塔城地区银行支付结算体系现状及对策

支付结算体系主要包括四个部分：一是银行账户体系，二是支付结算工具体系，三是支付清算系统，四是支付结算管理体系。银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；各种支付结算工具是转移资金的载体；支付清算系统是最终实现资金清算的渠道；统一的支付结算管理，是我国支付结算体系正常运行的重要保障。     

银行支付结算风险管理问题探析

银行支付结算主要指的是对多种结算方式进行货币给付及资金清算,并将资金从一方当事人转移到另一方当事人的转移行为。而结算方式主要有单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇总等等。建立安全、高效的支付结算体系能够有效提升金融企业的服务水平,此外,从宏观上讲还能促进经济的发展。不仅有利于增强人民群众对于货币及其转移机制的信心,还有助于维护金融行业的稳定。     

当前基层央行支付结算管理问题探析

基层央行作为履行支付结算、清算管理职责的＂终端、前台＂,目前正面临着新的问题和挑战,如何解决存在的问题,提高支付结算管理的效率、有效防范支付风险、维护金融秩序稳定对基层银行工作具有非常重要的意义。一、支付结算管理工作中存在的问题（一）法规制度滞后,弱化职能管理效力。我国支付结算体系是由银行结算账户、支付结算工具、支付清算系统和结算管理系统四部分组成。     

基层商业银行改进个人支付结算服务建议

一、加大对非现金结算方式的有效宣传 保护消费者的知情权，使个人银行结算帐户的使用者对如何使用最有效、便捷、收费低的结算方式有充分的了解和选择。     

浅析村镇银行拓展支付结算渠道的途径

村镇银行的兴起,填补了农村金融发展空间,掀起了中国农村金融崭新的一面,符合党中央、国务院提出的“建设社会主义新农村”、“统筹城乡发展”战略方针的要求.2007年,《村镇银行管理暂行办法》的发布,为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据.同时,村镇银行的发展必将在构建农村金融新的供给渠道、激活农村金融市场、完善农村金融组织体系等方面产生积极影响.然而作为新型农村金融机构在发展初期必然会面临诸多制约因素,本文从拓展结算渠道、扩大支付结算业务的角度,浅析村镇银行未来发展.     

银行支付结算风险控制问题探讨

本文以银行支付结算为研究对象,首先对银行支付结算及其风险进行论述,然后分析银行支付结算风险形成的原因,借鉴国外对支付结算风险的管理措施,提出我国商业银行支付结算风险的防范措施。     

江西省村镇银行支付结算业务发展问题研究

支付结算作为银行最基本的业务之一,目前却成为制约村镇银行持续、快速、健康发展的瓶颈,亟待研究和解决。本文在对江西省内具有代表性的村镇银行进行现场调研的基础上,从当前江西省村镇银行支付结算业务发展现状出发,深入剖析村镇银行存在问题,就推动村镇银行支付结算业务发展提出了对策建议。     

对基层央行支付结算队伍建设的思考

支付结算是银行的一项基础性服务业务,银行运用信用功能和遍布城乡的机构网络及技术设施办理支付结算,成为商品交易的媒介和连接社会资金和国民经济各部门、各单位和个人经济活动的纽带。根据《中国人民银行法》,中国人民银行为各银行提供支付处理服务,结算大额和零售支付交易,为商业银行各级分支机构提供结算账户服务,维护支付、清算系统的正常运行。     

基层支行支付结算风险及防范

以支付结算行为为分类标准，银行支付结算风险可分为五种类型： 1、清算风险。清算风险是银行在清算同城票据交换资金或系统内联行资金过程中产生的风险。具体表现为：同城票据交换和清算资金的暂收暂付款项挂账管理不严、汇出汇款管理薄弱、联行对账不及时等现象。[第一段]     

银行账户集中管理模式的支付结算探究

银行账户集中管理模式的支付结算方式,是建立在信息技术基础上的付款方、付款方开户行、账户管理机构、收款方开户行、收款方五方实时相联,付款方（或付款方开户银行）主动支付或经收款方要求经由计算机网络支付相关业务款项给收款方的资金结算方式。现行的支票、本票、汇票、电汇、信汇等支付工具和大额支付、小额支付等各种结算方式在未来均可被立足于网络的支付工具和结算方式所取代,     

从美国“超市银行服务”谈国内银行分支机构创新

超市银行服务”（supermarket banking）是美国银行近几十年内发展起来的一种分支机构创新模式,是在商业超市内向顾客提供银行服务的一种新型零售银行服务渠道。由于各国金融管制规则和顾客习惯不同,超市银行服务在不同的国家形成了不同的发展模式,     

商业银行渠道和网点的重整与再造

商业银行渠道整合与网点转型是一个说新不算新,说大也不算大的话题。在我们的采访过程中,很多被采访对象都表示,商业银行渠道整合和网点转型问题事实上是当前商业银行内部最为错综复杂的问题之一,它不仅兼顾微观与宏观,而且融合了业务、管理和技术的方方面面,具体涉及经营战略、机构设置、业绩考核、业务发展、产品创新、人员培训、资源整合、IT架构调整等多方面的因素,而其中的任何一个因素目前都有很多商业银行的业务人员和管理人员在殚精竭虑地思索、探究。本文力求通过对当前商业银行渠道整合和网点转型问题进行较为综合和全面的分析,以全景的方式向读者展现这个问题的方方面面,以及各个关键因素之间错综复杂的关系。对于其中一些关键因素,本刊也将在今后进行进一步的报道。     

Interlinkages between payment and securities settlement systems

Payments systems involve a number of interconnected systems that center around a large-value payment system through which banks send funds to each other for various purposes. Of fundamental interest to central banks are the interlinkages among these types of systems. This paper builds on Mills and Nesmith (J Monet Econ 55:542–553, 2008) to construct a relatively simple economic framework to begin to understand some of the different linkages of such systems with particular emphasis on the impact various disruptions may have. It looks at three alternative arrangements through which a funds transfer system and securities settlement system are linked. Each arrangement differs by the way the securities settlement system is designed. The main finding is that, although the different arrangements have different possible implications during a settlement shock ex ante, the equilibrium behavior of banks leads to the arrangements having similar implications ex post.     

Risk and concentration in payment and securities settlement systems

What drives the intraday patterns of settlement in payment and securities settlement systems? Using a model of the strategic interaction of participants in these systems to capture some stylized facts about the Federal Reserve's Fedwire funds and securities systems, this paper identifies three factors that influence a participant's decision on when to send transactions intraday: cost of intraday liquidity, extent of settlement risk, and system design. With these factors, the model can make predictions regarding the impact of policy on the concentration of transactions, amount of intraday overdrafts, central bank credit exposure, costs to system participants, and other risks.     

移动POS支付系统在银行中的应用

移动POS支付系统是近年来产生的一种电子金融业务，它是在原有POS终端的基础上，利用GPRS、CDMA等无线通信平台，建立移动的商务模式系统，由于GPRS、CDMA等无线网络有着“无缝覆盖”的强大优势，摆脱了传统POS终端受电源和电话线的制约，使“银行卡在有GPRS、CDMA通信信号的地方就能实时进行交易”的构想成为现实。     

Benefits from a changing payment technology in European banking

An “output characteristics” cost function is used to identify payment sources of technical change in European banking and estimate associated benefits. As the share of electronic payments in 12 European countries rose from 0.43 in 1987 to 0.79 in 1999 and ATMs expanded while the number of branch offices was constant, bank operating costs are $32 billion lower than they otherwise might have been, saving 0.38% of the 12 nations’ GDP. Policies facilitating these changes (antitrust exemptions to weakly coordinate implementation of payment service pricing) would permit benefits to be more fully realized.     

浅析如何打造新农村支付结算体系

随着我国新农村经济的迅猛发展,农村地区支付结算基础设施建设相对滞后、支付结算方式单一、支付结算服务手段陈旧、非现金支付工具应用比重低等问题日显突出,成为农村经济发展的制肘.笔者以萧县为例,分析了当前农村支付结算体系的现状,提出了打造新农村支付结算体系的举措与对策.