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20世纪90年代以来,建立在“资本至上”基础上的资本约束思想已成为国际银行业新的价值坐标。加入WTO后,我国银行业的经营和竞争逐渐与国际接轨。到2006年底,我国商业银行资本充足率要达到8%的国际标准,还存在着2.7万亿元的资本缺口,如何解决资金约束“瓶颈”关系到我国商业银行的生存和发展大计。文章从资本约束机制的发展出发,结合我国商业银行资本困境实际,提出资本补充、更新观念和业务转型等建议。 相似文献
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所谓经济资本,就是银行用于抵御业务风险的资本,或资本中用于抵御业务风险的部分,又称风险资本.经济资本管理,是银行通过对经济资本的计量、分配、配置、产品定价、监测及考核等系列内容进行管理,从而引导银行加快资产结构调整,推动各项业务发展模式与盈利模式由资源投入的粗放型向资本约束的集约型转变,推进效益、质量、结构、规模相协调的可持续发展,实现价值最大化和风险控制最优化. 相似文献
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经过20多年的改革开放.我们中国的企业已经长大了。拿中国的银行业来说.我们已经从原来的1家银行变成现在的136家银行,有33000多个机构。现在中国90%的资产是银行提供的资金。过去中国的银行不讲资本,没有资本照样办银行.有了资本充足率的约束以后.现在我们已经有十几家银行达到了资本充足率的最低要求过去我们的银行不讲盈利.最近这四年.中国主要的商业银行盈利增长了4倍;过去中国的银行说起不良资产都很头疼, 相似文献
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银行的资本充足率一定程度上代表银行抵抗风险的能力.如果银行的资本充足率不足,就有可能影响银行的稳定性。资本充足率是基于对银行经营风险的一种判断及其所应当建立的补偿机制。世界十大银行的平均资本充足率为11.5%。花旗银行和美洲银行两大巨头的资本充足率都在12%以上,瑞士信贷银行甚至接近20%(19.1%)。而我国国有银行的平均资本充足率仅为5.7%。 相似文献
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论新巴塞尔资本协议与我国银行资本充足水平 总被引:11,自引:0,他引:11
本文在深入分析《新巴塞尔资本协议》三大支柱的基础上,利用M—M理论对资本监管进行了理论探讨,并结合我国银行实际阐述了我国银行业市场约束的现状,同时,着重对我国国有商业银行资本充足水平进行了分析并提出相关建议。 相似文献
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2004年至2006年银行信贷增速变化的实证分析 总被引:1,自引:1,他引:0
王胜邦 《南京审计学院学报》2011,8(1)
从贷款需求和资本约束两个角度对2004年至2006年"我国经济高速增长、贷款低速扩张"的实证分析表明:从经济增长、货币松紧程度、替代融资方式发展等需求因素难以对该时期贷款增速大幅度回落做出合理的解释;严格资本监管为银行信贷扩张设置了额外的约束条件,不同资本监管环境下银行对宏观经济环境变化、货币松紧程度的反应方式和程度存在明显差异,资本约束是银行贷款扩张速度下降的主要原因,这一措施有效地配合了近年来宏观调控政策的实施;由于银行主要通过增加监管资本的方式提高资本充足率,因而严格资本约束并未导致严重信贷紧缩. 相似文献
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为深入研究资本约束对中国商业银行的信贷风险敏感性,并针对不同微观特征的银行的影响效果进行分析,本文选取了216家中国商业银行2006—2016年微观数据,采用随机效应模型进行实证检验。研究结果表明:上市商业银行资本充足率与信贷风险显著相关,资本充足率越高,信贷风险越低,但是非上市商业银行资本充足率与信贷风险相关性在统计上不显著;股份制商业银行的资本充足率与信贷风险显著相关,但是国有大型商业银行和城市商业银行的资本充足率与信贷风险在统计上不显著。由于银行异质性,资本约束对商业银行信贷风险敏感性存在差异。这一发现在一定程度上丰富了资本约束对信贷风险的影响研究,为政策当局协调好资本监管政策,注重银行微观特征,实施差异化的监管措施提供了参考。 相似文献
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20世纪90年代中后期以来.国际银行业发展中一个重要的趋向是零售银行业务的重要性不断提高.零售银行业务的重要性日益提高成为当今国际知名跨国银行业务发展中的一个显著特征。在商业银行业务的收入来源中,零售业务的贡献比重越来越高。与公司银行与资本市场业务相比,零售银行收入更加稳固,具有更大的灵活性。在英国《银行家》杂志每年公布的全球1000家大银行中保持强劲优势的各家银行集团大多主要依托零售银行业务提升公司收入和利润。 相似文献
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资产负债比例管理。是国外银行业的一种科学管理办法。其作用就是通过合理确定资产与负债的各种比例指标,来约束自己的经营行为,建立严密的制约机制,从而保证银行各项业务的健康发展。一、资产负债比例管理的主要内容按照国际惯例,资产负债比例管理的目标和原则贯彻到业务经营中应当遵守以下比例指标:(一)资本充足率资本充足率是商业银行安全性的基本保证,也是支持资产规模扩张的前提条件。国际通行的资产风险管理,都以巴塞尔协议为基本准则。巴塞尔协议的内容主要由三部分构成:资本的组成、风险加权的计算标准,标准化比率的目标。… 相似文献
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商业银行资本管理新办法已实施,在资本监管政策日趋严格的背景下,如何主动适应实施资本监管新规,强化资本约束,加快形成资本节约型业务发展模式,以确保银行业健康、快速、可持续发展,是当前各商业银行面临的主要课题及难题。本文选取了某大型银行不同代表性的三家分行,对其经济资本管理的措施及成效进行了实证分析,以此探索经济资本优化途径。 相似文献
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我国大多数国有企业资本结构不合理,债务负担过重,实际上是经济体制和经济增长方式转变过程中诸多深层次矛盾综合作用的结果。因此,解决国有企业负债沉重的问题,优化其资本结构必须标本兼治,分类指导,突出重点。本文就优化国有企业资本结构的对策谈一点看法。一、加快投资体制改革,健全国有资产投资约束机制1.明晰投资主体,建立多元化的投资主体体系。在明晰投资主体的基础上,应着力于建立多元化的投资主体体系,以此来优化国有企业的资本结构。主要是确立国家投资主体,明确国有产权,确立银行投资主体,确定国民个人投资主体。… 相似文献
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银行的资本有着特殊性,银行的业务运营是通过吸收存款来满足经营要求的。这种特殊的资本结构决定了银行的风险较高,而资本充当了银行风险的最后一道防线。因此,研究银行资本管理对策并做出评价对银行的经营管理具有重要的意义。本文以建设银行的资本管理为例试图对我国的银行资本管理进行一些探索。 相似文献
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基于VaR的银行风险资本管理 总被引:1,自引:0,他引:1
21世纪的银行管理哲学更强调谨慎的使用资本,最大限度地增进资本的价值,提高银行资本的风险抵御能力。本文利用当今主流的VaR风险管理技术,分析了银行的风险资本管理及其在我国的应用. 相似文献
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我国上市银行资本充足率研究 总被引:1,自引:0,他引:1
2010年是我国实施《巴塞尔新资本协议》的第一年,由此解决我国上市银行的资本约束问题显得尤为重要。文章首先对资本充足率进行界定,然后利用2010年最新数据分析我国上市银行资本充足现状及面临的难题,最后提出提高资本充足率的合理化建议。 相似文献
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资本约束已成为阻碍我国商业银行发展的重要瓶颈之一,如何突破现有资本发展模式,彻底改变商业银行经营策略,是商业银行亟需解决的问题.坚持在资本硬约束的条件下, 处理好质量、效益、速度、规模的关系, 大力发展资产业务和中间业务, 发展低风险的、资本占用少的业务, 优化资产结构和盈利结构, 使商业银行走上合理、健康有序的发展模式. 相似文献
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王红喜 《中国乡镇企业会计》2008,(1):63-64
(一)业务智能化、虚拟化。传统“砖瓦型”银行,其分行是物理网络,主要借助于物质资本,通过众多银行员工辛苦劳动为客户提供服务。而网络银行没有建筑物、没有地址,只有网址,其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间,主要借助智能资本,客户无须银行工作人员的帮助,可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务,即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。 相似文献
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资本充足监管与银行破产概率的数理模型分析 总被引:1,自引:0,他引:1
本文通过建立银行资本和风险关系的数理模型、资本充足监管约束下的银行资本和风险数理模型,用数理推导的方法静态比较了银行资本充足监管对银行破产概率的影响,最后用实证验证了数理推导的结果。 相似文献