加拿大个人理财业务的启示

近几年来。中国居民个人资产的增长刺激了理财业务的发展，各银行和保险公司纷纷开设个人理财业务。据麦肯锡公司预计，到2002年，中国的个人金融理财服务市场的税前利润达到310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。目前，我国民间拥有的金融资本已经超过10万亿元，其中包括居民储蓄、国债、股票、企业各种债券、个人外汇储备等。     

日本个人理财业的发展动因、特点及启示

1980年代以来,在人口老龄化加剧、个人金融资产迅速积累、金融自由化改革以及泡沫经济的背景下,日本个人理财业兴起并发展迅速.中国个人理财业兴起的背景与日本很类似,分析日本个人理财业发展的动因和特点,可以为中国个人理财业发展提供有益的借鉴.     

中国个人理财业问题探析

个人理财业在我国已经兴起并迅速发展,但是理财理论研究明显落后于理财实践,理财服务还处于产品推销的阶段,只重视推销理财产品不重视推销理财理念,产品同质化,理财人才缺乏等问题制约了个人理财业的发展。     

浅析我国商业银行个人理财业务

自2008年以来,在国内经济增长速度回落以及席卷全球的金融危机情况下,商业银行的个人理财产品以其稳健、多样化的优势受到了个人投资者的青睐。本文针对我国商业银行个人理财比较落后的发展现状,对比发达国家和地区发展的优势之处,就存在的居民理财意识薄弱、同质化严重、专业人才缺乏等问题对我国商业银行应该如何开展个人理财业务进行了详细的探讨。     

美国个人理财业的发展历程及对我国的启示

近年来，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。     

我国商业银行个人理财业务发展探究

近年来,我国的经济突飞猛进的发展,人们的钱包越来越鼓了,对于这巨额的财富难道还像老一辈人一样都作为储蓄存款放入银行?这当然不是智者的行为。随着网络发展及世界交流的扩大,人们理财需求的欲望越来越强,这就为理财产品的推出提供了良好的环境,但是在其发展过程中也出现了不少的问题,如产品的差异化程度小,设计水平低,创新性不强等问题还是比较严重。本文首先,对于商业银行开展个人理财业务进行了理论分析,然后对比分析了各类理财产品的差异性,理财业务的发展现状,最后针对这些问题提出了我国在开展这方面业务的过程中的具体对策。     

我国商业银行个人理财业务发展对策及建议

近几年来,在我国金融市场稳步推进的前提下,个人资产的不断增加,加上股票、基金、债券等银行理财产品的日渐丰富,使得储蓄这种投资方式在人们心中的地位相比于原来有较为明显的下降。然而,我国在经济高速发展中依然存在一些麻烦。通过与全球先进国家理财业务的对比可以发现,商行理财服务劣势特别突出,其中理财素质不高,理财服务进程迟缓是一个十分麻烦的问题。本文浅谈了中国商行个人理财服务发展状况,并提出了其中的制约提升的原因,指出了几个推动我国理财服务进步的对策和方法。     

美国个人理财业发展概况

近年来,理财(FinancialPlanning,简称FP)热潮在国内兴起,国民对理财的需求日益旺盛。银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情,理财产品和服务不断创新。但追根溯源,个人理财最早兴起于美国,并首先在美国发展成熟,因此研析和借鉴美国的个人理财业的发展,有利于我们获取更多有益的启示。美国理财业的发展历程主要包括以下几个时期:(一)萌芽期。美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同…     

我国商业银行个人理财业务发展探析

当前我国商业银行个人理财业务取得了一定的发展,但是业务发展中比较偏重数量规模的扩张,而忽视了产品研发能力及理财服务质量等关系理财业务长久发展的因素。需要增强产品设计团队自主研发实力和市场分析能力,提高理财产品质量;加强风险披露和宣传能力,引入第三方评测市场,提高风险预警质量;以客户为本,创造良性竞争环境,提高理财服务质量。     

综合视角下的宏观金融效率实证研究

宏观金融效率为研判中国金融发展状况这一极具争议的问题提供了有效的视角,但其实证研究还处在单指标——因果检验与间接度量阶段。本文提出:宏观金融效率实证研究的实质是一种综合评价,直接度量宏观金融效率是可行的。宏观金融效率实证研究体系涵盖思路、指标与方法三个方面,其构建应综合金融发展理论、金融脆弱性与金融生态等研究成果,实现由单指标到多指标、因果检验到线性与非线性方法相结合的两大转变。宏观金融效率实证研究的深入仍需相关理论与方法的进一步整合与推动。     

发展现代农业推动城镇化建设的金融视角——以吉林省为例

2013年中央1号文件指出,必须统筹协调,促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展,着力强化现代农业基础支撑,深入推进社会主义新农村建设。城镇化与现代农业相辅相成,相互协调,一方面城镇化建设是现代农业的重要引擎,另一方面,现代农业又推动城镇化建设进一步发展。吉林省农业占GDP比重较高,农产品加工业是支柱产业。这为以发展现代农业为切入点,推动城镇化建设,实现两者良性互动提供了比较优势和丰富的现实素材。金融是现代经济的核心,在支持现代农业发展以推动城镇化建设中发挥了重要作用,也存在一些问题,本文对此进行了调查、总结。     

金融素养与家庭储蓄率——基于理财规划与借贷约束的解释

金融科技的发展使得人们参与金融市场的门槛与成本迅速降低,金融产品也不断丰富,金融市场参与者的异质性增加,金融素养对家庭金融决策的影响越来越明显。本文研究发现:(1)家庭在安排储蓄与消费时,金融素养有显著影响,金融素养与家庭储蓄率呈倒U型关系。(2)理财规划和借贷约束是影响家庭储蓄率上升的两个渠道。(3)金融素养由低逐渐升高时,家庭的理财规划意识增强,通过提高储蓄率来保障资金充足。当金融素养增加到一定程度,理财规划意识优化资产配置的作用增强,抑制消费的作用减弱,同时借贷约束缓解会帮助家庭增加消费。本文的发现有助于厘清家庭储蓄率差异的成因,对提升居民福利,增强金融教育政策的针对性,有积极意义。     

信用视角下的金融消费者权益保护研究

本文从金融消费者信用信息的重要性为切入点,分析当前我国金融消费者信用权益保护工作中存在的几点问题,并借鉴国际社会的有效做法,就金融消费者权益保护工作提出政策建议。     

Recent Changes in the Regulation of Financial Markets and Reporting in Canada*

The regulation of financial reporting and financial markets has undergone significant change in both the United States and Canada since 2000. In Canada, the regulatory regime is particularly complex and politically controversial, with much speculation about possible future directions. This paper's purpose is to explain the current regulatory environment as it stands in mid‐2006 to assist those who teach or conduct research in this domain. On the basis of a review of existing regulations and related studies, this paper first provides an explanation of the major jurisdictional issues that affect financial reporting and regulation in Canada, including identifying the roles of the key players. Second, it identifies specific reporting changes that might be of particular relevance to prospective capital market researchers. Where relevant, comparisons are made with regulatory provisions in the United States, because the majority of capital markets research concerns U.S. securities exchanges regulation, and the Canadian regulations themselves often refer to U.S. regulations as a point of comparison. We find that the lack of a single national securities regulator in Canada and overlaps in federal and provincial jurisdiction and among regulatory bodies mean there is a large range of players involved in financial markets regulation. Ongoing efforts to improve integration include the new passport system, improved harmonization of securities regulation, and consideration of mergers between some of the involved organizations. Other changes have led to a greater emphasis in Canada on the regulation of continuous disclosure and corporate governance than was previously the case. Changes in specific reporting regulations and guidelines since 2002 have generally increased the amount of disclosure.     

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别是反洗钱的一项核心工作。金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则:一是确认、验证客户及其受益人,了解客户交易的目的和性质原则;二是风险为本原则;三是报告可疑交易原则。在执行反洗钱客户身份识别制度的过程中,金融机构要落实好上述主要原则,就必须高度重视接受客户、持续识别客户和重点审查高风险客户三个关键环节。     

金融危机背景下金融杠杆作用之审视

本文认为金融杠杆的存在有其必然性和合理性.在当前背景下,适当利用金融杠杆对走出金融危机阴影仍具有重要意义.就我国而言,金融杠杆的发展仍有不足,为扩大需求应考虑适度加大杠杆化力度.     

家庭风险金融资产配置对个人幸福感的影响研究

利用CHFS2015数据通过有序probit模型实证分析了家庭风险金融资产配置对个人幸福感的影响。研究发现,在城乡总样本中配置股票对个人幸福感有显著负向影响,配置银行理财产品对个人幸福感有显著正向影响,基金、债券均无显著影响。但在城市、农村子样本中,不同风险资产配置又体现出差异性,如股票对幸福感的影响在农村不再显著。我们还发现,我国家庭风险金融资产配置比例极低,股票比重较大,结构有待调整。     

女性自我概念结构在个人金融产品市场中的运用研究

经济、人格上的独立,家庭财富支配地位的确立,使现代女性成为个人金融产品消费市场的主力军。本文首创性地将女性自我概念的系统结构模型应用到个人金融产品消费市场的研究中,通过对女性进行问卷调查,并对调查结果进行因子分析和相关分析,有效地揭示不同自我概念女性个人金融产品的消费行为特征,为个人金融产品市场细分及银行金融产品的创新和营销策略的制定提供参考。     

人民币国际化进程中的上海国际金融中心建设——历史视角下的经验和启示

本文将国际金融中心的演进历史与主要国际货币的变化相对比,通过相关性分析、Granger因果检验等定量研究发现,货币国际化和国际金融中心之间是高度相关、彼此促进的;发达的金融市场可为本币国际化提供重要的市场平台,而没有充足证据显示货币国际化程度的提高会必然促进本国金融市场的发展,．历史经验启示,上海建设国际金融中心要与人民币国际化的进程相匹配,具体要加快推进上海金融市场对外开放,支持人民币金融产品和业务创新,优化金融监管和金融服务环境,充分发挥浦东“核心功能区”的聚集效应等。