农村非正规金融的形成及对策

非正规金融是指不受国家法律法规保护和规范，处在金融当局监管之外的各种金融机构与金融市场及企业、居民、农民等所从事的各种金融活动。国内学术界常将其称为民间金融。据中央财经大学调查：其信贷2003年发生的交易额相当于地上金融三成左右，参照地上金融的规模，地下信贷的规模大约在7400亿元-8200亿元间，最大可能在7500亿元左右。1984-1990年我国民间借贷的规模平均每年以大约19％的速度增长，农村经济一定程度上依赖非正规借贷。全国15个省份农户只有不到50％的借贷来自银行、信用社等正规金融机构，通过非正规金融途径获得的借贷占农户借贷规模的比重超过了55％。农村非正规金融为何有这样的发展势头，应如何规范和发展农村非正规金融，笔者谈些思考。     

中小企业民间借贷的信用特征分析

<正>一、引言由于我国资本市场不发达以及中小企业的自身特点,中小企业靠发行股票或者债券筹集资金的空间很小。根据Stiglitz和Weiss(1981)从信息经济学的角度对中小企业融资问题的研究：中小企业与银行等金融机构之间的信息不对称,使中小企业也很难从金融机构获得发展所需要的资金。中小企业不得不转向民间借贷市场融资,成为民间借贷市场的主要参与者,特别是对于不具备一定规模的微小企业,更要依靠民间借贷市场来融资。     

中国居民金融素养与活动的定量测度分析

研究目标:居民金融素养对金融活动的影响。研究方法:通过在全国范围内抽样调查,收集居民的金融素养、借贷意愿和融资渠道选择数据,进行实证分析。研究发现:一是金融素养对借贷意愿有显著的影响,较低金融素养的家庭更不愿意借贷;二是金融素养对借贷渠道选择也有显著影响,较低金融素养家庭偏好于非正规融资渠道;三是金融素养对非正规融资有显著的影响,较低金融素养家庭更可能有非正规金融机构借款;四是家庭选择非正规融资的原因更可能来自金融知识的匮乏,而不是金融机构的信贷约束。研究创新:丰富了金融素养对金融行为影响的研究。研究价值:有助于我国金融教育战略的制定与实施。     

正确看待非正规金融的存在

非正规融资是指民间借贷或股权集资的融资活动,是相对有组织的金融中介或有组织的发行与交易市场而言的.非正规金融是其内容,具有零星、分散的特点,在我国常指民间金融.非正规金融是我国现有金融体制外的产物,近年来发展速度非常快,在中小企业融资过程中扮演了非常重要的角色.当前,非正规金融尚未受到国家金融监管机构及法律体系的监管和保护,但其存在具有必然性与合理性,应获得健康发展.     

正确看待非正规金融的存在

非正规融资是指民间借贷或股权集资的融资活动，是相对有组织的金融中介或有组织的发行与交易市场而言的。非正规金融是其内容，具有零星、分散的特点，在我国常指民间金融。非正规金融是我国现有金融体制外的产物。近年来发展速度非常快，在中小企业融资过程中扮演了非常重要的角色。当前，非正规金融尚未受到国家金融监管机构及法律体系的监管和保护，但其存在具有必然性与合理性，应获得健康发展。     

对我国民营中小企业融资难问题的思考

<正>一、我国中小企业融资状况的基本判断中小企业融资渠道狭窄,其目前发展主要依靠自身内部积累,即中小企业内源融资比重过高,外源融资比重过低；银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道,但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金,而很少提供长期信贷；亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用,但由于各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异,非正规金融在江浙、中西部地区发育程度差异极大；中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源不仅权益资金的来源极为有限,而且很难获得长期债务的支持；资产规模是决定企业能否获得银行借贷以及长期债务资金的决定性因素。     

民间借贷法律风险防范问题探讨

近几年来频繁发生的地区性民间借贷危机和民间金融大案,暴露出我国民间借贷法律风险防范机制存在较大的问题。降低民间借贷的法律风险不仅仅要从法律层面来考虑,还涉及到政策的引导、国家行政手段的运用和宏观金融环境的改造等诸多复杂的层面。本文将沿着上述视角分析民间借贷法律风险问题,并结合笔者的实践有针对性地提出一些对策。     

规范我国民间非正规金融发展的创新路径研究

民间非正规金融作为正规金融的重要补充,对中小企业融资具有重要的金融支持功能。信贷配给是民间非正规金融的内生基础,民间非正规金融将历经由内生金融向外生金融的演变过程,最终实现从需求主导型的市场引致性内生金融制度到供应主导型的政府强制性外生金融制度的转变。以此为依据,规范我国民间非正规金融发展的创新路径是:规范民间非正规金融的资金募集机制和资金运作机制;建立民间非正规金融的风险控制机制和业务监管机制。     

当今时代互联网金融对中小企业融资的影响

中小企业作为国民经济的命脉,一直以来都是人们关注的焦点,然而中小企业融资困境一直以来都是我国乃至世界性的金融难题。在大多数人的观念里,融资一般会想到银行等大型金融机构。对于中小企业来说,类似商业银行的这种大型金融机构的贷款高门槛让他们望而却步,而所谓的一些民间借贷的不规则性也使得中小企业的融资问题愈发严重。于是,大部分中小企业的融资问题油然而生。随着互联网金融的兴起,诞生了一大批互联网金融企业,他们借助互联网平台为中小企业提供方便快捷的融资服务。然而,这些互联网金融平台提供便利高效服务的同时,似乎还存在着一些隐患。本文将从互联网金融发展和中小企业融资困难出发,分析当代互联网金融对中小企业融资的积极影响和存在的不足。     

民间借贷的法律规制

我国私营经济在地方经济发展中一直起着重要作用,但是我国中小企业在集资方面较难,金融机构更愿意满足国有企业的需求。迫于生产发展,中小企业只能向民间资本寻求协助,我国民间借贷交易市场呈现扩大化趋势。怎样使民间借贷制度完善,成为一个急需研究的课题。本文运用了多种方法研究我国民间借贷的相关问题,同时分析了我国民间借贷的法律规制的价值,论述了我国民间借贷在金融市场中存在的正当性。     

温州民间金融与民营中小企业协同演进的动态分析

本文以温州为个案对民间金融与民营中小企业的互动关系和协同演进问题进行了实证分析。温州民营中小企业的发展对于民间金融有着较为明显的需求。研究发现,民营中小企业在创业、发展、成熟和集团化的各个时期,对民间金融提出不同要求。即随着民营中小企业的发展,其规模不断扩张,企业目标和经营方式也发生相应变化,在融资选择上逐渐倾向于规模资金和能够提供规模资金的金融机构。这种变化客观上要求民间金融提高组织化程度,最终完成从原始的民间自由借贷到组织化正规民间金融机构的过渡,从而使民间金融形成严密的内在体系结构,并具有金融创新和规模民间资金供给等功能。本文认为,政府需要建立多元化的民营中小企业融资服务体系,就目前看,应当适当降低民间金融的市场准入条件,引导民间金融逐步演化为规范化运作、定位于民营中小企业融资服务的民间金融机构,才能从根本上解决民营中小企业的融资问题。     

浅谈民间金融

民间金融由于正规金融组织的不完善而存在。但由于自身存在着诸多不严谨、不规范性，因而一直受到排挤。长期以来，由于民间金融对经济社会的负面效应，存在较大的风险，成为金融整顿的对象，被施以不恰当的限制措施。但近年来国家政策明确表示，允许并鼓励私有资本参股乡村社区金融机构、规范民间借贷、鼓励举办多种所有制成分的农村金融组织。这些措施为民间金融的合法化提供了一个政策保证。     

河南农村非正规金融机构发展研究——以新型农村金融机构为视角

从2012年起国家鼓励民间资本进入农村金融服务领域,国家政策为农村非正规金融合法化提供了有力支持,以河南省新型金融机构发展为视角,探讨河南农村非正规金融未来的发展方向,并在此基础上对如何引导和规范河南省农村非正规金融发展提出了对策建议。     

中小企业民间借贷的博弈分析

一、中小企业民间借贷需求状况 中小企业的金融需求主要以资金融入的需求为主.其金融特征主要表现为融资市场化程度高、负债率高和非规范的直接融资占负债比例较高.根据中央财经大学课题组2004年初对全国20个省份的地下金融状况进行的实地抽样调查,全国中小企业约有超过1/3的融资来自非正规金融途径,越是经济不发达地区对民间借贷的依赖性越强.     

中小企业民间借贷融资存在的问题及治理对策

民间借贷是中小企业融通资金的重要途径,在我国经济发展中发挥着越来越重要的作用。然而,中小企业民间借贷融资也存在着大量的问题,给社会经济的发展带来了负面影响。随着民间借贷融资涉案数量和金额越来越高,引发的社会矛盾越来越突出,中小企业民间借贷融资的规范治理显得尤为迫切。文章通过剖析中小企业民间借贷存在的问题,从正确规范和引导民间借贷行为的角度提出了中小企业民间借贷融资治理的对策。     

中小企业民间借贷融资存在问题及治理对策

随着经济全珠化趋势不断加强,中小企业生产和发展面临严峻挑战。如何在日益激融的市场竞争中谋求经营效益最大化,促进自身不断发展和壮大成为中小企业必须解决的阿题。民间借贷融资以其手续灵活、利率弹性大等特点,成为中小企业融通资金的重要途径,在我国经济发展过程中发挥着越来越重要的作用。但我国中小企业民间借贷融资仍存在诸多问题,不仅制约了中小企业快速健康发展,而且还对我国社会经济发展带来负面的影响。因而,分析中小企业民间借贷融资存在的主要问题,并对中小企业民间借贷融资进行科学规范和有效治理,十分有必要。本文主要对中小企业民间借贷融资存在问题及治理对策进行分析。     

我国农村民间借贷存在的问题及对策分析

农村民间借贷,顾名思义是作为正规的金融机构借贷的补充,是金融投资方法与农村发展问题相结合的产物,对促进农村发展,解决三农问题具有重要意义。农村民间借贷既是一项金融服务创新,又成为了一种融资方式。本文通过介绍农村民间借贷的发展,存在的问题和对策来解析我国农村民间借贷,并针对此问题提出相应的解决方案。     

金融创新对我国中小企业融资的影响

<正>随着新一轮的信贷紧缩政策的出台,中小企业融资难这个长期困扰我国中小企业发展的问题日益突出。我国金融机构和民间团体认识到中小企业借贷市场的重要性,推出了很多金融创新产品。各大银行先后与大型物流公司签订协议,推出了存货质押贷款、应收账款质押贷款和预付账款融资业务,在此基础上又针对中小企业融资推出了的相应融资产品。这些新的金融产品对我国中小企业融资产生了积极的影响,与此同时,金融创新带来的新风险也需要引起我们的注意。     

试论中小企业民间借贷的利弊

<正>2008年金融风暴期间,大量的实体经济面临经营困局,我国的一些企业,特别是中小企业面临融资困境,民间借贷开始形成一定规模,而民间借贷是融资有效途径之一。本文主要通过调查研究,分析我国中小企业利用民间借贷的利与弊,希望能给我国的中小企业、政府、金融机构、居民提供一定的理论指导。     

中小企业融资与创业投资问题研究

一、中小企业债务危机的思考 中小企业融资困难一向是制约其快速发展的瓶颈。正规金融特别是国有商业银行门槛高、手续繁琐，而民间借贷门槛低、灵活性强。因此，中小企业融资与民间借贷结合具有一定的必然性。随着我国中小企业的快速扩张，加之宏观调控、流动性收紧的政策背景，民间借贷呈现迅猛发展的态势。