供应链金融的应收账款融资模式研究——基于博弈视角

中小微企业融资难、融资贵是制约我国经济发展的一大问题,供应链金融产品能够对此有效缓解。应收账款融资是供应链金融的主要融资模式,运用博弈理论分析核心企业、中小微企业在应收账款融资过程中的决策,解决了供应链金融应收账款融资的纳什均衡问题。研究发现:一、中小微企业在大额应收账款融资失信概率高;二、中小微企业、核心企业均守信时从供应链金融中获益最大;三、违约惩罚机制可以有效降低失信概率。     

基于区块链技术的商业银行应收账款质押融资模式探析

作为一种新型融资模式,当前商业银行应收账款质押融资业务存在风险与不足。论文在现有研究基础上,对商业银行基于区块链技术的应收账款质押融资模式进行技术可行性分析与经济社会效益评价,讨论该模式的实现路径并对其发展进行展望,以期提升商业银行对小微企业的融资服务水平,为小微企业输血纾困,维护产业链的稳定。     

欠发达地区推广应收账款质押登记业务存在的难点及对策

近年来,为缓解中小微企业贷款难的问题,人民银行征信中心研发了基于互联网运行的、全国集中统一的应收账款质押登记公示系统,建立了应收账款质押登记业务服务平台。在落实黑龙江省"两大平原"现代农业综合配套改革试验金融改革方案过程中,各级金融机构采取了多种方式,积极推广应收账款质押登记公示系统的应用,引导中小微企业以应收账款为质押,向金融机构融资,以解中小微企业的"燃眉之     

关于应用区块链助力吉林省中小微企业融资的研究

新冠肺炎疫情影响下,中小微企业的生存发展面临严峻考验,对我国经济体制改革、经济结构改善、扩大社会就业、维护社会稳定产生重大影响.本文聚焦中小微企业融资问题,深入研究了中小微企业的发展现状,分析了传统供应链金融模式在解决中小微企业融资问题的不足,提出了应用区块链技术将企业应收账款"区块"化的供应链金融优化方案,阐述了"区...     

乡村振兴背景下河南省农业供应链应收账款融资发展研究

基于河南省4个省辖市农业供应链应收账款融资情况,研究发现,农业供应链应收账款融资整体呈全产业链发展态势;传统农业生产企业规模占比较大;质押模式为主,线上业务发展良好;跨区域融资缓解了异地厂商融资难;试点城市发展明显优于非试点城市.但也存在一些问题,如企业债务困境制约应收账款融资发展;贴合需求的金融服务和金融产品较少;农村金融机构服务农业供应链能力偏弱;农业供应链应收账款融资推进缓慢等.对此建议,以企业品牌为支撑提高战略发展水平,以创新为抓手探索应收账款融资新模式,以资产盘活为重点助力金融机构增强实力,以规范为标尺推动融资模式的建设和应用等.     

供应链金融中小企业应收账款融资研究

供应链金融从供应链的角度对中小企业进行全面的信贷,并将专注于单个企业的风险管理在供应链风险管理.本文分析了应收账款抵押融资的模式及其特点,并指出了应收帐款融资存在的问题,提出了供应链金融是解决应收账款融资的有效方法.这为我国商业银行开展中小企业应收帐款融资供了参考.     

商业银行供应链金融展业路径探讨

供应链金融整合了物流、信息流、资金流,在缓解小微企业融资难、融资贵难题的同时,也对商业银行信用风险管理提出了更高要求。本文梳理了开展供应链金融业务面临的主要困难,阐述了商业银行发展供应链金融业务的主要路径,以应收账款融资为例探讨如何提升供应链金融效率,基于平衡授信风险与展业效率的思路提出对策建议。     

商业银行应收账款概括质押融资业务的法律风险及应对

应收账款质押融资是各商业银行普遍开展的业务。为提高业务处理效率,一些商业银行突破法律规定,创新了应收账款概括质押融资业务,即将出质人将来一段时间内的应收账款予以质押。此种模式违反了《物权法》的基本原理,司法实践中也多不被认可。商业银行必须规范业务担保结构设计,以推动应收账款质押融资的规范、持续发展。     

平台创新拓宽小微融资渠道

<正>推进应收账款融资,核心企业的主动配合、金融机构的积极参与是关键。东贝模式充分发挥供应链核心企业的引领作用,取得了良好效果以不动产抵押为主的传统银行信贷模式,极大地限制了小微企业的融资可获得性。为推进以应收账款为代表的动产融资,深化民营经济和小微企业金融服务,在人民银行黄石市中心支行的支持引导下,交通银行黄石分行、黄石东贝电器通过运用中征应收账款融资服务平台(以下简称"中征平台"),形成了全流程线上应收账款融资业务"东贝模式",帮助小微企业借力核心企业信用开展融资,显著提升了小微企业融资可获得性和效率,降低了小微企业融资成本。     

商业银行开展应收账款质押融资业务的案例分析

应收账款质押融资业务是适宜于小微企业融资的一种创新型金融产品,它改变了企业以往只能用包括土地使用权、厂房等不动产作为抵押物的融资方式,为小微企业开辟了新的融资渠道,是破解小微企业融资难题的重要举措,但从酒泉市此项业务的进展情况来看,基本是政“热”银“冷”。近期笔者在小微企业调研过程中发现部分商业银行在这方面其实不乏成功的范例,值得借鉴和推广。     

拓展陕西省应收账款质押融资业务的建议

近年来,陕西省应收账款质押贷款增速不断提高,形式多种多样,但其发展过程中面临着：应收账款融资的法律制度不健全、应收账款质押融资信贷结构有待优化、应收账款质押融资技术水平有待提高等问题。本文指出应从完善应收账款质押法律制度、优化商业信用环境、加大应收账款质押的政策引导与扶持力度、建立适合商业银行自身经营特点的应收账款质押融资办法和程序等方面加以改进。     

金融科技背景下供应链金融风险分析及防范策略

近年来,随着金融科技的发展,供应链金融逐渐成为解决中小企业融资问题的关键途径,供应链金融风险及其防范也成为亟需关注的问题。论文梳理了应收账款、存货质押和预付款三种供应链金融融资模式的风险,提出了金融科技防范供应链金融风险的解决方案,并对金融科技防范供应链金融风险的难点问题提出了思考与建议。     

基于金融仓储理论与实践在各国的表现初探

金融仓储的概念由国内学者提出,国外没有直接对应的概念,但与金融仓储的核心业务即动产抵质押和仓单质押相关的研究开展已久,在供应链管理、存货质押融资、银行金融服务、仓单质押等各分支都有描述。早期的研究主要是对存货融资的可行性、现状和基本情况进行归纳、解释,不少文献分析和总结了存货和应收账款融资中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。     

供应链金融支持小微企业融资模式及策略研究

供应链金融是商业银行服务小微企业的重要抓手。本文阐述供应链金融发展的背景及意义,分析供应链金融的主要模式,归纳总结商业银行供应链金融服务小微企业的产品与模式,从资源整合、产品研发、开放获客、风险管控等方面剖析商业银行供应链金融发展面临的问题,提出健全发展机制、丰富金融产品、灵活模式运用、强化客户营销、严控融资风险等对策,为商业银行发展供应链金融支持小微企业融资提供参考。     

何虹：多措并举疏通供应链金融发展“堵点”

正中国人民银行河南新野县支行何虹2021年6月21日来稿指出,发展供应链金融、助力中小微企业提升融资能力是切实做好"六稳""六保"工作的重要抓手。大力发展供应链金融、破解中小微企业融资难题,还需多措并举、疏通"堵点"。推动核心企业支持供应链金融的开展。对于民营企业,要尽快出台应收账款融资奖励机制,按比例给予资金奖励;     

商业银行小微信贷业务跨越式高质量发展探析

在传统信贷模式下,商业银行小微信贷所存在的“三元悖论”问题难以得到解决,收益和成本的不匹配问题使得小微信贷业务的发展面临约束和瓶颈。而引入金融科技和搭建产业互联网平台后,新型供应链金融业务则能够有效支持产业链上小微企业的发展。由此本文提供了两种商业银行可以开展的新型供应链金融业务场景,一是区块链和智能合约技术赋能的应收账款融资业务,二是物联网技术和区块链技术赋能的存货融资业务。     

小企业应收账款质押融资问题分析

应收账款质押融资指企业以应收账款作为质押,向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的行为。作为短期融资手段,应收账款质押融资尽管缓解了小企业资金短缺,改善了经营状况,但业务发展缓慢、业务分布不均等情况仍旧存在,所以,研究和促进小企业应收账款质押融资业务刻不容缓。     

大力推广应收账款质押贷款业务 缓解欠发达地区中小企业融资难——基于张家界市的调查与思考

推动应收账款质押融资是加强中小企业信用建设,缓解中小企业融资难的一项重要举措。近年我国应收账款质押融资总体上取得了较大发展,但在欠发达地区发展却不尽如人意,其主要原因是社会认知度不高,企业应收账款质量偏低,银行风险防控难点偏大。本文在调查基础上提出了加大宣传推动力度、推进企业信用管理制度建设、探索多种应收账款质押融资模式的对策建议。     

商业银行应收账款质押授信业务法律风险及防范

应收账款质押是解决中小企业融资难的有效融资担保方式之一.但由于应收账款的特殊性,加之我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且商业银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,较缺乏经验,使得商业银行面临着极大的法律风险.为了有效防范应收账款质押授信的法律风险,商业银行一方面必须严格选择符合法律规定、适合质押的应收账款,另一方面,还应依法办理质押登记并及时通知应收账款的债务人.     

应收账款质押融资的风险控制:莱芜案例

应收账款质押是我国<物权法>在担保形式上的一大创新,对于打通商业信用与银行信用、促进我国金融效率的提高和实体经济发展具有重要意义.本文以莱芜市一起应收账款质押融资案件为例,对应收账款质押融资可能存在的操作风险、法律风险及化解方式进行了分析,认为应收账款质押融资是切实可行、有法律保障的中小企业融资之道.