金融危机对我国外资保险公司的影响研究

作为国内金融业开放程度最高的保险业,外资保险公司已经成为我国保险业的重要组成部分。此次金融危机导致国外许多保险公司陷入经营危机,因此不可避免会使得国外保险公司的风险通过其在国内的外资保险公司影响我国保险业。本文从我国外资保险公司的发展历程和现状入手,分析了国外保险公司的风险传递到国内外资保险公司的主要路径,并据此提出了相应的防范建议。     

浅析保险业如何防范和化解汇率风险

汇率波动对保险业的影响汇率变动对保险业经营活动的影响,从最终的结果看,包括两个方面：一是对保险企业在国外的服务业务和公司业务的影响;二是对本国保险公司与外国在本国开展业务的保险公司之间的市场竞争力的影响。如果一国保险公司海外保单持有人交付的保险费指定...     

中国保险业系统性风险评估及影响因素研究

本文采用CoVaR方法,结合分位数回归,实证分析了我国上市保险公司的系统性风险状况,并对比我国保险业与银行业的系统性风险状况。研究结果表明,不同保险公司之间的风险溢出效应明显,且系统性风险通过关联度进行传染,但溢出强度存在差异;保险业的系统性风险在时间维度上存在周期性,同时保险公司的非传统保险比例越高,其系统性风险也越大;混业经营的保险集团其系统性风险贡献度显著高于其他保险公司,偿付能力监管对抑制保险公司的风险溢出水平较对系统性风险的抑制更为显著;此外,保险业对银行业有系统性影响,但小于银行业对保险业的影响。     

浅析我国保险公司声誉风险管理

保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发公众对整个保险业的信任危机。声誉风险已经成为保险公司面临的重要风险。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系,对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

浅析保险公司声誉风险管理

保险公司所有的风险都可能影响保险公司声誉,声誉风险是其他风险发展的一种必然结果,具有内在的伴生性的特点。保险业作为管理风险的特殊金融企业,需要依靠信誉和公众信心而维持运转。保险公司一旦遭遇声誉危机,不仅会直接损害保险公司的信誉,甚至会引发连锁反应,引发公众对保险业整体的信任危机。因此,加强保险公司声誉风险管理,避免和控制声誉危机事件,把声誉风险纳入保险公司的全面风险管理体系中对保险公司全面风险管理具有重要的意义。     

我国保险公司操作风险度量的新思路——来自欧盟的经验

作为影响保险公司偿付能力重要因素之一的操作风险,近年来日益受到各国监管部门和保险公司风险管理者的重视。国际保险业发达国家已在操作风险度量方面积极实践,取得丰硕成果。本文在对欧盟SolvencyⅡ中操作风险监管的标准法详细介绍的同时,分析了我国保险公司实施高级法存在的困难。在此基础上提出了发展我国保险公司操作风险度量的思路,以期能为我国保险公司的监管者和管理者提供借鉴。     

保险体系的系统风险相关性评价：一个国际视角

保险体系会引发系统性风险吗？本文从国际保险业发展的现实状况和未来发展趋势出发,通过分析保险行业的系统重要性和保险公司主要业务活动的系统风险相关性,从宏观层面和微观层面两个角度,判断保险体系引发系统性风险的可能性。我们发现,总体上当前保险业引发系统性风险的可能性不大;但随着保险公司业务创新的进一步推进,保险业引发系统性风险的可能性在逐渐增加,其中保险公司的短期融资和表外衍生品交易业务,是引发系统性风险可能性较大的业务。我们还对中国保险业系统性风险的宏观审慎监管提出了政策建议。     

中国保险公司操作风险度量——基于Solvency Ⅱ的借鉴

随着中国经济的不断发展和保险市场的逐步成熟,我国保险公司对传统风险的管理已经形成了具有中国特色的监管体系,但是对于操作风险管理,一直停留在理论研究上。操作风险作为影响金融机构能否正常经营的重要因素之一,早已引起了国际银行业和保险业的重视:巴塞尔新协议给出了商业银行操作风险的多种计量方法,欧盟SolvencyⅡ也在计算保险公司偿付能力资本要求中单独设立操作风险资本要求。但国内的保险公司在实际经营中往往采用定性监管甚至为了追求利润忽略操作风险,这也导致了我国多家保险公司发生了操作风险损失事件。本文在对保险公司的操作风险概述基础上,介绍了国际上多种操作风险计量方法和我国的现状,对标准法和SolvencyⅡ进行了实证研究分析,以探索适合我国保险公司操作风险的度量的方法,希望能够呼吁我国保险业对操作风险度量予以关注!     

浅谈人民币升值对保险业的影响研究

汇率风险是指由于各种货币之间汇率的波动变化而导致损失的可能性。人民币汇率形成机制改革对国内保险业经营管理产生了一定影响。本文通过探讨人民币升值对保险业影响的传导机制,分析人民币汇率升值对保险业的影响。     

保险投资对保险公司绩效的影响——以三大上市保险公司为例

中国保险业处于发展的初级阶段,但随着近几年我国国民经济的发展,保险业的保险收入有了很大的提高,与此同时也为保险公司积累了大量的闲置资金,保险公司开始投资于这部分资金运作。但是,在保险投资时会面临很多的风险。保险公司面临的首要问题是如何运用好保险资金,处理好风险和回报之间的关系。     

地理分散化降低了多少保险经营风险?

本文定量分析了地理分散化对中国保险公司经营风险的影响。收集我国1998~2017年间各省市区的财产保险业和人身保险业的收入和支出数据,基于投资组合原理,比较了三种地理布局战略下保险公司的赔付风险。研究发现:无论是财产保险业还是人身保险业,各省区市之间赔付风险的差异性较大,在华北、东北、华东、中南、西南和西北这六大区域内部经营并不能显著地分散风险,但扩大到全国范围内经营,便能够较好地分散风险。进一步,采用Bootstrap随机模拟方法分析发现:财产保险公司在约10个省区市经营能够分散掉约80%的赔付风险,而人身保险公司在约5个省区市经营能够分散掉约40%的赔付风险。鉴于财产保险公司经营的各条产品线之间的风险差别较大,本文还发现:农业保险的地理分散化效果最强,短期健康险的地理分散化效果最弱。研究结果既支持保险公司跨地域经营以降低风险,也为监管资本设计中考虑地理分散化效应提供了经验证据。     

浅谈人民币升值对保险业的影响研究

汇率风险是指由于各种货币之间汇率的波动变化而导致损失的可能性.人民币汇率形成机制改革对国内保险业经营管理产生了一定影响.本文通过探讨人民币升值对保险业影响的传导机制,分析人民币汇率升值对保险业的影响.     

关于如何优化保险公司资金管理的思考

伴随着我国保险业的快速发展,保险公司充分发挥着风险保障和社会管理职能,保险资金总额也在不断提高,保险业在我国国民经济中的地位日益提高.作为保险业重要的收入来源,保险公司资金管理对保险公司的运营起着至关重要的作用.本文从保险公司的资金管理出发,简要概述了资金日常管理的主要内容,分析了资金管理中存在的不足之处,并进一步提出优化资金管理与控制的措施,以期提高保险公司规避风险的能力,提升资金使用效率.     

浅谈保险公司的风险管理

保险业作为金融业三大支柱产业之一,具有经营主体保险公司与其他金融机构一样的负债经营特点,也要面对来自外部和内部的风险.但保险公司本身是经营风险的机构,如果不重视和防范自身的风险,不仅不能经营风险、转移风险,还会将原有的风险放大.本文将分析我国保险公司风险产生的原因,并总结存在的主要问题及其发展趋势,提出一些建议和意见,以促进保险业的可持续发展.     

做到风险全面可控-利用IT有效防范和规避保险公司运营风险

在我国保险业日益发展和完善的今天,保险公司依然存在着很多运营风险.如不能有效化解这类风险,必然会给公司的发展造成负面的影响.保险公司是经营风险的商业性企业,其每一项经营活动和每一个经营环节都面临着风险的侵袭.而近年来,我国保险业信息化建设取     

保险公司系统重要性识别及其影响因素研究——基于系统性风险敞口与贡献的视角

全球金融危机后,系统性风险是全球各级政府和监管部门以及金融业关注研究和应对的热点和重点。金融系统性风险的防范和管理是减贫脱贫、环保治理和系统风险防范化解三大攻坚战略之一,研究金融系统性风险,不仅具有重要的学术价值,更有迫切的现实意义。本文立足识别保险公司系统重要性,通过MES、SRISK、以及ΔCoVaR多维度测量中国保险公司的系统性风险敞口与贡献,甄别主要影响因素,并利用BP神经网络模拟非上市保险公司的风险溢出效应。研究发现:三种评估模型结果具有一致性,保险公司的杠杆率和非核心业务对其系统重要性有显著正效应;保险公司系统性风险敞口与贡献受金融危机和股市震荡明显。鉴于系统性风险有效防控是未来保险业防风险工作的重点,本文结合研究发现提出了对中国保险业系统性风险管理的建议。     

合理确定经济资本，夯实保险公司“做大做强”的基础

在我国积极推进保险业发展的同时,我们不能忽视保险业易隐蔽长期风险的产业特征。因此,健全的风险控制体系是保险业做大做强的重要依托。保险公司风险管理的核心在于偿付能力管理。在正确地计提各项准备金之外,合理而充足的资本金就是确保保险公司偿付能力的关键。除了被动地按     

保险公司操作风险管理研究——以展业部门为例

保险公司是经营风险的企业,在帮助投保者分散风险、保障社会经济发展的同时,其自身在社会生产和再生产过程中会面临更多特殊风险的袭击,从而影响保险业的健康发展。因此,保险公司的风险管理在其整个经营活动中具有十分重要的地位,有必要对保险公司进行风险识别并提出解决方案。本文重点从投保人、代理人和竞争对手三个方面进行风险识别,发现展业过程中的风险,并对展业过程中的风险提出相应的解决建议。     

保险业财务风险管理现状分析及其改进对策分析

我国的保险行业在国家经济和金融市场高速发展的推动下,发展势头良好。然而随着我国保险公司业务规模的不断扩大和营业利润的不断增加,保险业的财务风险也越来越多,财务风险管理成为了保险业能否实现持续稳定发展的关键因素。本文就我国保险业财务风险的现状进行了分析,并在此基础上提出了改进策略,以期推动保险业进一步发展。     

从财务管理看保险公司的内控风险

随着社会的不断进步,进一步带动了保险业的发展步伐,然而当前有部分保险公司只对自身规模的扩大予以了重视,在经营风险方面毫不在意。所以,必须不断强化保险监管力度,增强自身经营管理水平和树立风险防范意识,推动财务管控的全面执行。本文首先对保险公司财务风险的定义进行了分析,其次,制定了保险公司财务风险的管控措施。