“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会专家观点荟萃北大核心

中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为2023年重点工作之一，强调要把恢复和扩大消费摆在优先位置。2023年中国经济开局态势向好，“拼经济”成为各地政府开年工作的重中之重，消费作为国民经济的基本盘，对全年经济增长具有引领拉动作用。2023年3月，上海出台了15项举措，聚焦新型消费、服务消费、汽车消费、绿色消费领域，培植新的经济增长点。在此背景下，2023年4月14日，由上海金融业联合会、交通银行《新金融》期刊联合主办，交银金融租赁有限责任公司协办的“高质量发展消费金融，助力恢复和扩大消费”专题研讨会在沪举办。来自政府机构、高等院校、商业银行、消费金融公司等机构的专家围绕议题展开了深入交流和讨论，多视角、多层面地剖析了消费金融的现状、重点、热点，分享了各自的观点。本刊摘编与会专家的讨论发言和精彩观点，以飨读者。     

我国金融消费纠纷处理现有途径及重构问题研究

随着我国金融经营开始从“分业”转向为“混业”，金融交易市场日趋繁荣，刷卡消费、房贷车贷、投资理财、保险理赔等新型金融交易形式不断涌现，过去与人们距离似乎比较遥远的金融领域，如今与人们的生活愈来愈密切，但是，随之而来的金融消费权益受侵害事件也层出不穷，如信用卡消费纠纷、银行服务费用收取、理财产品信息披露不实、保险打着“储蓄”和“利息”的幌子误导消费者等等，金融纠纷问题日益严峻，严重影响着金融市场的稳定与发展。     

新形势下商业银行消费金融业务发展策略探析北大核心

“双循环”新发展格局下“扩内需、促消费”成为经济增长的重要推动力，也对金融支持消费提出更高要求。发展消费金融既是商业银行增强盈利能力和实现零售转型的重要路径，更是服务国家战略、促进消费提质扩容的应有之义。商业银行应把握新冠疫情后消费复苏机遇和消费金融规范化、场景化、数字化发展趋势，充分发挥自身资金成本低、网点覆盖广、客户更优质、风控更成熟的优势，从顶层设计、客群管理、场景搭建、数字风控等方面持续发力，完善差异化金融产品与服务，满足多样化、多层次的消费需求，进一步发挥金融对消费稳定、消费扩容、消费升级的支撑作用。     

电商进军消费金融 鲶鱼or杀手

消费金融公司在中国落地生根已经有四年多光景，但发展却始终不温不火。面对消费金融领域广阔的市场前景，电商纷纷加入战局，日前，苏宁消费金融有限公司获得银监会的“入场许可”。面对气势汹汹的电商平台，传统消费金融公司又该使出何种招数化解挑战？     

我国台湾地区“金融消费评议中心”运作机制及其启示

我国台湾地区根据其2011年“金融消费者保护法”设立了“金融消费评议中心”,采用评议机制,中立、公平、有效地解决金融消费纠纷,同时承担金融消费者教育功能.台湾地区的先进经验对我们具有一定的借鉴意义,可以考虑由金融行政管理部门建立金融消费纠纷解决中心,聘请外部专业人士裁断案件,切实有效地保护金融消费权益.     

我国普惠性消费金融公司的发展及对策建议

我国消费金融公司试点启动4年来,总体运行平稳,业务规模稳步扩大,成为我国实现普惠金融目标的重要载体。本文在介绍我国“银行系”及“非银行系”消费金融公司发展的基础上,认为我国现行消费金融公司在客户、业务、服务、风险控制等方面具有普惠性特征,但面临产品“类银行化”、放贷成本高、经营地域受限等困境,必须从加大政策支持力度、补充消费金融公司资金来源渠道等方面促进其发展。     

历史转折处的消费：外部冲击、消费变化与应对

从当前恢复和扩大消费的紧迫性来看，中国消费正处于历史转折处。本文探究了中国消费受到的外部冲击，集中体现在新冠疫情、技术变革、全球化、ESG趋势等因素带来的不确定性。在考虑外部冲击的基础上，当下中国消费表现为消费逐渐分化、消费多元转型、消费普遍升级的特征。进一步，本文从金融促进消费信念产生、消费信任构建、消费信心提升入手，从金融政策、信贷、金融产品多样化等角度提供了金融促进消费的几个路径和方法，并提出通过商业银行等金融机构的业务更迭和金融技术革新来聚焦新消费服务。     

消费金融中金融科技的应用、错配和监管研究

金融科技应用于消费金融“贷前”“贷中”“贷后”的全业务流程,能提高金融效率,丰富金融产品,促进消费金融升级,但其与消费金融深度融合会加剧行业竞争、加大金融风险并出现监管套利、算法歧视、侵害消费者权益等错配现象,应当在监管过程中使用科技监管、沙盒监管并制定监管标准等方式,来应对金融科技带来的各项挑战。     

浅谈商业银行个人消费金融数智化经营思路

消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,是经济稳健运行的“压舱石”。为稳定和扩大消费,促进消费恢复,国家先后下发《关于促进汽车消费的若干措施》《商务部等13部门关于促进家居消费若干措施的通知》《关于恢复和扩大消费的措施》,明确要求引导金融机构按照市场化方式,加大对汽车消费、家居消费、住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。由此可见,消费金融将成为商业银行服务双循环新发展格局的重要支柱。     

县域消费市场发展趋势与商业银行服务对策研究

习近平总书记强调,构建新发展格局,要把战略基点放在扩大内需上。广大县域是扩大内需的重要组成部分,我国有2800多个县级政府组织,县域常住人口约7.4亿,其中乡镇和村两级消费市场占全国消费市场的38%。近年来,在党中央国务院决策部署下,完善县域商业体系建设、促进县域消费提质扩容政策接连出台,为繁荣县域消费市场、深挖消费潜力指明了方向,也为县域消费金融发展提供了广阔蓝海。商业银行要积极参与县域商业和物流体系“硬设施”建设,创新县域消费金融服务场景和产品,完善县域消费金融“软环境”,助力县域消费提质扩容。     

互联网消费金融产品比较及发展趋势研究

随着我国居民可支配收入的持续增加和电子商务的蓬勃发展,人们从“量入为出”的传统消费观念向“超前消费”观念的逐渐转变,消费模式也从生存型向服务型和发展型转型,社会消费升级促进消费金融爆发式增长,消费成为我国经济增长主要驱动力。     

消费金融 竞合与出路

2020年,消费金融的“开头”有点难。一场突如其来的疫情,使全同人民不得不“宅”在家中,传统的消费旺季变得冷清,这无疑给经济带来了巨大的影响,其中就涉及关系国计民生的消费金融行业。虽然疫情无情,但疫情下的消费金融却是有温度的。消费金融公司不仅慷慨解囊、捐款捐物,还推出多项抗“疫”举措,缓解一线防疫人员和受困客户的压力。     

互联网消费金融与网络消费增长北大核心

互联网消费金融作为诞生于互联网电子商务平台的创新产物,其发展扩张与网络消费增长之间具有天然的契合性。本文从我国当下电商领域呈现的新特征出发,对互联网消费金融支持网络消费发展的重要突破点进行了研究。本文认为,线上线下场景联动发展,关注电商平台格局变动、提前布局潜力赛道,持续深耕低线城市及年轻消费群体等是进一步发挥互联网消费金融促进网络消费的重点路径。此外,行业在快速扩张的同时面临的诸多风险性问题和发展瓶颈也不容忽视,制度短板的补齐、征信体系的完善以及产品“促消费”功能的提升均为推动行业规范、创新发展的重要举措。     

消费金融的科技力量

从“无科技不金融”到“无科技不消费金融”,科技赋能消费金融的优势逐步显现。借着互联网金融、金融科技的发展浪潮,从2015年至今的短短几年时间里,消费金融的发展迅速进入“蓝海”竞争阶段。科技赋能已经成为行业共识,科技手段及专利成果广泛落地于消费信贷的各个流程,极大地拓展了消费金融的业务发展空间。     

互联网环境下大学生消费金融发展的影响因素与对策研究

在大学生消费金融爆发式增长带动整体市场快速发展的背景下，如何采取有效措施促进大学生消费金融健康发展成为当下的重要研究课题。基于此，文章首先分析了互联网环境下大学生消费金融发展的影响因素，然后从增强大学生群体的信用意识、多元化创新大学生消费金融产品、完善大学生消费金融风险控制体系、加强对大学生消费金融的监管和加强大学生消费金融安全教育等方面探索促进大学生消费金融健康发展的具体对策。     

京东金融发布消费金融战略

9月24日,京东金融正式对外发布了消费金融战略,提出未来3年,白条用户数将与京东用户体量匹配的战略目标,并同时发布了第二款“白条”产品——“校园白条”。据悉,京东未来消费金融将在扩大用户覆盖面、拓展消费场景上部署,并重点发力移动端。     

消费金融公司不只“看上去很美”

在经济危机背景下,中国经济亟须由投资型拉动转向消费型拉动已是各界共识。5月12日,中国银监会下发了《消费金融公司试点管理办法》,并拟在北京、天津、上海、成都率先设立消费金融公司的试点,给启动消费再添一剂良方。有人用“恰逢其时”来形容消费金融公司试点的推出时机。然而,新事物的产生总难免吸引更多的关注：金融消费公司如何开局？会不会成为中国版的“次贷”？如何发挥其转变经济增长方式的作用？     

广东消费金融服务共同研讨会在穗举办

本刊讯 8月8日，由广东省粤港澳合作促进会金融专业委员会、日本野村综合研究所联合主办，《金融科技时代》杂志社协办的“广东省消费金融服务共同研讨会”在广州顺利召开。     

我国消费金融公司发展现状、模式与对策

消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务方式。随着居民消费需求扩大和购买能力提升,消费信贷范围和客群不断扩大,消费金融成为促进消费、拉动内需的重要动力引擎。本文介绍了我国消费金融公司发展现状,探讨了消费金融公司业务模式,提出进一步推动我国消费金融公司发展的对策建议。     

消费金融发展的理论解释与国际经验借鉴

通过对消费经济理论与消费金融理论的分析,消费金融的发展有其历史的必然性和存在的合理性。作为消费金融主要运营主体的消费金融公司在发达市场已经成长为一个规模较大的特殊金融市场,越来越多的消费金融公司有商业银行加盟。我国目前消费金融刚刚起步,金融市场发展不成熟,在风险管理和盈利模式上需要创新和探索,发展前景广阔。