银行业并表监管问题研究

在银行业并表监管指引即将推出的背景下,本文通过与美国业并表监管实践的比较,分析了目前我国银行业并表监管的现状及存在问题。在此基础上本文提出了完善我国银行业并表监管的政策建议:健全监管体系和机构设置;完善监管法制建设;加强国际合作,完善对跨国银行的监督;建立金融信息网络,构建监管信息平台。     

银行对客户金融隐私权的保护责任的思考分析

近几年来,社会各界对金融隐私权的保护问题越来越关注。其原因是银行客户的金融信息越来越不安全,客户个人信息被披露的事件屡屡发生。银行加强对客户金融隐私权的保护是促进银行业务健康发展的有效途径。但目前来看,银行对客户隐私的保护工作还没落实到位,其主要原因归宗于我国银行立法还不够完善。本文针对这一问题进行了分析和思考。     

依据组织结构对跨国银行进行监管

跨国银行组织结构的特殊性影响到跨国银行监管的职能划分与国际合作。有效的监管有利于维护金融体系的安全,并提高本国银行业的国际竞争力,保护存款人利益等。随着我国对外资银行全面开放人民币业务,跨国银行监管已成为十分重要的问题。本文利用一个简单的数理模型,探讨了跨国银行组织结构与银行监管的关系,并对国内外跨国银行组织结构与银行监管的实践进行了分析。     

试论跨国银行的法律监管

在金融全球化的进程中,跨国银行扮演了重要角色,但在为经济全球化提供金融服务的同时,其自身具有的金融风险也给世界经济带来了隐患.基于全球经济的日益相互依赖,国际社会对跨国银行采取了国别监管、国际监管、银行内部监管的多层次监管模式.本文试图从对这三层监管的逐一分析,进而得出经济法监管必须遵循市场规律,政府干预须以培育健康市场为最终任务的结论.     

银行并表监管的理论基础和实践难点

并表监管是监管银行控股公司的有效手段,其作为一种金融风险监管工具,在发达市场经济国家已经被应用多年。在目前的分类监管体制下,我国不存在金融控股公司,但现有的一些集团公司与金融控股公司是名异实同。且未被纳入专门的监管。银行并表监管指引将银行集团纳入监管范围,标志着我国金融业向综合经营体制迈出了实质性的一步,为金融控股公司法的制定奠定了基础。但是,在我国现有的分业经营体制下,如何实施并表监管,还有许多难点问题需要解决。     

我国银行业并表监管问题研究

在开放型经济和金融全球化背景下,金融交易更加复杂,仅仅依靠单一监管不足以防范风险并确保银行业的稳健经营。目前,我国正逐渐重视并表监管,但对并表监管的理论研究还不是很多。本文通过对我国并表监管实践的分析,从体制、技术和操作层面,对改进和加强我国银行业并表监管提出了对策建议。     

跨国金融监管的法律问题初探

从我国目前情况看,跨国银行监管工作经过多年的实践探索已经取得了一定的成绩,也进行了一系列相关的立法,但由于各种原因,其监管水平与发达国家相比仍存在较大差距.如何加强对跨国银行的法律监管,已成为当前我国立法研究的主要课题.根据中国加入世界贸易组织的承诺,中国已完全放开国内金融市场,跨国银行已进入我国市场并开展业务.因此,深刻剖析跨国银行监管基本理论,将具有十分重要的现实意义.     

银行国际化与监管协调

在银行国际化和金融一体化进程中,对跨国银行的有效监管不是一国监管机构所能完成的,而需要更多的监管协调。现有以巴塞尔协议为基础的国际银行业监管协调机制存在着监管信息交流障碍,可能导致母国与东道国监管机构互不信任及缺少国际最后贷款人等缺陷,需进一步加以完善。     

银行跨境监管合作探讨

此次国际金融危机的爆发,使我们深刻认识到金融一体化和金融自由化的浪潮在带来世界经济空前繁荣的同时,也极大地增加了跨国银行的经营风险,给目前的跨境监管体制造成了前所未有的冲击,给跨境监管合作提出了新的挑战。     

金融消费者隐私权的法律保护探讨

金融隐私权是基于保护个人金融信息而产生的隐私权。强化对金融隐私权的法律保护是国际立法趋势之一。但目前我国法律对金融消费者隐私权的保护尚处于起步阶段,仍有诸多不完善之处,金融消费者个人信息、金融信息等常常遭到泄露,隐私权容易受到侵害。本文通过对美国、瑞士、日本、韩国、新加坡、欧盟等国家的立法进行比较研究,进行深入探讨,以期提出完善金融消费者隐私权法律保护制度的建议。     

Cross-country determinants of bank income smoothing by managing loan-loss provisions

This paper studies the determinants of income smoothing by management of loan-loss provisions in banks around the world. Using a panel database of 3221 bank-year observations from 40 countries and controlling for unobservable bank effects and for the endogeneity of explanatory variables, we find that bank income smoothing depends on investor protection, disclosure, regulation and supervision, financial structure, and financial development. Results suggest there is less bank income smoothing not only with the strength of investor protection, but also with the extent of accounting disclosure, restrictions on bank activities, and official and private supervision, while there is more income smoothing with market orientation and development of a country’s financial system.     

建立跨境人民币资金监管体系的构想

2004年香港的银行开办个人人民币业务以来,跨境贸易人民币结算、境外投资和外商直接投资人民币结算等有关人民币跨境使用的相关政策陆续出台,离岸人民币业务和服务品种日渐丰富,跨境人民币流动总量大幅剧增。随着跨境人民币业务向纵深发展,为有效防止国际资本对内地金融市场的直接冲击,适应国际金融环境的动荡起伏,建立跨境人民币资金监管体系需引起重视。     

The regulator’s trade-off: Bank supervision vs. minimum capital

We develop a simple model of banking regulation with two policy instruments: minimum capital requirements and the supervision of domestic banks. The regulator faces a trade-off: high capital requirements cause a drop in the banks’ profitability, whereas strict supervision reduces the scope of intermediation and is costly for taxpayers. We show that a mix of both instruments minimises the costs of preventing the collapse of financial intermediation. Once we allow for cross-border banking, the optimal policy is not feasible. If domestic supervisory effort is not observable, our model predicts a race to the bottom in capital requirement regulation. Therefore, countries are better off by harmonising regulation on an international standard.     

社区银行发展的经济学分析与路径选择

社区银行是一种充满生命力的经营模式.从发达国家的实践来看,社区银行的蓬勃发展得益于正确的市场定位、明晰的产权结构、强力的政策扶持以及有序的金融监管.从经济学上看,这一模式的存在是源于金融专业化分工的客观要求、在特定的领域拥有信息和交易成本的比较优势.建立一个覆盖城乡的社区银行体系能够弱化我国经济发展中典型的二元经济结构.结合我国国情,社区银行的发展路径包括:改造现存的部分地方中小银行,由民营资本组建新的社区银行,将民间金融组织引导规范成社区银行.此外,社区银行的有效运行还需要建立健全法律体系、建立存款保险制度等配套措施.     

央行数字货币体系构建对金融系统的影响

本文基于货币演化逻辑以及公共选择理论的视角,论证了央行数字货币产生的必要性;从价值维度、技术维度、运营维度、应用维度的视角,论证了央行数字货币体系构建的充分性.央行数字货币体系构建过程中可能面临三个主要选择:计不计息、匿不匿名、跨不跨境.这三个选择对金融系统的影响体现为:现金、银行存款与央行数字货币的"三角平衡"问题,...     

省思与规制:我国跨境期货交易法律困境及应对

我国推进期货市场"走出去"及国际化战略须以跨境期货交易法律机制构建为前提。文章通过厘定跨境期货交易内涵边界及监管正当性,省思主要法律困境及应对思路,提出应致力于跨境期货交易立法监管理念创新,确立跨境交易监管认同机制,提升跨境期货衍生品交易经纪能力,适度扩大衍生品跨境投资参与主体范围,逐步取消QDII投资品种限制,并从跨境期货交易运行保障、立法监管、风险控制以及解纷机制等方面建构系统法律保护体系,切实保障跨境交易整体性金融安全。     

跨境金融:驱动因素、结构特征与未来路径

跨境金融的驱动因素和结构特征是理论界和实务界关注的重要话题。在当前复杂的国际经济金融形势下,厘清全球跨境金融的规律特征,对我国更好地利用“两个市场、两种资源”,防范外部金融风险具有重要意义。2008年国际金融危机以来,在经济周期、全球流动性、金融结构和监管政策等驱动因素的影响下,全球跨境金融活动呈现规模下降、结构调整、流向分化、主体切换和风险变化等特征。同时,银行跨境业务呈现综合化趋势,数字化转型提速,经营稳健性明显增强。我国跨境金融规模稳步增长,对国际收支的影响持续增强,在全球资金循环中的份额不断提高。未来,随着我国经济转型和对外开放步伐的加快,跨境金融的规模和结构还将发生深刻变化,风险日趋复杂。应引导形成与我国经济金融发展特征相匹配的跨境资金结构,平衡扩大开放与风险防控的关系,充分发挥银行业在跨境金融领域的“比较优势”。     

Cross-Border Bank Acquisitions: Is there a Performance Effect?

This paper uses a unique database that includes deal and bank balance sheet information for 220 cross-border acquisitions between 1996 and 2003 to analyze the characteristics and performance effects of international takeovers on target banks. A discrete choice estimation shows that banks are more likely to get acquired in a cross-border deal if they are large, bad performers, in a small country, and when the banking sector is concentrated. Post-acquisition performance for target banks does not improve in the first 2 years relative to domestically-owned financial institutions. This result is explained by a decrease in the banks’ net interest margin in developed countries and an increase in overhead costs in emerging economies.     

银行系统性风险与宏观审慎管理：国际研究回顾与述评

摘要：本文对银行系统性风险与宏观审慎管理的国际研究现状和代表性文献进行了回顾与梳理,包括银行系统性风险与金融危机、银行系统性风险的根源与成因、银行系统性风险的识别与早期预警,以及系统性风险的防范与宏观审慎管理制度的建立等,并对其进行了总结与述评,旨在通过对银行系统性风险及其监管国际研究重要观点的梳理与总结,为目前正在深入开展的宏观审慎管理实践提供一些有益的启示j同时,也希望南此引申出一些有待进一步深入研究和探讨的课题。     

美国金融监管改革法案与其现实的借鉴意义

2010年7月21日,美国总统奥巴马签署了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》,该法案正式生效。文章对该法案的内容进行了解析,详细介绍了该法案在促进金融稳定、重塑银行业监管格局、加强对大型银行的监管、强化金融消费者权益保护、完善银行业及金融市场基础设施监管等核心内容方面的立法宗旨和具体措施,并进一步阐述了该法案对完善我国金融监管的重要借鉴意义。