从客户大额授信管理中存在的问题引发的思考

目前,对大额客户进行大额授信已成为商业银行的主要营销手段之一。然而由于各种原因,大额授信导致的信贷风险也日益显现,已引起监管当局等部门的高度关注。本文从有关调查资料入手,分析了当前大额客户授信管理存在的问题,并提出了相应的对策建议。     

商业银行集团客户授信业务风险分析

针对集团客户授信业务风险的特点，商业银行要加强组织建设，加强信息管理和风险预警，制定对集团企业统一授信可操作性的方法，加强贷后管理，加强监管力度。     

商业银行集团客户授信风险防范浅析

随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策.     

商业银行集团客户授信风险管理研究

集团客户在给商业银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险。如何有效识别和管理集团客户的信用风险已成为了现阶段我国商业银行信用风险管理领域最具挑战性的难题之一。本文从集团客户的范围和定义出发,通过比较中外集团客户形成、发展和演变的过程,分析了我国集团客户的授信风险特点。并在借鉴西方商业银行在集团客户授信风险管理上成功经验和做法的基础上,提出了加强集团客户授信风险管理的想法和建议。     

我国商业银行授信风险管理研究

现阶段,随着国内经济下行压力加大,商业银行不良贷款持续上升,商业银行授信风险管理又一次成为关注焦点.本文对我国商业银行授信风险管理模式及存在的问题进行了剖析,通过借鉴西方发达国家授信风险管理的做法,并结合实际,提出了提升我国商业银行授信风险管理水平的一些思路与方法.     

商业银行集团客户授信的风险与防范

集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系     

商业银行对公授信业务中信贷风险管理探究

对公授信业务是商业银行授信业务的重要组成部分,提高商业银行对公授信业务信贷风险管理水平、加强对公授信业务领域的风险防范,可以有效地降低商业银行信贷资产损失、改善商业银行经营状况。文章首先介绍了商业银行对公授信业务中信贷风险管理的现状,然后分析了商业银行对公授信业务中信贷风险管理存在的问题,并对解决这些问题提出了改进的建议意见,希望对降低银行对公授信业务的信贷风险有一定的借鉴意义。     

商业银行授信管理实务 第十讲 授信调查分析（上）

一、授信调查的原则与监管授信调查是个案操作的第一步 ,是基础性工作。科学周密的调查之后才会产生低风险的授信个案 ,确保了所有个案调查的科学周密 ,才会形成全局的高品质授信资产。科学周密的授信调查必须遵循如下原则 :1.多人原则。由多人同时或分别对同一授信对象进行调查 ,即是多人原则。多人原则的核心就是把人为因素对调查的科学性、周密性的影响降到一个可以接受的水平 ,以尽可能避免“漏查”、“误判”和“情感负面影响”。单个人的授信调查存在的负面影响包括 :(1)个人认知能力的局限。心理学的研究表明 ,即使所有的现象完整地…     

商业银行授信管理实务：第九讲 授信定位管理

目标定位的合理基础是保证银行资产的安全性、流动性和盈利性。目标定位的内容是资产业务的市场份额、资产的利润以及负债业务，中间业务的附加效益何者为首要目标，国际上通行的做法是在资产业务的市场份额和资产利润率两大内容之间权衡，至于附加效益则摆在次一级层面来考虑。一类银行市场扩张意识强，试图在做好的基础上做大，为此，它们在负债业务、中间业务和资产业务上都把市场份额指标摆在首位，在定位授信目标时，采取的是“大份额、相对低利差”的取向，营造知名度、取势优先；在份额、知名度提高后，谋得了“势”，再来侧重追求单位资产的“利”（资产利润率），另一类银行市场扩张意识相对较弱，侧重追求在做好的基础上多盈利，把“市场份额”放在“利润率”之后考虑，这类银行甚至没有成为全国性银行的目标和规划，它们的目标是近期的“利”。相应地，在授信目标上，采取的是“高利差、大利润”的取向，至于授信的附加效益如存款、结算收入、结算带来的资金沉淀。这两类银行在定位时都作为次要问题来考虑。它们的共识是：存款、结算作为负债业务和中间业务，主要是通过相应的负债业务和中间业务来手段获取，而不是借助资产业务来获取，授信作为资产业务，主要通过保证资金安全来保障银行开展负债、中间业务的信用，通过资产利润率来保障银行资本利润率，通过大的市场份额来保障资金运用的空间。理智的银行家会懂得通过授信业务达成这些目标值已经是难度很大的工作，不可能通过授信（资金和信誉运用）来解决资金来源问题，世界上没有一本万利的便宜事。     

商业银行授信管理实务：第十一讲 授信调查（下）

行业分析师是商业银行在充满变数、风险的授信市场上的导航员。一家银行的授信管理要做得有专业水平，减少坏帐，就必须遵循专业原则，把授信建立在系统、精确的行业分析基础上，慎重进入特定的行业，而不是什么行业都介入；准确控制“行业介入度”，而不是无节制地对某个行业授信；选择行业内的特定企业，而不是不加选择地授信，国外商业银行授信管理的一个成功经验就是根据自身拥有的专业人才资源和资金来决定是否进入某个行业，在进入某个行业后进行比例控制和相应的企业选择。它们的授信在“设计”、“抉择”环节就控制了风险。     

商业银行授信审批相关问题研究

授信审批是商业银行的一项重要管理活动,对防范商业信贷风险、促进银行稳健发展具有重要作用。基于此,本文分析了商业银行授信审批存在的问题,并提出了商业银行授信审批的几点完善策略,以期为银行授信审批工作提供借鉴和参考。     

商业银行集团客户授信风险特征及风险控制

近年来,集团客户已成为商业银行重点拓展的客户群体,但信贷风险也日益凸显。商业银行应加强集团客户统一授信管理,转变以往对集团客户盲目迷信,将集团客户片面等同于优质客户、低风险客户的认识,加强授信各环节管理,筛选优质受信主体,合理控制集团客户的关联担保比例,解决过分倚重关联担保的问题,提高商业银行集团客户统一授信管理的效果。     

金融机构客户额度授信管理

随着中国加入WTO及国内银行国际化，商业银行与境内外各类金融机构客户的业务往来逐年增加，对金融机构客户的风险管理就显得日益重要。由于商业银行与金融机构客户间的业务往来具有种类繁多．多为信用业务且时效性要求高等特点．因此依据国际惯例．目前对金融机构客户的信用风险管理一般由商业银行总行统一控制并采取每年依据对客户的综合信用评级给予授信额度（Credit Limt)的方式。     

谨防农村信用社大额授信潜藏的风险

随着农村信用社改革的不断深化和农村经济的快速发展，农村信用社的经营情况正在逐步好转。农村信用社大额授信的额度有逐步扩大的趋势，因操作和管理不规范造成的潜在风险也在逐渐显现，应该引起高度关注。     

金融控股集团统一授信管理研究

统一授信管理是伴随着现代银行业风险管理发展而逐步完善的一套信用风险管理制度.对于在我国发展历史较短的金融控股集团,由于多种运营模式并存,信用风险管控复杂,统一授信管理还处在起步探索和逐步完善的阶段.金融控股集团实施统一授信管理,对实现客户集中度风险管控、建立整体风险态度、发挥整体协同优势具有重大现实意义;但金融控股集团同样无法回避数据统计、客户识别、限额审批、限额管控等诸多难题.基于金融控股集团的现状,提出实时管控和监测调控两种额度管控模式,并对金融控股集团推行统一授信管理从识别客户、审批额度和管控额度三个层面提出了具体的实施建议.