反思流动资金贷款

流动资金贷款是工商银行的主导产品,也是经营时间最长,信贷人员最熟悉的产品。20年来,由于承担了大量政策性任务和国有企业的转制成本,工商银行的流动资金贷款中产生了巨额不良贷款。但是,为什么现在的新增流动资金贷款仍然出现许多问题,收回难度大,甚至使部分信贷人员产生“贷款恐慌”,影响到工行信贷业务的正常进行。笔者认为有必要对流动资金贷款再认识。一、要做好流动资金贷款,首先要搞清企业流动资金的特点与运行规律传统的理论,把企业的生产过程分为简单再生产和扩大再生产,简单再生产是在原有规模基础上周而复始、连续不断的周转和…     

贫困地区乡镇企业贷款的反思

甲、贫困地区乡镇企业现状及思考 自农行恢复对乡镇企业的支持一直是有增无减,日益增多。目前,乡镇企业已初具规模,促进了农村经济的发展,成为农村经济中一支不可忽视的经济支柱。那么贫困地区乡镇企业发展现状如何?银行贷款效益如何?本文拟就我县的一些情况,作一点剖析和反思。 田阳县是自治区划定的48个贫困县之一,八八年农民人平均收入347元,目前全县仍有39.5％的农户人平均收入在200元以下,     

略谈贷款规范化的原则性与灵活性

贷款规范化制度在我区农行系统实施几年来,为管好用好各种贷款,支持商品生产,促使信贷工作走上集约化管理的道路,起了一定的积极作用。贷款实行规范化制度,毕竟还在探索阶段,下面就我在信贷工作实践中遇到的几个问题,谈谈自己的看法。 1、项目评估前的报批手续纯属多余。贷款审批程序中规定:固定资产贷款要由借款单位向开户行报送《企业固定资产借款意向书》,开户行提出初审意见,填写《固定资产借款备选项目登记表》并连同有关资料,经逐级筛选后,上报审批行。审批行同意的项目以《固定资产借款备选项目登记表》通知     

试论贷款经济档案的规范化管理

试论贷款经济档案的规范化管理潘美兰经济档案是经济活动的真实记录，是国家的宝贵财富，银行贷款档案也不例外。因此，加强经济档案的管理，是一项非常重要的工作。随着我国商品经济迅速发展，银行作为国民经济的综合部门，已成为多种经济法律关系的主体，在业务上同工商...     

对贷款挂帐停息的反思

当前,通过兼并实现企业产权转让正在成为一种趋势。作为治理整顿、促进经济发展的一项重要措施,它无疑对优化资源配置,减少固定资产存量的闲置占用,促进产业结构和产     

美国次级贷款危机反思

<正>2008年爆发的美国次级贷款危机对美国乃至全球经济产生了持久深远的影响。危机影响减弱后,以美、英为代表的金融监管当局痛定思痛,在维护金融稳定愿景的驱动下,重塑了金融监管体系,完善了金融监管职能。美国次级贷款危机回望2007年,美国次级贷款违约频发,以银行为代表的金融机构持有的以次级贷款为基础资产的资产证券化产品出现大规模违约,导致大型金融机构濒临破产。2008年美国的GDP增速从2007年的接近2%下降到了-2%。但是回望整个次级贷款危机的发展过程,不难发现,这场金融市场的“地震”早有端倪。     

实施贷款终身制的利与弊

贷款终身制是为了加强信贷管理,保证金融机构资产的安全性,防范金融风险而采取的一项重要举措.其主要内容是:一笔贷款坚持由谁发放、由谁收回,并终身负责到底的原则.这样把贷款的发放和使用与放贷人员的终身利益联系在一起,从源头上遏制了当今一些信贷人员不负责任,盲目放贷的现象,从而一定程度上提高了信贷资产的质量.但是这一制度在执行过程中也发现存在着很多负面效应.下面,就从利与弊两个方面对贷款终身制的实施进行分析和探讨.     

《贷款工作规范化》好处多

上级决定从八五年十月一日起实行《贷款工作规范化》,建立贷款审批小组,划分各级审批贷款权限,做到每发放一笔贷款都要评测调查,严格审核,集体把关,讲究效益.这很适合基层状况.     

对信用社贷款工作规范化问题的思考

(一)信用社目前贷款规范化的问题。1、使用借款契约和协议书混乱。发放贷款使用的借款契约(信用借款、抵押借款担保借款)混同使用。属于信用借款的小额贷款用抵押或担保借款契约,而抵押或担保的借款又用信用借款契约,并签订担保借款合同或抵押借款合同协议书;还有用抵押借款契约,签订担保借款合同协议书。如有一个社,查250笔,就有32笔是借款契约和协议书互相混用。     

试论中央银行贷款实行规范化管理问题

<正>中央银行贷款是我国信贷资金宏观管理的重要手段。自1984年以来,中央银行贷款量不断增加。1991年末我省中央银行贷款已占4家专业银行贷款总额的33％,成为专业银行信贷资金来源的主要渠道之一。如何加强中央银行贷款的规范化管理,建立科学的贷款操作程序,充分发挥中央银行贷款宏观调控的能力,是当前人民银行进一步完善中央银行贷款的主要课题。 现阶段中央银行贷款管理不规范的主要表现 (一)贷款操作不够规范。中央银行贷款对象是金融机构,作为贷款也同样应具有专业银行对企业贷款的一般属性,其贷款管理同样需要实行“三查”制度。中央银行贷款操作不够规范,主要表现为贷款“三查”不规范。一是中央银行贷款主要对象——专业银行经营货     

对运用法律手段催收贷款的反思

信贷活动是一种经济活动,客观上要求运用经济办法对其进行管理。在信贷管理中,行政和法律手段从属于经济手段,对经济手段起到补充作用,经济手段是主要的,起决定作用的。运用法律手段催收贷款虽有效果,但也值得反思的。一、运用法律手段催收贷款实质上是贷款违背经济规律而未取得应有效益的反映经济规律是经济现象和经济过程内在的、本质的、必然的联系,它具有不依人们意志为转移而存在和发生作用,它要求一定的投入就会有一定的产出。从信贷活动规律上看,信贷资金活动随着生产、交换、流通     

实施贷款新分类法初探

一、我国现行贷款分类方法的主要弊端长期以来,我国银行把贷款分为正常、逾期、呆滞、呆帐四类（后三类合称不良贷款）。这种分类法实际是计划经济体制的产物。随着社会主义市场经济体制的推行确立和四大专业银行向国有商业银行转轨,以期限为依据的贷款分类法弊端日益显现：（一）信贷资产质量识别滞后,不利于商业银行进行有效的风险管理。我国现行的贷款质量分类法主要以贷款是否逾期以及逾期长短进行认定,对于贷款风险只能事后发现和控制。而未到期贷款并非都是正常贷款,也存在大量的隐形风险。如有的贷款虽未到期但贷款人已丧失还款…     

加强贷款规范化管理增强贷款风险约束机制

银行贷款的安全性是信贷资金运营的最基本的要求。要保障信贷资金的安全性,降低贷款的风险程度,银行要严格地按照信贷资金运动规律进行科学地规范管理。一、坚持贷款发放的程序化贷款发放的程序化就是贷款按照信贷原则的规定,进而发放与收回的一般决策的顺序。它是保证贷款质量的一项重要管理措施,在贷款发放程序上,一是搞好贷前调查,按照贷款“三查”制度进行调查评估论证企业的生产能力,原材料来源,产品销路,发展前景和竞争应变能力;掌握企业的投资环境,贷款用途,分析贷款投入的企业对产生的资产和偿还贷款是否有保障,二是在贷款投向上按照国家产业政策和产品结构来调整贷款结构,优化贷款投向,重点支持名特新产品,     

关于运用法律手段收回贷款问题的反思

银行运用法律手段收贷,是现阶段银行在经济管理过程中维护自身的合法权益、保证国家信贷资金安全和完整的不可避免的一律行为。其诉讼过程,对于银行或借款方来说,都是一次难得的生动、具体的经济法制教育和信用观念教育,当事人双方,都可以从中学到许多东西,特别是银行,在通过对典型案例的剖析和反思,从中吸取教训,提高经营管理水平方面,确是受益匪浅。但是,耗费大量精力,与当日经济伙伴对簿公堂,经过一番舌剑唇枪之后才能收回贷款,对于银银行来说,毕竟是有悖初衷,不得已而为之的一种被动行为。从一些案例的发生的全过程看,其中确有许多问题值得我们深刻反思和认真记取的。     

汽车消费贷款政策的效应与反思

一、青海省汽车消费贷款的发展状况近年来随着国家西部大开发战略的不断深入,我省城镇居民消费水平也逐年提高,城市道路交通基础设施的快速发展,使我省汽车消费市场环境有了较大的改善。各汽车生产厂家为迅速占领市场,纷纷进驻我省汽车消费市场,汽车价格的不断降低和服务质量的