固定利率房贷何时推出

2005年3月,在中国人民银行房地产政策指引中,第一次提出允许探索"固定利率房贷".不过,当时购房者根本不知有固定利率这回事,而银行则对之视而不见.     

固定利率住房抵押贷款对我国商业银行利率风险的影响

我国利率市场化改革正在稳步地向前推进,利率风险在商业银行经营和管理中的重要性正在、并且将会不断凸现。目前,我国商业银行的利率敏感性资产小于利率敏感性负债,重新定价缺口为负缺口,固定利率住房抵押贷款的推出使重新定价负缺口有进一步扩大的趋势。本文从边际的角度分析了固定利率住房抵押贷款对我国商业银行利率风险的影响。由于目标间的冲突,文章的结尾指出我国商业银行有实现战略转型,由目前短期内净利息收入最大化实现向股东权益价值最大化转变,同时兼顾监管时期内资本金条件约束的现实必要性与迫切性。     

两种利率下的两种还款法

本文在介绍个人住房抵钾贷款的两种最常见还款方式,即每月等额本息还款法和每月等额本金还款法的基础上,分别推导出固定利率和浮动利率下两种还款法的每月还本付息额及本息拆分的计算公式,并对在固定利率和浮动利率下两种还款法进行比较,有利于借款人更科学选择还贷方法：     

央行提高商业房贷逾期罚息

据悉，央行近日的一条规定，将各商业银行执行的逾期还房贷的罚息水平定为“在借款合同标明的贷款利率水平上加收30％至50％”，同时给商业银行一定的自主权。     

倒按揭,为何叫好不叫座

2006年3月,正在北京举行的政协会议上,九三学社中央上交提案：为了应对老龄社会的到来,可以推出“倒按揭”的养老方法,以老人房产换取养老.其实早在去年6月份,南京汤山温泉留园老年公寓就率先在全国推出“以房养老”的模式,引来一片叫好声.遗憾的是,目前这种模式只“吸引”了两位老人.为什么这种新模式会遭遇“叫好不叫座”的尴尬呢？     

解读固定利率房贷

2005年是中国房地产市场继续进行结构和规模调整的一年。尽管是调整年，房地产市场不乏亮点的出现，在2005年底，几家银行筹备推出的新个贷产品——固定利率住房贷款就是最令人关注的事件。截至到目前，中国光大银行、中国建设银行和招商银行均已向市场正式推出自身的固定利率住房贷款。     

个人房贷在变局中创新——商业银行角力房贷创新

2006年，我国房地产业走势尚未明朗，个人房贷市场却已成为商业银行大打创新牌的“角力场”：先是光大银行、建设银行等扎堆上市固定利率房贷产品；继而深圳发展银行力推个人按揭“双间供”业务，再掀市场波澜。[编者按]     

美国次级房贷市场危机及其启示

美国次级债风波给全球金融市场敲响了风险警钟。中国建设银行研究部2007年9月20日发布报告指出,虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场,但我国住房按揭贷款同样有风险,并正逐步步入违约高风险期。以美国次级抵押贷款危机为鉴,我国要加强房地产贷款管理,加快住房抵押贷款证券化,健全金融机构内控机制。     

银行不宜全面停止“房贷”

全面停止房贷是损人不利己之举,或将带来严重社会后果。近期北京、广州、天津、武汉等地多家银行都以额度用尽为由,暂停了房贷业务,一些银行虽未停贷,但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。金九银十遭遇房贷荒,苦了刚需族。银行做出住房按揭贷款是否停止的决策,不能只考虑贷款回报率和狭隘的风险防范,应充分考虑当下我国     

外资银行争抢房贷“蛋糕”

距离今年底中国银行业全面对外开放还有大半年时间。外资银行已经迫不及待地在优质住房贷款市场上频频动作。近日。香港汇丰银行在北京、上海、广州、深圳等城市推出固定利率按揭贷款。成为首家推出该产品的外资银行。[编者按]     

利率市场化与商业银行风险管理

利率是货币资金的价格，也是金融市场的核心。随着我国市场经济体制不断完善，改革开放的进一步深入，“利率市场化”这一利率体系的改革被提到中央银行的议事日程。《2002年中国货币政策执行报告》中提出的我国利率市场化改革的目标是：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。     

房贷新政：落实为何如此之难？

央行于2008年10月份出台了最新的房贷新政，要求各商业银行在5日内制定并公布实施细则。央行的这一政策让背负房贷和准备贷款买房的民众欣喜不已，但是出乎人们意料的是，各商业银行并没有如期落实央行的房贷新政，主要商业银行的实施细则直到2009年2月份才基本公布完毕。而且，这些实施细则并没有完全体现央行的政策精神，能够享受到房贷新政所带来的优惠的人只有很少一部分。对于央行的房贷新政，银行为何迟迟不肯落实？     

三银行：第三套房贷首付比均不低于42％

日前，交行、光大、华夏三家银行确定了针对第三套房的房贷细则。交行和华夏银行规定，第三套房的首付比例不得低于45％，光大银行对第三套房的首付比例要求也达到了42％。据了解，交行将对第三套（含）以上的购房者采取“每增加一套，首付和利率同时增加5个百分点”的做法。根据上述计算方法，该行将对贷款购买第三套房的借款人执行最低45％的首付款比例，贷款利率也上浮至基准利率的1．15倍。以此类推，对购买第四套住房的借款人，首付将达到50％，[第一段]     

次贷危机对中国商业银行住房金融业务的启示

美国次贷危机又称次级房贷危机。它是一场发生在美国,因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。文章通过时美国次贷危机的分析,提出对中国商业银行住房金融业务的启示。     

现阶段住房抵押贷款中利率风险的成因与防范

随着我国利率市场化程度的不断提高,利率风险在银行住房抵押贷款业务中的影响也会越来越大。本文重点分析了住房抵押贷款中利率风险的表现与成因,研究防范住房抵押贷款利率风险的几种思路和方法,并指出加强并完善住房抵押贷款的管理、发展可调整利率抵押贷款、住房抵押贷款证券化是防范利率风险的几种有效方法。     

商业银行发放住房抵押贷款的制度风险分析

一、个人住房抵押贷款业务给商业银行带来制度风险１．流动性风险。作为信用机构，商业银行必须能够随时应付客户提取存款或贷款的需求，因此，它必须要具备一种在不损失价值情况下的及时变现能力，一种足以应付各种责任的充分的资金可用能力。商业银行保持适度的流动性，既可以维护其信誉和声誉，也能够保持和完善其功能。我国商业银行储蓄存款的主要来源是个人和企业，并且其存款多为中短期和活期。而进行个人住房抵押贷款业务其贷款期限大多是长期，１０年以上，甚至长达２０年、３０年。保持适度的流动性原则要求商业银行的存款与贷款在…     

利率市场化对中小商业银行利率管理的影响

正2013年9月24日央行副行长胡晓炼在市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议上表示,近期有序推进利率市场化的任务,一是建立市场利率定价自律机制;二是开展贷款基础利率报价;三是推进同业存单发行与交易。10月25日,贷款基础利率(LPR)集中报价和发布机制正式运行,12月8日央行发布了《同业存单管理暂行办法》。仅仅三个月时间,三项利率市场化的步骤就已完成,足见利率市场化改革步伐之快。本文首先回顾了商业银行利率市场化的进程,然后分析了利率市场化对商业银行定价的影响,之后     

我国银行贷款定价困境及新路径选择

贷款定价对外是银行与客户商定贷出资金价格的行为，对内是对资产运作风险和预期收益的控制性活动，要使银行的经营高效率、低风险，适应利率市场化的要求，就必须建立切实可行、行之有效的资金定价与调整机制。贷款利率是贷款价格的重要组成部分，商业银行对贷款进行合理的定价即确定合理的利率水平，一方面可以确保自己有稳定的盈利空间，另一方面还可以通过价格信号度量不同企业的信用等级，有效控制信贷风险。定价能力高低和定价水平是否科学合理已经成为当前商业银行经营管理水平的综合体现。（郑国中，2005）