结构性产品在国际金融衍生品市场上的发展及其启示

金融衍生市场现在最主要的组成部分就是结构性产品,在世界很多国家,欧洲亚洲等有着规模非常大且种类繁多的结构性产品。当一个国家有了结构性产品出口不仅能给这个国家带来金融衍生品市场的完整性,还能深化降低金融市场的风险性,提高对于抵抗风险的应对措施,对各个国家的金融基础市场产生极大的影响力。我国目前的金融衍生市场借鉴了国外的经验,主要以外币结构性存款的方式出现在市面上,并且得到了预期的发展目的。本文主要提出我国现有的结构性产品发展的现况,针对现况鼓励借鉴国际经验进行结构性产品的发展,给出加速金融衍生品市场的发展方法,促进市场内外的互动。     

我国商业银行结构性理财产品的风险分析

目前,我国商业银行结构性理财产品市场尚未成熟,尤其是结构性理财产品市场.在我国理财市场发展迅速、投资者热情高涨的形势下,结构性理财产品却频频爆发收益危机,这给投资者,发行者和监管部门敲响了警钟.本文针对结构性理财产品市场不成熟的现状,提出了我国商业银行结构性理财产品存在的问题,并结合相应产品实例对产品的主要风险特征进行了剖析.     

商业银行理财业务会计核算政策探讨

随着利率市场化的进一步深入,商业银行理财业务迅速发展的同时亦成为商业银行新型业务和重要的利润增长点。不断推陈出新的理财产品,为会计核算提出了新课题。从理财产品分类入手,分析各家商业银行的理财核算政策,根据会计准则和监管政策要求,对理财产品入表判断标准进行论证,明确表内理财资产(负债)的金融分类,分析结构性存款产品所挂钩衍生工具的会计处理标准,对不同理财业务产品结构的核算模式进行了梳理和界定。     

中美存款产品设计的对比

金融产品的营销,最重要的两个环节就是产品设计与销售,提高银行竞争力的重要措施之一就是设计科学合理的存款产品。本文通过比较我国商业银行与美国商业银行的存款产品,分析我国商业银行存款产品少的原因,最后提出了我国银行在现行约束下改进存款产品设计的对策。     

略论结构性理财产品设计及定价

近年来,随着我国经济市场化发展的进一步深入,银行理财产品的发行规模大幅增长.其中,结构性理财产品获得了突飞猛进的发展,挂钩标的、收益条件、产品期限日益多样化、复杂化,结构性产品正逐渐成为商业银行竞争的重点领域.本文对我国银行理财产品的发展现状,以及2008年到期的银行理财产品的收益实现能力进行分析.以光大银行"同升15号"产品为例,对股票挂钩型结构性理财产品的设计和定价进行研究.     

中美商业银行存款产品的差异分析

各国的商业银行对其整体国民经济的发展具有举足轻重的作用。近年来,中国进行了一系列的金融改革,使中国的银行业逐渐走向国际化。但是现阶段中美两国的商业银行仍存在着很多的不同,特别是存款产品的差异。本文通过对中美两国商业银行的存款产品进行比较,分析了存在这种差异的原因。     

对商业银行个人金融产品的探析

个人金融产品是伴随我国金融业快速发展以及居民可支配收入不断增长而迅速发展起来的金融产品,在我国起步较晚,发展还不成熟,需要不断的完善.本文从我国商业银行个人金融产品发展的特征研究入手,对完善我国商业银行个人金融产品进行了对策思考.     

金融创新对金融分业市场及监管体制的挑战与政策建议——以结构性投资产品零售错误销售为例

结构性产品本质上是一种衍生产品,却通常以债券的名义发行。因此,零售领域错误销售成为结构性产品销售监管的难题。分业经营与分业监管体制是建立在行业和金融产品性质能够明确界定的前提下,但随着金融创新的发展,现代许多投资产品都具有复合型的特征,很难清楚地将其定性为某类产品属于哪个行业,而且产品的设计、生产和销售也是多个金融行业金融机构合作,超越了行业界限,这就给分业监管体制带来严峻挑战。近几年暴增的结构性投资产品错误销售事件就是最具有代表性的实例,通过实例分析,提出为应对金融创新的发展,我国亟待克服分业监管体制的缺陷,进行监管改革。     

商业银行的金融产品研究

当前,我国的经济发展越来越快,市场竞争力也变得越来越强,而金融经济作为经济的主要组成部分,随着行业竞争的加剧和经济环境的变化,商业银行主要的利润收入也从原来的依靠存款和贷款的利益差这种单一的模式,变的更加多元化。在这种情况下,要想增加商业银行的收入,就必须要要对金融产品进行更深入的研究和创新,以此来增加商业银行的竞争力。本文主要讲述了我国商业银行金融产品创新存在的问题,以及如何更好的采取措施,促进商业银行金融产品的创新。     

中美商业银行存款产品比较探析——以美国花旗银行和中国工商银行为例

本文通过对中外商业银行存款产品种类和微观结构的对比,分析了我国商业银行存款产品设计上存在的问题,并试着探讨问题产生的原因,据此提出了我国商业银行存款产品创新发展的建议。     

商业银行存款的影响因素与吸收存款策略

影响商业银行存款负债的因素多而复杂,并且,由于存款的种类不同其影响因素也各不相同。商业银行应深入分析其现有金融产品的质量与特征,加强已有产品的吸引力,提供高效优质服务;发展多样化的存款种类,进行金融创新;提高银行资信度和贷款便利,做好存款产品的宣传推广工作,实施存款的成本管理与控制,从而使创新的金融产品更能适合大众的需要,以扩大其用户群体,形成规模经济效益。     

外汇结构性存款的价值分解与定价方法分析

本文主要根据金融工程的组合分解原理,对外汇结构性存款的基本价值构成和定价方法框架进行分析与探讨。首先,在考虑收益风险的基础上,对一般性的欧式外汇结构性存款的价值构成进行分析。然后,在上述基本要素的基础之上,分析具有可提前赎回或回售特征的外汇结构性存款的基本价值构成,并以解析解的形式对该类外汇结构性存款进行价值构成分解;最后,对该产品各个部分价值所采用的定价理论方法进行阐述分析。其中,该产品的附息债券部分运用普通蒙特卡罗模拟方法进行定价,而可提前赎回和可提前回售部分的价值拟运用改进的最小二乘蒙特卡罗模拟方法进行定价。     

浅析国有商业银行的金融衍生产品业务

金融衍生产品在我国商业银行中的地位日益重要,本文通过对我国商业银行金融衍生产品现状的研究,指出了我国商业银行金融衍生产品发展的制约因素,并提出相应解决对策,以此促进我国商业银行的金融衍生产品业务的发展。     

我国金融产品的发展现状和趋势研究

金融产品是商业银行的主要业务之一,拥有着广阔的市场和前景,不同的金融产品是银行金融服务个性化的体现,是一家银行的特色甚至是重要标志。正因为如此,金融产品的竞争也相当激烈。商业银行如果要在这一市场提升自身市场占有率,就必须强力发展金融产品业务。本文就除储蓄以外的银行现行推出的金融产品为出发点,先探讨了我国金融产品的发展和市场,然后对各银行的金融产品进行分析,最后提出商业银行的金融产品未来发展的方法和建议,以期对商业银行制定金融产品的发展战略有所帮助。     

外资银行理财产品投资策略

按照风险程度，目前外资银行推出的理财产品约可归为三类：两种外币组合的外币期权投资、与金融市场衍生工具挂钩的结构性存款、优惠利率的固定收益类产品。以近期花旗银行、荷兰银行、渣打银行、汇丰银行、恒生银行和东亚银行发售约90个理财产品为样本，我们对产品的特点、种类、最低投资额等进行了比较和研究，结果显示，这些外资银行推出的理财产品以保本型结构性产品为主，共有71个，约占全部样本的79％。结构性产品也是全球银行业的主流理财产品之一，其主要特点是产品收益率与利率、汇率、商品指数、股票指数、一篮子股票等金融产品挂钩，而且挂钩方式繁多。据我们的调查，外资银行推出的保本型结构性理财产品，实际年收益率约10％。两种外币组合的外币期权投资，是外资银行的常态理财产品，一般可随时办理，但不保本不保息，风险和收益都较高。[编者按]     

中美商业银行存款产品的比较分析

存款产品是银行重要的信贷资金来源,对提高银行竞争力尤为重要。我国的利率管制政策和国民高储蓄率现象使银行业普遍缺乏竞争,存款产品构成要素单一、种类较少、定价方式不合理,同质化倾向显著。本文在对中美商业银行存款产品进行比较分析的基础上,结合中国目前的政策形势与金融环境,对存款产品创新提出如下建议:推进利率市场化进程,转变经营理念,调整存款准备金率制度,完善存款产品要素设计和内在缺陷,引入权利义务对等观念,加强同互联网科技企业的合作。     

进取型理财产品

尊敬的读者，在前面一期，我们为您介绍了两种进取型产品——与汇率区间挂钩的结构性存款和双货币存款，本期我们再向大家介绍另外几种进取型产品。     

浅谈商业银行金融产品创新及风险防控

商业银行主要经营目的就是盈利,而主要盈利业务就是金融产品。本文针对于商业银行金融产品创新及风险防控进行研究,在分析了我国商业银行金融业务的发展及现状,结合我国金融产品发展实际情况,提出了在法律允许的范围内开展个人金融业务、建立严格的信息披露机制等策略,旨在促进我国商业银行金融产品发展。     

商业银行金融产品创新分析

随着社会经济及科学技术的不断发展,人们的金融消费需求日益增长,与此同时,电子商务的产生与高速发展也使得银行不再是人们唯一的一种金融交易机构。为此,创新成为了商业银行在新时期里提升自身市场竞争力、顺应时代发展潮流的唯一途径。而金融产品的创新作为商业银行创新重要内容,其对商业银行的整体发展,起着不可估量的促进作用。本文首先就商业银行金融产品创新的作用作了简要分析,然后提出了我国商业银行金融产品的创新对策与意见,希望能为实际工作带来一定的指导作用。     

存款保险制度对我国商业银行的双重影响及对策研究

存款保险制度具有维护存款人利益、保障金融秩序发展的稳定性作用。为完善银行制度体系,促进银行平稳运营,我国于2015年出台《存款保险条例》,标志着我国存款保险制度由隐性走向显性。然而,对商业银行来说,存款保险制度存在双重影响。本文从商业银行经营出发,研究存款保险制度现阶段发展的现状以及存在的问题,分析其建立和实施对我国商业银行造成的双重影响,并通过CAPM模型进行实证分析。