项调查表明，近一半的被调查者希望能有既熟悉银行业务，又精通证券、保险等金融业务的综合素质较高的业内人士为其提供一些理财方面的服务。于是，国内银行业就派生出了一项全新的业务，即为客户度身定做提供专业的理财服务。 个人理财并不是一个新生事物，在国外，作为银行的一项业务已经开展了相当长的时间，几乎深入到每一个家庭。国外的个…     

商业银行消费者客户细分管理研究

文章从家庭收入和所处生命阶段两个角度对银行消费者进行了研究,不同收入和人生阶段的消费者为实现个人的人生目标需要银行不同的金融服务。不同收入和不同人生阶段的客户对银行来说具有不同的客户价值,银行在考虑顾客分层的时候,还应该考虑客户的忠诚度和潜力,客户价值、忠诚度、潜力构成客户细分的三个纬度。     

投资理财 因人而宜

投资理财，应该因人而宜。人生一世可划分出几个阶段，在不同的阶段中，人所追求的目标、面临的现实及经济状况均不相同，因而在投资理财的目标选择中应有不同的结构安排，一般而言，在青年、中年阶段，赚活动钱，也有精力，在投资选择中，风险性投资的比例可以大些；而老...     

信息系统外包多阶段决策模型

信息系统外包决策涉及诸多因素，从企业战略思考、企业能力约束和交易成本理论这三个角度可以对这些因素进行一个完整的归纳。无论是企业决策者还是研究人员，都需要解析众多因素在决策过程中的分布和作用范围。本文将决策过程分解为多个具有单一任务的阶段，将因素置于不同阶段作为分析问题的起点，并在此基础上提出定点回溯机制来分析和解决决策中出现的问题。     

对公理财：银行为何将你遗忘

说起银行理财，让人首先想到的便是个人理财。私人理财中心、金融超市、理财金账户等与百姓息息相关的金融服务一度成为近年媒体的热门话题。但对于为银行创造主要利润的对公客户(即单位客户，又分为公司类、机构类和同业类三种)来说，银行更关心的是单位的存款和贷款。量体裁衣、个性服务的对公理财似乎成了被遗忘的角落。那么，在国外备受宠爱的对公理财为何遭受这般冷遇，服务日臻完美的银行在对公理财中到底该担当什么角色呢?     

企业理财战略新思维

新思维之一：企业理财战略目标是重占有还是重生存?企业理财战略目标是什么，虽然理论界有不同的看法，但代表性的看法主要是企业价值最大化，或股东财富最大化，或企业利润最大化。简而言之，传统观念下的企业理财战略目标是重占有的，企业只有越来越多地占有物质财富，才算是成功的，才更有价值，才更有社会地位。如果企业理财战略不以占有更多的财富为目标，那么其生存也就一文不值。应当说重占有的企业理财战略目标并不是最佳的选择，     

供应链集中度、商业信用融资与企业创新

文章基于供应链上下游的纵向关系，从供应商集中度、客户集中度和双向集中度三个维度分析了供应链集中度对企业创新的影响以及商业信用融资的中介效应。结果表明：供应链三个维度的集中度对企业创新均有显著的负向影响，其中，双向集中度对企业创新的负向影响最大，客户集中度对企业创新的负向影响最小；非国有企业创新受客户集中度和双向集中度的负向影响更强，而国有企业创新受供应商集中度的负向影响更强，但供应链三个维度的集中度对创新的负向影响只作用于强行业竞争性企业，对弱行业竞争性企业创新没有产生显著的负向影响；商业信用融资是供应商集中度和客户集中度影响企业创新的中介路径，但不是双向集中度影响企业创新的中介路径。供应商集中度通过减少源自上游供应商的商业信用净融资来抑制企业创新，客户集中度通过减少源自下游客户的商业信用净融资来抑制企业创新。     

对商业银行个人理财业务发展的几点建议

银行个人理财业务又称财富理财业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指银行利用客户的信息与金融产品，分析客户自身的财务状况，通过了解和发掘客户的需求，制订客户财富管理的目标和计划，并帮助选择金融产品已实现客户理财目标。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务发展趋势来看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行发展中占据着重要位置。     

寒流生存法三例

今年以来，许多企业已逐渐从金融危机的寒流中回暖，有些企业已经准备上新项目。这些企业都有哪些经营思路值得借鉴和学习？我们通过对企业的走访，在此介绍三个企业不同的生存法则。