要闻回放

《商业银行理财产品销售管理办法》正式公布。10月10日，《商业银行理财产品销售管理办法》在银监会官方网站正式公布，该办法自2012年1月1日起施行。     

视野

银监会建立理财产品风险等级制度 10月9日，银监会正式公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，从2012年1月1日开始实施。据悉，该《办法》将从销售管理、风险分级两方面规范理财产品销售。《办法》规定，商业银行的理财产品宣传销售文本应当由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本，同时耍求备商业银行建立理财产品风险等级制度。另外，《办法》还要求，报告期间银行不得对报告的理财产品开展宣传销售活动。     

理财产品的合规销售与渠道建设

资管新规发布实施以来,理财子公司的净值化转型稳步推进。合规销售是资管新规“卖者尽责、买者自负”的核心要求,亦是打破银行理财刚性兑付的关键前提;销售渠道的规范拓展对于理财子公司未来发展有着深远影响。2020年12月25日,银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《理财销售办法》),成为资管新规后指导商业银行理财合规销售和渠道建设的又一重要操作性细则。     

浅析金融理财产品销售中的风险匹配制度

目前，我国对于商业银行理财产品监管的法律、法规很少，随着商业银行理财产品规模的扩大和创新，金融理财产品的销售市场上出现了各种各样的法律问题。针对这些问题，我国颁布实施了《商业银行理财产品销售管理办法》，此《办法》中明确了几项基本原则。其中，风险匹配原则既是创新之处，又是有待完善的部分。通过分析银行的权利义务，     

远程开户拟放行 理财产品在线销售迎曙光

在技术日趋成熟的当下,无论是银行还是第三方机构,都在不断尝试绕过面签红线,力图实现理财产品在线销售,以突破地域限制。面签放行或将推动理财产品越过"首次面签"门槛,更好地推动理财产品销售线上化,从而为更多的客户提供方便快捷的理财服务。1月8日,央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》,并召集各大商业银行相关部门负责人讨论了远程开立人民币银行账户的相关事宜。此举意味着银行开卡、办卡等线下业务必须面     

中国银行业监督管理委员会令 商业银行理财产品销售管理办法(节选)

2011年第5号2011年8月28日第一条(略)第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条(略)第四条(略)     

商业银行理财产品不当销售的治理“瓶颈”与对策

近年来,商业银行理财产品销售的低水平竞争日趋激烈,而投资者对理财知识和经验的欠缺助长了金融市场上理财产品的不当销售。为了治理商业银行理财产品不当销售现象,银监会从信息披露、风险测评、人员管理等方面对理财产品销售进行了规范,但治理过程中仍遇到诸多"瓶颈"。本文提出通过完善法规、改进绩效考核、加强投资者教育、引入独立评估等方式,对不当销售行为进行综合治理。     

银行理财产品要变身

银行理财产品发行量剧增，其市场火爆之程度令人咋舌，但是背后隐藏的风险也让监管部门如坐针毡。这不，银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》，该办法于2012年1月1日起正式实施。未来银行理财产品市场会走向何方？     

私人银行客户标准有弹性

10月9日,中国银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）明确规定,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。这使得以往界定模糊的私人银行客户有了明确标准。     

买理财产品先过风评关

对于风险评级低的客户来说,要想越级买高风险等级的银行理财产品已经行不通了。记者走访多家商业银行了解到,这些银行近日已经陆续接到上级部门发文,要求严格执行2012年开始生效的《商业银行理财产品销售管理办法》（以下简称“新规”）。     

交行：理财产品评级细化购买流程趋严

2011年，各银行理财产品发行普遍井喷，但风险评估过于模糊、收益保证无法落实、利用超短期理财产品在季末、年末变相揽存等现象也普遍发生。针’对这些现象，银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》，并于2012年1月1日起实施。为此，交通银行云南省分行为更好的落实此《办法》，让理财产品购买者更好的了解所购买的理财产品，积极制定了更加严格的购买流程。     

商业银行理财适合性规则研究

中国银监会于2011年8月发布的《商业银行理财产品销售管理办法》对适合性规则作了进一步规定,要求商业银行将适合的产品卖给适合的客户。但现行规定还需要进一步完善,包括统一立法标准,提高立法层级,明确客户分类,规定民事赔偿责任等。     

银行理财监管风暴来袭

下半年以来,银监会屡出重拳整肃理财产品市场。6月末,银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》,拟对银行理财产品的整个销售流程进行规范和控制。7月初,又以会议纪要的形式叫停6类理财产品,一定程度上放缓了几类高收益产品的发行速度,并将理财资产池中涉及委托贷款、     

不小心就栽了的理财产品

不久前,《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施,根据该管理办法,银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。与高收益相伴的是高风险。那么去年以来,欧债危机持续发酵、股市低迷也“拖累”了理财市场,不少银行发售的理财产品陷入亏损的境地。投资者应当审慎选择理财产品,避免误入“雷区”。     

月度新闻

银行Bank银监会:商行禁无条件承诺理财产品高收益银监会10月9日公告称,已正式印发《商业银行理财产品销售管理办法》,自2012年1月1日起施行。办法明确规定,商行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。商行应按规定对理财产品进行风险评级,对客户进行风险承受能力评估,商行应按照风险匹配原则     

银行理财:创新与规范并重

主持人的话:近几年来,除了股票、基金等高风险投资领域,很多人开始选择银行,投资于银行发行的各类理财产品。而为了扩大存款规模、缓解存贷比的压力,逢到月末、季末、年底各商业银行发行的短期理财产品可谓"铺天盖地"。可是,随着银行理财产品领域纠纷的上升,很多投资者猛然发现原来自己对所谓的"银行理财产品"知之甚少。银监会《商业银行理财产品销售管理办法》已于2012年正式开始实施,加上前几年出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》《商业银行个人理财业务风险管理指引》等监管规章和规范性文件,制度建设并没有停止过。可是,为什么还会出现这些问题呢?规范银行理财     

宏微观审慎监管理念的有机挈入——评《商业银行理财产品销售管理办法》

我国《商业银行理财产品销售管理办法》吸收了宏观审慎监管理念,风险匹配原则审慎监管要求的宣示加强了微观层面的风险控制,进而可以有效防止微观风险放大为宏观风险。防止理财产品过度杠杆化,且极力防止其成为高息揽储的工具则更直接地体现了宏观审慎的监管理念。     

银监会为个人理财业务定规

银行可以承诺保底收益此前,对于商业银行是否可以提供保底承诺的理财产品,市场一直存有争议,而此次银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)明文规定:“允许商业银行销售保证收益理财产品”。银监会有关负责人表示,商业银行客户的经济状况和知识水平等不同,对金融产品的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力也不同,商业银行只提供单一的或者某一种类型产品,很难满足客户对银行产品和投资工具多样化的要求。因此,客观上要求商业银行能够向客户提供不同风险收益种类的产品。从国外商业银行个人理财业务的发展情…     

从消费者保护视角看银行理财产品

理财产品销售环节的消费者权益保护不仅是监管当局需要关注的事宜,也是商业银行应重视的问题理财产品销售是金融消费者权益保护的重点领域理财产品销售是银行的一项重要业务,也是银行监管当局日益关注的一项业务。近年来,中国银监会颁布实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务监管规章和规范性文件,对规范商业银行理财业务初期运行、保护客户合法权益、促进商业银行理财业务健康     

理财业务监管新政与商业银行应对之策

为进一步规范商业银行理财业务，切实保护金融消费者（客户）的合法权益，促进理财业务规范健康有序发展，中国银监会于2011年8月28日发布了《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）。《办法》将对商业银行理财业务产生重大影响。本文试就《办法》的主要内容进行诠释，并就商业银行应对之策提出几点建议，以期对商业银行正确适用理财业务监管新规定有所裨益。