警惕"烧钱"行业

最近几年，商业银行在房地产、电信和高速公路这三大行业投入了大量的信贷资金，虽然暂时看来贷款还本付息的能力较强，但我们有理由对这几大行业的风险保持充分的警惕。     

谈贷款经营的公关营销模式向风险经营模式的转变

贷款是我国商业银行收益的最主要来源，贷款经营能力无疑是商业银行最重要的经营能力之一。本文旨在说明增强贷款经营能力必须尽快实现从公关营销模式向风险经营模式的转变。     

构建贷款营销同责同酬分配机制

所谓同责同酬贷款营销分配机制，就是信贷从业人员在贷款营销活动过程中所承担的责任和风险与既得报酬相对等的绩效考核分配机制。当前，多数县级以上商业银行对信贷从业人员营销贷款的责任界定较为细致，也非常严格，这无可厚非．但信贷从业人员在承担约定责任和风险的同时，责酬相悖的现象却普遍存在，值得商榷。     

现行土地储备贷款风险分析

土地储备贷款是2001年推出的贷款品种，目前贷款整体运行情况较好，但在一些地区和一些商业银行。土地储备贷款的风险已经凸现。为此，本文拟对现行土地储备贷款存在的问题和风险进行梳理和分析，以期促进商业银行土地储备信贷业务的健康发展。     

商业银行贷款集中度风险的计量模型与实证研究

目前，资产组合的集中度风险问题是使银行陷入困境的最主要原因之一。贷款集中度风险主要由两类未得到有效分散的风险造成，即客户集中与行业集中。由于国内外各商业银行普遍存在数据质量不高的情况，导致违约相关性的处理成为集中度风险计量与管理中的难点。本文采用二项式扩展技术的方法。通过对违约相关性的平均化处理，简化了理论分析中对相关性处理的难题；并以国内某商业银行的实际信贷数据为样本，利用该方法进行了详细的实证分析：同时，本文还采用HHI指数的方法对该行的客户集中度风险进行了分析，以期为国内各商业银行集中度风险的计量与管理提供一定的借鉴。     

商业银行贷款定价模型及风险化解策略

探讨了在利率市场化的大背景下商业银行贷款定价的重要性和贷款定价的模型,该模型认为商业银行的贷款价格是由银行资本成本、行业风险溢价以及企业的个别风险组成。通过该模型还提出有效的风险化解策略。这对我国当前的利率市场化改革有着深远的意义。     

如何有效防范个人消费贷款抵押担保中的风险

近年来．根据国家宏观经济政策调控和银行业信贷结构调整内在要求,各家商业银行纷纷加大了对个人类贷款营销和投放力度,个人消费贷款取得了长足发展。在个人消费贷款高速增长过程中。抵押担保是该项业务的主要担保方式,成为个人消费信贷业务风险缓释的重要手段,促进了个人消费类信贷业务的快速稳健发展。从近几年商业银行个人消费贷款抵押担保风险状况来看,虽然各商业银行都加强了对抵押担保的流程管理,但仍存在诸多风险隐患,应进一步采取措施,加强防范。     

商业银行置换贷款业务风险的会计防范

置换贷款业务是商业银行自身发展的需要,同时也面临着很多风险,商业银行应该采取措施积极地应对这些风险,更好的发挥置换贷款业务对商业银行的积极作用。本文主要分为三部分,首先界定了置换贷款的范围和其作用;其次,论述了商业银行办理置换贷款业务的风险;最后,从会计角度论述了商业银行应如何防范办理置换贷款业务面临的风险。     

构建商业银行同责同酬的贷款营销分配机制

所谓同责同酬贷款营销分配机制,就是信贷从业人员在贷款营销活动过程中所承担的责任和风险与既得报酬相对等的绩效考核分配机制。当前多数县级以上商业银行对信贷从业人员营销贷款的责任明确得较为细致,也非常严格,这无可厚非,但信贷从业人员在承受约定责任和风险之中,责酬相悖的现象却普遍存在,值得商榷。     

我国商业银行风险的制度性原则及防范措施

一、商业银行风险形成的制度性原因 商业银行风险成因非常复杂,但最根本原因应在于制度的缺陷. (一)政府制度的缺陷. 首先,地方政府行政干预问题.尽管近年来地方政府对银行的行政干预已大大减少,但仍有基层的地方政府出于地方利益,为了扶持某些行业、企业的发展,往往对商业银行施加压力,直接或间接干预商业银行的信用活动,特别是部分所谓的地方政府优先发展项目,有些并不符合贷款标准,银行在这种情况下发放的贷款往往难以得到安全保证,风险极高.     

商业银行贷款风险探讨

金融业是高风险行业之一,它的高效和稳健运行是国民经济持续、快速、健康发展的基本条件。贷款风险是指商业银行的信贷活动中,由于各种事先无法预料的因素,使信贷资金遭受损失的可能性。我国商业银行的不良贷款不断攀升,贷款质量低以及其隐含的风险严重地困扰着我国银行经营管理者,也严重制约着我国商业银行的正常经营和发展。文章是以此为为写作背景,对我国商业银行贷款及其可能有的风险来进行分析并对商业银行贷款风险可能存在的需要完善的法律法规提出建议。     

关于加强对商品房开发企业资金监管的思考

房地产行业属于资金密集型行业,商品房开发企业的运作特点,决定了资金风险是继市场风险之外房地产行业面临的最主要风险。在当前房地产行业面临持续调控、市场下行的局面下,资金风险往往成为导致商品房开发企业爆发危机甚至破产的直接原因。资金风险兼有系统性风险和非系统性风险的特性,商业银行在贷款管理中,受困于银企信息不对称等多重因素影响,始终难以寻找到商品房开发企业资金监管的有效途径,资金风险也成为房地产信贷业务长效发展的重大隐患。笔者针对日益严峻的商品房开发企业资金监管问题,对某银行商品房开发企业资金监管体系进行分析,尝试找出困扰该行资金监管的症结所在,并提出一些设想和建议。     

试析如何做好民营企业信贷营销工作

<正> 民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分,是潜力巨大的新的经济增长点。党的“十六大”进一步明确了民营经济在市场经济中的主体地位,支持民营经济发展,加大民营企业贷款投放力度成为各商业银行的热门话题。然而,困扰民营企业贷款难和风险控制难的问题在各商业银行并没有得到根本改观。为此,笔者就商业银行在民营企业信贷营销中出现的主要问题及解决措施提出几点粗浅看法: 一、民营企业信贷营销工作中存在的主要问题 1、对民营企业仍然存在歧视性认识误区。长期以来,商业银行服务对象主要是国家重点建设项目、国有大中型企业和垄断性行业,实施的是“大行业、大企业”发展战略,对民营经济领域少有接触,对民营企业的运作方式、盈利模式、市场特点和风险因素等都没有透彻的了解,对此类贷款营销也无经验可谈。同时,由于民营企业普遍资金实力不强、经营规模小、抗风险能力相对较弱,民营企业在一些信     

如何防范个人住房贷款风险

近几年来，房地产市场的快速发展带来了银行信贷业务的快速扩张，至2003年底，全国个人住房按揭贷款余额已达1．2万亿元。在当前特定的金融市场环境下，在房价节节攀升的市场中，个人住房消费贷款对商业银行来讲并非是风险最低的金融产品，在特定意义上，其潜在风险要高于其他类型的贷款，如果商业银行不能有效识别和控制这种潜在风险，那么，个人住房消费贷款的快速扩张反而会成为商业银行一个不容忽视的风险源。     

置换贷款风险隐患不容忽视

开办置换贷款业务是商业银行自身发展的需要。商业银行在具体办理置换贷款业务过程中还存在着诸多问题和风险隐患，必须采取措施加以解决。     

对产业集群的信贷风险分析与控制

本文通过对产业集群潜在风险及案例分析，剖析银行对产业集群贷款的风险特征与分析方法，指引商业银行把握对产业集群的贷款政策，探究规避风险的措施。文章认为，如果银行对产业集群的风险状况不能很好把握，盲目投放贷款，无异于高风险的聚集。因此，商业银行应从把握贷款规模，限制授信总量：根据产业集群生命周期把握贷款投放期限，有效进行结构调整；严密监控，严防地区性金融风险等方面规避和防范这类风险。     

优化筹资结构，降低高校财务风险

对高校举债有不同的理解：一种是指高校通过向商业银行贷款、向教职工集资、引进企业资金、与企业合资等方式筹措资金的总和；另一种仅指高校向商业银行贷款。本文就后一种高校举债的界定进行讨论。在高校连续几年扩大招生的背景下，许多高校为了解决发展与资金供求的严重矛盾，普遍采用了举债经营这一方式，高校在利用贷款解决发展资金短缺的瓶颈的同时，由于筹资结构安排的不合理，也使高校面临财务风险。     

利率市场化改革勿忘防风险

今年伊始，中央银行进一步扩大了金融机构贷款利率浮动区间，商业银行、城市信用社贷款利率可在基准利率的基础上上浮70％，农村信用社贷款利率可上浮100％。这是我国利率市场化改革进入关键阶段后迈出的重要一步。随着利率市场化的纵深发展，利率水平表现出较大的多变性和不确定性，利率风险变得日益突出，并将逐步成为商业银行面临的最主要风险。     

个人住房贷款操作风险研究

近年来，个人住房贷款的操作风险日益突出，尤其是假按揭风险。但国内商业银行对此未引起足够的重视，定量的研究几乎没有。本文从种类和管理两方面出发，试图对我国商业银行的个人住房贷款业务的操作风险状况进行概括和归纳，并给出初步的管理建议。     

我国商业银行信用风险保障政策的效果分析

在我国目前的金融体系下，由于资本市场起步较晚，以商业银行贷款为主的间接融资方式占主导地位。这就决定了我国的金融风险主要表现为信用风险，而抵押或担保贷款是我国商业银行防范及转移信用风险的重要保障政策。由于执行中的不规范，抵押或担保贷款虽然在贷款中起到一定的防范和转移风险的功效，但受各种因素的影响，其风险保障政策的效果不尽人意。起到分散风险和规避风险的作用。因此对我国商业银行信用风险保障政策做一分析是十分必要的。