强势or弱势

今年央视3·15晚会披露,记者暗访发现,用买来的身份证可以在多家银行成功办理银行卡,这一漏洞给不法分子提供了便利。节目之后,微信上流传着银行员工的吐槽段予——"是您本人开户吗?""是啊。""身份证照片怎么看着不像啊?""你家身份证照片跟你长得像啊?!""可这样怎么能证明是您本人呢?不然您背一下您的身份证号码?""凭什么啊!开户还要背号码,你     

"个人存款实名制"实施过程中存在的问题

一、实施"个人存款实名制"存在的问题 1.在办理大额现金储蓄时,在储户无有效身份证的情况下,经办人员仍为其办理存款业务.2.有些金融机构在办理代发工资、养老金等业务时,单位财务人员和银行经办人员共同作弊,由开户单位的财务人员提供自己的身份证件,同时为所有员工办理存款开户,于是便出现了几十笔乃至几百笔、上千笔个人存款使用同一身份证号码的情况.3.有的原开户存款人在异地工作或分居在外的家庭成员身份证丢失后,定期存款需取出转存,当没有其本人的身份证时,便造假身份证或克隆其亲人或他人身份证号码改成自己姓名的假复印件身份证进行存款,甚至虚构身份证号.     

规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。     

关于中介机构代办开户的思考

近年来,由于在一些地下钱庄案件中相继暴露出的中介机构代办空壳公司开户等问题,人民银行对中介机构代理单位银行结算账户开户做了限制性规定。该文分析了中介机构代办开户的现实需求以及可能存在的一些风险事项,提出了建立"准入制""、面签制度"等机制,并通过工商和银行的联网等举措加大对中介机构代理开户业务的流程控制,变"堵"为"梳",在进一步规范中介代办开户行为、严控风险的同时,充分发挥中介在代办开户中的积极作用。     

对商业银行营业厅服务的几点建议

<正>随着市场经济的进一步深化,银行业务种类也越来越多,虽然有自助设备、网上银行、电话银行等、便捷途径,但很多业务必须到营业厅办理,在加上普通客户群对上网上银行等的运行缺乏了解,很多存取款、开户等简单业务都到营业厅办理,所以银行营业厅服务依然是银行服务广大客户的主要方式。虽然近年来银行营业厅服务有很大的改善和进步,但还是存在很多问题,需要改善和提高的空间依然很多,本文分析商     

英国与中国的银行服务对比

笔者在英国生活过几年,其间免不了要到银行办理各种业务.回国之后,发现英国和中国的银行服务确还有些不同的地方. 这几年中国的银行服务明显提高,但形式大过内容,而英国银行的服务让人感觉更加贴心周到.笔者一次到北京的某家银行去打印账单,因未带身份证被工作人员礼貌地告知这项业务不能办理.笔者便询问护照是否可以,结果也被告知不可.     

印鉴卡管理及风险控制

印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片,是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。开户单位办理银行结算业务时有关票据上加盖的印章必须与预留在银行的印鉴卡上的印章完全核对相符,否则银行有权拒绝受理结算业务。人民银行江苏省盐城市中心支行近期结合典型案例分析,     

通信存款

通信存款是指华侨、港澳台胞、外籍华人及批准出境定居或留学的国内居民,将其在国外的资金委托国内银行办理储蓄存款的一种方式。来信委托银行办理通信存款开户的客户,须附身份证、护照或出境通行证等有效证件的影印件,填写《通信存款开户申请书》,根据银行已开办的业务种类(如     

英国与中国的银行服务对比

笔者在英国生活过几年,其间免不了要到银行办理各种业务。回国之后,发现英国和中国的银行服务确还有些不同的地方。这几年中国的银行服务明显提高．但形式大过内容．而英国银行的服务让人感觉更加贴心周到。笔者一次到北京的某家银行去打印账单,因未带身份证被工作人员礼貌地告知这项业务不能办理。     

听听客户在说啥:青萍之末窥大势之——他选择了离开

习惯了到银行办业务一定会去找他。因为他精通业务,待人真诚热情,渐渐地成了朋友。可是这个月去办理提前还贷,从柜台到办公席都没有找到他。支行的行长惋惜地说:"小×实在是不得已,到一家新成立的村镇银行去了,去了那里之后,他的身份就是银行的正式员工了,从此就甩掉了那个‘如影随行’的劳务派遣的身份。遗憾的是凭我基层行长的权限还留不住他啊。     

远程开户拟放行 理财产品在线销售迎曙光

在技术日趋成熟的当下,无论是银行还是第三方机构,都在不断尝试绕过面签红线,力图实现理财产品在线销售,以突破地域限制。面签放行或将推动理财产品越过"首次面签"门槛,更好地推动理财产品销售线上化,从而为更多的客户提供方便快捷的理财服务。1月8日,央行下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》,并召集各大商业银行相关部门负责人讨论了远程开立人民币银行账户的相关事宜。此举意味着银行开卡、办卡等线下业务必须面     

台州银行“直销银行”上线

8月21日,台州银行“直销银行”正式上线。该产品突破了时间、地域等限制,客户只须通过官方网站．凭借本人二代身份证即可注册开户。     

借用他人身份证开户的法律思考

王某与李某系朋友关系,王某借李某身份证在银行开户存款,存折、密码为王某保管。后李某得知王某在其实名银行账户上有数万元存款,即瞒着王某,用自己的身份证向银行申请挂失,重新办理存折、设置密码,分两次取走了王某存款10.1万元和利息1513元。事后,李某退回8.8万元。     

收支两条线的子公司与母公司往来的账务处理

咨询 我公司是新办企业,到银行办理开户手续时,银行告知账户里至少需要有100元资金,于是我就将个人的100元存入银行,并作会计处理为：     

银邮代理保险业务实务规程点析

银行(邮政)代理保险业务是指由保险公司委托银行(邮政)为投保人办理投保手续及续期保费银行受权扣款手续的业务品种。总公司在《银行(邮政)代理业务实务管理办法》中规定:“凡缴费形式采取期交方式的保险品种,其续缴保费方式均须采取银行自动转帐方式,投保人应持有保险公司约定银行的有关账户。投保人如尚未开户,应在办理投保手续的同时,办理约定银行账户的开户手续。”“对于有续缴保费的投保人,为保证银行能按时进行扣款,银行经办人还应告知客户在其应缴续期保费之日前将应缴保费款项存入账户,保险公司将保险费自动缴费凭证寄达保户,用于…     

网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

对新形势下银行网点转型问题的思考

存取款平均5分钟,转账3分钟,开户和电子银行注册12分钟,对公开户等柜台办理20分钟;每个柜员日均接待60名左右的客户;自助设备大约分流50％的客户;客户办理柜台业务平均等候20分钟……这是2016年某家银行网点的统计数据.可以看出,银行无论在办理业务时间上还是自助设备利用上,效率都有明显提高,但客户排队等候时间长的问题依然存在.     

将银行服务渗透于制度缝隙

当前，尽管各个商业银行都在努力提高自身的服务水平，以期赢得客户的满意，但是，一些事例依然引发了社会质疑。在武汉，一重症病人急需动用医保卡里的钱，但忘了密码，银行坚持要求持卡人亲自到银行办理相关手续，无奈之下，病人家属只好请120救护车将病人送到银行去办手续。在鞍山市，一位患有脑出血后遗症、瘫痪在床的76岁老人工资卡消磁，银行的答复是．换银行卡必须本人到银行来办理，老人的儿子被迫借用面包车，然后用担架把母亲抬到银行……     

发展"汽车银行"弊大于利

"汽车银行"是指商业银行派出员工上门为开户单位办理原应在网点柜面办理的银行业务,如现金和转帐等业务.通常以车代步,故称之为"汽车银行".     

电子银行产品营销要做好“三抓”

一是抓好柜面营销。要明确柜面人员电子银行产品营销的目标和责任,提高柜面人员营销的积极性。要采取“1＋3”捆绑营销法,对到柜面办理开卡、对公账户开户以及办理存、取款业务的客户,要通过电脑提示或事先查询,了解客户电子银行产品开通情况,并积极主动向客户推荐个人网上银行、短信通、手机银行和企业网银等电子银行产品。