基层银行业可疑交易报告有效性不足问题研究

可疑交易报告是反洗钱工作的核心措施。在当前银行业以网点报告为可疑交易报告的主模式下,网点数量的快速扩张、防卫性报告、过于依靠系统、重点可疑交易报告质量不高等直接影响了可疑交易报告的有效性。本文从反洗钱岗位人员职业经验不足、分布式的报告模式、异常交易分析排除机制不完善、对客户的异常行为关注不足、反洗钱部门权限不足、监管部门监督的弱化等方面对有效性不足原因进行了分析,并从进一步明确金融机构可疑交易报告的标准、优化金融机构的业务流程设计、改革异常交易分析报告模式,建立反洗钱岗位人员培训长效机制和现场检查协调机制、探索实现可疑交易数据的区域化管理等方面提出了政策建议。     

房地产业开展反洗钱工作必要性研究及相关政策建议

房地产日益成为不法分子洗钱的渠道。本文从房地产交易的特点、房地产业洗钱风险点入手，分析我国房地产业存在的洗钱风险，指出房地产业开展反洗钱工作的必要性，并就如何建立房地产反洗钱机制提出相关政策建议。     

欠发达地区基层金融机构反洗钱工作的建议

随着《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》等一系列法律法规的陆续颁布和修订，初步构建了我国完整的反洗钱法律体系。同时，伴随人民银行的反洗钱滚动检查推动和范围的逐步扩大，横向涉及银行、证券、保险等机构，纵向涉及各金融机构基层网点，反洗钱工作覆盖了我国金融领域，并查处了一批洗钱大案要案，有力地打击了洗钱行为，     

我国当前金融反洗钱的难点及建议

加强反洗钱工作，打击洗钱犯罪活动，是关系到金融、经济平稳运行，社会安定团结的大事，也是《中国人民银行法》赋予银行的一项基本职能和重点工作。2003年，随着人民银行职能的转变，反洗钱被纳入人民银行的职责范围，并相继出台了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，一些县支行根据上级行文件精神要求，也相继建立了反洗钱组织机构，但由于洗钱犯罪的特殊性、手段的隐蔽性及金融环境的不完善等原因，给反洗钱工作带来一定的困难，主要是：     

有效监管证券可疑交易

反洗钱"一法四规"自2007年实施至今已5年多,按照法律规定的反洗钱可疑交易标准及报告路径,金融机构可疑交易报告工作逐步开展并深入,工作体系日趋成熟。但是由于证券业反洗钱工作起步较晚,相关报告制度和机制不成熟不完善,制约了报告工作的有效开展。造成证券公司可疑交易报告工作执行中出现问题的主要原因有:     

反洗钱会计目标初探

洗钱已经成为国民经济的毒瘤，反洗钱活动作为一项系统工程，已经引起了各个部门的关注，但缺乏一个有效的协调机制将各个部门有效的连接起来，尚缺乏一个统一的信息收集甄别机构。该文从洗钱与反洗钱的现状和反洗钱会计的必要性着手，具体分析反洗钱会计信息的使用者，需要什么样的会计信息，以及如何提供反洗钱会计信息三个方面，阐述了我国反洗钱会计目标的定位。     

构建中国反洗钱法律体系

近日,中国人民银行连续公布了<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>,连同前两天连续发布的<金融机构反洗钱规定>和<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>,已经构成中国"反洗钱"的三大坚强防线.     

基层银行反洗钱工作存在的问题及建议

反洗钱是打击经济犯罪、维护金融稳定、保障国家和人民群众利益的客观需要,它关系到国民经济的平稳运行和健康发展.2003年,中国人民银行颁发了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》及《外汇大额和可疑交易报告管理办法》,标志着我国反洗钱工作步入了一个新台阶.由于反洗钱工作在银行业是一项全新的工作,涉及面广,技术要求高,政策性和法律性强,金融机构在开展此项工作时存在很大的难度,尤其是基层金融机构,在反洗钱工作中存在一些急需解决的问题.     

关于我国当前建立反洗钱激励机制的思考

洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化,以逃避法律制裁的行为。最近几年,我国加大了反洗钱的力度。但由于我国反洗钱工作起步时间短反洗钱机构和工作人员对反洗钱的重要性认识不足,缺乏相应的反洗钱知识和技能,反洗钱内控机制建设不完善,尤其是"一个规定,两个办法"没有得到认真执行,措施落实不到位,反洗钱的有效开展受到严重制约。本文拟从经济学角度剖析反洗钱主体反洗钱的成本与收益,揭示反洗钱过程中各方的利益冲突,以及在"理性经济人"的前提下,如何让反洗钱主体作出理性的选择,严格履行反洗钱义务。     

反洗钱法人监管方式策略研究——基于人民银行地市支行视角

一、反洗钱法人监管方式内涵概述及层级监管思路法人监管，是指反洗钱行政主管部门（人民银行）在法律授权下，通过立法赋予的相关监管权力，分别对辖区内的法人金融机构及其分支机构实施的金融监督和金融管理的行为活动。其具体内涵为反洗钱监管部门以金融机构法人为主体，建立统一监管档案，根据监管对象报送和Et常监管获取的反洗钱信息，     

我国大额现金支付管理的现状及对策探讨

一、我国大额现金支付管理政策的现状2007年3月1日起施行《中国人民银行金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,规定了大额交易报告的内容、方式,并将大额现金支付报告作为大额交易报告的内容之一。其中第九条规定金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的     

中国反洗钱现状与未来

经国务院批准，今天，人民银行作为反洗钱工作部际联席会议召集单位，邀请各成员单位共同研究分析当前反洗钱工作形势，部署下一阶段反洗钱中心工作，研究确定反洗钱部际联席会议的工作方案及各成员单位职责分工。     

基层人民银行反洗钱工作需进一步加强和完善

人民银行在反洗钱工作中有着不可替代的作用。金融机构目前存在着对反洗钱工作认识不足,基层银行没有统一的反洗组织机构,缺乏高效支付交易监测信息系统的问题。根据反洗钱工作存在的问题,提出以下建议:开展宣传教育活动;加快制度建设;加强对商业银行自律的指导;加强和规范银行结算账户的管理。     

宏观政策取向

最近，公安部、中国人民银行联合下发了《公安部中国人民银行关于可疑交易线索核查工作的合作规定》，主要内容是：一、该项规定是为了推动我国反洗钱协作机制的健全与完善。规定进一步明确了公安机关与中国人民银行在可疑交易线索核查工作中的职责分工、合作机制、情报会商、内容和程序。     

推进反洗钱可疑监测工作

当前,在金融机构(主要是银行)向中国人民银行上报的反洗钱可疑交易报告中,从事"电信网络等新型诈骗洗钱活动"和"利用空壳公司从事地下钱庄活动"这两类可疑交易现象比较活跃.监管中发现,银行在对这两类可疑交易活动的监测和应对措施方面仍存在一些薄弱环节,也反映了当前反洗钱可疑监测工作的一些困境. ——电信、网络诈骗洗钱活动,犯罪分子通过电信、网络等方式向客户发送虚假信息,诱导客户将资金转入指定账户,然后通过ATM、网上银行、电话银行等非柜台业务将客户资金转入其控制的个人账户,随后通过ATM(多为异地)提取诈骗资金.这类可疑账户进行交易的明显特征是:使用ATM、网上银行等方式转移资金,最后提现.涉案账户平常的余额小,过渡性质明显.从交易明细上看,其上游交易对手不固定(实为被骗的若干个人),多为跨地区、跨银行交易,且一次性交易居多.从开户资料上看,关联账户间有相同的代理人,基本信息相同或相似,联系电话为空话或错号,无固定职业或为学生,开户同时开通网上银行,等等.     

央行监测大额和可疑资金交易

中国人民银行1月扮发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。均自2003年3月1日起施行。     

落后地区市场发展过程中信息中介效率的经济学分析

加快落后地区市场经济发展，提高市场交易效率，是地区经济发展的关键。但是在现实的市场活动中，交易双方常面临着信息不完全和不对称问题。这些问题如果仅靠交易双方自己去解决，必将增加交易成本，降低交易效率。信息中介的介入就成为必要了。本文试图运用经济学的博弈论分析方法分析市场对信息中介的需要，信息中介本身面，临的选择，提出信息中介参与交易必能提高市场交易效率。     

借鉴国际经验推动我国反洗钱领域工作的发展

伴随着经济全球化的进程．洗钱这种金融犯罪活动也开始在中国活跃起来。为了有效遏制这种趋势的蔓延．近年来我国加大了对洗钱的打击力度，陆续颁布实施了一些有关的法律法规。但是，与这项工作开展较好的国家相比我国在反洗钱的机构安排、法律法规建设、交易报告制度和国际合作方面还存在着不小的差距，这些都直接影响了我国在打击洗钱犯罪中的成效。因此．借鉴国际经验完善我国的反洗钱体系．显得尤为重要。     

反洗钱会计目标初探

洗钱已经成为国民经济的毒瘤,反洗钱活动作为一项系统工程,已经引起了各个部门的关注,但缺乏一个有效的协调机制将各个部门有效的连接起来,尚缺乏一个统一的信息收集甄别机构.该文从洗钱与反洗钱的现状和反洗钱会计的必要性着手,具体分析反洗钱会计信息的使用者,需要什么样的会计信息,以及如何提供反洗钱会计信息三个方面,阐述了我国反洗钱会计目标的定位.     

基层人行如何做好反洗钱工作

洗钱是一种借助银行渠道,有计划、有预谋的高智能犯罪。经济全球化和信息网络化使洗钱活动更便捷,网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”,洗钱已成为国际社会十大犯罪之首。通过对银行反洗钱现状的分析,探讨对开展反洗钱工作认识,提出如何做好反洗钱工作的具体建议,希望对基层央行更好的开展这项工作有所裨益。