浅析我国银行业监管问题

在现代经济发展进程中,银行业逐渐成为经济稳定的核心产业,但是,近年来的金融危机证实了各国对银行业的监管仍然存在非常大的漏洞与不足。本文通过对我国银行业监管存在的问题进行分析,依据银行监管理论提出应对银行业监管的具体措施与建议。     

商业银行业现行金融监管体制存在的问题

我国的银行业在改革开放的三十多年来,取得了巨大的成就,在自身发展壮大的同时,通过银行的信贷支持了不少企业的发展。特别是在当今,经社会主义市场经济不断完善,企业面临着转型升级的时候,银行业对企业的支持就显得更加的重要。银行业在高速发展的同时,在相关的金融监管体制上,也存在着一定的问题。     

我国银行业监管法律制度现状与完善

我国目前金融分业监管模式存在诸多问题,银行业监管权责不明确同时立法理念滞后与现实情况。因此必须从以下方面完善银行业监管法律制度:立法思维应具有前瞻性和预见性;不断推进银行业监管体制改革;强化银行业监管程序。     

加入WTO对我国银行业监管的冲击

随着中国正式加入WTO的尘埃落定,金融领域如何应对外部市场力量的巨大渗透和冲击,已成为理论界较为关注的热点课题之一。鉴于我国银行业将日益融入波诡云谲、风潮迭起的经济全球化浪潮中,强化银行监管机制有其内在的必然性与现实的必要性。针对我国现行监管体系的种种缺陷,需要科学建构21世纪中国银行监管法制的理论设想和制度安排。     

我国银行业的PE业务模式及其监管问题探讨

我国目前的相关政策限定了银行不能直接从事PE业务,但在PE业务高额利润的吸引下,我国银行正在通过不同的变通模式参与和从事PE业务,并已经形成了四种基本的银行业PE业务模式.总结银行业现有PE业务模式,并探讨银行业PE业务给监管带来的潜在问题,将有利于我国银行业PE业务的健康发展.     

念好银行业监管“真经”

《中华人民共和国银行业监督管理法》的颁布实施，为银行业监管奠定了坚实的法律基础。银行业监管机构，要把监管作为第一要务，着力促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。坚持与时俱进，把管法人、管风险、管内控，增强透明度作为“真经”来念，不断更新监管理念，调整监管视角，改进监管方式，全面提升监管专业化水平。     

唐双宁谈银行业监管改革三十年

唐双宁在中国银行监管业可谓资历深厚。自上世纪90年代开始,他先后负责了几乎所有银行业金融机构的监管,以及债转股、政策性破产、非法集资、金融创新、政策法规等许多跨机构、跨领域的业务。金融界耳熟能详的管风险、管法人、管内控、提高透明度、国有银行改革三段论、引进战投五条原则、五项标准以及形似神似等均出自唐双宁之口。值此改革开放三十年之际,现任中国光大集团董事长的唐双宁回顾了银行业监管的改革历程,畅谈诸多监管理论出台的背景。本刊特约记者向赟采访整理后,经受访者审核,特辑录于此。     

提高我国银行业监管有效性的对策研究

在大多数经济体中,银行一直是最主要的金融中介。近年来,不断发展的金融市场和不断出现的风险使银行业监管面临新的挑战。根据对制约银行业监管有效性的因素分析,寻求提高监管效能的路径,其目的是实现确保银行体系安全和稳健运行,加快银行业监管专业化和国际化进程。     

美国银行股东、董事之特殊责任探究

美国银行法施加于包括银行股东、董事在内的机构关联方特殊的法律责任,是其监管者在监管实践中所创制的监管措施,其目的是保护存款人及公共利益,防范金融风险。就美国银行股东及董事的特殊责任、其产生的历史原因及价值等问题进行深入思考,会对中国相关金融监管立法有所裨益。     

金融监管的博弈论分析

金融监管理论是金融监管实践的总结,它的产生和发展对金融监管实践有着前瞻性的指导作用。从不同的角度对金融监管理论进行阐述,会使我们更加全面地把握金融监管实践的发展脉络。据此,从博弈论的角度对这个问题进行探讨。     

后危机时代构建宏观审慎监管的思考

金融监管不足是本次国际金融危机的重要推手,而产品创新过度源于微观审慎监管带来的监管套利,微观审慎监管的顺周期效应、影子银行体系及系统性重要银行监管的缺失则加剧了危机的深度。因此,宏观审慎监管的未来任务需要扩大监管范围,从总体上把握系统性风险,需要央行、金融机构、监管部门的整体配合,需要央行从源头控制流动性这一公共品,需要央行职能的重塑;然而宏观审慎监管的执行也面临一些不确定因素。     

论金融监管的法制化

本文通过对我国金融监管实践出现的问题进行法律分析 ,着重从明确金融监管法律体系的目标 ,重构金融监管组织体系 ,规范法规体系 ,提高监管人员素质等方面提出加强金融监管的法律对策。     

我国地方政府自主发债问题研究

目前我国保障房建设资金的短缺突显出地方资金和债务上存在问题。我国计划在广东、浙江试点实施地方自行发债,以解决地方政府融资问题,保证保障房的建设。我国地方政府在发债方面应注意清理地方债务,定期公布财务状况,完善相关法律法规。     

商业银行腐败治理的动态博弈分析

金融腐败在我国各地区普遍存在,商业银行中的违规操作似乎已成为“标准化行为”。本文通过建立两阶段动态博弈模型并对其求解发现,由于监管的直接成本和间接成本的激增,通过加大监管概率来降低违规程度是不可取的;由于存在大量发现而不惩罚的现象,通过加大惩罚概率来降低违规程度的空间是很大的;对金融规则执行者进行更加及时的事后监督,甚至变事后监管为事前监管,是降低更看中当前利益执行者之违规行为的有效途径。     

完善现代金融体系防范化解金融风险

本文认为,金融安全是产业安全的核心,在改革开放中加快完善现代金融体系,在发展壮大金融产业中防范和化解金融风险,是一项关系经济全局紧迫而重大的任务。文章指出,完善现代金融体系是从制度上更好地发挥市场在资源配置中基础性作用的需要;完善现代金融体系是扩大就业特别是鼓励创业的需要;完善现代金融体系是提高自主创新能力、建设创新型国家的需要;完善现代金融体系是增加群众财产性收入的重要途径;完善金融体系是促进国际收支平衡的需要;完善现代金融体系是防范和化解金融风险的需要。文章强调,通过金融产业的迅速发展,一方面为实体经济的发展提供有力支撑;另一方面为防范化解金融风险提供保证。文章对如何加快金融产业改革和发展,提出了政策建议:一是要加强和改善金融调控;二是要制定一个金融产业发展的中长期整体规划;三是要尽快把我国资本市场做大做强;四是要调整银行组织结构;五是要重视发展保险业;六是要加强和改进金融监管。     

宏观审慎监管：内涵界定与政策框架

进一步完善全球金融监管体系,特别是构建宏观审慎金融监管制度框架,是美国金融危机以来全球防范和应对系统性金融风险、维护金融体系安全与稳健的重要举措。宏观审慎监管框架重在明晰宏观审慎的主要监管主体、完善宏观审慎监管体系的框架、制定宏观和微观审慎监管指标体系的相关法律、制度和规范。特别是要注重处理好互为表里、相辅相成的微观审慎监管与宏观审慎监管之间的关系,充分发挥两者的合力效应。     

金融危机背景下美国金融监管构架改革剖析

美国现行＂双重多头＂金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等缺陷。金融危机的恶化进一步暴露了美国监管体系的内在缺陷。面对次贷危机中暴露出的风险管理的制度性缺陷,2008年3月29日美国财政部公布的《现代金融监管构架改革蓝图》详细地阐述了美国金融监管构架改革的短期目标和途径、中期目标和途径以及长期目标和途径,并折射了美国金融监管理念从机构导向监管向业务导向监管转变、从监管局部性风险向监管金融市场系统性风险的转变和从规则导向监管向目标导向监管的转变。     

我国金融监管体制的国际比较及其发展趋势

对美、日、德、英、法等国金融监管模式进行比较研究发现,综合监管已经成为当今世界金融监管的主流模式,中央银行在金融监管中仍然发挥着重要作用。为了应对加入WTO后来自金融强国的激烈竞争,作者针对我国金融监管实践中存在的问题,提出发展和完善金融监管体制的若干政策性建议。